Business

Avez-vous besoin d'un terminal de paiement ?

Le 23 août 2021 par Jordi Blanc

En 2013, le nombre de terminaux de paiement en France était de 1,3 million.

Aujourd’hui, on en compte plus de 2 millions et les chiffres sont à la hausse*. Les « lecteurs de carte bleue » sont utilisés plus que jamais. Preuve s’il en est : le paiement sans contact est maintenant devenu un réflexe au passage en caisse. Pour un commerçant, un chauffeur de taxi ou un artisan, il est opportun de se demander quelle solution est la plus adaptée à son activité. Cet article vous propose un tour d’horizon des terminaux de paiement.

1. Tout comprendre sur les terminaux de paiement

1.1. Pourquoi sont-ils plébiscités par les pros ? (et attendus par les clients)

Les TPE (Terminaux de Paiement Électronique) présentent de nombreux avantages et font tout pour séduire les commerçants et leur clientèle. En effet, les transactions sont sécurisées et les fonctionnalités (cartes européennes ou internationales, paiement comptant ou non) simplifient l’étape du paiement.

Dernière évolution en date, les TPE permettent de payer via nos téléphones. Le paiement par carte (physique ou virtuelle) n’est donc pas prêt de disparaître.

1.2. Choisir un terminal fixe, ou un terminal de paiement mobile ?

Pour l’installation de votre terminal, vous aurez le choix entre :

  • Un terminal fixe : ce dernier est relié par un fil à une ligne téléphonique ou à Internet. Ne pouvant être déplacé, il est généralement utilisé dans des commerces avec un comptoir.
  • Un terminal mobile : c’est une solution idéale pour les commerces et services ambulants. Mais aussi pour les PME souhaitant acquérir un matériel facile à installer et simple d’utilisation. Les terminaux mobiles fonctionnent à partir d’une connexion en téléphonie 3G et 4G (ou GPRS).

1.3. Acheter votre lecteur de cartes bleues, ou le louer ?

Selon les besoins d’un commerçant ou d’un indépendant, (par exemple quand l’utilisation d’un TPE reste ponctuelle), l’achat d’un terminal peut s’avérer plus rentable sur le long terme.

Toutefois la location est à considérer par rapport à l’évolution des technologies (sans contact, paiement sur mobile). Louer représente un investissement moins important au démarrage de son commerce. Cela permet également de changer de TPE facilement et ainsi de disposer des dernières solutions de paiement.

(La location peut donc convenir aux commerces saisonniers ou encore aux boutiques éphémères).

1.4. Quelle technologie choisir pour votre lecteur de carte bleue ?

Dans un premier temps, il vous sera utile d’estimer le nombre de ventes, le panier moyen, le type de clientèle, et la fréquence des paiements. Cela permettra de vous faire une première idée sur le type de matériel adapté à votre activité.

Quand il s’agit d’encaissement, l’offre des terminaux peut être résumée à travers deux grandes familles :

  • Les terminaux classiques, proposés par les banques traditionnelles. On retrouve les terminaux fixes, connectés au réseau en ADSL ou WIFI. La version mobile utilise le réseau GSM (GPRS ou 3G).
  • Les terminaux mobiles « MPOS » (Mobile Point Of Sale) proposés par les Fintech (entreprises proposant des services financiers innovants). Ce sont des lecteurs de cartes bancaires qui fonctionnent en association avec votre téléphone mobile ou votre tablette. L’offre des MPOS s’est maintenant élargie à des terminaux autonomes. Vous pouvez donc choisir de les connecter à votre portable ou à un autre appareil d’encaissement.

Si la solution classique et les nouveaux MPOS proposent tous les deux une version mobile… alors quelle est la différence ?

Les terminaux MPOS bousculent les banques traditionnelles de par les tarifs et les technologies proposés. Par exemple, le prix du lecteur est beaucoup moins élevé que celui des lecteurs classiques. Autre avantage, les fournisseurs de MPOS ne proposent pas d’abonnement ou de location et les commissions sur les transactions sont fixes. Côté équipement, un simple téléphone mobile se connecte au TPE MPOS. Le commerçant gère ensuite tous les paiements depuis son téléphone.

Les terminaux MPOS sont ainsi appréciés par les commerçants voulant minimiser leur investissement initial. Mais également par ceux qui peuvent estimer une fourchette par rapport à leur volume de vente à venir.

