Schnell Geld sparen: 13 Spartipps für mehr Ersparnisse

Bei der steigenden Inflation haben Sie sich sicherlich auch schon gefragt, „Wie kann ich im Alltag Geld sparen?“. Vielleicht verfolgen Sie aber auch das Ziel, sich selbstständig zu machen und Ihr eigenes Unternehmen zu gründen und benötigen dafür ein Finanzpolster. 13 Tipps, mit denen Sie Geld kurz-, mittel- und langfristig Geld sparen können, möchten wir Ihnen hier kurz vorstellen. Damit Ihre Sparmaßnahmen Erfolg haben, zuvor noch ein paar Grundlagen, die Sie beherzigen solltest.

Oberstes Gebot, um Geld zu sparen, ist nicht mehr auszugeben, als Sie einnehmen. Diese Regel gilt sowohl im Privaten als auch im geschäftlichen Bereich. Entsprechend steht am Anfang Ihres Sparprogramms zunächst einmal die Bestandsaufnahme. Im nächsten Schritt geht es dann daran zu lernen, mit Ihrem Budget zu haushalten.

Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre regelmäßigen Ausgaben. Dazu notieren Sie über einen Zeitraum von einem Monat sämtliche fixe Kosten wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Abos etc. sowie Ihre variablen Kosten, Lebensmittel oder zum Beispiel persönliche Anschaffungen. Ihre so ermittelten Ausgaben stellen Sie am Ende des Monats Ihren Einnahmen gegenüber.

Dieser Überblick hilft Ihnen zu überprüfen, bei welchen Ausgaben Sie sparen können. Insbesondere Einsparungen bei Ihren Fixkosten helfen Ihnen dabei, Ihre Ausgaben langfristig zu reduzieren. Schränken Sie sich bei den variablen Kosten ein, lassen sich recht schnell und einfach Quick Wins erzielen. Fällt es Ihnen schwer, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten oder sich selbst einzuschränken, versuchen Sie Ihre Ein- und Ausgaben so weit wie möglich zu automatisieren. Sie können die Zahlung Ihrer wiederkehrenden Rechnungen automatisieren, sodass alles zu einem bestimmten Datum von Ihrem Konto abgebucht wird. So behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen und vermeiden Mahngebühren. Gleichzeitig können Sie einen Dauerauftrag, um monatlich einen festen Betrag zu sparen.

Finanz-Apps unterstützen Sie zusätzlich dabei, Ihre Einnahmen und Ausgaben jederzeit im Blick zu behalten – sowohl privat als auch beruflich. Sie können beispielsweise eine Banking-App nutzen, um Ihre Bankgeschäfte online am Smartphone zu erledigen und behalten so auch unterwegs den Überblick über Ihre Finanzen.Zusätzlich können Sie Ihr Bankkonto mit verschiedenen Finanz-Apps verbinden, die Sie bei der Budget- und Haushaltsplanung unterstützen, Ihre Eingaben und Ausgaben verwalten, Ihr Ausgabenverhalten analysieren, Ihre Ausgaben kategorisieren oder Sparziele für Sie festlegen.

Ein eigenes Auto ist teuer. Neben den Anschaffungskosten kommen regelmäßige Ausgaben für die Steuer, Versicherung, Reparaturen und Wartung sowie Spritkosten auf Sie zu. Nicht jeder kann auf ein Fahrzeug verzichten. Trotzdem können Sie die Kosten für Ihr Auto reduzieren. Zum einen können Sie beispielsweise zu einer günstigeren Versicherung wechseln. Ist Ihr Auto schon alt, können Sie zudem auf eine Voll- oder Teilkaskoversicherung verzichten und nur die Kfz-Haftpflicht abschließen. Gleichzeitig können Sie Ihren Kraftstoffverbrauch reduzieren, beispielsweise in dem Sie auf den richtigen Reifendruck achten, kraftstoffsparend fahren und das Auto wenn möglich auch mal stehen lassen und zu Fuß gehen oder das Rad nehmen. 

