Konto mit Dispo eröffnen: 10 Anbieter für Giro- und Geschäftskonten 2026

Ein Girokonto mit Dispo bietet finanzielle Flexibilität, wenn kurzfristig Zahlungen fällig werden, bevor Geldeingänge auf dem Konto sind. Für Selbstständige und Unternehmen kann der Überziehungsrahmen Liquiditätslücken überbrücken, etwa wenn Lieferantenrechnungen oder Löhne vor dem nächsten Zahlungseingang beglichen werden müssen.

Dieser Artikel vergleicht zehn Girokonten und Firmenkonten mit Dispo, erklärt Voraussetzungen, Kosten und Zinsen und ordnet ein, wann sich ein Konto mit Dispo eröffnen lohnt und wann Alternativen sinnvoller sind.

Girokonten mit Dispo unterscheiden sich in Bewertung, Kontokosten, Dispozins und Laufzeit. Die folgende Übersicht stellt sechs Anbieter gegenüber, die Girokonten mit Dispokredit anbieten.

• Tomorrow
• DKB
• Sparkasse
• norisbank
• Volksbank
• Deutsche Bank

Tomorrow bietet mehrere Kontomodelle mit unterschiedlichen Konditionen je nach gewähltem Plan. Das digitale Girokonto richtet sich an Privatkund:innen.

• Bewertung: 4,4 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 4 € / Monat
• Dispozins: ab 9,75 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Die DKB ist als Direktbank stark auf Online-Banking ausgerichtet. Für den Vergleich sind vor allem die Bedingungen für eine kostenlose Kontoführung relevant, weil diese Kosten unabhängig von der Dispo-Nutzung anfallen.

• Bewertung: 2,4 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 0 € / Monat (bei min. 700 € Geldeingang / Monat oder Kontoinhaber:in unter 28), sonst ab 4,50 € / Monat
• Dispozins: 9,29 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Da Sparkassen regional organisiert sind, unterscheiden sich Kontoführungsgebühren und Dispozinsen je nach Institut. Für einen Vergleich sind deshalb die Konditionen der jeweiligen lokalen Sparkasse entscheidend.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: abhängig von Region
• Dispozins: abhängig von Region
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Bei der Direktbank norisbank stehen standardisierte Girokonto-Modelle zur Verfügung. Im Fokus steht ein schlankes Online-Banking für Privatkund:innen.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 0 € / Monat (ab 500 € Geldeingang / Monat), sonst 7,90 € / Monat
• Dispozins: ca. 10,5 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Regional organisiert, können Volksbanken und Raiffeisenbanken bei Gebühren und Dispozinsen je nach Haus deutlich variieren. Maßgeblich sind deshalb die Konditionen des konkreten Instituts.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: abhängig von Region
• Dispozins: abhängig von Region
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Die Deutsche Bank wird häufig genutzt, wenn neben digitaler Kontoführung auch Filialzugang eine Rolle spielt. Je nach Girokonto-Modell unterscheiden sich Kontoführungsgebühren und Dispo-Konditionen.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 6,90 € / Monat
• Dispozins: ab 11 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Bei Firmenkonten wird ein Dispo meist als Kontokorrentkredit verstanden, also als Kreditrahmen zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätslücken im Geschäftsbetrieb. Die folgende Übersicht stellt vier Anbieter gegenüber, die Firmenkonten mit Dispo anbieten.

• Qonto
• Kontist
• N26
• Commerzbank

Qonto bündelt Firmenfinanzierung direkt im Online-Geschäftskonto und ordnet den Überziehungsrahmen als kurzfristigen Liquiditätspuffer ein, wenn Kundenzahlungen verzögert eingehen oder laufende Kosten anfallen.

• Bewertung: 4.8 ⭐️ (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: ab 0 € (Einzelunternehmen & Freiberufler:innen), ab 9 € (andere Rechtsformen)
• Dispozins: 10 % p. a. nur auf genutzten Betrag
• Dispolaufzeit: bis zu 60 Tage

Für Selbstständige, die Kontoführung, Rechnungsablage und Vorbereitung für die Buchhaltung in einer App bündeln möchten, ist Kontist sichtbar auf Solo-Arbeit ausgerichtet.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 11 € / Monat
• Dispozins: 11 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Bei N26 gibt es Kontomodelle für Privat- und Geschäftskund:innen. Neben dem Überziehungsrahmen können qualifizierte Kartenzahlungen in der App in drei bis sechs Monatsraten aufgeteilt werden.

• Bewertung: 4,1 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat
• Dispozins: 13,4 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Die Commerzbank bietet verschiedene Konto-Modelle für Geschäftskund:innen, deren Gebühren und Konditionen je nach Paket variieren können. Für die Einordnung ist deshalb relevant, welches Modell Sie auswählen und welche monatlichen Fixkosten damit verbunden sind.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Preis für Kontoführung: kostenlos erhältlich (zeitlich begrenzt), regulär kostenpflichtig ab 15,90 € / Monat
• Dispozins: ab 11,9 % p. a.
• Dispolaufzeit: keine feste Laufzeit

Ein Konto mit Dispo ist ein Girokonto mit Dispokredit, bei dem die Bank einen vereinbarten Überziehungsrahmen einräumt, sodass das Konto bis zu diesem Betrag ins Minus gehen kann und dafür Zinsen anfallen. Ob der Dispo sofort zur Kontoeröffnung verfügbar ist, hängt von Bonitätsprüfung und regelmäßigen Zahlungseingängen ab.

Eine Ablehnung erfolgt meist bei instabilen Geldeingängen oder negativen Bonitätsmerkmalen. Für die Schufa ist maßgeblich, ob Überziehungen nur kurzfristig bleiben oder ob es zu Zahlungsstörungen kommt.

