Zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing: dit moet je weten

Als ondernemer wil je financiële flexibiliteit – maar wat als je BKR-registratie roet in het eten gooit? Uit onderzoek blijkt dat bijna 1 op de 5 Nederlandse ondernemers moeite heeft met het verkrijgen van zakelijk krediet vanwege een negatieve BKR-registratie. Gelukkig zijn er tegenwoordig alternatieven: een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing biedt uitkomst voor zzp'ers en bedrijven die toch betalingsgemak willen zonder de traditionele kredietcheck.

In dit artikel ontdek je hoe je een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing kunt aanvragen, wat de voordelen en beperkingen zijn, en welke aanbieders de beste opties bieden voor jouw situatie.

Een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing is een betaalkaart die je kunt aanvragen zonder dat de aanbieder je kredietgeschiedenis controleert bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit type kaart is speciaal ontworpen voor ondernemers die geen toegang krijgen tot traditionele zakelijke creditcards vanwege een negatieve BKR-registratie, zoals achterstanden bij leningen of betalingsachterstanden in het verleden.

In tegenstelling tot klassieke creditcards met een kredietlimiet, werken deze kaarten meestal als:

• Prepaid kaarten: je stort eerst geld op de kaart voordat je het kunt uitgeven
• Charge cards: je betaalt het volledige bedrag aan het einde van de maand, zonder rente of krediet
• Debit business cards: betalingen worden direct van je zakelijke rekening afgeschreven

Het grote voordeel? Je kunt direct aan de slag zonder weken te wachten op goedkeuring. Voor veel ondernemers is dit een uitkomst om toch professioneel te kunnen betalen, zowel online als offline.

Er zijn verschillende redenen waarom ondernemers bewust kiezen voor een zakelijke betaalkaart zonder kredietcheck:

1. Negatieve BKR-registratie

Heb je in het verleden betalingsachterstanden gehad of staat er een negatieve registratie bij het BKR? Dan wijzen traditionele banken je aanvraag vaak automatisch af. Een kaart zonder BKR-toetsing biedt hier uitkomst.

2. Snelle toegang tot betaalmiddelen

Zonder langdurige kredietcontroles kun je vaak binnen 24 tot 48 uur over je kaart beschikken. Ideaal als je snel moet handelen voor zakelijke aankopen of reizen.

3. Privacy en controle

Sommige ondernemers willen hun kredietgeschiedenis liever privé houden. Een kaart zonder BKR-check voorkomt dat er nieuwe registraties worden toegevoegd aan je financiële dossier.

4. Starters zonder kredietgeschiedenis

Ben je net begonnen als ondernemer en heb je nog geen uitgebreide kredietgeschiedenis opgebouwd? Dan kan een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing aanvragen een logische eerste stap zijn.

Volgens cijfers van de Kamer van Koophandel startten in 2023 meer dan 200.000 nieuwe bedrijven in Nederland – veel daarvan zoeken naar flexibele betaaloplossingen zonder bureaucratische drempels.

Het aanvraagproces voor een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing is doorgaans eenvoudiger en sneller dan bij traditionele banken. Hier volgt een stap-voor-stap uitleg:

Stap 1: Kies een aanbieder

Niet alle banken of fintechs bieden zakelijke kaarten zonder BKR-check aan. Bekijk welke aanbieders dit wel doen en vergelijk hun voorwaarden, kosten en functionaliteiten. Populaire opties zijn neobanken zoals Qonto, Bunq of Revolut Business.

Stap 2: Controleer de voorwaarden

Let op zaken als:

• Maandelijkse kosten of transactiekosten
• Uitgavenlimieten per dag of maand
• Of de kaart wereldwijd geaccepteerd wordt
• Extra functies zoals kostenbeheer of boekhoudintegraties

Stap 3: Open een zakelijke rekening (indien nodig)

Sommige aanbieders vereisen dat je eerst een zakelijke rekening opent voordat je een kaart kunt aanvragen. Dit proces is vaak volledig online en vergt slechts je KvK-nummer en identiteitsbewijs.

