Nachhaltige Finanzierungsoptionen für grüne Start-ups

Inmitten des Klimawandels sind nachhaltige Innovationen und ökologische Geschäftsideen heutzutage wichtiger denn je. Sie sind nicht nur eine Antwort auf die wachsenden ökologischen Herausforderungen unseres Planeten, sondern auch ein Ausdruck des sich verändernden gesellschaftlichen Bewusstseins.

In diesem Kontext entstehen grüne Start-ups, die das Potential haben, sowohl wirtschaftliche als auch nachhaltige Wertsteigerungen zu schaffen. Doch wie können diese Start-ups ihre visionären Projekte finanzieren und welches Ökosystem unterstützt sie dabei?

Wir zeigen Ihnen die vielfältigen Möglichkeiten der nachhaltigen Finanzierung. Entdecken Sie, wie Finanzen und Ethik Hand in Hand gehen können.

"Social Entrepreneurship" steht für ein unternehmerisches Handeln, das den Fokus darauf legt, gesellschaftliche und ökologische Herausforderungen zu bewältigen. Im Kern geht es bei diesem sozialen Unternehmertum darum, nicht allein den Profit, sondern insbesondere den gesellschaftlichen Mehrwert in den Vordergrund zu rücken. Dieser Trend wächst zunehmend in Europa: Eine Vielzahl der neugegründeten Unternehmen möchte mit ihrem Geschäftsmodell gesellschaftliche Probleme lösen. Diese können ökologischer, sozialer oder ökonomischer Natur sein.

In diesem umfassenden Konzept von Social Entrepreneurship sind grüne Start-ups spezialisierte Akteure, die sich insbesondere auf ökologische Lösungen fokussieren. Sie treten an, um durch Innovationen im Umwelt- und Klimaschutz eine grünere und nachhaltigere Zukunft zu gestalten.

Zusammenfassend sind grüne Start-ups und Social Entrepreneurship zwei sich überschneidende Bereiche mit dem gemeinsamen Ziel, nachhaltige und gesellschaftlich wertvolle Veränderungen herbeizuführen, wobei grüne Start-ups den ökologischen Teilbereich dieses Spektrums abdecken.

Ähnlich wie bei der vorherigen Definition von grünen Start-ups im Social Entrepreneurship-Bereich, haben wir auch hier wieder zwei Begriffe, die wie zwei Puzzlestücke ineinandergreifen:

„Green Finance“ bezieht sich auf alle Finanzstrategien und Investitionsansätze, die explizit ökologische Ziele verfolgen. Es handelt sich hierbei um Finanzierungsmechanismen, die darauf abzielen, Projekte und Initiativen zu unterstützen, welche den Klimawandel bekämpfen oder der Umwelt generell zugutekommen. Denken Sie beispielsweise an Investitionen in erneuerbare Energien oder Projekte zur Reduzierung des CO2-Ausstoßes.

„Sustainable Finance“ (oft synonym mit Green Finance verwendet) hat jedoch eine erweiterte Perspektive. Es geht nicht nur um die ökologische, sondern auch um die soziale und ethische Dimension von Finanzentscheidungen. Hier kommt das Akronym “ESG” ins Spiel, welches für „Environmental, Social and Governance“ steht. Diese drei Säulen beschreiben, wie Unternehmen sich ökologisch verhalten (Environmental), wie sie mit ihren Mitarbeitenden und der Gesellschaft umgehen (Social) und wie sie sich auf Führungsebene ethisch korrekt verhalten (Governance).

Bei Sustainable Finance geht es also darum, Investitionen und Finanzierungen in Betracht zu ziehen, die alle diese ESG-Kriterien berücksichtigen. Es handelt sich hierbei um eine ganzheitliche Betrachtungsweise, bei der beispielsweise auch in Unternehmen investiert wird, die soziale Projekte unterstützen, faire Löhne zahlen oder einen ethischen Unternehmenskodex haben.

