September 21, 2020 by Qonto

Conto corrente aziendale online o tradizionale?

Conto aziendale online o tradizionale? Scopri tutte le informazioni e i suggerimenti per te con Qonto, il conto raccomandato da oltre 100.000 clienti

Il conto su misura di PMI e professionisti

Qonto, il conto business online pensato per ottimizzare la tua gestione finanziaria e contabile.

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PMI e professionisti hanno oggi un’ampia scelta di conti correnti aziendali. Alle banche e ai conti business tradizionali si sono aggiunti i conti business online, che offrono dei conti correnti aziendali online, semplici e moderni come Qonto.

Qonto è il conto business 100% online su misura di PMI e professionisti che consente di risparmiare tempo prezioso e di ottimizzare la gestione contabile e finanziare del proprio business, grazie a servizi e funzionalità efficaci e innovative.

Conto business online e conto tradizionale

Al giorno d'oggi gli imprenditori e le aziende che avviano la propria attività o che vogliono semplicemente trovare un conto corrente aziendale più adatto alle proprie esigenze hanno un’ampia scelta di servizi bancari rispetto a qualche tempo fa.

A differenza del passato infatti, PMI e professionisti sono liberi di valutare non solo tra le tante e migliori offerte di conto corrente aziendale di tipo “tradizionale” proposte da qualsiasi istituto di credito, ma possono anche optare per l’apertura di un conto aziendale online, conti e tipicamente proposti da moderni istituti di pagamento.

Mettere a confronto le diverse possibilità consente, infatti di fare la scelta più adatta alle esigenze della propria impresa.

Vediamo insieme le principali differenze tra un conto corrente business tradizionale ed un conto aziendale online, e i potenziali vantaggi di questi ultimi.

Conto aziendale online: le differenze con un conto tradizionale

Qual’è la differenza tra un conto corrente aziendale di tipo tradizionale ed un conto aziendale online? La principale differenza è nel tipo di istituto presso il quale il conto corrente verrà aperto.

Un conto corrente tradizionale infatti è aperto presso una banca tradizionale (istituto di credito), mentre un conto 100% online può essere offerto da istituti online come Qonto.

Mentre le banche tradizionali infatti fanno parte della categoria degli istituti di credito, gli istituti online hanno per la maggior parte delle licenze di istituto di pagamento o di moneta elettronica.

Come vedremo più avanti, Qonto è un istituto di pagamento francese (licenza N°16958), supervisionato dall'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, organo di controllo della Banca di Francia), che opera in Italia tramite succursale.

La principale conseguenza derivante da questa differenza consiste nel fatto che gli istituti di pagamento non possono erogare crediti alle imprese. Al livello pratico questo significa che un istituto di pagamento non potrà fornire servizi di lending come potrebbero essere ad esempio prestiti, anticipo di liquidità o sconti su fatture, factoring, ecc.

I conti aziendali con licenza di istituto di pagamento sono più propriamente detti “conti di pagamento” e a differenza dei conti correnti bancari tradizionali, i fondi stanziati presso un conto di pagamento non maturano interessi.

Ad ogni modo, per l'utilizzo che se ne fa e per l'accezione comune, non è sbagliato riferirsi ad un conto di pagamento come Qonto con il termine "conto corrente".

Un conto corrente aziendale online aperto presso un istituto di pagamento online può dunque essere usato:

  • Come unico conto business online, laddove le specifiche esigenze lo consentano (ad esempio si svolge un’attività che non necessita di accesso a prestiti);
  • Come conto di pagamento parallelo rispetto al proprio conto corrente principale, grazie alla migliore UX e risparmio di tempo permesso al livello di gestione di pagamenti e spese aziendali.

Istituti di pagamento e istituti di credito: quali differenze?

Come visto in precedenza (e più dettagliatamente nell’articolo “Differenza tra una banca tradizionale ed una neo-banca online”) la principale differenza tra un istituto di pagamento ed un istituto di credito risiede nella possibilità di quest’ultimo di erogare servizi legati al credito, come i prestiti alle imprese.

