Finfluencer als neue Form der Finanzberatung? 5 Tipps, wie Sie die Experten erkennen

Ist 2022 das Jahr des Finfluencers und der Finfluencerin? In diesem Financial Literacy Month – einem Monat, der sich zumindest in den USA der Finanzbildung und deren Demokratisierung widmet – möchten wir unseren Leserinnen und Lesern helfen, mehr Sicherheit im Umgang mit ihren Finanzen zu entwickeln. Dafür bieten wir lehrreiche Ressourcen, wichtige Definitionen und Empfehlungen an, die Sie auf diesem Weg unterstützen.In diesem Beitrag schauen wir uns das Phänomen  Finfluencing näher an und verraten, worauf Sie achten sollten und wie Sie die Expertinnen und Experten unter ihnen erkennen.

Als Finfluencer:innen bezeichnet man im Allgemeinen eine spezielle Form von Influencer:innen aus der Generation Z und den jungen Millennials, die auf öffentlichen Plattformen und sozialen Netzwerken – häufig TikTok, Instagram und Youtube – Ratschläge zu Finanzen geben und persönliche Erfahrungen zum Thema Geld teilen. In ihren Videos geht es um Haushaltsplanung, Investitionen, Immobilienkauf, Kryptowährungen, Finanztrends und mehr.Die Meinung zu Finfluencer:innen ist gemischt. Viele mahnen zur Vorsicht angesichts der mangelnden Glaubwürdigkeit und des Versprechens des schnellen Geldverdienens, für das einige Finfluencer:innen bekannt sind. Als Reaktion auf den Trend hat die britische Financial Conduct Authority (FCA) Social-Media-Websites und Video-Hosting-Plattformen sogar gewarnt, die Zunahme riskanter Finanzberatung zu beobachten, die über beliebte Kanäle und Plattformen beworben wird.

Finfluencer:innen sollten, wie jeder Trend, mit Vorsicht und einem Bewusstsein für die schnelle Zugänglichkeit sozialer Medien behandelt werden. Denn jede Person mit einem Social-Media-Profil kann diese Art von Ratschlägen oft ungefiltert in die Öffentlichkeit tragen – unabhängig vom tatsächlichen Wissensstand und Grad der Professionalität.Diese Beratungen versprechen meist schnelle Lösungen und Geheimnisse, die die Profis nicht wissen und zumindest nicht teilen wollen. Ob diese Lösungen praktisch anwendbar, geschweige denn rechtssicher sind, bleibt oft unbekannt, bis man es selbst auf die harte Art und Weise herausfindet.Als kleiner Exkurs: Diesen Trend können wir bis zu den Schlangenöl-Verkäufer:innen Mitte des 19. Jahrhunderts zurückverfolgen. Diese behaupteten, das Öl chinesischer Wasserschlangen zu verkaufen. Schlangenöl mag zwar tatsächlich nützliche Eigenschaften gehabt haben, aber die von diesen Verkäufer:innen verkauften Fläschchen waren alles andere als das. Sie enthielten stattdessen nutzlose Mineralien und Flüssigkeiten – sogar gefährliche Drogen.Im Internet wimmelt es nur so von metaphorischen Schlangenöl-Verkäufer:innen, die Ihnen statt hilfreicher Tipps nur Schall und Rauch oder sogar Falschinformationen verkaufen. Auf Plattformen wie TikTok, Instagram und Youtube werden die am meisten abonnierten Kanäle zum Thema Millionär:innen geboten und Ratschläge und Meinungen verkaufen sich dabei besonders gut.Man muss sich nicht dafür schämen, Rat zu suchen. Der Umgang mit Finanzen kann stressig sein und viele Fragen scheinen zu komplex, um sie selbst zu beantworten. Selbstbewusste und selbsternannte Expertinnen und Experten, die versprechen, Antworten auf Ihre Fragen zu liefern, sind eine verlockende Lösung. Es ist Ihre Aufgabe, herauszufinden, auf wen Sie vertrauen können und wer hingegen versucht, Ihnen Schlangenöl zu verkaufen.Im Financial Literacy Month möchten wir Ihnen im Bereich Banking und Finance dabei helfen, das nötige Finanzwissen zu erhalten und es selbst auszubauen, damit Sie in Zukunft Ihre Finanzen selbstbestimmter regeln können.

Der Zweck dieses Artikels ist nicht, die besten und schlechtesten Finfluencer und Finfluencerinnen aufzulisten. Stattdessen möchten wir Ihnen zeigen, langfristig auf dem richtigen Kurs zu bleiben. Im Folgenden finden Sie daher die 5 wichtigsten Aspekte, auf die Sie bei Finfluencer:innen – oder sogar professionellen Finanzberater:innen – achten sollten.

Die neuseeländische Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) empfiehlt den Konsumentinnen und Konsumenten in ihrer Pressemitteilung mit dem Titel „Leitfaden für Finfluencer”: „Im Zweifelsfall ist eine professionelle Finanzberatung durch lizenzierte Beratungsanbieter:innen wahrscheinlich eine gute Idee“.

