Question 1

Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler:innen Pflicht?

Accepted Answer

Nein, Freiberuflerinnen und Freiberufler sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Diese Pflicht gilt nur für Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG, bei denen die Eröffnung des Firmenkontos bereits bei der Gründung erfolgen muss.

Allerdings bringt es gleich mehrere Vorteile mit sich, wenn Sie die Einnahmen und Ausgaben aus Ihrer freiberuflichen Tätigkeit über ein eigenes Firmenkonto abwickeln.

Ein separates Geschäftskonto erlaubt es Ihnen, private und geschäftliche Transaktionen sauber zu trennen
So behalten Sie einen klaren Überblick über Ihre geschäftlichen Finanzen.
Die Abführung von Steuern sowie die vorbereitende Buchhaltung werden erleichtert.
Firmenkonten bieten meist zusätzliche Funktionen, je nach Anbieter - wie beispielsweise bei Qonto - zum Beispiel für Belegverwaltung, Finanzreporting via Dashboards, für Rechnungsstellung, Buchhaltung u. v. m.
Darüber hinaus locken Anbieter von Geschäftskonten häufig mit Kontomodellen, die speziell auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Freiberufler:innen zugeschnitten sind. Bei Qonto sind dies die Solo-Pläne ab 9 Euro pro Monat (bei jährlicher Zahlung).Tipp: Erfahren Sie, wie Sie das beste Konto für Selbstständige finden und vergleichen Sie Tarife und Angebote in unserem aktuellen Geschäftskonto-Vergleich.

Question 2

Welche Dokumente brauchen Freiberufler:innen für die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Accepted Answer

Die Eröffnung Ihres Qonto Geschäftskontos dauert nur wenige Minuten – anders als bei den meisten traditionellen Banken. Außerdem erfolgt die Kontoeröffnung komplett online. Mit ein paar Klicks passen Sie das Geschäftskonto an Ihre Bedürfnisse an.

Folgende Unterlagen sollten Sie als Freiberuflerin oder Freiberufler bereithalten, wenn Sie Ihr Qonto Geschäftskonto eröffnen:

Gültiger Identitätsnachweis (europäischer Personalausweis, europäischer Reisepass oder Aufenthaltserlaubnis für Deutschland)
Den offiziellen, vom Finanzamt ausgestellten Brief mit Steuernummer

Qonto bietet Ihnen dabei eine flexible Einreichung der Steuernummer in den ersten 30 Tagen nach Stellung Ihres Kontoantrags – was besonders hilfreich ist, sollten Sie diese Unterlagen noch nicht vom Finanzamt erhalten haben.Bei Fragen nehmen Sie gern Kontakt zu unserem Kundenservice auf – wir antworten innerhalb kurzer Zeit und helfen Ihnen bei jeglichen Fragen gerne weiter. Auch ein Test über eine Demo ist kostenlos möglich, wenn Sie bei Qonto ein digitales Geschäftskonto einrichten möchten.

Question 3

Kann ein Geschäftskonto für Freiberufler:innen kostenlos sein?

Accepted Answer

Ja, ein Geschäftskonto für Freiberufler:innen kann kostenlos sein, allerdings lohnt es sich, genau hinzuschauen. Viele vermeintlich kostenlose Angebote gehen mit versteckten Gebühren einher: Kosten für Überweisungen, Kartenzahlungen oder zusätzliche Services können sich schnell summieren und das „kostenlose“ Konto teurer machen als gedacht.

Qonto bietet ein wirklich kostenloses Geschäftskonto – speziell für Solo-Selbstständige und Freiberufler:innen entwickelt. Ohne versteckte Gebühren, mit transparenten Konditionen und allen wichtigen Banking-Funktionen, die Sie für Ihre Selbstständigkeit benötigen.

Question 4

Welche ist die beste Bank für Freiberufler:innen?

Accepted Answer

Die "beste" Bank für Freiberufler:innen hängt von den individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab.

Wichtige Kriterien bei der Wahl:

Kosten: Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten, Bargeldabhebung
Leistungen: Kreditkarte, Buchhaltungstools, Online-Banking
Zugang: Filialbank vs. Online-Bank
Service: Kundensupport, Erreichbarkeit

Es empfiehlt sich daher, die verschiedenen Anbieter sorgfältig miteinander zu vergleichen und die Bank zu wählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Verlieren Sie hierbei auch das Kleingedruckte nicht aus den Augen.

Qonto wird für Freiberufler:innen häufig empfohlen, vor allem für diejenigen, die Wert auf einfache Online-Banking-Lösungen, transparente Gebühren und speziell auf kleine Unternehmen und Freiberufler:innen zugeschnittene Dienstleistungen legen. Neben einer intuitiven Benutzeroberfläche, Mastercard Karten, SWIFT-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen bietet Qonto nahtlose Buchhaltungsintegrationen und effiziente Rechnungsstellung, die das Finanzmanagement erheblich vereinfachen können.