E’ bene però sottolineare due aspetti fondamentali e cioè che:

  • Gli istituti di pagamento sono, come visto, sottoposti a ferrei controlli normativi ed operano sotto una regolare licenza rilasciata da una banca centrale. Qonto, che ha ottenuto la licenza di istituto di pagamento (n°16958) in Francia ed è stata autorizzata a operare in Italia tramite succursale, è soggetta alla vigilanza sia dell’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), sia della Banca d’Italia.
  • I depositi dei correntisti titolari di un conto di pagamento sono coperti dai fondi di garanzia sui depositi. I titolari di un conto Qonto, al pari di un conto corrente detenuto presso un qualsiasi istituto di credito, sono infatti coperti fino ad importi di 100.000€ per conto.
  • Delle misure di tutela dei fondi dei clienti devono essere applicate dagli istituti di pagamento. In particolare, Qonto deposita i fondi ricevuti dai suoi clienti presso un istituto di credito, in un conto distinto da quello di Qonto, con la chiara indicazione che si tratta di beni di terzi.

Conto corrente aziendale online: quali vantaggi

Il primo vantaggio di un istituto di pagamento online e di un conto corrente aziendale online gestibile con web app e mobile app è l’economicità.

La mancanza di una rete di filiali fisiche, venendo meno la necessità di riversare sugli utenti costi fissi di grande entità, dà la possibilità agli istituti online di avere una struttura dei costi più snella e servizi migliori gestibili tramite web app o mobile app.

Questo si traduce in tariffe generalmente più contenute e soprattutto caratterizzate da maggior flessibilità.

Un istituto di pagamento online si contraddistingue inoltre per un’elevata qualità del servizio:

  • Flessibilità: un conto corrente aziendale online ti consente di aprire il conto corrente, gestirlo ed effettuare operazioni in qualsiasi momento e 100% online, senza doverti mai recare fisicamente allo sportello.
  • Risparmio: i conti business online presentano costi decisamente più contenuti rispetto a quelle tradizionali. Il risparmio è una delle caratteristiche principali.
  • Trasparenza: essendo la UX una prerogativa fondamentale per istituto di pagamento online, vien da sé che un conto corrente aziendale online non solo è più intuitivo da usare ma è anche più semplice da “comprendere”. Prova a confrontare le tariffe di Qonto con i fogli informativi di una qualsiasi banca: i primi sono estremamente sintetici, esaustivi e trasparenti.
  • Accessibilità: opportunità di gestire la quotidianità finanziaria e contabile 100% online, comodamente dal tuo computer, senza alcun token, e anche dal tuo smartphone. Con Qonto la perdita di tempo è pari a zero!
  • UX: il design e le interfacce degli istituti di pagamento online sono estremamente intuitivi e semplici da utilizzare, garantendo ai propri utenti una UX di altissimo livello per qualsiasi tipo di operazione.
  • Funzionalità innovative: alcuni istituti online offrono funzionalità non offerte dalle banche tradizionali. A differenza della maggior parte dei conti correnti aziendali tradizionali, ad esempio, Qonto è un conto corrente multiutente e multicarta. Ogni collaboratore può dunque avere una propria carta di debito Mastercard nominativa, da usare per le proprie spese o pagamenti (ad esempio per le trasferte di lavoro), ed effettuare l’upload in tempo reale dei giustificativi di spesa tramite lo scanner in-app.
  • Gestione collavorativa: Qonto, ad esempio, consente l’accesso al conto corrente aziendale non solo ai tuoi collaboratori ma anche al tuo commercialista. In questo modo potrà scaricare in tempo reale i tuoi estratti conto, i giustificativi di spesa (scontrini fiscali, ricevute e fatture) e le relative “note”, senza più lunghi scambi di mail e cartelle condivise in cloud.
  • Servizio clienti reattivo: il servizio clienti è uno dei punti forti dei conti business online.  I clienti Qonto beneficiano infatti di un servizio clienti di alto livello, con un tempo medio di risposta medio al di sotto della soglia di 15 minuti.
  • Affidabilità: infine, in quanto a livelli di sicurezza, gli istituti di pagamento online sono tanto sicure quanto le tradizionali. Come detto Qonto è un istituto di pagamento soggetto alla doppia vigilanza: ACPR e Banca d’Italia.

Perché aprire un corrente aziendale online?

A prescindere dalle dimensioni, aprire un conto corrente business è per ogni impresa una priorità, oltre che in molti casi un obbligo.

Ciò è imposto dalla normativa al fine di ottemperare agli obblighi di legge e di offrire un’accurata gestione di tutte le operazioni finanziarie e di pagamento che vengono portate a termine durante una qualsiasi attività aziendale e imprenditoriale.