🔎 Un zoom vous est proposé dans le paragraphe suivant, afin d’aider à vous faire une idée sur les terminaux de paiement MPOS. Prix d’achat, frais de transaction, nous vous expliquons pourquoi ces terminaux ont le vent en poupe. 

2. Les terminaux mobiles : adaptés pour les petits commerçants et les solopreneurs

2.1. Coût du terminal de paiement + coût des transactions

Prenons l’exemple d’un commerçant ou d’un taxi qui encaisse 3 000 euros par mois. Voici à combien lui reviendrait l’utilisation d’un terminal de paiement MPOS :

Prix d’achat du terminal => entre 20 et 30 euros HT ;

Commissions fixes => 0 euro ;

Commission par transaction (1,75 %) => 52,50 euros.

Entre une offre classique et une offre MPOS, le calcul se fait par rapport aux commissions sur transactions, au prix d’achat du matériel et aux frais de location. Les frais de commission des banques traditionnelles sont moindres (autour de 0,45 %) mais des taux fixes sont appliqués. Concernant les offres classiques, les coûts d’abonnement sont également à prendre en compte (entre 20 et 40 euros par mois).

💡 Pour ces raisons, les commerçants qui ne dépassent pas un certain seuil de ventes, se tournent de plus en plus vers les MPOS. La formule sans abonnement et le faible coût d’achat du terminal sont plus adaptés à leur entreprise. À noter que des fournisseurs de MPOS proposent des commissions dégressives à partir d’un certain volume de vente mensuel. Ces terminaux de paiement rencontrent ainsi un vif succès auprès des créateurs d’entreprises, saisonniers, auto-entrepreneurs, petites boutiques etc. Le partenariat Qonto-Zettle vous permet de bénéficier d’une offre avec des tarifs avantageux (prix du terminal de paiement et frais de commission réduits).

2.2. Quels sont les avantages technologiques des MPOS ?

Les terminaux de paiement MPOS sont proposés par des Fintech qui misent beaucoup sur l’évolution technologique de leurs produits. Leurs points forts sont présentés dans la liste suivante : 

  • Cartes de paiement : les cartes classiques (Visa, Mastercard) sont acceptées, qu’elles soient françaises ou étrangères. Les cartes spécifiques comme American Express ou Union Pay (Chine) sont également acceptées.
  • Paiements par téléphone mobile : rendus possibles grâce aux technologies Apple Pay et Google Pay.
  • Connexion : tous les paiements peuvent être gérés depuis le téléphone mobile ou la tablette du commerçant.
  • Matériel : les MPOS sont appréciés par les commerces et leurs clients pour leur design et leurs nombreuses options. Les modèles phares sont compacts et esthétiques. Ils se déclinent dans des modèles avec ou sans imprimantes, et peuvent même être utilisés avec un logiciel de caisse enregistreuse.

3. Les terminaux mobiles : comment ça marche ?

Vous pouvez commander un lecteur de carte de paiement MPOS directement sur les sites des fournisseurs. Vous recevrez votre appareil par voie postale.

Pour le connecter et commencer à encaisser les premiers paiements, vous devrez télécharger l’application du fournisseur sur votre téléphone mobile (ou tablette). Le terminal sera directement opérationnel. Les paiements s’effectueront alors en 3 étapes :

  • Vous indiquez le montant de la transaction sur l'application.
  • Le client insère sa carte bancaire et compose son code pin. Autre option : le client passe sa carte au-dessus du terminal de paiement, c’est la solution sans contact.
  • Le reçu est envoyé par e-mail ou SMS (ou vous optez pour un MPOS avec imprimante et proposez une version papier du reçu).

Les paiements sans contact (avec carte ou directement avec un téléphone) sont de plus en plus appréciés par les consommateurs. Pour toutes ces raisons, la facilité d’installation et d’utilisation des terminaux MPOS convainc de plus en plus de commerçants et indépendants.

Vous souhaitez vous faire une idée sur les terminaux mobiles MPOS ? Et profiter d’offres préférentielles ? Qonto est partenaire de Zettle. Retrouvez ici toutes les informations afin de profiter des terminaux MPOS avec des tarifs avantageux.

*https://fr.statista.com/statistiques/489802/nombre-terminaux-de-paiement-electronique-france/

D'autres articles pourraient vous intéresser