Top 10 Fintech-Trends 2024: Diese Trends bestimmen die Zukunft

2024: Willkommen in einer neuen Ära des Finanzwesens. Dienstleistungen und Prozesse sind in diesem Jahr noch stärker auf die Bedürfnisse der Kund:innen ausgerichtet - und dabei spielen Fintechs eine immer größere Rolle. Der Fintech-Markt wird für das Jahr 2030 auf rund 700 Milliarden US-Dollar geschätzt - ein gewaltiger Anstieg von etwa 110 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020.

In diesem wachsenden Markt sollten Fintech-Kund:innen die Branchentrends gut kennen und aus den vielen Angeboten das beste Tool auswählen. Wie steigern Fintech-Unternehmen 2024 ihre Effizienz? Wie ändert sich die Art und Weise, mit KI umzugehen? Wir schauen, was die Fintech-Welt in Zukunft beschäftigen wird und welche Innovationen dabei besonders wichtig sind.

Die Funktion Buy Now, Pay Later (BNPL) ermöglicht es Kund:innen, den Kaufbetrag für Waren oder Dienstleistungen in Raten zu bezahlen, oft ohne Zinsen. BNPL ist im Grunde also die Möglichkeit einer Ratenzahlung.

Es wird erwartet, dass bis 2026 Geschäfte im Wert von insgesamt 576 Milliarden US-Dollar über BNPL abgewickelt werden. Im Vergleich: 2021 waren es lediglich 120 Milliarden US-Dollar. Dieser enorme Anstieg verdeutlicht die Bedeutung der Ratenzahlung als Fintech-Trend, den Fintech-Unternehmer:innen im Auge behalten sollten.

Unternehmen wie Amazon arbeiten daran, Ratenzahlungen in Zukunft anzubieten, indem sie größere Einkäufe in kleinere monatliche Zahlungen aufteilen. PayPal bietet eines der bekanntesten BNPL-Systeme an, das Kunden ermöglicht, Zahlungen von bis zu 1.509 Dollar in vier gleichmäßige Raten aufzuteilen, ohne Säumnisgebühren oder Kreditauskünfte zu erheben. 

Kund:innen bewerten Fintechs - und auch traditionelle Banken - immer stärker danach, wie nachhaltig sie arbeiten. Viele Fintech-Unternehmen und Banken setzen bereits auf Nachhaltigkeit, indem sie ESG-Daten offenlegen und umweltbewusste Finanzprodukte entwickeln – so etwa ein nachhaltiges Geschäftskonto.

Digitale Zahlungen gelten als umweltfreundlicher, und immer mehr Kund:innen schätzen die Bemühungen vieler Fintech-Unternehmen, ihren ökologischen Fußabdruck zu reduzieren. In China gibt es einen schnell wachsenden Markt für grüne Finanzen, der von der florierenden Fintech-Szene des Landes unterstützt wird und einen bedeutenden Wertzuwachs bei grünen Anleihen und Fonds verzeichnet.

Kurz gesagt, Fintech steht mehr denn je für Nachhaltigkeit. Kund:innen sollten sich daher über die Art und Weise informieren, wie sie umweltbewusst und digital ihre Finanzen managen.

Schon gewusst? Qonto hat sich ambitionierte Nachhaltigkeitsziele gesetzt.

Kaum ein Thema hat die Unternehmenswelt in den vergangenen Jahren so bestimmt wie Künstliche Intelligenz. Dieser Trend spielt bei Banken, aber natürlich auch bei Fintechs eine wichtige Rolle - 2024 stärker als je zuvor. Ein Schwerpunkt ist der ethische Einsatz von KI, also die verantwortungsvolle Entwicklung, Implementierung und Nutzung von Künstlicher Intelligenz.

Über 90 % der internationalen Fintech-Unternehmen setzen bereits intensiv auf KI und maschinelles Lernen, um ihren Kund:innen bessere Dienstleistungen anzubieten und Betrugsfälle effizienter zu erkennen. 