Un conto corrente aziendale online è ideato con l’intento primario di gestire alla perfezione i flussi di denaro sia in entrata che in uscita, tenendone traccia in modo puntuale sia sul piano dell’accoppiamento movimento-esecutore che sul piano dei relativi documenti giustificativi.

Per questo motivo, il miglior conto corrente aziendale online è quello che ha come target non solo le imprese, ma anche i professionisti con partita IVA. I conti correnti aziendali online, infatti, forniscono agli imprenditori, ai manager e agli esperti contabili una vasta gamma di servizi e funzionalità sviluppati su misura per un’azienda.

Oltre ad un controllo più snello di estratto conto e della lista dei movimenti, infatti, gli istituti di pagamento online ti offrono un significativo risparmio di tempo a 360°.

Questo è possibile grazie a tecnologia e design, che rendono più rapidi ed intuitivi non solo i pagamenti quotidiani (come bonifici e attivazione di mandati per addebiti diretti SEPA - SDD), ma anche grazie a strumenti specifici sviluppati su misura per il business per semplificare anche attività aggiuntive, come la gestione dei team (delle spese di team relative, ad esempio, a trasferte di lavoro o ad altre decisioni come il distacco) e delle note spese o l’integrazione con il commercialista e con software gestionali per la contabilità o per la fatturazione elettronica.

Qonto, ad esempio, mette a disposizione un accesso in lettura al commercialista, oltre a delle Open API che consentono a gestionali di terze parti di integrarsi in qualsiasi momento e recuperare i dati del conto corrente. Pensa ad esempio al tuo software di fatturazione elettronica e alla possibilità di recuperare con un click il tuo estratto conto per effettuare la riconciliazione delle fatture.

Su Qonto puoi inoltre attribuire alle spese effettuate fino a tre “tag”, per clusterizzare le tue entrate e le tue uscite ed effettuare analisi approfondite sui tuoi centri di costo e di ricavo. Questo ti aiuterà ad avere un maggiore controllo sulla tua attività, monitorare le spese in modo più puntuale ed effettuare delle previsioni di spesa per i mesi futuri.

Conto business online con Qonto: quali vantaggi?

I conti aziendali online offrono dunque numerosi vantaggi rispetto ai conti correnti tradizionali. Il merito, come visto, risiede principalmente nella semplicità di utilizzo e nella maggiore flessibilità, nonché nelle funzionalità innovative che vengono sviluppate per i propri clienti business.

Qonto è un esempio di conto aziendale online di tipo moderno e virtuoso: tante funzionalità per accelerare il tuo business, zero perdite di tempo e maggiore efficienza dei tuoi processi amministrativi per concentrarti al 100% sulla gestione tua attività.

Un conto corrente aziendale online che ti semplifica la vita

Perché la UX di un conto corrente aziendale non può essere allo stesso livello di un conto corrente per clienti privati? Con Qonto semplifichiamo la quotidianità finanziaria e contabile della tua impresa a partire dalle operazioni bancarie di base:

  • Bonifici SEPA (una tantum e ricorrenti). Un moderno conto corrente aziendale online ti offre una UX di gran lunga superiore rispetto ad un conto tradizionale. Questo si manifesta a partire dai semplici bonifici: pochi istanti, nessun token, anche dal tuo smartphone. Per chi effettua numerosi bonifici durante la giornata lavorativa questo può significare risparmio di diverse ore di lavoro.
  • Bonifici Multipli. Come tutti i migliori conti correnti aziendali, Qonto ti permette di effettuare bonifici multipli (come il pagamento degli stipendi dei tuoi collaboratori) caricando un file in formato .xmlSu Qonto questa operazione è semplicissima e potrai caricare il tuo .xml con un semplice drag and drop nella specifica interfaccia.
  • Addebiti diretti SEPA (SDD). Inserire nuovi addebiti diretti SEPA core e B2B su Qonto è semplice ed estremamente rapido. Basterà inserire le informazioni richieste nella relativa sezione per creare in pochi secondi un nuovo addebito diretto SEPA per pagare le tue utenze o i tuoi fornitori che adottano questo strumento di pagamento.
  • Transazioni gratuite ed in tempo reale tra conti Qonto. Buono a sapersi… i bonifici tra conti correnti Qonto sono gratuiti, illimitati e accreditati in tempo reale, come un bonifico SEPA istantaneo. Questo potrà esserti utile se più fornitori e clienti business della tua rete inizieranno ad utilizzare un conto corrente aziendale Qonto.