Der Vorteil Ihrer Kreditkarte ist, dass Sie im Rahmen Ihres festgelegten Limits einkaufen können und die Abrechnung erst am Monatsende auf Sie wartet. Das Schlechte ist, das Sie dadurch leicht den Überblick verlieren können, welche Summen Sie bereits ausgegeben haben. Zum einen können Sie Ihre Zahlungen regelmäßig überprüfen, um nicht zu viel auszugeben. Zum anderen können Sie sich selbst begrenzen, in dem Sie ein Ausgabenlimit für Ihre Kreditkarte festlegen.Dieser Trick funktioniert übrigens nicht nur mit Ihrer Kreditkarte, sondern auch mit Ihrer Debitkarte. So vermeiden Sie hohe Zinsen für den Dispokredit auf Ihrem privaten Girokonto bzw. den Kontokorrentkredit für Ihr Geschäftskonto. 

Ihre monatlichen Ausgaben für Lebensmittel können Sie mit ein paar einfachen Tipps ganz einfach reduzieren. Sie können beispielsweise darauf verzichten, Essen zu bestellen und stattdessen selber kochen. Verzichten Sie zudem auf Spontankäufe und plane Sie Ihre Einkäufe sorgfältig. Schreiben Sie eine Liste, damit nur das im Einkaufswagen landet, was Sie tatsächlich brauchen. Unverderbliche Lebensmittel können Sie auch auf Vorrat kaufen, wenn sie im Angebot sind. Angebote nutzen bietet grundsätzlich Sparpotenzial: Richten Sie Ihren Essensplan danach aus, um zusätzlich zu sparen und setze auf regionale und saisonale Produkte. Zusätzliches Geld lässt sich sparen, indem Sie sich im Supermarkt für die Hausmarke statt ein Markenprodukt entscheiden.

Sie sehen, Sie können mit ein paar einfachen Tipps tagtäglich ordentlich sparen. Was im Alltag funktioniert, klappt aber auch aufs Jahr betrachtet. Hier ist insbesondere die jährliche Steuererklärung interessant, bei der Sie privat und als Unternehmer:in sparen können.

Sowohl privat als auch beruflich können Sie zahlreiche Ausgaben als Werbungskosten bzw. als Betriebsausgaben oder Abschreibungen von der Steuer absetzen. Zu den Werbungskosten, die Sie in Ihrer Steuererklärung geltend machen können, zählen beispielsweise Bewerbungskosten, Telefonkosten, Kontoführungsgebühren oder Fortbildungskosten. Sie können Ihre Steuererklärung bis zu fünf Jahre rückwirkend einreichen und selbst wenn Sie vielleicht nicht viel Geld verdient haben, durchaus Geld zurückbekommen, das Sie beiseitelegen und sparen können.

Sie gehören zu den leidenschaftlichen Online-Shoppern und kaufen nahezu alles im Netz? Dann schauen Sie doch das nächste Mal nach Shop-Gutscheinen. Bei einer Suchmaschine Ihrer Wahl können Sie einfach nach verschiedenen Shop-Gutscheinen suchen und diese dann Ihrer Bestellung hinzufügen. So können Sie schnell einige Prozente sparen.Überlegen Sie sich dennoch vor einem Kauf ganz genau, ob Sie das Produkt wirklich brauchen und vor allem wie oft. Stellen Sie fest, dass Sie hier etwas kaufen würden, was Sie vielleicht nur ein- oder zweimal benutzen, informieren Sie sich, ob Sie es nicht vielleicht auch einfach ausleihen und sich den vollen Kaufpreis damit sparen können.Für große Anschaffungen gilt: egal, ob ein neuer Fernseher, ein Laptop oder eine neue Waschmaschine. Auch bei größeren Ausgaben können Sie Geld sparen, wenn Sie sie zum richtigen Zeitpunkt anschaffen. So bieten beispielsweise der Black Friday, der Cyber Monday oder die Cyber Week ideale Anlässe, um solch finanziell umfassende Käufe abzuhaken, ohne direkt alle Ersparnisse zu opfern.

Die Kosten, die wir jeden Monat oder einmal im Quartal per Dauerauftrag oder Lastschrift bezahlen, verlieren wir schnell aus den Augen. Dabei lassen sich gerade hier langfristig jede Menge Kosten einsparen.