Nach dem gleichen Prinzip funktioniert es für Geschäftskonten, nur redet man hier in der Regel von einem Kontokorrentkredit.

Ein Konto mit Sofort-Dispo ist möglich, wird aber je nach Bank nicht automatisch zur Kontoeröffnung freigeschaltet. Welche Bank mit Sofort-Dispo arbeitet, hängt von der jeweiligen Geschäftspolitik ab. Viele Banken räumen den Dispokredit erst nach einer Bonitätsprüfung und nach regelmäßigen Geldeingängen ein, etwa nach zwei bis drei Gehaltseingängen.

Falls der Rahmen nicht direkt gesetzt wird, lässt sich der Dispo bei vielen Banken später im Online-Banking beantragen oder anpassen. Für ein Online-Konto mit Dispo ist deshalb entscheidend, ob der Dispo Teil der Kontoeröffnung ist oder als separater Schritt geprüft wird.

Banken lehnen einen Dispo ab, wenn keine verlässlichen Zahlungseingänge vorliegen oder die Zahlungseingänge stark schwanken. Ebenso können negative Bonitätsmerkmale wie Schufa-Einträge, eine bereits hohe Kreditbelastung oder eine auffällige Kontoführung mit Rücklastschriften und Inkasso eine Rolle spielen.

Im Business-Kontext bezieht die Bank zusätzlich die wirtschaftliche Situation des Unternehmens ein, zum Beispiel Kontoumsätze, Rechtsform und Kontohistorie. Gerade bei kurzer Kontohistorie wird ein Dispo daher zurückhaltender vergeben oder zunächst nicht angeboten.

Für die Schufa ist ein eingeräumter Dispo nicht automatisch negativ. Relevant ist, ob die Überziehung dauerhaft bis an den Rahmen genutzt wird oder ob es zu Zahlungsstörungen kommt, etwa wenn Forderungen aus der Kontoüberziehung offen bleiben.

Für die Kontoeröffnung benötigen Sie die üblichen Identifizierungsunterlagen, für die Dispo-Prüfung zusätzlich Nachweise, mit denen die Bank Bonität und regelmäßige Zahlungseingänge beurteilen kann. Die konkreten Anforderungen unterscheiden sich nach Bank sowie danach, ob Sie ein Konto mit Dispo als Privat- oder Geschäftskonto eröffnen.

• Identitätsnachweis: gültiger Personalausweis oder Reisepass (für die Identifizierung bei Kontoeröffnung)

• Adress- und Aufenthaltsangaben: Wohnsitz in Deutschland (je nach Bank als Voraussetzung)

• Nachweise zu Zahlungseingängen (Privat): Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, mit denen regelmäßige Netto-Monatsgehälter belegt werden können

• Bonitätsprüfung: Zustimmung zur Prüfung, meist inklusive Schufa-Abfrage

• Unternehmensunterlagen (Business, je nach Rechtsform): Angaben zum Unternehmen und zur wirtschaftlichen Situation, zum Beispiel über Kontoumsätze und vorhandene Kontohistorie

Ein Konto mit Dispo eröffnen Sie, indem Sie zuerst das Konto eröffnen und anschließend den Dispo im Prozess oder nachträglich beantragen, sofern die Bank einen Rahmen anbietet. Wann der Dispo freigeschaltet wird, hängt davon ab, ob die Bank ihn direkt nach der Prüfung einräumt oder erst nach erkennbaren regelmäßigen Zahlungseingängen.

1. Konto auswählen (Privat oder Business, online oder Filiale)
2. Konto eröffnen und Identität bestätigen (je nach Bank per VideoIdent oder PostIdent)
3. Dispo im Antrag auswählen oder später aktiv beantragen (wenn die Option nicht automatisch gesetzt ist)
4. Bonitätsprüfung abwarten (meist inklusive Schufa-Abfrage)
5. Zahlungseingänge aufbauen (falls die Bank eine Kontohistorie voraussetzt)
6. Dispo-Rahmen prüfen und nutzen (Zinsen fallen nur bei Inanspruchnahme an)
7. Rahmen anpassen lassen (Erhöhung oder Reduzierung je nach Bankprozess)

Die Kosten setzen sich aus Kontoführungsgebühren (0 € bis etwa 16 € pro Monat) und Dispozinsen (etwa 7 % bis 13,5 % p. a.) zusammen. Die Dispozinsen fallen nur an, wenn Sie den Überziehungsrahmen in Anspruch nehmen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Ein Konto mit Dispo ermöglicht Zahlungen auch dann, wenn das Konto vorübergehend ins Minus rutscht. Die folgende Übersicht stellt Vorteile und Nachteile gegenüber.

Der Dispo eignet sich für Situationen, in denen Zahlungen fällig werden, bevor Geldeingänge auf dem Konto sind. Typische Anwendungsfälle sind Gehaltszahlungen an Mitarbeitende, Lieferantenrechnungen oder laufende Betriebskosten, die vor dem nächsten Zahlungseingang beglichen werden müssen.

Im Geschäftskontext kann der Dispo zudem genutzt werden, wenn durch sofortige Zahlung Skontovorteile entstehen oder wenn kurzfristige Liquiditätslücken zwischen Zahlungsausgang und Zahlungseingang überbrückt werden müssen. Voraussetzung ist, dass die Überziehung innerhalb weniger Wochen ausgeglichen werden kann.

Bei längerer Nutzung über mehrere Monate entstehen hohe Zinsen. Für längerfristige Finanzierungen wie Investitionen, Wareneinkäufe oder Projektfinanzierungen ist ein Firmenkredit mit niedrigerem Zinssatz und fester Laufzeit die passendere Option.