Banking-Software: Der große Vergleich 2025

Ob für Unternehmen oder Privatpersonen – eine Banking-Software erleichtert die Verwaltung von Konten, Zahlungen und Finanzen. Während klassische Online-Banking-Lösungen oft auf einzelne Konten beschränkt sind, bieten spezialisierte Programme Multi Banking, Buchhaltungsintegration und automatisierte Prozesse, um Zeit zu sparen und Finanzströme effizient zu steuern. Doch welche Lösung ist die richtige?

In diesem Artikel erklären wir, was eine Banking-Software ist, welche Vorteile sie bietet und welche Funktionen besonders wichtig sind. Außerdem stellen wir die besten Anbieter für Unternehmen und Privatpersonen vor und geben einen Überblick über die Kosten und Auswahlkriterien.

Eine Banking-Software ermöglicht es Ihnen, Bankkonten digital zu verwalten und Zahlungsprozesse effizient zu steuern. Sie wird von Privatpersonen und Unternehmen genutzt, um:

• Überweisungen durchzuführen
• Einnahmen und Ausgaben zu überwachen
• Finanzanalysen zu erstellen

Moderne Lösungen bieten oft Anbindungen an verschiedene Banken, automatisierte Buchhaltungsfunktionen und sichere TAN-Verfahren, um Ihre Finanztransaktionen zu optimieren und die Verwaltung zu erleichtern.

Banking-Software erleichtert Ihnen die Verwaltung von Konten, Zahlungen und Finanzströmen, indem sie wiederkehrende Aufgaben automatisiert, Fehler reduziert und Zeit spart.

Mit integrierter Buchhaltung, Liquiditätsplanung in Echtzeit und erweiterten Sicherheitsfunktionen behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen.

Zusätzlich fördert die Software eine effiziente Zusammenarbeit, indem Sie gezielt Berechtigungen vergeben können.

Eine moderne Banking-Software bietet mehr als klassische Online-Banking-Tools. Neben der Verwaltung von Konten und Zahlungen ermöglichen viele Programme eine direkte Integration in Buchhaltungssysteme, Automatisierungen und erweiterte Sicherheitsfunktionen.

Die wichtigsten Funktionen einer modernen Banking-Software sind etwa:

• Multi Banking: Verwaltung mehrerer Bankkonten bei verschiedenen Banken in einer zentralen Oberfläche.

• Automatisierte Buchhaltung: Einnahmen und Ausgaben automatisch kategorisieren, Rechnungen mit Zahlungseingängen verknüpfen und Transaktionen mit Buchhaltungssoftware synchronisieren.

• Schnittstellen zu Finanzprogrammen: Integration mit DATEV, SAP, sevdesk oder Lexoffice Office, um Buchhaltungsprozesse zu vereinfachen.

• Zahlungsmanagement: Sammelüberweisungen, SEPA-Lastschriften, Echtzeit-Überweisungen und Daueraufträge verwalten.

• Liquiditätsplanung: Echtzeit-Analysen und Prognosen helfen, finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen und fundierte Entscheidungen zu treffen.

• Erweiterte Sicherheitsfunktionen: Verschlüsselte Datenübertragung (EBICS, FinTS, HBCI), mehrstufige TAN-Verfahren und Berechtigungsstufen mit Freigabeprozessen wie dem 4-Augen-Prinzip.

• Rechnungsmanagement: Rechnungen direkt aus der Software erstellen, versenden und automatisch mit Zahlungseingängen verknüpfen.

• Benutzerverwaltung: Vergabe von individuellen Berechtigungen für Buchhaltung, Geschäftsführung oder externe Steuerberatung.

• Internationale Zahlungen: Unterstützung für Fremdwährungen, Währungsumrechnungen und automatische Meldungen ans Finanzamt für grenzüberschreitende Transaktionen.

Die richtige Banking-Software hilft Unternehmen, ihre Einnahmen und Ausgaben effizient zu verwalten und den Überblick über ihre Finanzen zu behalten. Im Folgenden finden Sie 14 Lösungen, die speziell auf geschäftliche Anforderungen zugeschnitten sind.

• Accountable
• Qonto
• Agicap
• Finom
• Holvi
• Kontist
• Fyrst
• sevdesk
• bunq
• Spendesk
• Lexware Office
• weclapp
• DATEV
• StarMoney Business

Mit Accountable behalten Selbstständige ihre Finanzen und Steuerverpflichtungen im Blick. Durch automatisierte Buchhaltung und Steuerberechnungen reduziert sie den administrativen Aufwand erheblich.