Im Hinblick auf die Nachhaltigkeit legen Sie Wert auf den verantwortungsvollen Umgang mit Ressourcen wie Wasser, Strom und Gas. Hier können Sie zum einen Ihren Verbrauch einschränken. Zum anderen können Sie Ihre Verträge überprüfen. Verträge mit Energieversorgern werden meist langfristig geschlossen. Mittlerweile gibt es mit Sicherheit günstigere Verträge bei Anbietern die genau wie Sie auf Nachhaltigkeit setzen. Im Internet finden Sie zahlreiche Vergleichsplattformen, bei den Sie den passenden Anbieter mit dem für Sie besten Preis-Leistungs-Verhältnis finden. 

Was für Ihre Energielieferanten gilt, funktioniert auch bei Ihrem Handy-, Ihrem Festnetz- und Ihrem Internet-Anbieter. Auch hier lohnt es sich, regelmäßig einen Preisvergleich zu bemühen, um das günstigste Netz zu finden und den Vertrag zu wechseln. 

Die Tageszeitung, Streaming-Plattformen, Gaming-Plattformen etc.. Einmal abgeschlossen laufen Abos ein Leben lang, wenn Sie sie nicht kündigen. Um Geld zu sparen, lohnt hier zum einen der Check, welche der Abos Sie tatsächlich noch nutzen. Die Tageszeitung lesen Sie vermutlich online und könnten Ihr Printabo kündigen. Oder nutzen Sie vielleicht mehrere Streaming-Dienste? Wer sich hier einschränkt, kann ebenfalls bares Geld sparen.

Mit Versicherungsverträgen verhält es sich ähnlich wie mit Verträgen von Energie- oder Telekommunikationsanbietern. Auch hier ändern sich die Konditionen, sodass sich ein regelmäßiger Check Ihrer Versicherungen durchaus lohnt. Gegebenenfalls haben Sie auch Versicherungen abgeschlossen, die Sie heute gar nicht mehr benötigen. In diesem Fall schreiben Sie am besten gleich die Kündigung und sparen sich die Kosten im nächsten Jahr. 

Ob das private Girokonto oder Ihr Geschäftskonto: Viele Konten werden mittlerweile ohne eine monatliche Kontoführungsgebühr angeboten. Aber Vorsicht: Die Kontoführungsgebühr ist nicht alles, was Sie bei der Wahl eines günstigen Bankkontos beachten müssen. Informieren Sie sich daher genau, welche Leistungen tatsächlich kostenlos sind und ob ein Anbieter zusätzliche Kosten für Leistungen wie Überweisungen, Ein-/ und Auszahlungen, Daueraufträge oder Lastschriften verlangt.

Behalten Sie Ihre Finanzen immer im Blick – mit dem Qonto Geschäftskonto.

Alle Tipps zum Geld sparen, die Sie hier bisher gelesen hast, können Sie einfach in Ihren Alltag integrieren. Etwas umfangreicher wird es, wenn Sie professionell Geld sparen möchten. Welche kurz-, mittel- oder langfristige Geldanlage sich für Sie eignet, hängt nicht nur von der zu erwartenden Rendite, sondern auch der Investitionssumme und Ihrer Risikobereitschaft ab. Hier kann es durchaus hilfreich sein, sich Unterstützung bei einem Profi zu suchen.

Bei der Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um einen alten Kredit abzulösen. Dieses Vorgehen ist durchaus sinnvoll, wenn der neue Kredit unter Berücksichtigung aller anfallenden Kosten günstiger ist als der alte. Dadurch reduziert sich die monatliche Rate, die Sie für die Tilgung Ihres Darlehens aufbringen müssen. Das Geld, dass Sie dabei sparen, legen Sie beiseite oder verwenden es, um Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen. 

Jetzt sind Sie mit vielen Tipps versorgt, mit denen Sie Ihre Sparziele erreichen können – und wer weiß, vielleicht können Sie sich damit schon bald Ihren Traum erfüllen. Egal, ob Sie einfach nur Ihre Ausgaben reduzieren wollen, auf eine größere Anschaffung oder eine Reise sparen oder sich mit Ihren Ersparnissen Ihren lang gehegten Traum nach Ihrer beruflichen Selbstständigkeit erfüllen wollen: Was Sie nie aus den Augen verlieren sollten, ist der Überblick über Ihre Finanzen. Im beruflichen Bereich hilft Ihnen ein übersichtliches und modernes Online-Geschäftskonto dabei, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten. Mit einem Konto bei Qonto haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Unterkonten für noch mehr Übersichtlichkeit zu erstellen. Weitere Vorteile und Informationen zu unseren Konten finden Sie hier.