Le virement international a le vent en poupe. Moyen de paiement sûr et efficace, il se présente comme indispensable aujourd’hui dans le monde des échanges. En effet, il donne la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent de partout des quatre coins de la planète.
Cependant, ces opérations sont généralement soumises à des frais qui, logiquement, varient selon les banques. Pour mieux vous éclairer, nous nous sommes donnés pour devoir dans cet article de vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les virements internationaux.
Vous souhaitez recevoir un virement bancaire depuis l'étranger ? On vous explique tout dans cet article.
Virement international : définition
Le virement international est un virement bancaire qui complète le virement SEPA. Ce virement est initié dans un pays de l’Union Européenne (UE), mais à destination d’un pays hors zone euro ou réciproquement. Ainsi le virement peut être à destination des États-Unis, du Royaume-Uni, du Ghana ou vice versa. L'origine du virement peut donc être située hors espace économique européen : par exemple, du Nigeria (en Afrique) pour la France (en Europe).
Lorsqu’un virement est émis en monnaie étrangère, l’opération s’effectue en appliquant un taux de change afin que vos euros soient transformés en devises.
Bon à savoir : Les taux de change ne sont pas stables. Ils varient en effet tous les jours, à l’exception du franc CFA et du franc CFP qui ont une parité fixe avec l’euro.
Au niveau européen, le virement harmonisé en euros est connu sous la dénomination de virement SEPA. Au total, 28 États sont concernés par ce type de virement. En effet, en plus des pays membres de l’UE (qu'ils appartiennent à la zone euro ou non), on compte aussi Monaco, l’Islande, la Suisse, le Liechtenstein et la Norvège.
Comment effectuer un virement international ?
Avant d’effectuer un virement international, vous devez détenir plusieurs informations importantes. Il s’agit du :
- Nom et prénom (s) du bénéficiaire ainsi que ses coordonnées bancaires ;
- Code IBAN (International Banking Account Number ou identifiant international du compte bancaire) du compte bénéficiaire ;
- Code BIC (Bank Identifier Code ou identifiant international de la banque) de la banque à laquelle le transfert est destiné.
Bon à savoir : Le code BIC est encore appelé code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Une fois ces informations rassemblées, vous pouvez, pour mettre en place ce virement, vous rendre en agence ou adresser une demande par courrier. Vous pouvez aussi le faire via votre espace client sur Internet ou à partir de votre Smartphone si bien sûr vous disposez d’une application mobile. Par ailleurs, vous pouvez aussi procéder par appel téléphonique. En effet, certaines banques proposent un service clientèle que vous pouvez contacter.
Virement bancaire international, y a-t-il un montant maximum ?
Selon l'établissement dans lequel vous avez ouvert un compte, des restrictions peuvent exister sur le montant de vos virements. Nous vous conseillons de demander conseil auprès de votre établissement pour en savoir plus sur ce sujet. Vous pouvez utiliser le comparateur Qonto pour comparer les offres des différents établissements.
Quels sont les frais liés au virement bancaire international ?
Il existe au total trois types de frais qui sont facturés lorsque vous effectuez un virement en devises étrangères.
En premier, il y a ce qu’on appelle ‘’frais de change’’. Ces frais en réalité correspondent à la conversion de vos euros en devises. Autrement dit, on procède, via un taux de change, à la conversion de vos euros (si vous envoyez l’argent depuis la France par exemple) en dollar, en franc CFA, en Cedi, en Naira, etc. Bref dans la devise du pays de destination ! Nous avons ensuite les frais d’envoi (encore appelés frais de rapatriement de fonds) et enfin les frais de correspondants. Ces derniers sont prélevés par les établissements intermédiaires étant d’une manière ou d’une autre intervenus dans la transmission des fonds. La couverture de ces frais peut se faire selon trois modes différents : Share, Our ou Ben. Nous vous expliquons !
- Share: Lorsque vous choisissez ce mode, cela voudra dire que vous optez pour le partage des frais. Vous vous assurez donc de régler les frais d’envoi pendant que le bénéficiaire, lui, s’acquitte des frais de réception.
- Our: Opter pour ce mode, c’est prendre en charge l’ensemble des frais liés à la transaction. En termes clairs, le bénéficiaire ne paie rien du tout. C’est vous qui vous chargez de tout régler.
- Ben: Ce mode est exactement le contraire du précédent. Au lieu que ce soit vous qui vous chargez de régler les frais liés au virement, c’est plutôt le bénéficiaire qui est facturé de l’ensemble des frais.
Bon à savoir : Le choix du mode de facturation se fait lors de la saisie du virement, par l’ordonnateur.
Combien coûte concrètement un virement international ?
