KMU-Finanzierung für starkes Wachstum

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Definition

Was bedeutet KMU-Finanzierung?

KMU-Finanzierung bezeichnet alle finanziellen Lösungen, die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) helfen, ihren Kapitalbedarf zu decken. Sie umfasst klassische Kredite, kurzfristige Darlehen, Leasing, Factoring oder alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding. Ziel ist es, Ihnen als Unternehmer:innen die nötigen Mittel bereitzustellen, um laufende Kosten zu decken, Investitionen zu tätigen oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Gerade für KMU ist eine passgenaue Finanzierung entscheidend, um flexibel auf Marktveränderungen reagieren und nachhaltig wachsen zu können. Moderne Anbieter ermöglichen es heute, Finanzierungen einfach digital zu beantragen und individuell an den Bedarf Ihres Unternehmens anzupassen.

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  3. Unsere Partner setzen auf digitale Prozesse, kennen die Bedürfnisse von KMU und stellen sie in den Mittelpunkt.


Konditionen und Voraussetzungen für die Finanzierung richten sich nach dem jeweiligen Partner.*

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Alles Wissenswerte zur KMU-Finanzierung

Was versteht man unter KMU?

KMU sind kleine und mittlere Unternehmen mit bis zu 249 Mitarbeitenden und einem Jahresumsatz von höchstens 50 Millionen €. Sie bilden das Rückgrat der Wirtschaft und zeichnen sich durch ihre Flexibilität und Innovationskraft aus. Die genaue Definition kann je nach Land variieren, doch in der EU gelten diese Größenkriterien als Standard.


Mitarbeiterzahl:

  • Kleinstunternehmen: weniger als 10
  • Kleine Unternehmen: weniger als 50
  • Mittlere Unternehmen: weniger als 250

Jahresumsatz:

  • Kleinstunternehmen: bis 2 Mio. €
  • Kleine Unternehmen: bis 10 Mio. €
  • Mittlere Unternehmen: bis 50 Mio. €

Jahresbilanzsumme:

  • Kleinstunternehmen: bis 2 Mio. €
  • Kleine Unternehmen: bis 10 Mio. €
  • Mittlere Unternehmen: bis 43 Mio. €

Unabhängigkeit:

  • Das Unternehmen darf maximal zu 25 % im Besitz eines größeren Unternehmens sein.

Wie finanzieren sich KMU?

KMU finanzieren sich oft durch klassische Bankkredite, Leasing-Modelle, Förderdarlehen oder alternative Lösungen wie Factoring und Crowdfunding. Viele Unternehmen nutzen eine Mischung aus Eigen- und Fremdkapital, um Investitionen zu tätigen, Betriebsmittel zu sichern oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Moderne digitale Anbieter erleichtern heute den Zugang zu passenden Finanzierungsmöglichkeiten. So bietet Qonto etwa einen komplett digitalen Antragsprozess und eine Verwaltung der KMU-Finanzierung direkt in der Qonto App.

Was ist der KMU-Kredit?

Ein KMU-Kredit ist ein speziell auf die Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen zugeschnittenes Darlehen. Er dient dazu, Investitionen zu ermöglichen, laufende Kosten zu decken oder das Wachstum zu fördern. Die Konditionen sind meist flexibel und berücksichtigen die Anforderungen und Möglichkeiten von KMU.

Wie hoch ist die Obergrenze für KMU-Kredite?

Die maximale Kreditsumme für KMU liegt in der Regel zwischen 500 und 1.000.000 €, abhängig vom Anbieter und der Bonität des Unternehmens. Einige Förderprogramme oder spezielle Angebote können abweichende Grenzen haben. Die tatsächliche Höhe richtet sich nach dem individuellen Finanzbedarf und den Voraussetzungen des Kreditgebers.

Auch Qonto erlaubt KMU-Finanzierungen zwischen 500 und 1.000.000 €. So können Sie den Kreditbetrag individuell an Ihre aktuellen Bedürfnisse anpassen.

Warum fällt es KMU schwer, Finanzmittel zu beschaffen?

KMU haben oft Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung, weil sie weniger Sicherheiten bieten und ihre Finanzdaten häufig nicht so umfassend dokumentiert sind wie bei Großunternehmen. Banken schätzen das Risiko daher höher ein, was zu strengeren Anforderungen und längeren Entscheidungsprozessen führt. Digitale Anbieter und innovative Finanzierungsformen schaffen hier zunehmend Abhilfe.

Was ist KMU-Förderung?

KMU-Förderung bezeichnet staatliche oder private Unterstützungsprogramme, die speziell auf kleine und mittlere Unternehmen zugeschnitten sind. Sie können in Form von zinsgünstigen Darlehen, Zuschüssen, Bürgschaften oder Beratungsleistungen erfolgen. Ziel ist es, Investitionen, Innovationen und Wachstum von KMU gezielt zu stärken und die Wettbewerbsfähigkeit zu erhöhen.

“Qonto hilft uns dabei, nachhaltig zu wachsen. Durch die vereinfachten, optimierten Prozesse gewinnen wir jeden Tag wertvolle Zeit für unser Unternehmen.”

Charlotte Piller, 

Mitgründerin Lotta Ludwigson

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Häufige Fragen zur Finanzierung für KMU

Ist Qonto für die Bedürfnisse von KMU geeignet?