In diesem Zusammenhang ist wichtig zu verstehen, dass eine nachhaltige Geschäftsstrategie nicht nur umweltfreundlich, sondern auch sozial verantwortungsbewusst und ethisch geführt sein sollte. Durch den Zugang zu nachhaltigen Finanzen können Unternehmen nicht nur einen positiven Einfluss auf die Welt haben, sondern sich auch an Investor:innen und Kund:innen wenden, die gleichermaßen Wert auf Nachhaltigkeit legen.

Eine nachhaltige Bank mit nachhaltigen Konten verfolgt einen Ansatz, der weit über reine Finanzkennzahlen hinausgeht. In ihrer Unternehmensphilosophie stehen Ethik, Ökologie und Fairness im Vordergrund. Solche Banken meiden Geschäfte mit Unternehmen aus kritischen Branchen, wie z.B. der Waffen- oder Rüstungsindustrie und solchen, die Menschenrechte verletzen oder Kinderarbeit unterstützen. Anstelle dieser risikoreichen Investments konzentrieren sie sich auf positive Beiträge zur Gesellschaft und Umwelt.

Das bedeutet konkret: Sie legen ihr Geld in Projekte an, die aktiv Umwelt- und Klimaschutz unterstützen oder in Bereiche wie “Bildung” und “Soziales” fließen. Bei solchen Investitionen sind ethisch-ökologische Aspekte entscheidend. Es geht also nicht nur darum, was vermieden wird, sondern vielmehr darum, in was und auf welche Weise investiert wird.

Es wurde nun deutlich, dass "Nachhaltigkeit" in der Finanzwelt mehr als nur Umweltbewusstsein bedeutet. Es geht um die langfristige Ausrichtung von Finanzprodukten und -strategien, die nicht nur ökologische, sondern auch soziale und ökonomische Aspekte berücksichtigen. Folgende Optionen sind als Anlage- und Finanzierungsinstrumente in diesem Bereich üblich:

Grundsätzlich sind Anleihen Schuldverschreibungen, die von Unternehmen, Staaten oder anderen Institutionen ausgegeben werden, um Kapital zu beschaffen. Investor:innen, die Anleihen kaufen, leihen dem Emittenten oder der Emittentin Geld und erhalten im Gegenzug regelmäßige Zinszahlungen sowie die Rückzahlung des investierten Kapitalbetrags am Ende der Laufzeit der Anleihe.

Nachhaltige Anleihen sind spezielle Schuldverschreibungen, die speziell dazu ausgegeben werden, Projekte oder Initiativen mit positiven ESG-Auswirkungen zu finanzieren. Es handelt sich hierbei um eine Form des nachhaltigen Investierens, bei der Investierende nicht nur finanzielle Renditen anstreben, sondern auch positive Auswirkungen auf Gesellschaft oder Umwelt erzielen möchten.

Es gibt verschiedene Arten von nachhaltigen Anleihen:

• Grüne Anleihen (Green Bonds): Der Erlös dieser Anleihen wird ausschließlich zur Finanzierung oder Refinanzierung von grünen Projekten verwendet, die direkte positive Auswirkungen auf die Umwelt haben, z.B. erneuerbare Energien, Energieeffizienzprojekte oder sauberes Wasser.

• Soziale Anleihen (Social Bonds): Die Mittel aus diesen Anleihen werden zur Finanzierung von Projekten mit positiven sozialen Auswirkungen verwendet, z.B. bezahlbares Wohnen, Bildung oder Gesundheitsversorgung.

• Nachhaltigkeitsanleihen (Sustainability Bonds): Sie kombinieren die Merkmale von grünen und sozialen Anleihen. Der Erlös wird für eine Mischung aus ökologischen und sozialen Projekten verwendet.

• Übergangsanleihen (Transition Bonds): Diese relativ neue Art von Anleihe soll Unternehmen helfen, den Übergang zu nachhaltigeren Geschäftsmodellen und Praktiken zu finanzieren, insbesondere wenn sie derzeit in weniger nachhaltigen Sektoren tätig sind.

