Das ideale Geschäftskonto für Selbstständige

Ein Geschäfts- oder Firmenkonto für Freiberufler:innen, Selbstständige und Unternehmen entspricht im Wesentlichen einem Privatkonto und umfasst die gleichen Grundfunktionen: Geld einzahlen, Zahlungen tätigen und Zahlungen empfangen.

Allerdings gibt es einige Unterschiede, zu denen unter anderem folgende gehören:

• Das Geschäftskonto enthält in der Regel umfangreichere Funktionen für die berufliche Finanzverwaltung.
• Je nach Unternehmensart läuft das Geschäftskonto zumeist unter dem Namen des Unternehmens.
• Es können meist - je nach Anbieter und Art des Firmenkontos - mehrere Kontobevollmächtigte eingerichtet werden.

Das Firmenkonto von Qonto ist ein günstiges Online-Geschäftskonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberufler:innen zugeschnitten ist. Neben den klassischen Banking-Funktionen umfasst es außerdem Tools zur vorbereitenden Buchhaltung, vereinfachten Rechnungsstellung und Finanztracking in Echtzeit.

Es ist für Freiberufler:innen möglich, ihren geschäftlichen Zahlungsverkehr über ein Privatkonto abzuwickeln.

Spätestens wenn Ihre Tätigkeit an Fahrt aufnimmt, Sie immer mehr Kunden gewinnen und sich die geschäftlichen Transaktionen häufen, wird es schnell unübersichtlich, wenn Sie Ihr Privatkonto als Firmenkonto nutzen. In der Folge ist für Sie nicht mehr klar erkenntlich, wie sich Ihre freiberufliche Aktivität finanziell entwickelt.

Auch die Buchhaltung und Vorbereitung der Steuer wird aufwendiger und zeitraubender, wenn Sie zunächst alle Transaktionen durchgehen und geschäftliche Ausgaben nachweisen müssen.

Einige Banken verbieten außerdem die geschäftliche Nutzung von privaten Konten.

Fließen all Ihre geschäftlichen Buchungen über ein separates Firmenkonto, vermeiden Sie diese Schwierigkeiten – Ihre geschäftlichen und privaten Transaktionen sind sauber getrennt.

Da Anbieter von Geschäftskonten außerdem häufig mit interessanten Zusatzfunktionen locken, ist das Führen eines Firmenkontos meistens die bevorzugte Lösung.

Bei Qonto können Sie Ihr Geschäftskonto zum Zeitpunkt Ihrer Wahl in wenigen Minuten online eröffnen – ganz einfach und ohne Termin.

Nach Ihrer Registrierung prüft Qonto Ihre Dokumente. In den meisten Fällen schaltet Qonto Ihr Konto anschließend innerhalb von nur einem Werktag frei, in speziellen Fällen kann dies bis zu 5 Werktage dauern. Schon vor der Freischaltung haben Sie Zugriff auf die Qonto App und können sich mit den integrierten Business-Funktionen vertraut machen.

Sobald Ihr Qonto Geschäftskonto freigeschaltet ist, können Sie mit Ihren online erstellten virtuellen Mastercard Karten zahlen.

Ihre physischen One- und Plus-Karten werden i.d.R. innerhalb von 5-7 Werktagen geliefert, Ihre X Card wird per DHL Kurier versandt und erreicht Sie i.d.R. innerhalb von 2-5 Werktagen.

Falls Sie von einem anderen Anbieter zu Qonto wechseln, können Sie den kostenlosen Kontowechselservice nutzen.

Banken und andere Anbieter von Geschäftskonten warten mit einem breit gefächerten Angebot auf. Um sich im Dschungel der verschiedenen Leistungen und Services zurecht zu finden, sollten Sie vorab die für Sie wichtigen Kriterien zusammenstellen.

Anhand dieses Kriterienkatalogs können Sie anschließend die unterschiedlichen Angebote von Banken und Fintechs vergleichen – und eine Entscheidung für ein Geschäftskonto treffen, das am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Konto für Selbständige und Freiberufler: Kostenloses Konto?