Ja, Qonto ist speziell auf die Bedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) ausgerichtet. Sie profitieren von einem digitalen Geschäftskonto, das alltägliche Bankgeschäfte vereinfacht und zahlreiche Zusatzfunktionen bietet – von integrierten Finanzierungsoptionen bis zu Tools für Buchhaltung und Ausgabenmanagement.


Die Prozesse sind vollständig digital, flexibel und transparent gestaltet, sodass Sie Zeit sparen und Ihre Finanzen jederzeit im Blick behalten. Dank individueller Lösungen und einem kundenorientierten Support bietet Qonto eine effiziente und moderne Banking-Plattform, die optimal auf die Anforderungen von KMU zugeschnitten ist.

Was ist ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftskredit – auch Unternehmenskredit genannt – ist ein Darlehen, das Banken oder Finanzdienstleister Unternehmen aller Rechtsformen bereitstellen. Sie nutzen diese Finanzierung beispielsweise, um ein Unternehmen zu gründen, das Wachstum zu fördern, Investitionen zu tätigen oder vorübergehende Engpässe zu überbrücken.


Bei der Beantragung, etwa für einen GmbH-Kredit, ist es wichtig, den Verwendungszweck des Kredits klar darzulegen und die Zielsetzung der Finanzierung zu beschreiben.


Sind Sie selbstständig und möchten Ihr Geschäft ausbauen? Spezielle Kredite für Selbstständige bieten Ihnen die passende Unterstützung.


Eröffnen Sie Ihr Online-Firmenkonto in wenigen Minuten online und wählen Sie in der Qonto App im Bereich „Finanzierung“ den Partner, der am besten zu Ihrem Vorhaben passt.

Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines Geschäftskredits notwendig?

Für die Kreditbeantragung werden meist Dokumente benötigt, die Ihre wirtschaftliche Situation belegen, etwa Kontoauszüge oder Jahresabschlüsse.


Jeder Finanzierungspartner von Qonto hat eigene Anforderungen. Die Kreditentscheidung basiert vor allem auf:


  • dem Alter Ihres Unternehmens
  • dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung bei Qonto
  • Ihrem Firmensitz
  • dem erzielten Umsatz
  • sowie bestehenden finanziellen Verpflichtungen.


Ein solides Eigenkapital oder starkes Wachstumspotenzial können Ihre Chancen zusätzlich erhöhen.


Bitte beachten Sie: Auch bei erfüllten Voraussetzungen kann keine Kreditzusage garantiert werden, da jeder Finanzierungspartner individuell über die Annahme Ihres Antrags entscheidet.

Wie lange dauert es, bis ein Geschäftskredit ausgezahlt wird?

Die Auszahlungsdauer eines Firmenkredits variiert je nach Kreditsumme, Unternehmensbonität und Sicherheiten. Bei Qonto profitieren Sie in der Regel von einer schnellen Bearbeitung: Vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen meist nur wenige Werktage, da wir Ihre Finanzdaten digital und sicher an unsere Partner übermitteln und so den Prozess beschleunigen.

Wie hoch ist der Zinssatz für Unternehmen?

Die Zinshöhe für einen Geschäftskredit richtet sich nach verschiedenen Kriterien wie Bonität, Laufzeit und Sicherheiten. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto günstiger die Konditionen.


Bei den Qonto Partnern reichen die Zinssätze von ca. 0,05 % pro Tag bei kurzfristigen Finanzierungen bis zu 13 %, abhängig von individuellen Faktoren. Für die Ratenzahlungsoption von Qonto starten die Zinsen bereits ab 0,62 %.

*Bitte beachten Sie, dass Qonto weder bestimmte Partner empfiehlt, noch Garantien oder Finanzierungen gewährt. Die Wahl des Partners sollte auf Ihre individuellen Bedürfnisse, Anspruchsvoraussetzungen und Rückzahlungsfähigkeit abgestimmt sein. Bitte beachten Sie auch, dass Qonto keine Verantwortung für mögliche Verluste übernimmt, die durch die Aufnahme eines Kredits entstehen könnten. Darüber hinaus spielt Qonto keine Rolle bei der Kreditvergabe oder der Bewertung Ihrer Anträge. Die Informationen auf dieser Seite oder im Abschnitt Finanzierung stellen keine Finanzierungs- oder Anlageberatung dar.


**Finanzierungsangebot von Qonto (Olinda SAS). Erhalten Sie bis zu 30.000 € für die Begleichung Ihrer Rechnungen, ohne Anzahlung und zu einem monatlichen Zinssatz ab 0,62 %. Zahlen Sie den Betrag in Höhe Ihrer Rechnung (einschließlich Steuern) in 3, 9 Oder 12 gleichen Raten zurück, die ab einem Monat nach dem Kauf von Ihrem Qonto Konto abgebucht werden. Die Berechtigung wird monatlich neu geprüft. Sie können Ihre Berechtigung im Abschnitt Finanzierung unter Ratenzahlung überprüfen. Die Aktivierung der Funktion Ratenzahlung ist risikofrei und unverbindlich. Die Unterzeichnung des Vertrags verpflichtet Sie nicht zur Nutzung, und es fallen keine Gebühren bei Nichtnutzung an. Weitere Informationen finden Sie in unserem Hilfecenter.