KI ermöglicht es Finanzinstituten vor allem, kognitive Automatisierungs- und Analysefähigkeiten zu nutzen, um intelligente Bankdienstleistungen anzubieten, einschließlich direkter Interaktionen mit Kund:innen über Chatbots und selbstlernende Apps, die auf frühere Interaktionen aufbauen.

Ein Robo-Advisor ist eine automatisierte Anlageplattform, die Anlagestrategien mithilfe von Algorithmen und künstlicher Intelligenz entwickelt und umsetzt. Solche Plattformen analysieren die finanziellen Ziele und Risikotoleranzen der Anleger:innen und empfehlen dann automatisch eine Portfoliozusammensetzung, die diesen Zielen entspricht.

Dank der Fortschritte in der künstlichen Intelligenz können Anleger:innen nun von personalisierten Finanzberatungen profitieren, die von computergesteuerten Robo-Advisors und persönlichen Finanzmanagern angeboten werden. Mithilfe von KI-Algorithmen können Robo-Advisor große Datenmengen analysieren, sich schnell an Veränderungen anpassen und Anleger:innen die besten Anlagealternativen präsentieren, um ihre Ziele zu erreichen. Diese Automatisierung von Prozessen erfreut sich insbesondere bei Personen mit wenig Erfahrung großer Beliebtheit, da sie den Zugang zur Finanzberatung erleichtert und ein integratives Finanzumfeld schafft.

Gamification ist die Integration von spielerischen Elementen in einen Kontext, der an sich nichts mit Spielen zu tun hat. Sie steigert das Engagement der Nutzer:innen und hilft, Produkte in einem wettbewerbsintensiven Markt zu differenzieren. 

Durch die Einbindung von Mechanismen wie Belohnungen und Herausforderungen versuchen Fintech-Plattformen stärker denn je, finanzielle Aufgaben ansprechender und zugänglicher zu gestalten. Besonders jüngere Bevölkerungsgruppen, die interaktive Erfahrungen bevorzugen, werden dadurch angesprochen.

Der Trend zur Gamification markiert einen grundlegenden Wandel in der Wahrnehmung und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen. Ein konkretes Beispiel ist das Round-Up- oder Aufrundungsfeature. Hierbei werden die täglichen Einkäufe der Nutzer:innen auf die nächste Euro-Stufe aufgerundet, und der überschüssige Betrag wird automatisch in ausgewählte Investmentfonds investiert. Dies führt zu einer spielerischen Erfahrung: Nutzer:innen sollen das Gefühl bekommen, "Spielgeld" zu investieren, während sie in Wirklichkeit ihre Ersparnisse aufbauen.

Für 81 % der Kund:innen ist es entscheidend, dass ein Unternehmen eine schnelle Identitätsüberprüfung anbietet und gleichzeitig ein hohes Sicherheitsniveau gewährleistet. Die Erwartungen sind also hoch; Fintechs müssen im Jahr 2024 große Anstrengungen in Sachen Sicherheit unternehmen.

Finanzunternehmen, die allein auf Passwörter anstelle von benutzerfreundlichen biometrischen Identitätsprüfungen setzen, riskieren den Verlust von Kund:innen. Die wachsende Nachfrage nach sicheren Authentifizierungstechnologien macht den Fintech-Sektor zu einem Schlüsselmarkt für biometrische Lösungen. 

Open Banking (Offenes Bankwesen) ermöglicht den sicheren Austausch von Finanzinformationen zwischen verschiedenen Institutionen und Drittanbietern, was besser integrierte Finanzlösungen ermöglichen soll. Bis 2024 werden voraussichtlich 63,8 Millionen Menschen Open Banking nutzen, fast das Fünffache von 2020.

Durch zugängliche APIs können Drittanbieter auf Finanzdaten von Kund:innen zugreifen. Dies wird von vielen Fintech-Start-ups und Unternehmen genutzt, um Dienstleistungen wie Budgetierung und Finanzplanung anzubieten. Obwohl erst 10 % des Potenzials von Open Banking genutzt werden, erkennen Nutzer:innen bereits die Vorteile des Datenaustauschs.

