Mit Kreditkarte Geld abheben: Vorgehen, Kosten & Optionen

Mit einer Kreditkarte lässt sich weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben, sofern der Automat das jeweilige Kartensystem unterstützt. Der Ablauf entspricht weitgehend dem Abheben mit einer Girokarte. Unterschiede ergeben sich bei Gebühren, Limits und dem zugrunde liegenden Kartentyp.

Im folgenden Beitrag erfahren Sie, wie das Geldabheben mit Kreditkarte funktioniert und welche Bedingungen im In‑ und Ausland gelten.

Mit einer Kreditkarte können Sie an allen Geldautomaten Bargeld abheben, die das jeweilige Kartensystem unterstützen, etwa Visa, Mastercard oder American Express.

Die Belastung erfolgt je nach Kartenmodell entweder über den Kreditrahmen oder direkt vom Girokonto. Für den Vorgang ist in der Regel eine PIN erforderlich.

Kreditkarten lassen sich an nahezu allen Geldautomaten einsetzen, unabhängig davon, welche Bank den Automaten betreibt. Unterschiede ergeben sich aus den Gebührenregelungen der jeweiligen Kartenanbieter.

Einige Kartenmodelle erheben pauschale oder prozentuale Entgelte für Bargeldabhebungen, andere ermöglichen Abhebungen ohne zusätzliches Kartenentgelt. Bei Firmenkarten oder bestimmten Geschäftskonten können zudem festgelegte Limits oder vertragliche Vorgaben die Nutzung beeinflussen.

Mit der Qonto Firmenkreditkarte bezahlen Sie Einkäufe sofort – und begleichen den Betrag erst im Folgemonat. Profitieren Sie von Limits bis zu 15.000 € und 0 % Zinsen bei fristgerechter Rückzahlung.

Bargeldabhebungen beim Einkauf sind in vielen Supermärkten und Drogerien möglich. Die Auszahlung erfolgt in Deutschland jedoch meist über Girocard oder Debitkarte. Ob eine Abhebung mit Kreditkarte unterstützt wird, hängt vom jeweiligen Händler und der verwendeten Terminaltechnik ab.

Einige Anbieter ermöglichen Cashback auch mit Kreditkarte, andere schalten den Service ausschließlich für Girocards frei. Üblicherweise gilt ein Mindesteinkaufswert von 5 bis 10 €, und der Auszahlungsbetrag wird gemeinsam mit dem Einkauf verbucht. Für die Bargeldabhebung fällt kein zusätzliches Händlerentgelt an.

Mit Kreditkarten wie American Express, Visa oder Mastercard können Sie weltweit Geld abheben, sofern das jeweilige Kartensystem unterstützt wird. Die Verfügbarkeit unterscheidet sich je nach Land und Betreiber des Geldautomaten.

Für Abhebungen außerhalb des Euroraums gelten üblicherweise Bargeldgebühren und Fremdwährungsentgelte, deren Höhe vom Kartenanbieter abhängt.

Zusätzlich können Entgelte des Automatenbetreibers anfallen, die vor der Auszahlung angezeigt werden. Kreditkartenanbieter setzen Tages‑ oder Wochenlimits für Bargeldabhebungen fest, die im Ausland von den im Inland gültigen Grenzen abweichen können.

Die Kosten für eine Bargeldabhebung mit einer Kreditkarte setzen sich aus mehreren Faktoren zusammen. Typisch sind Bargeldgebühren von 2 bis 4 % des abgehobenen Betrags, häufig mit einem Mindestbetrag zwischen 4 und 10 € pro Abhebung.

Außerhalb des Euroraums fällt in der Regel zusätzlich ein Fremdwährungsentgelt von 1 bis 3 % an. Viele Automatenbetreiber im Ausland erheben außerdem ein eigenes Entgelt, das vor der Auszahlung am Bildschirm angezeigt wird.

Ein weiterer Kostenfaktor ist der Wechselkurs. Wer beim Geld abheben mit einer Kreditkarte die Landeswährung auswählt und nicht die Abrechnung in Euro, vermeidet die teure „dynamische Währungsumrechnung“ (DCC).

