Quelle méthode de paiement choisir entre virement et prélèvement ?

Bien qu’ils aient un fonctionnement différent, les virements et les prélèvements vous permettent tous les deux de transférer des fonds entre plusieurs comptes. Si ces deux méthodes peuvent vous permettre de régler un fournisseur ou une institution publique, elles présentent des fonctionnements et des avantages différents. Voyons cela en détail dans cet article.

Un prélèvement est un moyen de paiement qui permet à un tiers (un fournisseur ou une institution publique par exemple) de prélever le compte d’une personne ou d’une entreprise d’un montant dû après qu’elle lui en ait donné l’autorisation. Tout comme les virements, les prélèvements peuvent être uniques ou récurrents.Il existe deux types de prélèvements. Les prélèvements SEPA Core et les prélèvements SEPA inter-entreprises :

Les prélèvements SEPA Core sont les plus courants, et vous les utilisez déjà sûrement à titre personnel : salle de sport, abonnement de gaz ou d’électricité, factures de téléphone… 

Vous devez simplement fournir votre IBAN à votre créancier, qui pourra alors prélever votre compte. Vous n’avez rien d’autre à faire. 

Les prélèvements SEPA inter-entreprises (B2B) sont majoritairement utilisés par les institutions publiques (URSSAF, DGFIP…). Ils ne concernent que les échanges de fonds entre les entreprises. 

Ici, vous devez autoriser l’institution que vous souhaitez payer à prélever votre compte. Cette autorisation se matérialise par la signature d’un document important : le mandat de prélèvement. 

Comment faire, concrètement ? 

C’est très simple. Il vous suffit de : 

Nous savons que les banques traditionnelles vous demandent habituellement d’envoyer ce mandat par la poste ou bien de le déposer au guichet… Comme vous le savez, chez Qonto, nous avons à coeur de simplifier votre quotidien bancaire et nous voulons vous faire gagner du temps. La mise en place du prélèvement est donc 100 % en ligne et instantanée. Ne vous faites pas parvenir votre mandat par voie postale, malheureusement nous ne pourrons pas le prendre en compte.
  

Les avantages du prélèvement sont nombreux.

D’un mois à l’autre, les montants de vos factures varient toujours de quelques euros et centimes en moins ou en plus. Dans ce contexte-là, il est difficile de mettre en place un virement permanent, au risque de devoir payer ou de se voir rembourser la différence à chaque fin de mois. Avec le prélèvement, c’est le bénéficiaire qui définit le montant et qui débite automatiquement votre compte.

Vous venez d’être prélevé d’un montant qui ne correspond pas à votre facture ? Vous pouvez contester votre prélèvement SEPA. Ce n’est pas le cas des virements récurrents qui ne peuvent pas être annulés une fois exécutés.

Une fois le prélèvement récurrent mis en place, vous n’avez plus besoin de vous en préoccuper. Vous payez vos factures et vos taxes automatiquement. Vous évitez ainsi les risques de retard de règlement.

Le prélèvement est effectué de manière récurrente par le créancier tous les mois à la même période. Vous avez une meilleure visibilité et pouvez anticiper les dépenses.

Avec Qonto, vous n’avez plus besoin de vous déplacer au guichet de votre banque pour remettre votre mandat SEPA à votre conseiller. La mise en place du prélèvement est 100 % en ligne et instantanée. Vous gagnez en flexibilité et en autonomie.

Que vous ayez un compte Basic, Smart ou Premium… Les coûts sont compris dans votre abonnement Qonto, dans la limite du nombre de prélèvements gratuits inclus dans votre forfait.

Un virement est toujours exécuté par le titulaire d’un compte. Les virements bancaires sont utilisés pour transférer de l’argent d’un premier compte à un deuxième compte. Sur Qonto, les Admins et les titulaires d’un compte ont la possibilité d’initier des virements pour plus de collaboration. 

Vous pouvez choisir d’exécuter un virement unique, récurrent et même le programmer à une date de votre choix. Un RIB suffit. 

Le plus Qonto : nous permettons d’effectuer des virements groupés. Une fonctionnalité très utile pour payer les salaires de vos collaborateurs ou régler vos fournisseurs, en un seul clic. 

Avis aux entrepreneur(e)s internationaux : vous pouvez initier des virements en 18 devises étrangères. 

Vous avez pensé à déposer un justificatif ? 

Comme toute dépense professionnelle, un virement nécessite d’être justifié. N’oubliez pas de numériser la facture, le contrat, ou la quittance de loyer avant de mettre en place le virement. Au moment où vous l’exécutez, vous n’avez qu’à déposer le justificatif dans votre espace Qonto. Vous gagnez alors un temps précieux lors de la préparation de votre comptabilité. 

Des virements instantanés entre utilisateurs Qonto
Vos fournisseurs sont utilisateurs Qonto ? Les virements entre deux comptes Qonto sont instantanés. Nos équipes travaillent activement pour étendre cette fonctionnalité à tous les virements, peu importe la banque de votre bénéficiaire.

Des virements groupés, en un clic.
Fini, les heures passées à réaliser manuellement vos virements. Automatisez cette tâche grâce aux virements groupés. Désormais, il suffit d’un clic pour verser le salaire de vos collaborateurs ou payer vos fournisseurs.

Plus de collaboration. 
Avec Qonto, l’ensemble de vos collaborateurs ont la possibilité d’initier des demandes de virement pour régler les frais liés à leur activité. Ils renseignent les informations du bénéficiaire et justifient la dépense. Vous n’avez plus qu’à approuver ou rejeter le paiement. Un vrai travail d’équipe !