Les tarifs de virement pratiqués à l’étranger varient selon les banques. Les commissions peuvent être plus ou moins élevées, mais une chose est sure, elles ne sont jamais gratuites. En effet, à nous en tenir aux prix appliqués par les plus grandes banques de France comme le Crédit Lyonnais, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, etc., on retient :
- Pour un virement SEPA, il faut compter entre 3 et 4 euros si l’opération est effectuée agence ;
- Pour un virement non SEPA, il faut compter entre 15 et 70 €. A ces frais s’ajoutent ceux de change d’une devise à une autre. Ces derniers, précisons-le, sont variables selon les établissements bancaires et les frais prélevés par les banques intermédiaires lors d’un virement SWIFT.
Combien de temps dure un virement international ?
Les délais moyens que l’on peut observer dans le cadre d’un virement international varient en fonction de différents critères, notamment du type de virement choisi : immédiat, programmé ou express. Quelle est la durée d'un virement bancaire international ?
- Virement immédiat : si vous choisissez cette catégorie de virement, alors le transfert se fera sans délai, c’est-à-dire le plus vite possible.
- Virement programmé : ici, vous définissez une date exacte à laquelle le virement sera effectué vers l’établissement bancaire du destinataire.
- Virement express : encore appelé virement instantané, il est choisi par l’émetteur qui souhaiterait réduire les délais traditionnels de traitement relatifs à l’effectivité du transfert.
Virement compte à compte
En règle générale, un transfert d’argent interbancaire dure entre un (1) et trois (3) jours ouvrés. Le délai est donc plus court.
Virement externe
Pour effectuer un virement international entre deux établissements bancaires différents, il faut compter :
- Deux (2) à trois (3) jours ouvrés pour un virement SEPA en euros ;
- Cinq (5) jours ouvrés avec changement de devises.
Et pour un virement demandé en week-end ?
Comme vous pouvez vous y attendre, un virement demandé en week-end ne peut être traité que le lundi suivant. De même, lorsque le virement est effectué ou programmé un jour férié, il ne sera exécuté que le lendemain ; si bien sûr ce jour est ouvré ou ouvrable.
Qu’est-ce qui peut retarder un virement international ?
Vous attendez impatiemment un virement d’argent depuis l’étranger. Malheureusement, il n’aboutit pas en temps voulu. Qu’est-ce qui peut expliquer ce retard ? Voici quelques raisons possibles !
- Le virement a été bloqué : lorsqu’un virement n’est pas bien renseigné, la banque émettrice ou réceptrice peut décider de suspendre temporairement la demande de virement jusqu’à ce que régularité soit faite.
- Les coordonnées bancaires sont fausses : un virement peut être refusé au cas où le code IBAN, BIC ou SWIFT par exemple serait invalide.
- Le virement n’a pas été ordonné : vous pouvez être en train d’attendre un virement, accusant même la banque de prendre trop de retard, alors qu’en réalité l’émetteur n’a jamais ordonné le virement. Par ailleurs, retenez que généralement, l’établissement ou l’organisme bancaire envoie toujours une preuve ou un accusé après qu’un transfert est exécuté.
- La demande de virement a été effectuée un vendredi soir, un week-end ou un jour férié. Dans l’un ou l’autre de ces cas, l’attente peut-être plus longue.
- L’ordonnateur a demandé un virement qui dépasse son plafond autorisé.
- L’ordonnateur n’a plus suffisamment de fonds. Ce problème survient le plus souvent dans le cadre des virements permanents.
Existe-t-il d’autres alternatives plus rapides et moins coûteuses pour les transferts d’argent à l’international ?
Selon les cas il existe des alternatives aux virements bancaires. En effet, il existe des nouveaux acteurs permettant d'effectuer des transferts en peer-to-peer qui permettent d’effectuer vos virements de manière sécurisée et à moindre coût.
Ces transferts sont instantanés mais vous devrez nécessairement passer par un acteur bancaire si vous souhaitez créditer votre compte. Par ailleurs, si vous êtes un professionnels, il est souvent plus rassurant pour vos clients ou partenaires de vous payer via le système traditionnel.
Avec la néobanque Qonto, vous pouvez effectuer des virements internationaux directement depuis votre compte en ligne. Aucun déplacement n'est à prévoir. Vous pouvez ainsi gagner du temps tout en profitant d'un système sécurisé et reconnu. Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez les offres Qonto et l'ensemble de nos tarifs !
En somme, nous pouvons retenir qu’un virement international prend généralement plus de temps qu’un virement SEPA. Et quoique coûteux, il se présente comme indispensable de nos jours, notamment avec le développement des échanges.