Darüber hinaus profitieren Nutzer:innen von mehrsprachigem Kundensupport. Für Freiberufler:innen, die international tätig sind, bietet Qonto auch die Möglichkeit, mit mehreren Währungen zu arbeiten.

Question 5

Wie viel Geld sollten Freiberufler:innen auf dem Geschäftskonto haben?

Accepted Answer

Für Freiberufler:innen ist es essenziell, eine solide finanzielle Reserve auf dem Geschäftskonto zu haben, um Schwankungen im Einkommen abzufedern und geschäftliche Ausgaben zu decken.

Eine Faustregel besagt, dass auf dem Geschäftskonto genug Geld vorhanden sein sollte, um laufende Betriebskosten und persönliche Ausgaben für mindestens 3 bis 6 Monate zu decken. Dies beinhaltet alles von Mietkosten für das Büro oder Arbeitsplatz, Software-Abonnements, Marketing, Steuern bis hin zu persönlichen Lebenshaltungskosten.

Eine solche Rücklage hilft nicht nur, stressige Zeiten mit weniger Aufträgen zu überbrücken, sondern bietet auch die Flexibilität, in Weiterbildung, Marketing oder neue Ausrüstung zu investieren, um das Geschäft weiter voranzutreiben.

Es ist wichtig, den eigenen Cashflow genau zu überwachen, Budgetkontrolle zu betreiben und die Rücklagen entsprechend der finanziellen Situation und geschäftlichen Ziele regelmäßig anzupassen.

Qonto bietet Tools, die Finanztracking und -reporting mittels Dashboards vereinfachen.

Question 6

Was ist ein Geschäftskonto für Freiberufler im Vergleich zu einem Privatkonto?

Accepted Answer

Ein Geschäfts- oder Firmenkonto für Freiberufler:innen, Selbstständige und Unternehmen entspricht im Wesentlichen einem Privatkonto und umfasst die gleichen Grundfunktionen: Geld einzahlen, Zahlungen tätigen und Zahlungen empfangen.

Allerdings gibt es einige Unterschiede, zu denen unter anderem folgende gehören:

Das Geschäftskonto enthält in der Regel umfangreichere Funktionen für die berufliche Finanzverwaltung.
Je nach Unternehmensart läuft das Geschäftskonto zumeist unter dem Namen des Unternehmens.
Es können meist - je nach Anbieter und Art des Firmenkontos - mehrere Kontobevollmächtigte eingerichtet werden.

Das Firmenkonto von Qonto ist ein günstiges Online-Geschäftskonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberufler:innen zugeschnitten ist. Neben den klassischen Banking-Funktionen umfasst es außerdem Tools zur vorbereitenden Buchhaltung, vereinfachten Rechnungsstellung und Finanztracking in Echtzeit.

Question 7

Können Freiberufler:innen ein Privatkonto auch geschäftlich nutzen?

Accepted Answer

Es ist für Freiberufler:innen möglich, ihren geschäftlichen Zahlungsverkehr über ein Privatkonto abzuwickeln.

Spätestens wenn Ihre Tätigkeit an Fahrt aufnimmt, Sie immer mehr Kunden gewinnen und sich die geschäftlichen Transaktionen häufen, wird es schnell unübersichtlich, wenn Sie Ihr Privatkonto als Firmenkonto nutzen. In der Folge ist für Sie nicht mehr klar erkenntlich, wie sich Ihre freiberufliche Aktivität finanziell entwickelt.

Auch die Buchhaltung und Vorbereitung der Steuer wird aufwendiger und zeitraubender, wenn Sie zunächst alle Transaktionen durchgehen und geschäftliche Ausgaben nachweisen müssen.

Einige Banken verbieten außerdem die geschäftliche Nutzung von privaten Konten.

Fließen all Ihre geschäftlichen Buchungen über ein separates Firmenkonto, vermeiden Sie diese Schwierigkeiten – Ihre geschäftlichen und privaten Transaktionen sind sauber getrennt.

Da Anbieter von Geschäftskonten außerdem häufig mit interessanten Zusatzfunktionen locken, ist das Führen eines Firmenkontos meistens die bevorzugte Lösung.

Question 8

Wie lange dauert es, ein Konto online zu eröffnen?

Accepted Answer

Bei Qonto können Sie Ihr Geschäftskonto zum Zeitpunkt Ihrer Wahl in wenigen Minuten online eröffnen – ganz einfach und ohne Termin.

