Festgeld für Unternehmen: Unser Ratgeber zur flexiblen Geldanlage

Festgeld für Unternehmen eignet sich, um freie Rücklagen für einen klar definierten Zeitraum sicher und mit festen Zinsen anzulegen. Im Beitrag erfahren Sie, welche Konditionen bei Firmenfestgeld üblich sind, wie Laufzeiten, Kosten, Sicherheit und Steuerfragen zusammenhängen und welche Alternativen für Firmengeld in Frage kommen.

Sofern die Bank Anlageangebote für Geschäftskund:innen führt und das Unternehmen die Voraussetzungen erfüllt, können Unternehmen ein Festgeldkonto eröffnen. Unter Bezeichnungen wie Firmenfestgeld oder Business Festgeld oder Termingeld wird Betriebsvermögen für eine feste Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz angelegt.

Je nach Bank kommen Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG oder AG, Personengesellschaften wie GbR, OHG, KG oder GmbH & Co. KG sowie Einzelunternehmer:innen, eingetragene Kaufleute, Vereine und Stiftungen in Betracht.

Festgeld für Unternehmen lohnt sich, wenn freies Betriebsvermögen für einen klar planbaren Zeitraum nicht benötigt wird und sicher verzinst werden soll. Das Geld bleibt über die gesamte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt, die Erträge sind von Marktschwankungen unabhängig und bis 100.000 € pro Bank gesetzlich abgesichert.

So können Unternehmen Rücklagen für Investitionen, Steuern oder Boni verzinst parken und im Vergleich zu unverzinstem Guthaben die Rendite von Liquiditätsreserven erhöhen.

Weniger geeignet ist Festgeld, wenn der Liquiditätsbedarf schwer planbar ist oder kurzfristiger Zugriff wichtig bleibt, etwa bei operativen Rücklagen und Notfallreserven.

Sie interessieren sich für Firmenfestgeld? Unser Vergleich stellt acht verschiedene Anbieter gegenüber, um Ihnen die Auswahl zu erleichtern.

• Qonto
• FYRST
• GEFA Bank
• ProCredit Bank
• PSD Bank
• Volkswagen Bank
• finvesto
• SWK Bank
• Deutsche Bank

Bei Qonto können Sie neben dem Online-Firmenkonto mit integrierter Buchhaltung und smarter Rechnungsverwaltung zudem eine Alternative zum Firmentagesgeld abschließen: Mit Qonto Investments legen Sie überschüssige Liquidität mit stabiler Rendite an und lassen sie so für sich arbeiten.

• Bewertung: 4.8 ⭐️ (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 0 € für Einzelunternehmen & Freiberufler:innen, ansonsten ab 9 € / Monat (exkl. MwSt.)
• Rendite: bis zu 4,75 % p. a. (3 % in den ersten 90 Tagen, danach 1,75 %)
• Laufzeit: keine feste Laufzeit
• Anlagevolumen: bis 1.500.000 €

Als digitale Marke im Deutsche Bank Konzern adressiert FYRST vor allem Selbstständige, Gründer:innen und kleine Unternehmen. Im Mittelpunkt stehen schlanke, vollständig online geführte Geschäftskonten mit abgestuften Tarifen.

• Bewertung: 4,2 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € / Monat
• Zinssatz: bis 2,27 % p. a.
• Laufzeit: 1 bis 12 Monate
• Anlagevolumen: 50.000 – 5.000.000 €

Mit ihrem Fokus auf den Mittelstand kombiniert die GEFA Bank Investitionsfinanzierungen für mobile Wirtschaftsgüter mit Einlageprodukten. Firmenfestgeld wird hier häufig im Rahmen bestehender Finanzierungsbeziehungen genutzt.

• Bewertung: 3,2 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis 2,80 % p. a.
• Laufzeit: 1 bis 60 Monate
• Anlagevolumen: 10.000 – 10.000.000 €

Die ProCredit Bank Deutschland richtet sich an Firmen mit internationalem Schwerpunkt und effizientem Zahlungsverkehr in die Länder der ProCredit Gruppe. Auf dieser Basis stehen Geschäftskund:innen auch Festgeld und weitere Einlageprodukte zur Verfügung.

