Der Mindesteingang ist eine Bedingung, die Banken an die kostenlose Kontoführung knüpfen, typischerweise zwischen 700 und 1.500 € pro Monat. Für Selbstständige und Gründer:innen mit schwankenden Einnahmen ist diese Bedingung schwer planbar. Ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang stellt diese Anforderung nicht.
Dieser Artikel zeigt, welche Anbieter wirklich ohne Mindesteingang auskommen und welche Gebühren trotzdem anfallen können.
Ein Girokonto lässt sich in Deutschland auch ohne Gehaltseingang eröffnen. Die Kontoeröffnung selbst ist nicht an ein Einkommen geknüpft. Entscheidend ist jedoch, ob das Kontomodell dauerhaft gebührenfrei bleibt.
Manche Banken knüpfen die kostenlose Kontoführung an einen monatlichen Mindesteingang. Wird dieser nicht erreicht, fällt eine Monatsgebühr an. Ein Girokonto ohne Mindestgeldeingang stellt diese Bedingung nicht und bleibt dauerhaft kostenfrei.
Davon zu unterscheiden ist der gesetzliche Anspruch auf ein Basiskonto. Alle Verbraucher:innen in der EU haben das Recht auf ein Konto, das auf Guthabenbasis geführt wird und grundlegende Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften und eine Debitkarte umfasst. Ein Gehaltsnachweis ist dafür nicht erforderlich.
Als Mindesteingang bezeichnen Banken den monatlichen Geldbetrag, der auf dem Konto eingehen muss, damit die Kontoführung kostenlos bleibt. Eine gesetzliche Definition gibt es nicht. Typischerweise liegt dieser Betrag zwischen 700 und 1.000 € pro Monat. Wird dieser Betrag nicht erreicht, fällt eine Kontoführungsgebühr an.
Wer ein Girokonto ohne Mindestgeldeingang sucht, umgeht diese Bedingung vollständig. Die Definition variiert je nach Institut. So akzeptieren manche Banken alle eingehenden SEPA-Überweisungen, während andere ausschließlich Zahlungen von Arbeitgebern oder Rentenkassen akzeptieren. Eigenüberweisungen zählen in der Regel nicht.
Für Selbstständige und Freiberufler:innen, die ein kostenloses Girokonto ohne Geldeingang suchen, hat diese Unterscheidung eine direkte Konsequenz. Honorarzahlungen von Kund:innen gelten bei manchen Banken als anrechenbarer Geldeingang, bei anderen nicht. Welche Eingangsarten konkret zählen, ist dem jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis zu entnehmen.
Am Markt gibt es diverse Girokonten ohne Mindesteingang, die sich hinsichtlich Konditionen, Kartentypen und Gebührenstruktur deutlich unterscheiden.
Im Folgenden stellen wir zehn Anbieter vor, die ein kostenloses Konto ohne Mindesteingang führen.
| Anbieter | Bewertung (Trustpilot) | Kartentypen | Kostenlose Überweisungen | Kostenlose Geldabhebungen | Geldeinzahlung | Gebühren Auslandszahlungen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 4,7 | Debitkarte, Premiumkarten | Ja | Bis 200 €/Monat kostenlos, danach 2 % | Nein | Keine im Euroraum, 1,5 % außerhalb |
| C24 | 4,5 | Mastercard Debitkarte, Kreditkarte (kostenpflichtig) | Ja | 4x/Monat kostenlos, danach 2 € | Ja | Keine im Euroraum, Gebühren außerhalb möglich |
| Monese | 4,3 | Mastercard Debitkarte | Eingehend + intern kostenlos, ausgehend kostenpflichtig je nach Plan | Kontingent je nach Plan, danach 2 % | Kontingent je nach Plan, danach 3–3,5 % | 2 % im Basismodell, plus 1 % am Wochenende |
| bunq | 4,2 | Mastercard Debitkarte | Ja | freies Kontingent je nach Plan | Nicht möglich | Keine zusätzlichen Gebühren für Kartentransaktionen |
| N26 | 4,1 | Mastercard Debitkarte, Kreditkarte (optional) | Ja | 3x/Monat kostenlos | Ja, Gebühren möglich | Keine im Euroraum, 1,7 % außerhalb |