Ein Schuldschein ist ein dokumentiertes Darlehen zwischen einem Kreditnehmenden - meistens einem Unternehmen - und einem oder mehreren Kreditgebenden, ohne an Börsen gelistet zu werden. Im Gegensatz zu börsennotierten Anleihen sind Schuldscheine weniger reguliert und flexibler in ihrer Struktur. Daher können sie individuell an die Bedürfnisse und Ziele des Kreditnehmenden angepasst werden.

Deshalb können auch Schuldscheine als Instrument für nachhaltige Finanzierungen genutzt werden, insbesondere von mittelständischen Unternehmen. Diese "grünen" oder "nachhaltigen" Schuldscheine eignen sich ideal für Unternehmen, die nicht den großen Kapitalbedarf einer Anleihe haben, sich jedoch trotzdem nachhaltig finanzieren möchten.

Das bedeutet, wenn ein Unternehmen sich explizit darauf fokussiert, nachhaltige Projekte oder Initiativen zu finanzieren (z.B. eine umweltfreundlichere neue Produktreihe), kann es spezielle "grüne" oder "nachhaltige" Schuldscheine ausgeben. Dabei werden die Mittel aus diesen Schuldscheinen direkt für umweltfreundliche oder sozial verantwortliche Projekte eingesetzt. Die Kreditgebenden wissen also genau, dass ihre Investition einen positiven Impact hat. Diese nachhaltige Ausrichtung wird oft durch unabhängige Prüfungen und Zertifizierungen bestätigt, um die Glaubwürdigkeit des Engagements sicherzustellen.

Nachhaltige Kredite sind Finanzierungsinstrumente, die speziell darauf ausgerichtet sind, nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten zu fördern. Im Kern verfolgen sie das Ziel, positive Umwelt- oder soziale Auswirkungen zu erzielen oder negative Auswirkungen zu minimieren.

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Zweckgebundene Kredite (Green Loans): Diese Kredite für Selbstständige und Unternehmen sind zweckgebunden und die Erlöse müssen in grüne oder nachhaltige Projekte fließen. Das können zum Beispiel erneuerbare Energien oder andere umweltfreundliche Initiativen sein. Die Verwendung der Mittel wird oft durch externe Gesellschaften geprüft, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich für den angegebenen Zweck eingesetzt werden.

Kredite mit nachhaltigkeitsbezogenen Kriterien (Sustainability-linked Loans): Bei diesen Krediten sind die Konditionen – z. B. der Zinssatz – an bestimmte Nachhaltigkeitskriterien oder -ziele gekoppelt. Wenn das kreditnehmende Unternehmen diese Ziele erreicht, kann es beispielsweise von einem günstigeren Zinssatz profitieren. Diese Ziele könnten beispielsweise die Reduzierung von Treibhausgasemissionen, eine bestimmte Anzahl von geschaffenen Arbeitsplätzen in unterversorgten Gebieten oder andere soziale und ökologische Meilensteine sein.

Das Besondere an nachhaltigen Krediten ist also nicht nur die Finanzierung von umwelt- oder sozialfreundlichen Projekten, sondern auch die Schaffung finanzieller Anreize für Unternehmen, ihre Geschäftstätigkeit nachhaltiger zu gestalten. Es handelt sich um eine wachsende Kategorie im Finanzsektor, da sowohl Investor:innen als auch Verbraucher:innen immer mehr Wert auf Nachhaltigkeit legen.

Sie sind noch unsicher, ob Sie eine Eigen- oder Fremdkapitalfinanzierung für Ihr Start-up nutzen sollten? Wir haben Ihnen hier alle wichtigen Informationen zur Entscheidungsfindung zusammengestellt.

Warum sollten Sie bei der Wahl Ihrer Bank, Ihres Kredits oder Ihres Investments auf eine nachhaltige Alternative setzen? Warum ist das günstigste Angebot nicht direkt das beste?

Wenn Sie ein grünes Start-up gründen, verkörpern Sie eine Vision, die weit über reine Gewinnabsichten hinausreicht. Sie zielen darauf ab, bedeutende positive Veränderungen in der Gesellschaft oder Umwelt herbeizuführen. Die Entscheidung für ethische Finanzprodukte ist dabei von zentraler Bedeutung - unabhängig davon, ob Sie Geld aufnehmen oder dieses selbst investieren möchten.