In erster Linie sollten Sie Ihrem Bauchgefühl vertrauen. Wenn Ihnen die Empfehlung eines Finfluencers oder einer Finfluencerin riskant erscheint oder Sie nicht komplett von den Aussagen überzeugst sind, sollten Sie sich von diesen kostenlosen Ratschlägen fernhalten und einen Experten oder eine Expertin aufsuchen.

Die Glaubwürdigkeit von Finfluencer:innen zu bestimmen, kann schwierig sein. Viele fügen in ihren Videos einen Legal Disclaimer – als einen Haftungsausschluss – hinzu, in dem sie den Zuschauer:innen versichern, dass sie keine ausgebildeten Finanzberater:innen sind und keine Haftung für ihre Finanztipps übernehmen. Genau darauf sollten Sie achten, denn so werden Sie daran erinnert, dass es sich bei dem, was Sie sehen, letztlich um die persönlichen Erfahrungen einer einzelnen Person handelt – eine Art öffentliches Finanztagebuch.

Schauen Sie sich jede/n Finfluencerin genauer an. Wenn Sie den folgenden Fragen auf den Grund gehen, können Sie wahrscheinlich schnell selbst erkennen, ob Sie der Person und ihren Ratschlägen vertrauen können:

Für jede Person des öffentlichen Lebens, die finanzielle Ratschläge erteilt, sollten deren Referenzen leicht zu finden sein. Sie sollten im Voraus immer wissen, mit wem Sie es zu tun haben, und Ihr Vertrauen auf dessen Glaubwürdigkeit aufbauen.  

Das gilt für beide Seiten: Welchen Rat suchen Sie explizit und passen die Inhalte, die der Finfluencer oder die Finfluencerin teilt, zu diesen Fragestellungen?

Angenommen, Sie denken darüber nach, ob Sie in eine Immobilie investieren sollen. Solch eine Investition ist an hohe Ausgaben und eine langfristige Bindung gekoppelt. Sie sollten sich daher über die Immobilienmärkte der Regionen, den allgemeinen Wohnungsmarkt, den Zustand der Immobilie und das Immobilienunternehmen, von dem Sie kaufen möchten, informieren.In dieser Situation sind Finfluencer:innen, die allgemeine Ratschläge ohne jegliche fachliche Fundierung geben oder Ihnen sagen, welcher Immobilienmarkt gerade im Trend ist, nicht sehr hilfreich.Für eine derart schwerwiegende Entscheidung müssen Sie sich an einen Experten oder eine Expertin wenden, die sich eingehend mit Ihrer finanziellen Situation befassen und Ihnen ihr Wissen über Immobilieninvestitionen in der Region zur Verfügung stellen.

Die gleiche Aufmerksamkeit sollte auch den Finfluencer:innen gewidmet werden. Einige dieser Content Creators teilen persönliche Geschichten und Erfahrungen, ohne Ratschläge zu erteilen. Das kann einerseits eine gute Sache sein, denn über Finanzen zu sprechen ist wichtig, und diese Videos können dem Publikum das Vokabular an die Hand geben, um ihre eigene Situation zu artikulieren, oder sie in die Richtung lenken, mehr zu einem Thema zu recherchieren.Wenn Sie jedoch auf Finfluencer:innen im Bereich Kryptowährung treffen, die Ihnen empfehlen, in Bitcoin zu investieren, bevor der Markt zusammenbricht, weil es für sie und ein paar Freund:innen funktioniert hat, sollten Sie schnell Abstand nehmen und sich die folgenden Fragen stellen:

Man könnte meinen, die einzigen Plattformen für Finfluencer:innen seien Instagram, TikTok und Youtube. Darüber hinaus können sie aber auch in allen möglichen sozialen Netzwerken auftauchen und die Berücksichtigung der spezifischen Plattform, von der ein Ratschlag kommt, kann ein nützlicher Hinweis dafür sein, ob und in welcher Form Sie ihn annehmen sollten.

Youtube und TikTok äußern sich gelegentlich zu unseriösen Urheber:innen, ändern als Reaktion darauf ihre Nutzungsbestimmungen oder blockieren bestimmte Inhalte sogar komplett. Aber um ehrlich zu sein, tun sie dies erst, wenn der Schaden bereits angerichtet ist.TikTok verbietet jetzt bspw. die Werbung für Kryptowährungen, da sie durch unvollständige Informationen zu Risiken für Nutzerinnen und Nutzern führen kann. Dies geschah jedoch lange nachdem TikTok bereits in der Vergangenheit von solchen Inhalten und Werbung profitiert hatte.

