Question 1

N26 Business, le compte pour auto-entrepreneur gratuit

Accepted Answer

Créée en 2013, N26 (anciennement Number 26) s’affirme comme une alternative aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Déjà présente dans 24 pays, elle propose une plateforme 100 % en ligne principalement dédiée aux particuliers sans revenu minimum imposé.

Cependant, N26 commercialise également une offre destinée aux auto-entrepreneurs et aux professionnels libéraux : N26 Business.

La facilité d’utilisation de ce service permet aux auto-entrepreneurs de :

gérer l’intégralité de leurs comptes bancaires en ligne depuis leur ordinateur ou l’application mobile sur leur téléphone ;
bénéficier d’une carte de paiement Mastercard gratuite avec les offres N26 Business Smart, You et Metal.

L’offre de N26 se compose de 4 forfaits distincts :

N26 Business Standard : gratuit qui offre 0,1 % de cashback sur vos achats par carte bancaire et permet d’effectuer 3 retraits mensuels gratuitement, mais sans carte de paiement Mastercard incluse ;
N26 Business Smart à 4,90 €/mois : vous profitez de 5 retraits gratuits chaque mois et d’offres partenaires premium ;
N26 Business You à 9,90 €/mois : avec une assurance pour vous protéger en cas de retard de votre vol ou d’annulation de votre voyage lors d’un déplacement professionnel en France comme à l’étranger ;
N26 Business Metal à 16,90 €/mois : jusqu’à 8 retraits gratuits par mois (y compris en devises) et l’accès à des événements et des avantages exclusifs.

Question 2

Qonto, l’offre adaptée à toutes les formes juridiques

Accepted Answer

Qonto est née d’un constat simple : les services d’une banque traditionnelle ne correspondent pas aux besoins des entrepreneurs pour la gestion de leur business.Par conséquent, elle a décidé de lancer son compte professionnel à destination des auto-entrepreneurs, des sociétés de capitaux et des associations.Tout comme N26, Qonto ne dispose pas d’agences bancaires. Par conséquent, toutes les opérations s’effectuent en ligne depuis votre ordinateur ou l’application mobile. Cependant, vous profitez d’un service client 7 j/7 pour répondre à vos questions.Les tarifs mensuels des différentes offres vont de 9 à 249 € HT et les services évoluent en fonction du forfait souscrit. Dans tous les cas, vous bénéficierez au minimum :carte de paiement Mastercard avec assurance et assistance en cas de perte de bagages ou de retard de votre vol ;30 virements et prélèvements SEPA par mois ;numérisation de vos justificatifs ;accès illimité à votre historique de transactions ;export de vos mouvements bancaires au format CSV.À l’instar des banques traditionnelles, Qonto offre aux entrepreneurs la possibilité de réaliser leur dépôt de capital 100 % en ligne. Ce service n’est pas proposé par N26 Business, ce qui oblige les dirigeants à ouvrir un compte dans une autre banque pour la création de leur entreprise.

Question 3

L’utilisation de la carte de paiement

Accepted Answer

Chaque auto-entrepreneur qui opte pour un compte N26 Business Smart, You ou Metal bénéficie d’une carte de paiement Mastercard gratuite. Dans le cas de l’offre N26 Business Standard, le coût de la carte bancaire s’élève à 10 euros.

La carte Mastercard permet aux clients de N26 Business de profiter des conditions suivantes :

0,1 % de cashback sur tous leurs achats par carte ;
paiements sans frais dans l’ensemble des devises ;
plafond de paiement de 20 000 euros par mois et de 2 500 euros par jour pour les retraits ;
retraits gratuits chaque mois dont le nombre varie en fonction de l’offre sélectionnée, par exemple 8 retraits pour le forfait N26 Business Metal.

De son côté, Qonto propose différentes cartes de paiement Mastercard aux professionnels : la carte One, la carte Plus et la carte X Métal. Par défaut, la carte One est gratuite avec l’ensemble des offres et le nombre de cartes dépend du forfait choisi (jusqu’à 15 cartes avec l’offre Enterprise).