Stap 4: Vraag je kaart aan

Via de app of website van de aanbieder kun je direct je zakelijke betaalkaart aanvragen. Kies tussen een fysieke kaart, virtuele kaart of beide. Bij veel fintechs ontvang je je virtuele kaart direct en kun je meteen online betalingen doen.

Stap 5: Activeer en gebruik je kaart

Zodra je fysieke kaart arriveert (meestal binnen 3-5 werkdagen), activeer je deze via de app. Stort eventueel tegoed als het een prepaid kaart betreft, en je bent klaar om te betalen.

Een zakelijke betaalkaart zonder kredietcheck biedt diverse voordelen die het verschil kunnen maken voor je onderneming:

Geen afwijzing door BKR-registratie

Traditionele banken wijzen aanvragen vaak af bij een negatieve BKR-status. Met een kaart zonder toetsing krijg je direct toegang tot professionele betaalmiddelen.

Snelle goedkeuring en levering

Waar je bij klassieke creditcards soms weken moet wachten op goedkeuring, kun je met deze kaarten vaak binnen enkele dagen aan de slag. Virtuele kaarten zijn zelfs direct beschikbaar.

Volledige scheiding privé en zakelijk

Een aparte zakelijke kaart helpt je om je administratie overzichtelijk te houden en voldoet aan de eis van veel banken om zakelijke en privétransacties gescheiden te houden.

Flexibel uitgavenbeheer

Moderne fintechs bieden handige tools om je uitgaven te monitoren, limieten in te stellen per medewerker en automatisch bonnetjes te koppelen aan transacties. Dit bespaart uren administratiewerk.

Internationale acceptatie

De meeste zakelijke kaarten zonder BKR-check zijn Mastercard of Visa, wat betekent dat je ze wereldwijd kunt gebruiken – handig voor zakenreizen of online aankopen bij buitenlandse leveranciers.

Geen kredietrisico

Omdat je geen echte kredietlimiet krijgt, loop je geen risico op oplopende schulden of hoge rentes. Je geeft alleen uit wat je hebt, wat financiële discipline bevordert.

Hoewel een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing veel voordelen biedt, zijn er ook enkele beperkingen om rekening mee te houden:

Geen echte kredietfaciliteit

Deze kaarten bieden geen krediet in de traditionele zin. Je kunt niet meer uitgeven dan je saldo of vooraf gestorte bedrag. Voor ondernemers die tijdelijk liquiditeit nodig hebben, is dit minder geschikt.

Lagere uitgavenlimieten

Omdat er geen kredietcheck plaatsvindt, hanteren aanbieders vaak lagere daglimieten of maandlimieten dan bij reguliere zakelijke creditcards. Dit kan beperkend zijn bij grote zakelijke aankopen.

Mogelijk hogere kosten

Sommige kaarten zonder BKR-toetsing hebben hogere maandelijkse kosten of transactiekosten om het risico voor de aanbieder te compenseren. Vergelijk daarom altijd de tarieven.

Beperkte extra diensten

Traditionele zakelijke creditcards bieden soms verzekeringen, reisbijstand of andere extra's. Bij kaarten zonder kredietcheck zijn deze voordelen vaak beperkter.

Geen kredietopbouw

Omdat er geen BKR-registratie plaatsvindt, bouw je ook geen positieve kredietgeschiedenis op. Voor ondernemers die in de toekomst wel een lening willen afsluiten, kan dit een gemiste kans zijn.

In Nederland zijn er verschillende aanbieders die zakelijke betaalkaarten zonder kredietcheck aanbieden. Hier een overzicht van populaire opties:

Qonto

Qonto is een moderne fintech die zich richt op ondernemers en zzp'ers. Je kunt een zakelijke betaalkaart aanvragen zonder BKR-toetsing, gekoppeld aan je zakelijke rekening. De kaarten werken als debit cards en bieden uitgebreide functies voor kostenbeheer en administratie.

Bunq Business

Bunq biedt zakelijke rekeningen met bijbehorende betaalkaarten die geen kredietcheck vereisen. Je kunt meerdere kaarten aanmaken en flexibel limieten instellen per kaart.