| BBVA | 3,8 | Mastercard Debitkarte | Ja | Ab 150 €/Abhebung kostenlos, darunter 2 € | Ja, über rund 12.000 Partner, Gebühren möglich | Kartenzahlungen ohne Währungsumrechnungsgebühr; Abhebungen ab 150 € kostenlos, darunter und außerhalb Euroraum 2 € |
| BforBank | 2,9 | Visa Debitkarte | Ja | Je nach Plan, danach 1 €/Abhebung | Nein | Bis 1,95 % außerhalb Eurozone |
| Meine Bank | 2,6 | Girocard, Debit Mastercard | Ja | Ja | Ja | Gebühren außerhalb EWR möglich; Konditionen im Online-Banking einsehbar |
| Openbank | 1,5 | Mastercard Debitkarte | Ja | 5x/Monat kostenlos; mit ExtraBenefits ab 100 € unbegrenzt | Nein | Keine in Eurozone, 1,5 % außerhalb |
| Santander | 1,4 | Girocard, Mastercard | Ja | Kostenlos bei Santander | Ja, Gebühren in Filialen | 1,85 % in Fremdwährung (Basic/Smart), 0 % (Extra/Premium); Abhebungen 4x/Monat kostenlos (Basic/Smart/Extra), unbegrenzt (Premium) |
Revolut ist ein britisches Fintech mit europäischer Banklizenz, das besonders für internationale Zahlungen und Mehrwährungskonten genutzt wird.
Revolut Alternative: 12 Anbieter für Private und Business Banking
Als deutsche Direktbank bietet C24 integrierte Tools zur Ausgabenkontrolle und Finanzübersicht. Das kostenlose Kontomodell ist ohne Mindesteingang verfügbar.
Gratis für Einzelunternehmen und Freiberufler:innen.
4.5 auf Capterra
Als britisches E-Geld-Institut bietet Monese eine schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung per App an. Das Angebot richtet sich vor allem an Reisende, Expats und international mobile Nutzer:innen.
bunq ist eine niederländische Bank mit europäischer Banklizenz, die ihr kostenloses Einstiegsmodell ohne Mindesteingang anbietet. Das Konto richtet sich an Nutzer:innen, die flexible Kontostrukturen und Unterkonten benötigen.
bunq Alternative: 9 Anbieter im Direktvergleich
N26 ist eine deutsche Neobank mit vollständig digitalem Kontomodell. Das kostenlose Basiskonto ist ohne Mindesteingang erhältlich und wird ausschließlich über die App verwaltet.
N26 Alternative: 8 Anbieter im Vergleich
BBVA ist eine spanische Großbank, die in Deutschland ein bedingungslos kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang anbietet. Das Konto wird vollständig digital geführt und ist seit 2025 in Deutschland verfügbar.
BforBank ist eine französische Direktbank, die in Deutschland ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang anbietet. Die Kostenfreiheit setzt mindestens eine Kartenzahlung oder Abhebung pro Monat voraus.
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Meine Bank ist ein deutsches Angebot mit kostenlosem Girokonto ohne Mindesteingang. Abhebungen sind kostenlos an Automaten des BankCard ServiceNetzes möglich.
Als digitale Tochtergesellschaft der Santander Gruppe führt Openbank ihr Konto kostenlos ohne Mindesteingang. Die Verwaltung erfolgt vollständig über Online-Banking.
Santander bietet mit dem BestGiro-Konto ein Modell ausdrücklich ohne Mindestgeldeingang an. Das Konto ist über Filiale und App verwaltbar und enthält eine kostenlose Visa Debitkarte.
Bei Girokonten bezieht sich „kostenlos” in der Regel ausschließlich auf die Kontoführungsgebühr. Alle nutzungsabhängigen Leistungen können zusätzlich berechnet werden.
Typische Kostenpunkte sind:
Für Selbstständige und Freiberufler:innen sind besonders Auslandsüberweisungen und Echtzeitüberweisungen relevante Kostenpunkte, da diese im Geschäftsalltag regelmäßig anfallen. Wer ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang wählt, sollte daher auch die nutzungsabhängigen Konditionen im Preis- und Leistungsverzeichnis prüfen.
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