Globale regulatorische Veränderungen, insbesondere in der EU und den USA, werden Fintechs deutlich beeinflussen und zu einer stärker regulierten Zukunft führen. Besonders betroffen von diesen Veränderungen sind das Open Banking und die Neugestaltung der Datenschutzgesetze.

Alle Finanzinstitute müssen künftig strenge gesetzliche Vorschriften einhalten, darunter Buchführungsunterlagen, Steuerberichte und Kundenberichte, die sie gemäß dem Zeitplan an die Aufsichtsbehörden liefern müssen. RegTech, eine Art von Technologie zur Überwachung der Einhaltung von Vorschriften, hilft dabei, indem sie Probleme identifiziert, monotone Verfahren automatisiert und die Datensicherheit überwacht.

Bei Nichteinhaltung der Vorschriften drohen hohe Strafen. RegTech erleichtert die Kommunikation zwischen Unternehmen und Aufsichtsbehörden, überwacht die Einhaltung von Vorschriften und trägt zur Bekämpfung von Finanzdelikten bei.

Auch wenn das Interesse an Kryptowährungen stark abgenommen hat, bleiben sie auch im Jahr 2024 für Fintechs relevant. Fast die Hälfte aller Nutzer:innen von Fintech-Tools haben Kryptowährungen bereits für internationale Transfers genutzt, und mehr als 50 % halten Bitcoin und Co. für interessante Optionen. Auf der ganzen Welt akzeptieren immer mehr Unternehmen digitale Währungen. Im Jahr 2022 wurde auch PayPal, einer der größten Zahlungsdienste weltweit, kryptofreundlich.

Der Trend ist mit Vorsicht zu betrachten. Der Markt befindet sich derzeit in einer Phase des "Krypto-Winters", hauptsächlich aufgrund von regulatorischen Unsicherheiten und heftigen Preisschwankungen. 

Die Finanzinstitute werden sich verstärkt auf digitale Innovationen konzentrieren und dabei ein ausgewogenes Verhältnis zwischen einem erstklassigen Kundenerlebnis und der Sicherheit ihrer Dienstleistungen anstreben. Zu diesen Innovationen gehören die zunehmende Verbreitung sofortiger digitaler Kartenausstellungen sowie die kontinuierliche Verbesserung mobiler Bankdienstleistungen, die sich in immer mehr Lebensbereichen etablieren.

Gleichzeitig gewinnt das Konzept der Total Experience in der Fintech-Branche zunehmend an Bedeutung. Der Erfolg eines Fintech-Unternehmens hängt stark davon ab, wie gut es gelingt, potenzielle Kund:innen von der Qualität seiner Gesamterfahrung zu überzeugen. Die Total Experience umfasst dabei nicht nur die Interaktionen mit den Endnutzer:innen, sondern auch die Mitarbeitererfahrung sowie sämtliche Schnittstellen des Unternehmens. Diese umfassende Betrachtung wird insbesondere vor dem Hintergrund des sich ständig wandelnden Fintech-Marktes und der steigenden Erwartungen der Verbraucher:innen an ihre Finanzdienstleister immer relevanter.

Die Fintech-Landschaft wird sich im Jahr 2024 dynamisch entwickeln, wobei mehrere wichtige Trends die Entwicklung der Branche prägen werden. Zu diesen Trends gehören Ratenzahlungen, die Qonto bereits im Mai 2024 einführt. Open Banking hat weiterhin eine transformative Wirkung, da es den sicheren Datenaustausch erleichtert und die Innovation bei Finanzdienstleistungen fördert. Darüber hinaus sind nachhaltige Finanzpraktiken auf dem Vormarsch und spiegeln die wachsende Nachfrage der Verbraucher:innen nach umweltfreundlichen Anlagemöglichkeiten wider.

Ein weiterer wichtiger Trend ist die fortschreitende Entwicklung der Künstlichen Intelligenz. KI-gestützte Lösungen verbessern das Kundenerlebnis, automatisieren Prozesse und erkennen Betrug effektiver.