• Bewertung: 4,9 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 15,50 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 14 Tage
• Demo: nein

Eine digitale Banking-Lösung für Unternehmen, die Finanzmanagement, Rechnungsstellung und Buchhaltung effizient kombiniert. Besonders geeignet für Start-ups, Selbstständige und KMU, die eine intuitive Plattform suchen.

• Bewertung: 4,8 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja

Über 500.000 Unternehmen und Selbstständige vertrauen auf Qonto als ihre All-in-One-Lösung für Geschäftskonto, Banking und Ausgabenmanagement. Die intuitive Plattform vereinfacht nicht nur das tägliche Banking, sondern optimiert auch die gesamte Finanzverwaltung – von Zahlungsverkehr bis Rechnungsstellung und Krediten. Dank dieser effizienten Kombination und einem 7-Tage-Kundenservice wurde Qonto mehrfach von G2 ausgezeichnet.

Diese Software ermöglicht eine präzise Liquiditätsplanung und hilft Unternehmen, ihren Cashflow in Echtzeit zu analysieren. Prognosen und Budgetverwaltung werden durch Automatisierungen und smarte Analysen optimiert.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Preis: auf Anfrage
• Testversion: ja
• Demo: ja

Ein modernes Finanztool, das Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung für Selbstständige und kleine Unternehmen kombiniert. Mit automatisierten Funktionen erleichtert Finom den administrativen Aufwand.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein

Diese digitale Geschäftskonto-Lösung vereint Banking und Buchhaltung, inklusive Rechnungsstellung und Spesenmanagement. Besonders Freelancer:innen und Kleinunternehmer:innen profitieren von den integrierten Finanztools.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Preis: ab 4,59 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: nein

Entwickelt für Selbstständige, verbindet Kontist digitales Banking mit intelligenter Steuerberechnung. Automatische Rücklagen und Steuerprognosen helfen, finanzielle Planungssicherheit zu gewährleisten.

• Bewertung: 4,1 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: ja

Eine digitale Banklösung, die speziell für Geschäftskund:innen entwickelt wurde. Neben klassischen Bankdienstleistungen bietet Fyrst moderne Tools für Finanzmanagement und Buchhaltung.

• Bewertung: 4,1 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein

Diese cloudbasierte Buchhaltungssoftware erleichtert die Verwaltung von Rechnungen, Belegen und Steuerdokumenten. Besonders für Selbstständige und kleine Unternehmen ist sevdesk eine praktische Lösung.

• Bewertung: 4,0 (Trustpilot)
• Preis: ab 8,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: ja
• Demo: ja

Eine mobile Bank mit flexiblen Funktionen, die sowohl für Privat- als auch Geschäftskund:innen innovative Finanzlösungen bietet. Nachhaltigkeit und Transparenz stehen bei bunq im Fokus.

• Bewertung: 3,9 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 3,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja

Eine smarte Plattform für das Management von Unternehmensausgaben, die Genehmigungsprozesse, Budgets und Zahlungslösungen in einer zentralen Lösung zusammenführt. Teams profitieren von transparenter Kostenkontrolle.

• Bewertung: 3,8 (Trustpilot)
• Preis: auf Anfrage
• Testversion: nein
• Demo: ja

Eine umfassende Software für kleine und mittlere Unternehmen mit Funktionen für Buchhaltung, Lohnabrechnung, Warenwirtschaft und Rechnungsstellung. Sie ermöglicht eine effiziente Verwaltung aller geschäftlichen Finanzen.

• Bewertung: 3,6 (Trustpilot)
• Preis: ab 6,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja

Als cloudbasiertes ERP-System deckt weclapp Bereiche wie CRM, Warenwirtschaft, Projektmanagement und Buchhaltung ab. Unternehmen können damit sämtliche Geschäftsprozesse effizient steuern.

• Bewertung: 1,8 (Trustpilot)
• Preis: ab 39 € / Monat und Nutzer (zzgl. MwSt.)
• Testversion: ja
• Demo: nein

Als führender Anbieter für Steuerberater:innen, Wirtschaftsprüfer:innen und Unternehmen bietet DATEV umfassende Lösungen für Buchhaltung, Steuern und betriebswirtschaftliche Prozesse. Die Software ist besonders im deutschen Mittelstand etabliert.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: auf Anfrage
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja

Diese Software unterstützt Unternehmen bei der Finanzverwaltung, von Zahlungsverkehr über Liquiditätsplanung bis hin zur Buchhaltung. Sie bietet umfassende Sicherheitsfunktionen und eine Anbindung an verschiedene Banken.

