Le 21 octobre 2019 par Qonto

Carte bancaire : ce qu’il faut savoir

Les Français se servent majoritairement de la carte bancaire comme moyen de paiement. Il serait plus juste de parler des cartes bancaires car il en existe de différentes sortes.

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Les Français se servent majoritairement de la carte bancaire comme moyen de paiement. Il serait plus juste de parler des cartes bancaires car il en existe de différentes sortes. Si la plupart de celles délivrées par les banques traditionnelles sont payantes, celles délivrées par les banques en ligne le sont le plus souvent gratuitement sous condition. Qu’est-ce donc précisément qu’une carte bancaire ? Quelles sont les différentes cartes proposées sur le marché ? Et qu’est-ce qui distingue ces cartes les unes des autres ?

Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

Une carte bancaire est un moyen de paiement que délivre un établissement agréé tel qu’un établissement de crédit. Elle autorise celui qui en est le titulaire à réaliser des opérations de paiement et/ou de retrait d’argent. Certaines cartes bancaires proposent également des services supplémentaires comme une assurance ou une assistance.

Les conditions d’utilisation d’une carte bancaire sont établies soit par un contrat-cadre de services de paiement, soit par la convention de compte de dépôt.

On parle très facilement de carte bancaire bien que cette appellation ne soit pas justifiée. Les cartes bancaires ne peuvent être distribuées que par les établissements bancaires. A contrario les établissements de paiement fournissent d'autres types de cartes de paiement. Ces cartes de paiement permettent également de retirer de l'argent, de payer en physique ou alors via internet.

Ici nous utiliserons l'appellation cartes bancaires en partant du principe que ces cartes sont émises par des établissement de crédit, mais ils ne sont pas les seuls à pouvoir diffuser des cartes.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe quatre types de cartes bancaires à savoir :

  • les cartes de débit ;
  • les cartes de crédit ;
  • les cartes commerciales ;
  • les cartes prépayées.

Les cartes de débit

Les cartes de débit sont en fait le type de carte le plus utilisé en France. Lorsque vous utilisez une carte de débit, le montant est directement débité de votre compte. Avec ces cartes vous pouvez effectuer des retraits auprès d'un distributeur, des paiements via un TPE ou encore des paiements en ligne. Grâce aux cartes de débit, vous pouvez voir en temps réel l'état de vos dépenses et de vos comptes.

À noter que les cartes de débit peuvent proposer deux sortes de débit que sont le débit immédiat et le débit différé. Dans le cas du débit immédiat, le paiement effectué est automatiquement débité, avec affichage du solde du compte en 24 ou 48 h. Par contre, dans le cas du débit différé, le paiement effectué est débité en différé à la date qui a été définie dans le contrat. L’ensemble des opérations réalisées dans le cas d’un débit différé est ainsi débité en une fois. Le détenteur d’une carte de paiement avec débit différé doit alors bien tenir ses comptes afin de s’assurer de ne pas dépenser plus que ce qu’il détient comme ressources.

Les cartes de crédit

Dans le langage courant, on confond généralement le terme de « carte de crédit » avec celui de « carte de paiement ». Mais toutes les cartes de paiement ne sont évidemment pas des cartes de crédit. Avec une carte de crédit, on peut payer et retirer de l’argent. Mais, on peut aussi et surtout l’adosser à un crédit renouvelable. C’est donc cette dernière fonction qui lui a donné son nom. Les cartes de crédit sont commercialisées par les banques bien sûr, mais également les grandes enseignes, par exemple Auchan. En tant que client de telles enseignes, vous avez alors la possibilité de vous servir de votre crédit renouvelable lors de votre passage à la caisse.

Les cartes commerciales

Les cartes commerciales ne peuvent servir qu’à s’acquitter des frais professionnels. Toutes les opérations effectuées avec une carte commerciale sont systématiquement enregistrées au compte débiteur de l’entreprise.