Un conto corrente aziendale collaborativo

Qonto ti offre numerosi altri vantaggi, come funzionalità che ti consentono la semplificazione della gestione dei team e delle interazioni con il tuo commercialista. Le principali caratteristiche sono:

  • Rapidità. Oltre all’apertura, anche tutte le modifiche del conto sono apportabili 100% online ed in pochi minuti: abilitazione permessi, creazione di nuove carte per i tuoi collaboratori… tutto online, in modo semplice e rapido.
  • Multiutenza: puoi invitare i tuoi soci e collaboratori sul conto corrente, con diversi ruoli (admin, collaboratore, contabile) e permessi specifici. Gli admin del conto avranno un’operatività completa e visibilità su tutte le operazioni del conto, i collaboratori potranno invece utilizzare le carte ad essi intestate e visualizzare e modificare i propri movimenti (es. aggiungere note e allegati aggiuntivi alle proprie spese). Infine i contabili avranno un accesso in sola visualizzazione.
  • Multicarta: puoi creare in pochi istanti dalla tua interfaccia fino a 5 carte di debito per ciascun dipendente. Le carte di debito Mastercard di Qonto possono essere fisiche (per tutti i tipi di pagamento online e nei negozi) o virtuali (per i pagamenti online). Al momento della creazione della carta per ciascun dipendente decidi tu che tipologie di transazioni consentire (online, all’estero, pagamenti contactless, ritiro di denaro da sportelli ATM) e con quali tetti di spesa.
  • Richieste di Bonifico: se scegli il piano Qonto Premium, i tuoi collaboratori potranno inserire autonomamente delle richieste di bonifico complete. Gli admin avranno sempre il pieno controllo del conto corrente e decidere quali richieste approvare. La possibilità di aggiungere delle annotazioni ti aiuterà nel comprendere le motivazioni delle richieste.

Un conto corrente aziendale online che semplifica la contabilità

Essendo nato per semplificare la quotidianità finanziaria di aziende e imprenditori, Qonto non si limita ad offrire le tipiche funzionalità di un conto corrente aziendale.

Tra le varie funzionalità offerte Qonto ne ha sviluppate alcune con lo scopo di semplificare anche la contabilità. Alcuni esempi sono:

  • Caricamento fatture: per ogni movimento del conto corrente, ogni utente del conto può caricare in modo rapido giustificativi di spese come fatture, scontrini, ricevute fiscali in formato X-Y-Z anche dal tuo smartphone, ovunque tu sia. Inoltre potrai fin da subito segnare l’importo dell’IVA in modo da agevolare le successive attività di contabilità.
  • Accesso al commercialista: come visto nei punti precedenti, potrai dare accesso al tuo commercialista con il ruolo di “contabile”. In questo modo il tuo commercialista avrà accesso al tuo conto corrente in modalità visualizzazione e potrà in qualsiasi momento scaricare estratti conto e giustificativi di spesa, senza doverti “disturbare”. Questo ti consentirà di dire addio a lunghi scambi di e-mail e cartelle condivise per lo scambio dei documenti.
  • Integrazione con gestionali: l’open API che Qonto rende disponibile dà l’opportunità a qualsiasi software, SaaS e gestionale di terze parti di integrarsi in modo sicuro con il tuo conto corrente. Utilizzi un SaaS per la contabilità, la gestione delle buste paga (payrolls) o per la fatturazione elettronica? Scrivigli per chiedergli di integrarsi con Qonto tramite la nostra open API di e semplifica l’interazione tra i tool professionali che utilizzi quotidianamente!

Un conto corrente aziendale che ti dà sicurezza

Chi si è trovato di fronte ad un problema lo sa bene: ricevere assistenza qualificata ed in tempi rapidi non è mai facile. In alcuni casi per ottenere una risposta alle tue domande potrebbero volerci giorni, e per clienti business questo potrebbe in alcuni casi rivelarsi un problema bloccante.

Qonto ti mette a disposizione un servizio clienti di altissimo livello, con un tempo di risposta medio inferiore ai 15 minuti ed un tasso di soddisfazione del 98%, calcolato su oltre 40.000 clienti.

I costi di un conto corrente aziendale

Gli utenti business, inoltre, hanno in genere un numero di operazioni mensili superiore rispetto agli utenti privati. Starà a te, in qualità di imprenditore o azienda, prestare attenzione nel valutare correttamente il reale costo del tuo conto corrente aziendale, prendendo in considerazione tanto il canone fisso che le tariffe variabili legate ad esempio all’emissione di nuovi bonifici (con i conti correnti aziendali tradizionali spesso da 1€ fino a 5€/bonifico).