• Bewertung: 3,2 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis zu 2,50 % p. a.
• Laufzeit: 6 Monate bis 10 Jahre
• Anlagevolumen: bis 1.000.000 €

Die PSD Banken treten regional als genossenschaftliche Institute mit starkem Beratungsfokus auf. Im Firmenkundengeschäft ergänzen Festgeld und andere Anlagekonten den Zahlungsverkehr, häufig mit persönlicher Betreuung vor Ort.

• Bewertung: 3,2 (Trustpilot) für Verband, unterschiedlich je nach Filiale
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis zu 2,71 % p. a.
• Laufzeit: 12 Monate bis 8 Jahre
• Anlagevolumen: ab 1.000 €

Im Umfeld der Fahrzeug und Flottenfinanzierung bietet die Volkswagen Bank gewerblichen Kund:innen neben Krediten auch Festgeldlösungen an. So können Unternehmen Liquiditätsreserven im Konzernumfeld verzinslich parken.

• Bewertung: 2,7 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis 3,00 % p. a.
• Laufzeit: 90 bis 720 Tage
• Anlagevolumen: ab 5.000 €

Statt eigener Bankprodukte stellt finvesto den Zugang zu Festgeldangeboten mehrerer Partnerbanken bereit. Unternehmen können Konditionen zentral vergleichen und Anlagen abschließen, ohne zusätzliche Einzelbanken zu suchen.

• Bewertung: 2,5 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis 1,90 % p. a.
• Laufzeit: 3, 6 oder 12 Monate
• Anlagevolumen: 5.000 – 10.000.000 €

Als Direktbank ohne Filialnetz setzt die SWK Bank auf klar strukturierte, digital abschließbare Standardprodukte. Unternehmen erhalten darüber vor allem unkomplizierten Zugang zu Tages- und Festgeldanlagen.

• Bewertung: 2,2 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis 1 % p. a.
• Laufzeit: 1 bis 120 Monate
• Anlagevolumen: ab 10.000 €

Als größte deutsche Universalbank mit internationaler Präsenz bietet die Deutsche Bank Unternehmen ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen. Dazu zählen auch Business Festgeldangebote mit festen Laufzeiten.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos
• Zinssatz: bis zu 2,33 % p. a.
• Laufzeit: 3 bis 12 Monate
• Anlagevolumen: 50.000 – 5.000.000 €

Je nach Anbieter reichen die Laufzeiten bei Festgeld für Unternehmen von einem bestimmten Zeitraum ab etwa einem Monat bis zu festgelegten Laufzeiten von bis zu zehn Jahren. Besonders verbreitet sind feste Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten sowie mehrjährige Bindungen von rund 2 bis 5 Jahren, dazwischen bieten Banken weitere Abstufungen an.

Während der Laufzeit bleibt das angelegte Kapital gebunden, eine vorzeitige Kündigung ist in der Regel nicht vorgesehen oder nur mit deutlichen Zinsabschlägen möglich.

Bei anderen Anbietern, wie z. B. Qonto, gibt es keine feste Laufzeit und Sie können Ihr Kapital unbegrenzt zu festgelegten Renditen anlegen.

Wer Firmengeld anlegen möchte, zahlt für ein Festgeldkonto bei den meisten Anbietern keine Kontogebühren, weder bei der Eröffnung noch während der Laufzeit.

Relevant sind vor allem die Mindesteinlage, die je nach Bank meist im vierstelligen oder höheren Bereich liegt, sowie die Kosten des genutzten Geschäftskonto oder Verrechnungskontos.

Festgeld zählt zu den risikoarmen Anlageformen für Firmen, weil Zinssatz und Laufzeit von Beginn an feststehen und damit Kurs und Zinsänderungsrisiken entfallen. Einlagen sind bis 100.000 € pro Bank und Unternehmen durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, einzelne Institute sichern darüber hinaus freiwillig höhere Beträge ab.