Les cartes prépayées

Les cartes prépayées sont aussi appelées « cartes cadeaux » ou « cartes rechargeables ». Leurs détenteurs ont un montant d’argent précis à leur disposition. Cette somme ne peut excéder 10 000 euros. Il est possible de recharger les cartes prépayées en espèces ou en monnaie électronique dans une limite mensuelle n’excédant pas 1 000 euros. Quant aux retraits et aux remboursements en espèces, ils sont aussi soumis à une limite mensuelle de 1 000 euros.

Quelles sont les différentes gammes de cartes bancaires ?

Il n’existe pas seulement différents types de cartes bancaires. Il en existe aussi de différentes gammes.

Tout d’abord, on note la carte à autorisation systématique encore connue sous l’appellation de carte à contrôle de solde. Lorsque vous vous servez d’une telle carte de paiement, la transaction que vous voulez effectuer n’est autorisée par le terminal que si vous disposez bien des fonds nécessaires. Le solde de votre compte bancaire est donc interrogé en temps réel par le terminal pour être bien certain que vous êtes solvable. La carte à autorisation systématique n’est pas toujours acceptée dans les péages, chez les loueurs de voitures, dans les parkings ou encore dans les stations essence. Les cartes à autorisation systématiques les plus couramment utilisées sont la carte Visa Electron et Maestro MasterCard.

Ensuite, il y a la carte bancaire classique, celle dont se sert le plus grand nombre de Français. Il s’agit notamment de la carte Visa et de la carte MasterCard. La carte bancaire classique sert à faire des opérations de paiement et de retrait d’argent. Elle donne également accès à certains services d’assistance.

Il y a encore les cartes dites haut de gamme telles que la carte Visa Premier et la Gold MarterCard. Ces cartes dorées ont pour caractéristique de proposer beaucoup plus de services d’assistance et d’assurance. Par ailleurs, elles autorisent à retirer davantage d’argent et leurs plafonds de paiements sont également supérieurs à ceux des gammes de cartes précédemment présentées.

Enfin, on distingue les cartes bancaires de luxe qui sont aussi appelées cartes bancaires noires. On compte dans ce groupe la carte Visa Infinite et la World Elite MasterCard. Les cartes bancaires de luxe proposent encore plus de services d’assistance et d’assurance que les cartes haut de gamme. De même, elles offrent des plafonds de retraits et de paiements encore plus élevés. Les cartes bancaires de luxe mettent également à la disposition de leurs détenteurs un service de conciergerie. Concrètement, elles peuvent être utilisées pour faire des réservations d’avion, de table de restaurant ou encore de chambre d’hôtel.

Bon à savoir : Quelle que soit votre type de carte, si vous la perdez ou vous vous faites voler votre carte, la procédure est identique. Vous devrez faire opposition auprès de votre établissement bancaire pour que vos données bancaires et vos fonds ne soient pas volés.

Quels sont les établissements qui délivrent des cartes bancaires ?

Vous pouvez faire une souscription de carte bancaire dans une banque traditionnelle ou encore dans une banque en ligne.

Pour recevoir une carte bancaire gratuite, tournez-vous vers une banque en ligne. Les banques en ligne vous proposent même d’ouvrir gratuitement votre compte bancaire. Retenez cependant que la délivrance gratuite de la carte bancaire est soumise à condition.

Vous trouverez également des néobanques distribuant des cartes de paiement. C’est le cas de Qonto qui propose à l'ensemble de ses clients des cartes de paiement Mastercard. Ces cartes peuvent être des cartes physiques ou encore des cartes virtuelles. Avec Qonto, profitez d'un RIB français et d'un service d'encaissement de chèque d'appoints. Qonto propose des comptes professionnels pour les entrepreneurs solos mais également pour le sPME de 250 salariés. Découvrez les offres mises en place par la néobanque.

En définitive, une carte bancaire est un moyen de paiement qui offre des options plus ou larges selon son type et sa gamme. Il existe quatre types de cartes bancaires à savoir les cartes de débit, les cartes de crédit, les cartes commerciales et les cartes prépayées. En ce qui concerne les gammes, elles sont au nombre de quatre à savoir les cartes à autorisation systématique, les cartes bancaires classiques, les cartes bancaires haut de gamme et les cartes bancaires de luxe.

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