La carte X Métal vous permet de repousser les limites :

plafond de paiement de 200 000 euros par mois ;
nombre de retraits gratuits illimité ;
aucune commission de change pour vos paiements hors zone euro ;
service de conciergerie.

Si vous êtes un adepte du paiement avec votre mobile, sachez que toutes les cartes bancaires de N26 et de Qonto sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Vous vous déplacez régulièrement en France ou à l’étranger dans le cadre de votre activité ?

Avec Qonto, vous bénéficiez de l’assurance et de l’assistance Mastercard en cas d’annulation de votre voyage ou de retard de votre vol, quel que soit le forfait que vous avez souscrit.

Une couverture équivalente chez N26 oblige l’auto-entrepreneur à opter pour l’offre N26 Business You ou N26 Business Metal.

Question 4

Les services mobiles

Accepted Answer

Les services mobiles représentent l’essence même d’une banque en ligne et des solutions de paiement comme Qonto et N26. C’est logique, car ces acteurs ne disposent pas d’agences bancaires physiques contrairement aux banques classiques.

Si vous envisagez l’ouverture d’un compte N26 Business, vous pouvez gérer l’intégralité de vos comptes depuis l’application mobile et visualiser votre solde en temps réel.

En cas de besoin, le service client est à votre écoute par chat ou par téléphone. Attention, seuls les titulaires d’un compte N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal bénéficient d’une ligne téléphonique dédiée.

Si vous optez pour Qonto, vous pouvez accéder à votre compte pro depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable. Depuis l’application mobile, vous réalisez l’ensemble de vos opérations telles que commander une carte de paiement supplémentaire ou effectuer un virement.

De plus, votre espace client se transforme en véritable atout pour simplifier la gestion de votre entreprise grâce à des services innovants comme :

synchronisation avec plus de 80 outils comptables ;
catégorisation automatique de vos dépenses ;
émission des factures clients ;
gestion des factures fournisseurs ;
gestion facilitée des dépenses professionnelles de vos équipes ;
demande de prêt pour financer le développement de votre activité ;
placement de votre trésorerie sur des supports flexibles et sécurisés.

Question 5

Les différents moyens de paiement et d’encaissement

Accepted Answer

Si vous souhaitez régler vos achats par chèque, vous devrez vous tourner vers des banques qui proposent ce moyen de paiement à leurs clients. En effet, N26 Business et Qonto ne vous permettent pas de disposer d’un carnet de chèques.

Cependant, Qonto se distingue des offres de N26 Business. En effet, vous avez la possibilité d’encaisser des chèques comme avec une banque traditionnelle, malgré l’absence d’agences bancaires.

Le nombre de dépôts de chèques gratuits chaque mois dépend du forfait que vous souscrivez et chaque chèque supplémentaire vous sera facturé 2 €.

Si vous souhaitez proposer l’encaissement par carte bancaire à vos clients, optez pour l’offre Qonto et son terminal de paiement électronique (TPE) Reader 2 de Zettle. N26 Business ne fournit aucun lecteur de carte bancaire, pas même avec son forfait N26 Business Metal.

Qu’en est-il de l’international ?

En tant qu’auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte N26 Business vous permet de recevoir des virements venant de la zone SEPA, mais également d’autres pays étrangers. De plus, vous pouvez recevoir des virements SWIFT, mais il est impossible de transférer de l’argent hors de la zone euro.

Chez Qonto, vous pouvez encaisser et recevoir des virements français, des virements en provenance de la zone SEPA ainsi que des virements SWIFT.

Par ailleurs, vous bénéficiez du service de virement entrant instantané pour vos clients de la zone SEPA pour faciliter la gestion de votre trésorerie. Ainsi, votre argent est crédité sur votre compte bancaire en 10 secondes.