Ein wichtiger Punkt sind sicherlich die Kosten. So ist ein auf den ersten Blick kostenloses Geschäftskonto nicht unbedingt die günstigste Wahl. Häufig geht es mit zahllosen zusätzlichen Kosten und Gebühren für verschiedene Leistungen einher. Es lohnt sich also auf jeden Fall, das Kleingedruckte bei der jeweiligen Bank unter die Lupe zu nehmen.

Ein monatlicher Festpreis sorgt für mehr Klarheit in der Kostenkalkulation.

Zahlungskarten

Ein weiteres wichtiges Kriterium beim Geschäftskonto-Vergleich stellen oft die Zahlungskarten dar. Ist eine kostenlose EC-Karte oder Kreditkarte im Geschäftskonto inbegriffen? Können Sie mit ihr kostenlos Bargeld abheben? Wie hoch sind Zahlungs- und Abhebungslimits? Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich.

Qonto bietet eine große Auswahl an Zahlungskarten: Von verschiedenen physischen Mastercard Karten über die edle X Card aus Metall bis hin zu virtuellen Karten und Instant Cards. Hier erfahren Sie mehr zu unseren Firmenkarten.

Bestes Geschäftskonto für Freiberufler: Digitale Tools für Buchhaltung und Finanzmanagement

Als Freiberuflerin oder Freiberufler sollten Sie nach den in einem Geschäftskonto inbegriffenen Zusatzleistungen fragen. Insbesondere Anbieter von digitalen Konten halten häufig interessante Zusatzfeatures bereit, die Ihnen die Finanzverwaltung Ihrer freiberuflichen Tätigkeit erleichtern.

Bilden Sie mithilfe von Unterkonten Rücklagen – zum Beispiel für anfallende Steuern –, geben Sie Ihrer Buchhalterin oder Ihrem Buchhalter Lesezugriff und verlieren Sie dank digitalem Belegmanagement nie wieder Belege: Scannen Sie sie direkt nach der Zahlung per App und laden Sie sie in Ihr Geschäftskonto hoch. All dies und vieles mehr ist bei Qonto möglich.

Weitere Kriterien beim Geschäftskonto-Vergleich können sein:

1. Deutsche IBAN,
2. Zahlungsmethoden wie Echtzeitüberweisungen, Lastschriften oder Google Pay und Apple Pay,
3. Kredite für Selbstständige,
4. Verfolgung Ihrer Finanzen in Echtzeit per App,
5. digitales Business Banking per App,
6. schnelle und einfache Eröffnung des Firmenkontos,
7. kostenlose beleglose oder beleghafte Buchungen,
8. Finanzreporting,
9. digitale Rechnungsverwaltung,
10. reaktionsschneller Kunden-Support u. v. m.

Die wichtigsten Funktionen für Freiberufler:innen sind natürlich, Geld zu versenden und zu empfangen. Aber auch digitale Rechnungsverwaltung ist nützlich, um im Alltag Zeit zu sparen. 

Zusätzlich kann die Integration von Buchhaltungsprogrammen und der Export an eine:n Steuerberater:in dabei helfen, die Buchführung und jährliche Steuererklärung einfacher und schneller abzuwickeln. So sparen Freiberufler:innen Geld und Zeit, die sie direkt in ihr Business investieren können.

Finanzreporting sowie Unterkonten mit eigener IBAN helfen dabei, um den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten.

Das Angebot der 3-monatigen kostenlosen Probezeit gilt für Qonto Neukund:innen, die die Pläne Basic, Smart und Premium wählen und bei einem Vertragsabschluss im Zeitraum vom 01.07.2024 bis 30.09.2024. Die Qonto Pläne Essential sowie Business und Enterprise sind von der Aktion ausgenommen und können weiterhin 30 Tage kostenlos getestet werden.

Alle Angebotsbedingungen finden Sie hier.