SWIFT

SWIFT è l’acronimo dell’inglese Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Vediamo insieme una definizione.

SWIFT, quindi, non trasferisce denaro direttamente, ma è fondamentale per facilitare la comunicazione tra le banche che effettuano operazioni internazionali.

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) è un'infrastruttura fondamentale per il sistema finanziario mondiale, perché collega oltre 11.000 istituzioni in più di 200 Paesi.

Pur non gestendo direttamente i fondi, SWIFT ha rivoluzionato il modo in cui le banche comunicano, rendendo più efficienti operazioni come bonifici bancari, cambi valuta e transazioni di titoli.

SWIFT è regolata da normative internazionali e collabora con le autorità per garantire la conformità alle leggi contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Ciò la rende una delle reti più sicure e affidabili al mondo.

Il circuito di pagamento SWIFT consente di effettuare varie operazioni finanziarie in modo sicuro ed efficiente, come ad esempio:

• Bonifici bancari
• Lettere di credito (L/C)
• Incassi documentari (D/C)
• SWIFT GPI

I bonifici bancari SWIFT vengono utilizzati per trasferire denaro tra conti bancari di Paesi diversi.

Con la rete SWIFT, le istruzioni di pagamento sono trasmesse in modo sicuro tra le banche partecipanti. Ogni istituto coinvolto è identificato da un codice SWIFT/BIC, che funge da "indirizzo" e serve per garantire che il pagamento arrivi al destinatario corretto.

Se la banca del mittente e quella del ricevente non hanno rapporti diretti, a volte un bonifico SWIFT può coinvolgere uno o più istituti di credito intermediari. Questo processo può influire sui costi e sui tempi di elaborazione.

Le commissioni per i bonifici SWIFT variano a seconda delle banche e delle valute, e i tempi di accredito vanno da 1 a 5 giorni lavorativi, in base alla complessità del trasferimento e ai fusi orari.

I trasferimenti SWIFT sono ampiamente utilizzati per:

• Pagamenti commerciali
• Transazioni personali internazionali
• Investimenti globali

Le lettere di credito SWIFT (o lettere documentarie) sono strumenti finanziari utilizzati principalmente nel commercio internazionale. Servono per garantire che un venditore riceva il pagamento, a patto che rispetti determinati requisiti.

Attraverso la rete SWIFT, la banca dell’acquirente emette una lettera di credito a favore del venditore, impegnandosi a pagare una somma stabilita una volta che il venditore avrà presentato i documenti richiesti (fatture, documenti di spedizione o certificati) a conferma dell'avvenuta consegna della merce.

La lettera di credito garantisce maggiori tutele a entrambe le parti:

• Il venditore è sicuro di ricevere il pagamento se rispetta i termini, eliminando i rischi di insolvenza
• Anche l’acquirente è tutelato, perché il pagamento avviene solo dopo la presentazione dei documenti richiesti

Questo strumento è molto diffuso nelle operazioni commerciali internazionali, specialmente quando le parti non si conoscono bene o quando ci sono rischi associati alla distanza geografica e alle normative locali.

La rete SWIFT facilita la trasmissione sicura delle lettere di credito e dei relativi messaggi tra le banche.

Gli incassi documentari SWIFT sono un altro strumento finanziario utilizzato nel commercio internazionale per il pagamento di beni o servizi.

In questo caso, la banca del venditore agisce come intermediario per incassare il pagamento dall’acquirente, dopo che quest’ultimo avrà ricevuto i documenti necessari per ottenere la merce (fatture o documenti di trasporto).

La rete SWIFT è fondamentale in questo processo, perché trasmette in modo sicuro le informazioni tra la banca dell’acquirente e quella del venditore.

Esistono due tipi di incassi documentari:

• Incasso a vista (D/P o “Documents against payment”, ossia documenti dietro pagamento), in cui il venditore invia i documenti di spedizione alla banca, che li inoltra all’acquirente dopo che quest’ultimo invia il pagamento
• Incasso a termine (Documents against acceptance”, ossia documenti dietro accettazione), in cui l’acquirente riceve i documenti a patto di accettare una cambiale o un altro titolo di credito, che lo impegna a pagare in una data futura

A differenza delle lettere di credito, l'incasso documentario non offre una garanzia di pagamento, poiché il rischio rimane al venditore fino a quando l’acquirente non trasferisce effettivamente i fondi o accetta la cambiale. Tuttavia, questo metodo è meno costoso ed è più semplice da gestire rispetto alle lettere di credito.

