Passez à la carte de paiement virtuelle

La carte bancaire virtuelle est un moyen de paiement dématérialisé qui s’est démocratisé pour lutter contre les fraudes en ligne ces dernières années. Désormais, les principales banques (les banques traditionnelles comme les banques en ligne) proposent une e-carte bleue à leurs clients.

Le fonctionnement de la carte bancaire virtuelle est très simple : vous générez une carte de crédit unique et éphémère pour une ou plusieurs transactions. À l’instar des cartes bancaires classiques, une carte bancaire virtuelle se compose :

✓ d’un numéro de carte bancaire ;
✓ d’une date d’expiration ;
✓ d’un code CVV, le code de vérification qui se trouve habituellement au dos d’une carte bancaire physique.

Parmi les avantages de la carte bancaire virtuelle, son utilisation ne se limite pas aux achats en ligne contrairement à l’e-carte bleue. Vous pouvez effectuer des paiements dans les magasins depuis votre mobile grâce à votre portefeuille électronique, avec Apple Pay ou Google Pay par exemple.

De plus, le client bénéficie d’une meilleure sécurité de ses coordonnées bancaires, car la carte bancaire virtuelle n’est pas rattachée à sa carte bancaire physique. En effet, cette carte de paiement est reliée à votre compte bancaire professionnel.

Selon votre banque, deux choix s’offrent à vous pour le paramétrage du paiement :

✓ carte bancaire virtuelle à usage unique. Cette option convient parfaitement pour les achats ponctuels comme des billets d’avion pour un déplacement professionnel ou l’achat de matériel informatique ;
✓ carte bancaire virtuelle avec une durée de validité prédéfinie. Cette option permet à vos collaborateurs de gagner du temps pour les achats récurrents qui requièrent des paiements mensuels comme les abonnements à des logiciels.

Pour générer une carte de paiement virtuelle Mastercard gratuite depuis votre compte pro Qonto, connectez-vous à l’application mobile ou à votre espace client et effectuez les étapes suivantes :

✓ Accédez à la section « Cartes » ;
✓ Cliquez sur le bouton « Créer une carte » en haut à droite ;
✓ Sélectionnez « Carte virtuelle » ;
✓ Choisissez le compte lié à la carte virtuelle ;
✓ Paramétrez votre carte de paiement virtuelle : porteur de la carte, montant maximum, catégories de dépenses autorisées.

L’utilisation de la carte virtuelle en ligne comme en magasin est possible immédiatement depuis l’application mobile ou depuis votre smartphone à l’aide d’Apple Pay ou de Google Pay.

Pour un besoin ponctuel, préférez l’option d’une carte bancaire éphémère plutôt qu’une carte bancaire virtuelle.

Sachez que vos cartes virtuelles Mastercard ont une durée de validité de 3 ans chez Qonto. Vous recevrez un e-mail qui vous avertit de la fin de la validité de votre carte virtuelle 45 jours avant sa date d’expiration.

Pour un client particulier, la plupart des établissements bancaires fournissent une carte bancaire virtuelle gratuite pour sécuriser les paiements sur Internet :

✓ les banques traditionnelles comme Crédit Mutuel ;
✓ les banques en ligne telles que Fortuneo, Hello Bank ou encore Revolut ;
✓ certains acteurs spécialisés dans les paiements en ligne, Lydia par exemple.

Mais qu’en est-il des banques professionnelles ?

Si elle s’est fortement démocratisée auprès des clients particuliers pour augmenter la sécurité des achats sur Internet, la carte bancaire virtuelle reste un moyen de paiement récent pour les clients professionnels.

Ce n’est donc pas un hasard si la carte bancaire virtuelle est absente des offres de services commercialisées par les banques traditionnelles et les banques en ligne, comme Hello Bank Pro.

En revanche, les solutions de paiement en ligne telles que Qonto cherchent à toujours vous proposer les meilleurs services pour améliorer votre sécurité et faciliter la gestion de votre business. C’est pourquoi chaque offre de Qonto intègre un nombre illimité de cartes virtuelles Mastercard gratuites, à l’exception des clients avec un forfait Basic.

Pour étudier les offres et les services des principales banques en un coup d’œil, appuyez-vous sur notre comparateur de banques professionnelles.

Générer une carte bancaire virtuelle pour vos achats professionnels en ligne comme en magasin présente un niveau de sécurité plus élevé que l’utilisation d’une carte bancaire physique.

En effet, une carte de paiement virtuelle possède les mêmes protections qu’une carte de crédit pour vous prémunir contre les risques de fraude : le recours au protocole 3D Secure.

De plus, l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle s’effectue à l’aide d’un smartphone. Ce qui réduit le risque de perte de la carte ou de vol de vos données bancaires.

Avec les cartes virtuelles de Qonto, vous bénéficiez d’un contrôle total sur les achats de vos collaborateurs :

✓ modification des plafonds en temps réel ;
✓ autorisation ou interdiction de certains types de dépenses.

La carte bancaire virtuelle fonctionne comme une carte bancaire physique. Rattachée directement à votre compte pro, elle sert à régler vos achats sur Internet et en magasin grâce à Apple Pay ou Google Pay depuis votre mobile.

Contrairement à la carte bancaire virtuelle, la carte de crédit virtuelle prépayée n’est pas reliée à votre compte bancaire. Par conséquent, son utilisation nécessite que vous l’approvisionniez. Dès que le solde de votre carte de paiement prépayée est épuisé, vous devez la recharger.

Les cartes bancaires virtuelles prépayées permettent de limiter strictement le montant des dépenses de vos collaborateurs, mais elles compliquent la gestion des achats. En effet, vous devez consacrer beaucoup de temps au suivi des soldes de vos cartes de paiement.

Quant à la carte bancaire jetable, c’est une carte de paiement éphémère à usage unique. Dès que vous effectuez un paiement avec le numéro de cette carte, vous ne pouvez plus l’utiliser pour d’autres achats (sur Internet ou en magasin).

Ces cartes bancaires à usage unique, comme notre carte éphémère, constituent une excellente option pour une dépense exceptionnelle.