Legt ein Unternehmen mehr als 100.000 € an, lässt sich der Schutz nutzen, indem die Mittel auf mehrere Banken verteilt werden. Das wesentliche Risiko betrifft weniger den Ausfall der Bank als die eingeschränkte Verfügbarkeit und den möglichen Kaufkraftverlust bei längeren Laufzeiten.

Die Finanzverwaltung erfährt in erster Linie über die Zinserträge, nicht über das Konto selbst. Bei Firmenfestgeld über deutsche Banken behält das Institut Kapitalertragsteuer ein, führt sie an das Finanzamt ab und meldet die Erträge.

Anlagen bei ausländischen Banken unterliegen dagegen keinem automatischen Steuerabzug, hier erfolgt keine entsprechende Meldung durch eine deutsche Bank.

Zinserträge aus dieser Anlageform sind für Unternehmen steuerpflichtige Betriebseinnahmen und werden im Jahr der Gutschrift versteuert. Bei Firmenfestgeld über deutsche Banken behält das Institut 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag ein und führt die Beträge als Vorauszahlung an das Finanzamt ab.

Die Zinsen fließen in die Gewinnermittlung ein und werden je nach Rechtsform mit Einkommensteuer oder Körperschaftsteuer sowie gegebenenfalls Gewerbesteuer belastet. Erfolgt die Anlage über eine ausländische Bank ohne automatischen Steuerabzug, muss das Unternehmen die Zinserträge in der Steuererklärung angeben.

Für Unternehmen kombiniert die Anlage von Rücklagen auf Festgeldkonten hohe Planbarkeit mit klaren Grenzen bei Flexibilität und Renditechancen. Firmenfestgeld bietet sichere, kalkulierbare Zinsen und Einlagensicherung, bindet das Kapital aber für die gewählte Laufzeit und kann durch Inflation und Zinsänderungen an Attraktivität verlieren.

Weil Festgeld Kapital für eine feste Laufzeit bindet und die Renditechancen begrenzt sind, passt diese Anlageform nicht für jedes Unternehmen und jede Rücklage. Viele Unternehmen setzen daher auf Alternativen. Beliebte Optionen sind etwa die folgenden:

• Firmendepot mit Wertpapieren (Aktien, Fonds, ETFs): Im Vergleich zu Firmenfestgeld bieten Wertpapieranlagen über ein Firmendepot die Chance auf höhere Renditen, gehen aber mit Kursrisiken und Wertschwankungen einher. Sie eignen sich vor allem für angelegtes Kapital, das mittel bis langfristig, zum Beispiel über mehrere Jahre statt nur 12 Monate, nicht im operativen Geschäft benötigt wird.

• Geldmarktfonds und Cash-Management-Lösungen: Spezielle Lösungen für Unternehmen investieren Liquidität in Geldmarktfonds, um marktübliche Zinsen zu erzielen, meist bei täglicher Verfügbarkeit. Im Unterschied zu fest angelegtem Firmenfestgeld sind diese Produkte flexibler, bringen aber ein höheres Markt und Produktrisiko sowie zusätzliche Kosten mit sich.

• Professionelle Vermögensverwaltung für Firmen: Für größere Beträge oder komplexere Strategien kann eine Vermögensverwaltung das angelegte Kapital in verschiedenen Anlageklassen steuern. Unternehmen erhalten ein strukturiertes Portfolio mit klarer Ausrichtung, zahlen dafür aber laufende Verwaltungsgebühren.

• Weitere Anlageformen: Ergänzend zu klassischem Festgeld für Unternehmen kommen je nach Bedarf Produkte wie Sparbriefe, Kombimodelle aus Tages und Festgeld, Geldmarkt ETFs oder ausgewählte alternative Investments in Betracht. Sie unterscheiden sich bei Mindestanlage, Risiko und Liquidität und werden meist als Ergänzung zu den Standardlösungen genutzt.