Viene utilizzato principalmente nel settore del trasporto navale.

SWIFT GPI (acronimo di Global Payments Innovation) è un servizio avanzato lanciato da SWIFT per rendere i pagamenti internazionali più rapidi, semplici e tracciabili rispetto ai tradizionali bonifici bancari.

GPI permette di monitorare in tempo reale lo stato delle transazioni, offrendo maggiore visibilità sia al mittente, sia al destinatario. Le banche che utilizzano SWIFT GPI sono tenute a rispettare standard più elevati di velocità e l'affidabilità, con l'obiettivo di completare la maggior parte dei trasferimenti entro lo stesso giorno.

Uno dei vantaggi principali di GPI è la tracciabilità end-to-end (ossia durante tutto il processo), che permette alle parti coinvolte di sapere sempre a che punto è il pagamento, in maniera molto simile al tracciamento di una spedizione.

Allo stesso modo, è sempre possibile ricevere dettagli chiari sui costi totali della transazione, per evitare brutte sorprese.

SWIFT GPI è particolarmente vantaggioso per le imprese che gestiscono pagamenti internazionali, perché migliora l'efficienza operativa e la fiducia tra le parti coinvolte.

L’invio e la ricezione di un bonifico SWIFT prevedono vari passaggi e coinvolgono diverse entità.

Il processo si svolge così:

1. Il mittente invia il bonifico al destinatario, in filiale o tramite internet banking, fornendo tutte le informazioni necessarie (importo, valuta, nome e coordinate bancarie del beneficiario, incluso il codice SWIFT/BIC della banca).
2. La banca del mittente crea un messaggio di pagamento SWIFT utilizzando il formato standardizzato (MT) per i messaggi finanziari, che contiene tutte le informazioni relative al trasferimento: l'importo, la valuta, le istruzioni di pagamento e i dettagli del beneficiario.
3. Il messaggio viene inviato in modo sicuro attraverso la rete SWIFT, che agisce come intermediaria tra la banca del mittente e quella del beneficiario.
4. Se le due banche non hanno una relazione diretta, potrebbero essere coinvolte una o più banche intermediarie, che facilitano il trasferimento dei fondi tra le due istituzioni.
5. La banca destinataria riceve il messaggio SWIFT (da quella mittente o intermediaria) e verifica le informazioni ricevute. Se il pagamento è in una valuta diversa da quella locale, a questo punto avviene la conversione di valuta secondo i tassi di cambio correnti.
6. Una volta verificati e approvati i dettagli del pagamento, la banca del beneficiario accredita l'importo sul conto del destinatario.

A seconda dei tempi di elaborazione e degli eventuali intermediari, l’intero processo può richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi.

Per inviare un trasferimento SWIFT è necessario conoscere e fornire il codice BIC (Bank Identifier Code), noto anche come codice SWIFT. Si tratta di un identificativo univoco, composto da 8 o 11 caratteri e assegnato a ogni banca all'interno della rete SWIFT.

Questo codice permette alle banche di inviare e ricevere informazioni sui pagamenti e sulle altre transazioni finanziarie in maniera sicura e standardizzata.

La rete SWIFT è probabilmente l’intermediario finanziario più utilizzato al mondo, in particolar modo da:

• Banche e istituzioni finanziarie, per eseguire pagamenti internazionali e scambiare informazioni sulle transazioni
• Multinazionali, per gestire i pagamenti esteri e la tesoreria aziendale
• Società di intermediazione, broker e gestori di fondi, per trasferire denaro e scambiare dati legati a titoli e investimenti
• Banche centrali, per regolamentare i pagamenti internazionali e gestire le riserve valutarie
• Società di carte di credito, per gestire e processare le transazioni transfrontaliere