Zusätzlich gelten für Kreditkarten eigene Bargeldlimits, die oft niedriger sind als der Gesamtkreditrahmen und je nach Anbieter sowie Bonität unterschiedlich ausfallen.

Kostenlose Bargeldabhebungen mit einer Kreditkarte sind meist nur an Geldautomaten der eigenen Bank oder innerhalb eines Partnernetzwerks möglich. Einige Direktbanken und Anbieter bieten weltweit kostenlose Abhebungen an, oft jedoch nur mit bestimmten Kartenmodellen und unter Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder einer begrenzten Anzahl kostenloser Abhebungen pro Monat.

Bei Fremdbanken oder unabhängigen Automatenbetreibern fällt in der Regel eine Gebühr an, die vor der Auszahlung angezeigt wird. Auch im Ausland können zusätzliche Kosten durch Fremdwährungsentgelte oder Automatengebühren entstehen, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld abheben.

In der Regel setzen Kreditinstitute sowohl ein Tages- als auch ein Wochenlimit, etwa 500 bis 1.000 € pro Tag und 2.000 bis 4.000 € pro Woche. Der maximal verfügbare Bargeldbetrag ist häufig nur ein Teil des gesamten Kreditrahmens, um das Risiko von Missbrauch und hohen Barauszahlungen zu begrenzen.

Wie hoch diese Grenzen im Einzelfall sind, hängt von den folgenden Aspekten ab:

• Individueller Kreditrahmen
• Bonität
• Gewählter Kartentarif

Zusätzlich können Banken und Automatenbetreiber eigene Höchstgrenzen festlegen, die für Fremdkund:innen oder im Ausland niedriger ausfallen. Viele Banken reduzieren die Bargeldlimits im Ausland aus Sicherheitsgründen, bieten aber die Möglichkeit, diese für Reisen vorübergehend anzupassen.

Die geltenden Beträge und Bedingungen finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Visa oder Mastercard. Bevor Sie Geld abheben, prüfen Sie dort, welche Limits für Ihre Karte gelten und ob im In- oder Ausland zusätzliche Einschränkungen oder Gebühren anfallen.

Für regelmäßige Bargeldabhebungen im In- und Ausland haben sich bestimmte Kreditkartenmodelle als besonders geeignet erwiesen. Entscheidend sind klare Gebührenregeln, der Verzicht auf Fremdwährungsentgelte und transparente Konditionen für die Nutzung am Geldautomaten.

Für Bargeldabhebungen in Deutschland und der Eurozone eignet sich die Trade Republic Visa Card besonders, wenn Abhebungen ab 100 € geplant sind.

Abhebungen und Zahlungen erfolgen ohne Fremdwährungsentgelt und ohne Jahresgebühr; unter 100 € fällt eine Pauschale von 1 € an.

Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird mit 2 % pro Jahr verzinst, und alle Kartenumsätze erhalten 1 % Saveback.

Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte im In- und Ausland flexibel Geld abheben möchten, gehört die Barclays Visa zu den konstant meistempfohlenen Karten. Abhebungen sind weltweit ab 50 € ohne Kartenentgelt möglich, und Fremdwährungsgebühren fallen nicht an, solange die Rückzahlung manuell erfolgt.

Zinsen entstehen nur, wenn der Betrag nicht fristgerecht ausgeglichen wird; bei automatischer Rückzahlung wird ein monatliches Entgelt berechnet.

Sehr flexibel für Reisen und Auslandsaufenthalte, erfordert aber aktive Kontrolle der Rückzahlung, um Zinsen zu vermeiden.

Für Geschäftsreisen mit Kautionsbedarf bietet die Bank Norwegian Visa einen flexibel nutzbaren Kreditrahmen und weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen ohne Mindestbetrag.

Die Karte verzichtet auf Fremdwährungsentgelte und wird dauerhaft ohne Jahresgebühr ausgegeben.

Bei Bargeldabhebungen fallen jedoch sofort Sollzinsen von 21,99 % pro Jahr an, da das zinsfreie Zahlungsziel ausschließlich für Kartenzahlungen gilt.