Wenn Sie auch abseits der üblichen Plattformen nach Finfluencer:innen suchen, werden Sie schnell ein Gefühl dafür bekommen, wer Ihre Aufmerksamkeit und Ihr Vertrauen verdient. Die Audible-Liste von Hörbüchern von Finfluencer:innen ist ein gutes Beispiel dafür.Als Plattform veröffentlicht Audible Hörbücher von professionellen Berater:innen und Autor:innen, die oft umfangreiche Recherchen, professionelle Meinungen und eigene Erfahrungen vorweisen können. Auf diese Weise ist Audible eine vertrauenswürdigere Plattform, weil sie Kapital und Ressourcen in ihre Inhalte investieren. Youtube und TikTok investieren im Vergleich dazu nicht in ihre Content Creators – sie bieten ihnen lediglich eine Plattform.Weitere fundierte Informationsquellen von Finanzexpertinnen und -experten finden Sie in unserem Artikel über Finanznachrichten, wo wir Ihnen ein paar Empfehlungen an die Hand geben.

Erfahrung und Glaubwürdigkeit sind zwei ähnliche Kriterien, die Ihnen bei der Bewertung eines Finfluencers oder einer Finfluencerin helfen können – dennoch gibt es Unterschiede.Während sich die Glaubwürdigkeit auf den Beruf, die Ausbildung und die Leistung bezieht, bezieht sich die Erfahrung eher auf die Art und Weise, wie sich eine Person im Laufe der Zeit in ihrem Beruf verhalten und was sie erlebt hat.Wenn Sie bspw. einen Guide für die Besteigung des Himalayas suchen, würden Sie sich für jemanden mit theoretischem Wissen und einem Doktortitel in Touristik entscheiden oder doch eher für den klettererprobten Guide, der bereits seit Jahren erfolgreich Touren in diesem Gebirge durchführt und den Weg wie seine Westentasche kennt?

Ein Teil des Erfolges, den Finfluencer:innen in den letzten Jahren hatten, fußt auf der Tatsache, dass sie meist keine studierten Profis auf dem Gebiet sind. Dadurch bauen Finfluencer:innen eine Art Nähe zu ihren Zuschauerinnen und Zuschauern auf und kommunizieren auf Augenhöhe. Diese Intimität ihrer Videos ist oft ein Grund dafür, dass sie durch einseitige Interaktionen Vertrauen erwecken. Wir sind oft geneigt, Ratschläge von Menschen anzunehmen, die wir kennen, weil wir glauben, dass sie sich um uns sorgen. Finfluencer:innen können genau diesen Effekt haben. Seien Sie sich dieser falschen Nähe bewusst, wenn Sie sich Videos von Finfluencer:innen anschauen, um Ihr objektives Urteilsvermögen zu behalten.

Finfluencer:innen kommen meist aus der Gen Z oder sind junge Millennials. Diese Generationen sind zwar technisch versiert und wissen wahrscheinlich viel mehr über Kryptowährungen und NFTs als ihr Eltern, aber behalten Sie dabei stets im Kopf, dass sie wahrscheinlich noch nie eine große finanzielle Entscheidung treffen mussten. Haben sie den Prozess des Immobilienkaufs durchlaufen, welche Faktoren hatten Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit und sparen sie tatsächlich schon jetzt für ihre Rente?Versuchen Sie herauszufinden, welche Erfahrungen  Finfluencer:innen mit Geld gemacht haben, und entscheiden Sie, ob diese für Sie selbst relevant sind.

Wie dieser Guardian-Artikel über die Fallstricke des Finfluencer-Trends betont, ist „Popularität nicht gleich Erfolg”. Hunderttausende oder Millionen von Abonnent:innen eines Finfluencers oder einer Finfluencerin sollten auf keinen Falls als Vertrauensbasis genutzt werden.Aber was bedeutet Popularität in den sozialen Medien wirklich? Wenn man den Prozentsatz der Menschen bedenkt, die nach dem Liken eines Videos auf „Folgen” klicken und dann den Rest der Inhalte nicht weiter beachten; diejenigen, die die Videos zur Unterhaltung genießen; diejenigen, die nie einen der Ratschläge der Person befolgt haben, bleibt wahrscheinlich nur eine kleine Anzahl übrig, die den Rat des Influencers oder der Influencerin in die Tat umgesetzt haben.Popularität in sozialen Medien und auf Videohosting-Plattformen ist nicht dasselbe wie ein professioneller Lebenslauf oder Zeugnisse von zufriedenen Kunden. Es spricht eher für die Sympathie und den Unterhaltungsfaktor als für die tatsächliche Legitimität der Beratung.  

Wir wollen nicht alle Finfluencer:innen als eine moderne Form des Schlangenöl-Verkaufs in die Geschichtsbücher verdammen. Was wir wollen, ist, dass Sie die Beratung, die Finfluencer:innen anbieten, kritisch und objektiv hinterfragen und sich in allen Finanzfragen weiterbilden.Mit diesen Guidelines möchten wir Ihnen außerdem das Handwerkszeug zur Seite stellen, mit dem Sie selbst bewerten können, ob ein Finfluencer oder eine Finfluencerin Ihre Aufmerksamkeit verdient. Darüber hinaus können Sie Ihre finanzielle Bildung mit unseren Empfehlungen zu Finanz-Podcasts, Finanz-Apps, Nachrichtenportalen und Büchern über Finanzen weiter ausbauen.