Revolut Business

Revolut Business levert zakelijke betaalkaarten zonder BKR-toetsing, met name gericht op internationale betalingen en valutawisselingen tegen gunstige tarieven.

Prepaid creditcards

Diverse aanbieders zoals Viabuy of Transcash bieden prepaid zakelijke kaarten die je kunt opladen met een gewenst bedrag. Deze kaarten vereisen geen kredietcheck en zijn vaak snel te verkrijgen.

Bij het kiezen van een aanbieder is het belangrijk om te letten op:

• Maandelijkse of jaarlijkse kosten
• Transactiekosten per betaling
• Limieten voor opnames en betalingen
• Extra functies zoals boekhoudintegraties of teamkaarten
• Klantenservice en ondersteuning in het Nederlands

Wat zijn nu precies de verschillen tussen een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing en een traditionele zakelijke creditcard? Hieronder een duidelijk overzicht:

Voor ondernemers met een negatieve BKR-registratie of die snel een betaaloplossing nodig hebben, is een kaart zonder toetsing vaak de enige realistische optie. Voor wie wel toegang heeft tot krediet en op zoek is naar hogere limieten en extra voordelen, kan een traditionele creditcard voordeliger zijn.

Heb je een zakelijke betaalkaart zonder kredietcheck aangevraagd? Gebruik deze tips om er maximaal van te profiteren:

1. Koppel je kaart aan boekhoudoftware

Veel moderne fintechs bieden integraties met populaire boekhoudprogramma's zoals Exact Online of Moneybird. Zo worden je transacties automatisch verwerkt en bespaar je uren administratie. Ontdek hoe Qonto's boekhoudintegraties je helpen.

2. Stel duidelijke uitgavenlimieten in

Voorkom overschrijdingen door per kaart of per medewerker limieten in te stellen. Dit geeft je controle en voorkomt onverwachte uitgaven.

3. Gebruik virtuele kaarten voor online aankopen

Virtuele kaarten bieden extra beveiliging bij online betalingen. Je kunt ze direct aanmaken en weer verwijderen na gebruik, wat fraude voorkomt.

4. Bewaar alle bonnetjes digitaal

Scan je bonnetjes direct met de app van je aanbieder en koppel ze aan de juiste transactie. Dit maakt je administratie waterdicht en bespaart zoekwerk bij de belastingaangifte.

5. Monitor je uitgaven wekelijks

Houd je uitgaven in de gaten via dashboards en rapporten. Zo zie je direct waar je geld naartoe gaat en kun je bijsturen waar nodig.

6. Werk aan je BKR-status

Gebruik de kaart zonder BKR-toetsing als tijdelijke oplossing, maar werk ondertussen aan het verbeteren van je kredietstatus. Betaal openstaande schulden af en bouw een positieve betalingshistorie op, zodat je in de toekomst wel toegang krijgt tot kredietfaciliteiten.

Niet elke ondernemer heeft dezelfde behoefte. Een zakelijke betaalkaart zonder kredietcheck is vooral geschikt voor:

Ondernemers met een negatieve BKR-registratie

Heb je in het verleden betalingsachterstanden gehad of staat er een negatieve registratie? Dan is dit type kaart vaak de enige manier om toch toegang te krijgen tot professionele betaalmiddelen.

Startende ondernemers

Net begonnen en nog geen kredietgeschiedenis opgebouwd? Een kaart zonder BKR-toetsing helpt je direct op weg zonder lange wachttijden.

ZZP'ers met wisselende inkomsten

Als zzp'er heb je niet altijd een stabiel inkomen. Een prepaid of debit zakelijke kaart geeft je flexibiliteit zonder het risico van oplopende schulden.

Ondernemers die privacy waarderen

Wil je geen extra BKR-registraties? Dan is een kaart zonder kredietcheck een slimme keuze om je financiële privacy te bewaren.

Bedrijven die teamkaarten willen uitgeven

Veel fintechs bieden de mogelijkheid om meerdere kaarten uit te geven aan medewerkers, elk met eigen limieten. Ideaal voor teamkostenbeheer zonder kredietrisico.