Nach Ihrer Registrierung prüft Qonto Ihre Dokumente. In den meisten Fällen schaltet Qonto Ihr Konto anschließend innerhalb von nur einem Werktag frei, in speziellen Fällen kann dies bis zu 5 Werktage dauern. Schon vor der Freischaltung haben Sie Zugriff auf die Qonto App und können sich mit den integrierten Business-Funktionen vertraut machen.

Sobald Ihr Qonto Geschäftskonto freigeschaltet ist, können Sie mit Ihren online erstellten virtuellen Mastercard Karten zahlen.

Ihre physischen One- und Plus-Karten werden i.d.R. innerhalb von 5-7 Werktagen geliefert, Ihre X Card wird per DHL Kurier versandt und erreicht Sie i.d.R. innerhalb von 2-5 Werktagen.Falls Sie von einem anderen Anbieter zu Qonto wechseln, können Sie den kostenlosen Kontowechselservice nutzen.

Question 9

Worauf sollte ich bei der Wahl meines Freiberufler-Geschäftskontos achten?

Accepted Answer

Banken und andere Anbieter von Geschäftskonten warten mit einem breit gefächerten Angebot auf. Um sich im Dschungel der verschiedenen Leistungen und Services zurecht zu finden, sollten Sie vorab die für Sie wichtigen Kriterien zusammenstellen.

Anhand dieses Kriterienkatalogs können Sie anschließend die unterschiedlichen Angebote von Banken und Fintechs vergleichen – und eine Entscheidung für ein Geschäftskonto treffen, das am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Konto für Selbständige und Freiberufler: Kostenloses Konto?

Ein wichtiger Punkt sind sicherlich die Kosten. So ist ein auf den ersten Blick kostenloses Geschäftskonto nicht unbedingt die günstigste Wahl. Häufig geht es mit zahllosen zusätzlichen Kosten und Gebühren für verschiedene Leistungen einher. Es lohnt sich also auf jeden Fall, das Kleingedruckte bei der jeweiligen Bank unter die Lupe zu nehmen.

Ein monatlicher Festpreis sorgt für mehr Klarheit in der Kostenkalkulation.

Zahlungskarten

Ein weiteres wichtiges Kriterium beim Geschäftskonto-Vergleich stellen oft die Zahlungskarten dar. Ist eine kostenlose EC-Karte oder Kreditkarte im Geschäftskonto inbegriffen? Können Sie mit ihr kostenlos Bargeld abheben? Wie hoch sind Zahlungs- und Abhebungslimits? Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich.

Qonto bietet eine große Auswahl an Zahlungskarten: Von verschiedenen physischen Mastercard Karten über die edle X Card aus Metall bis hin zu virtuellen Karten und Instant Cards. Hier erfahren Sie mehr zu unseren Firmenkarten.

Bestes Geschäftskonto für Freiberufler: Digitale Tools für Buchhaltung und Finanzmanagement

Als Freiberuflerin oder Freiberufler sollten Sie nach den in einem Geschäftskonto inbegriffenen Zusatzleistungen fragen. Insbesondere Anbieter von digitalen Konten halten häufig interessante Zusatzfeatures bereit, die Ihnen die Finanzverwaltung Ihrer freiberuflichen Tätigkeit erleichtern.

Bilden Sie mithilfe von Unterkonten Rücklagen – zum Beispiel für anfallende Steuern –, geben Sie Ihrer Buchhalterin oder Ihrem Buchhalter Lesezugriff und verlieren Sie dank digitalem Belegmanagement nie wieder Belege: Scannen Sie sie direkt nach der Zahlung per App und laden Sie sie in Ihr Geschäftskonto hoch. All dies und vieles mehr ist bei Qonto möglich.

Weitere Kriterien beim Geschäftskonto-Vergleich können sein:

Deutsche IBAN,
Zahlungsmethoden wie Echtzeitüberweisungen, Lastschriften oder Google Pay und Apple Pay,
Kredite für Selbstständige,
Verfolgung Ihrer Finanzen in Echtzeit per App,
digitales Business Banking per App,
schnelle und einfache Eröffnung des Firmenkontos,
kostenlose beleglose oder beleghafte Buchungen,
Finanzreporting,
digitale Rechnungsverwaltung,
reaktionsschneller Kunden-Support u. v. m.

Question 10

Welche Funktionen sind beim Geschäftskonto für Freiberufler wichtig?

Accepted Answer

Die wichtigsten Funktionen für Freiberufler:innen sind natürlich, Geld zu versenden und zu empfangen. Aber auch digitale Rechnungsverwaltung ist nützlich, um im Alltag Zeit zu sparen.

Zusätzlich kann die Integration von Buchhaltungsprogrammen und der Export an eine:n Steuerberater:in dabei helfen, die Buchführung und jährliche Steuererklärung einfacher und schneller abzuwickeln. So sparen Freiberufler:innen Geld und Zeit, die sie direkt in ihr Business investieren können.