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Est-il obligatoire d’ouvrir un compte pro pour un auto-entrepreneur ?

Le 17 avril 2019 par Raffi Sarkissian
Compte bancaire pro pour freelances

Cet article a été mis à jour le 8 mars 2022.

Comme plus de 2 millions d’auto-entrepreneurs avant vous, vous finalisez la création de votre micro-entreprise pour lancer votre propre business. Toutefois, vous vous interrogez encore sur le compte bancaire le plus adapté pour votre activité : le compte pro est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ou l’ouverture d’un compte courant est-elle autorisée par la loi ? On vous dit tout.

Compte professionnel pour un auto-entrepreneur : obligation ou pas ?

Conformément à l’article L613-10 du Code de la sécurité sociale, la loi impose l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité de l’auto-entrepreneur bien qu’il n’existe pas de séparation entre ses finances professionnelles et personnelles.

Cette obligation de détenir un compte dédié à l’activité de l’auto-entrepreneur limite la fraude et facilite la gestion de la société pour le dirigeant. Ainsi, il utilise le compte bancaire de sa micro-entreprise pour :

✓ encaisser le paiement de ses factures ;
✓ régler les dépenses professionnelles liées à l’exploitation de son activité ;
✓ s’acquitter de ses charges sociales ;
✓ se verser une rémunération ;
✓ obtenir un financement pour développer son business.

L’entrée en vigueur de la loi PACTE le 22 mai 2019 a permis d’assouplir cette règle pour les micro-entreprises. Désormais, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié s’applique uniquement aux auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse le seuil défini par la législation.

Ainsi, seules les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel excède 10 000 euros pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.

Par ailleurs, l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié pour son auto-entreprise ne signifie pas que les entrepreneurs doivent impérativement procéder à l’ouverture d’un compte professionnel. En effet, la loi impose uniquement la séparation des comptes.

💡 Bon à savoir : Lorsque le micro-entrepreneur opte pour le statut de l’entreprise individuelle (EI), la règlementation exige l’ouverture d’un compte bancaire professionnel comme pour les autres formes de sociétés telles que l’EURL ou la SASU.

Quel type de compte bancaire choisir en tant que micro-entrepreneur ?

Pour se conformer à la loi, l’auto-entrepreneur dispose de deux options : le compte bancaire personnel et le compte bancaire professionnel. Zoom sur les avantages et les inconvénients de ces deux comptes bancaires.

Opter pour un compte personnel dédié à sa micro-entreprise

L’ouverture d’un compte courant pour gérer ses activités professionnelles apparaît souvent comme la solution privilégiée par les auto-entrepreneurs lors de la création de leur entreprise, car ce type de compte bancaire coûte moins cher qu’un compte professionnel.

En effet, certaines banques en ligne proposent même des offres de comptes bancaires gratuits sous réserve de respecter certaines conditions.

Dans les faits, la majorité des établissements bancaires refusent l’ouverture d’un compte courant lorsqu’il est dédié à l’exercice d’une activité professionnelle. Si la banque remarque des transactions professionnelles, elle peut :

✓ obliger l’auto-entrepreneur à changer pour un compte pro ;
✓ clôturer le compte bancaire personnel sans avoir à se justifier auprès du client.

Procéder à l’ouverture d’un compte professionnel

Outre la difficulté de trouver une banque qui accepte l’ouverture d’un compte personnel pour réaliser des transactions professionnelles, l’ouverture d’un compte professionnel offre également de multiples avantages pour un auto-entrepreneur.

En effet, choisir un compte dédié aux professionnels lui permet de profiter de services bancaires qui répondent aux impératifs de son business. Par exemple :

✓ bénéficier d’un découvert bancaire plus important ;
✓ disposer de moyens de paiement adaptés à son activité professionnelle comme un terminal de paiement mobile ;
✓ solliciter un crédit pour le financement de son auto-entreprise ;
✓ souscrire à des assurances indispensables à la protection de sa micro-entreprise comme une assurance responsabilité civile professionnelle ;
✓ profiter d’un suivi par un conseiller client dédié qui connaît les besoins des auto-entrepreneurs.

Afin de choisir le compte le plus adapté pour votre auto-entreprise, nous vous recommandons de comparer les offres de comptes professionnels des banques traditionnelles et des banques en ligne avec celles de Qonto.

Qonto, bien plus qu’un compte pro

Les offres de compte bancaire professionnel proposées par les banques traditionnelles et les banques en ligne ne répondent pas aux besoins de votre activité ? Ne cherchez plus et laissez-vous convaincre par les multiples avantages de l’offre Qonto pour votre micro-entreprise.

Un compte pro 100 % en ligne

Ouvrir un compte professionnel dans une banque classique nécessite que l’auto-entrepreneur se rende dans une agence pour rencontrer un conseiller bancaire. Avec Qonto, vous ne perdez plus de temps dans vos démarches.

Sans vous déplacer et en moins de 10 minutes, vous finalisez l’ouverture du compte pro de votre micro-entreprise intégralement en ligne.

De plus, vous pilotez la gestion de vos finances directement depuis votre espace client :

✓ commande d’une nouvelle carte de paiement ;
✓ modification des plafonds de chaque carte de paiement en temps réel ;
placement de votre trésorerie sur un compte à terme ou un compte-titres ;
✓ etc.

Des moyens de paiement indispensables au développement de son business

Toutes nos offres de forfait comprennent au minimum une carte de paiement Mastercard Business. Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces ainsi que les assurances dépendent de la carte sélectionnée.

Zoom : Consultez notre comparateur pour connaître les différences entre la carte One, la carte Plus et la carte X.

De plus, nous vous donnons accès aux moyens de paiement indispensables à votre activité d’auto-entrepreneur :

✓ virements SWIFT ;
✓ prélèvements SEPA ;
✓ encaissement de chèques ;
✓ terminal de paiement mobile Zettle.

Envie de passer au paiement mobile ? Utilisez Apple Pay et Google Pay pour régler vos achats en magasin et en ligne en toute sécurité !

Des outils pour faciliter la gestion quotidienne de sa micro-entreprise

Comme de nombreux auto-entrepreneurs, vous redoutez une tâche administrative en particulier : la comptabilité de votre société. Avec l’offre Qonto, c’est terminé. Votre compte pro se synchronise en temps réel avec plus de 80 outils comptables.

Automatiser votre comptabilité vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : assurer la pérennité de votre business et développer votre entreprise.

De plus, nous avons noué des partenariats avec des entreprises expertes pour que vous profitiez de leurs services à l’aide d’offres exclusives. Ainsi, vous boostez votre activité grâce à votre compte professionnel Qonto.

Pas totalement convaincu que notre offre de compte professionnel est la plus adaptée pour votre business ? Testez gratuitement notre compte pro pendant 30 jours et rejoignez plus de 250 000 entrepreneurs satisfaits de nos services.

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