I costi variabili di un conto corrente aziendale tradizionale possono dunque rivelarsi onerosi, portando il costo del conto corrente aziendale a lievitare in modo considerevole rispetto al canone mensile di base, anche senza rendersene conto.

La trasparenza è infatti un altro dei valori di Qonto: tariffe chiare e trasparenti, listate in brevi tabelle semplici e rapide da consultare. Inoltre ti mettiamo a disposizione due comparatori di conti correnti per confrontare prezzi e funzionalità offerti da Qonto e dai principali conti correnti aziendali, sia nel caso di banche tradizionali che di istituti di pagamento online.

Come aprire un conto corrente business online

"Quali sono i documenti per aprire un conto corrente aziendale"? È una domanda piuttosto ricorrente.

Il KYC ("Know Your Customer")

Per aprire un conto corrente gli istituti di credito (e/o di pagamento) sono obbligati dalla normativa al livello europeo ad effettuare dei controlli sull’identità del soggetto titolare del conto corrente.

Tali controlli sono noti con l’acronimo di KYC (“Know your customer”). Essi mirano a verificare l’identità del titolare del conto, in particolare che gli individui collegate all’impresa non siano ricollegabili a crimini come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo o a frodi bancarie.

Nel caso di conto corrente aziendale, ai classici controlli di KYC (che andranno fatti su tutti i soci della società, anche se non inclusi nella gestione del conto corrente), si aggiungono anche i controlli detti di KYB (“know your business”), che consistono nella verifica dell’attività imprenditoriale della società a cui il conto corrente sarà intestato e più precisamente che queste siano lecite o comunque rientranti nel novero delle attività ammesse dall’istituto in questione.

Per il KYC sono necessari almeno due documenti di identità ufficiali ed in corso di validità. 

Il KYB ("Know Your Business")

Per il KYB sarà invece sufficiente un documento ufficiale che attesti l’esistenza della tua attività imprenditoriale.

Per il KYB in Qonto è necessario:

  • Per società e per imprese individuali, una visura camerale aggiornata ad una data inferiore ai tre mesi;
  • Un modello unico completo (riportante il codice ATECO) per liberi professionisti e lavoratori autonomi.

La differenza tra aprire un conto corrente online è che potrai ultimare la procedura interamente online ed in pochi minuti invece di doverti recare in banca con i tuoi soci, dietro appuntamento, ed apporre decine di firme. Lo stesso discorso vale per qualsiasi modifica che dovrai fare al tuo conto corrente business come l’aggiunta di nuovi utenti (es. collaboratori) con diritto di utilizzo del conto, emissione di nuove carte di debito, ecc… tutto online in modo semplice e rapido.

Il punto di forza di un conto corrente online indirizzato alle imprese sta nell’elevato livello di personalizzazione e di flessibilità: starà a te, infatti, decidere a quali collaboratori assegnare massima libertà di azione e a quali permettere solo alcune operazioni specifiche.

Con i tetti di spesa pre-impostati e con le notifiche in tempo reale per ogni spesa, deleghi solo la gestione operativa senza perdere il controllo del conto corrente aziendale della tua impresa.

In sintesi: conviene aprire un conto corrente aziendale online?

Alla luce di quanto detto, optare per un conto corrente aziendale online ti permette di semplificare la vita alla tua azienda, consentendo a te e ai tuoi collaboratori un risparmio di tempo e di energie nella gestione del tuo conto corrente aziendale a 360.

Con Qonto, infatti, semplifichi la tua quotidianità finanziaria e contabile grazie a processi snelli e 100% online: dall'apertura del conto corrente alla gestione giornaliera (operativa e amministrativa).

Grazie a tecnologia, UX avanzata e ottimizzazione dei processi, permettiamo di farti risparmiare tempo nella gestione dei tuoi pagamenti aziendali quotidiani (anche da smartphone), delle spese dei team aziendali e delle note spese, e delle interazioni con il tuo commercialista.

Con Qonto, ad esempio, non avrai più bisogno di scambiare decine di e-mail con il tuo commercialista per la condivisione degli estratti conto, o di creare cartelle condivise per caricare scontrini o ricevute fiscali. Potrà farlo direttamente il tuo esperto contabile - grazie alle sue credenziali - accedendo in lettura sul tuo conto corrente comodamente dal suo ufficio.

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