• Bewertung: 1,3 (Trustpilot)
• Preis: ab 7,20 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: nein

Für den privaten Zahlungsverkehr bietet moderne Homebanking-Software praktische Funktionen, um Konten zu verwalten, Überweisungen durchzuführen und das TAN-Verfahren sicher zu nutzen.

Diese fünf Lösungen bieten eine bequeme und effiziente Möglichkeit, private Finanzen im Blick zu behalten:

• Outbank
• WISO Mein Geld
• Lexware Finanzmanager
• StarMoney
• MoneyMoney

Eine kostenlose Banking-App, die Multi Banking, Kategorisierung von Transaktionen und Finanzanalysen in Echtzeit bietet.

• Bewertung: 4,0 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos

Eine flexible Online-Banking-Software, die Kontobewegungen analysiert, Rechnungen verwaltet und Steuerdaten exportiert.

• Bewertung: 3,7 (Trustpilot)
• Preis: 34,95 €

Der Lexware FinanzManager hilft Privatpersonen bei der Verwaltung ihrer Finanzen, indem er Einnahmen, Ausgaben und Überweisungen zentral bündelt.

• Bewertung: 3,6 (Trustpilot)
• Preis: 49,99 €

StarMoney ist eine umfangreiche Banking-Software für Privatpersonen und Unternehmen, die Kontenverwaltung, Zahlungsverkehr und Finanzanalyse in einer Anwendung vereint.

• Bewertung: 1,3 (Trustpilot)
• Preis: ab 2,79 € / Monat (oder ab einmalig 24,95 €)

MoneyMoney ist eine benutzerfreundliche Banking-Software für macOS, die mehrere Bankkonten an einem Ort verwaltet.

• Bewertung: 1,3 (Trustpilot)
• Preis: 39,99 €

Die Kosten für eine Banking-Software hängen davon ab, ob sie für Unternehmen oder Privatpersonen gedacht ist.

• Für Unternehmen liegen die Preise je nach Funktionsumfang zwischen 10 und 50 € pro Monat, komplexere Lösungen wie ERP- oder Buchhaltungssoftware können jedoch deutlich teurer sein. Einige Anbieter rechnen individuell ab oder bieten modulare Preisstrukturen.

• Für Privatpersonen sind Homebanking-Programme günstiger, mit Kosten zwischen 30 und 70 € pro Jahr oder als monatliches Abo ab 3 €. Einige Banking-Apps sind kostenlos, während spezialisierte Software für Finanzplanung oder Steuerverwaltung einmalige Gebühren verlangt.

Die Wahl der richtigen Banking-Software hängt davon ab, ob sie für den privaten oder geschäftlichen Gebrauch benötigt wird.

Unternehmen profitieren von Lösungen mit mehrbenutzerfähigem Online Banking, automatisierter Buchhaltung und Zahlungsmanagement.

Privatpersonen hingegen benötigen oft eine Homebanking-Software, um Einnahmen und Ausgaben zu überwachen und Überweisungen durchzuführen. Sicherheit spielt eine zentrale Rolle – die Software sollte verschlüsselte Datenübertragung, TAN-Verfahren und regelmäßige Updates bieten.

Die wichtigsten Schritte:

1. Einsatzbereich bestimmen – Wird eine Banking-App für Privatpersonen oder eine Online-Banking-Software für Unternehmen benötigt?

1. Kompatibilität prüfen – Unterstützt die Software verschiedene Konten bei unterschiedlichen Banken und bietet sie eine Anbindung an PayPal oder Kreditkarten?

1. Funktionen vergleichen – Erlaubt die Software Daueraufträge, Sammelüberweisungen, Unterkonten oder Finanzanalysen?

1. Sicherheitsfeatures bewerten – Setzt der Anbieter auf HBCI, FinTS oder EBICS für sicheres Online Banking?

1. Kosten kalkulieren – Manche Lösungen sind kostenlos, andere kosten zwischen 30 und 70 € pro Jahr oder als Abo ab 3 € pro Monat.

1. Testversion nutzen – Viele Anbieter bieten eine kostenlose Demo oder Testphase, um das Banking-Programm auszuprobieren.