Nachhaltige Finanzprodukte spiegeln daher nicht nur die Werte und Mission eines solchen Unternehmens wider, sondern festigen auch das Vertrauen der Kundschaft und weiteren Stakeholdern. In der heutigen Zeit, in der die Zielgruppe immer informierter und kritischer wird, stellen ethische Geldanlagen und Finanzierungen nicht nur ein leistungsstarkes Marketinginstrument dar, sondern positionieren das Start-up als durch und durch verantwortungsbewusst. Letztendlich komplettieren nachhaltige Finanzen also Ihre CSR-Strategie (Corporate Social Responsibility).

Dies kann auch die Unternehmenskultur beeinflussen und damit talentierte Bewerber:innen anziehen, die sich mit dieser Firmenmission identifizieren können. Zudem fördert ein ethischer Investitionsansatz die langfristige Nachhaltigkeit, da nachhaltige Projekte gefördert werden, die für ein stabileres Geschäftsumfeld sorgen sollen.

In einer digitalisierten Welt, in der der Ruf eines Unternehmens innerhalb von Sekunden geschädigt werden kann, bieten ethische Geldanlagen zudem einen Schutz vor Reputationsrisiken. Für grüne Start-ups bedeutet dies, dass sie ihre Nachhaltigkeitsversprechen einhalten und sich gegen Vorwürfe des Greenwashings wappnen.

Ethische Geldanlagen sind daher nicht nur eine finanzielle Überlegung, sondern ein integraler Bestandteil des gesamten Unternehmenskonzepts, der in einer immer bewussteren Gesellschaft den Unterschied ausmachen kann.

Für Sie kommen Schuldscheine und Anleihen (noch) nicht infrage? Möchten Sie für Ihr grünes Start-up ebenfalls auf nachhaltige Finanzprodukte zurückgreifen? Kein Problem: Für Start-ups, die auf Nachhaltigkeit setzen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, passende Finanzierungsquellen im nachhaltigen Finanzsektor zu finden:

• Traditionelle Banken mit grünen Angeboten: Viele herkömmliche Banken haben erkannt, dass nachhaltige Finanzierungen ein wachsendes Interessengebiet sind. Institutionen wie die Deutsche Bank, Commerzbank oder auch Sparkassen bieten mittlerweile spezielle grüne Kredite oder nachhaltige Finanzprodukte an.

• Ökobanken: Banken wie die GLS Bank, Triodos Bank oder die UmweltBank spezialisieren sich ausschließlich auf nachhaltige Finanzprodukte. Diese Institute setzen auf ethische Grundsätze und finanzieren nur Projekte, die bestimmten ökologischen und sozialen Kriterien entsprechen. Hier finden Sie viele verschiedene Finanzprodukte - vom Geschäftskonto bis hin zu Krediten. Auch wir bei Qonto nehmen das Thema “Nachhaltigkeit” sehr ernst. Erfahren Sie mehr über unseren Impact und unsere Bemühungen in Sachen Gleichberechtigung und Umweltschutz.

• Crowdfunding und Crowdlending: Plattformen wie Seedmatch, Bettervest oder EcoCrowd spezialisieren sich darauf, grüne und soziale Projekte zu finanzieren. Hier können Gründer:innen ihre Geschäftsideen direkt der Öffentlichkeit präsentieren und von einer Gemeinschaft von Unterstützer:innen finanziert werden.

• Staatliche Fördermittel: In vielen Ländern gibt es staatliche Programme oder Institutionen, die grüne Start-ups unterstützen. In Deutschland sind beispielsweise die KfW-Bank oder das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Anlaufstellen für solche Förderungen.

• Business Angels und Venture Capital: Es gibt Investor:innen und VC-Firmen, die sich auf den grünen Sektor spezialisiert haben. Sie bringen nicht nur Geld, sondern oft auch wertvolles Know-how und Netzwerke mit. In der Firmenbewertung wird nicht nur die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells, sondern auch der gesellschaftliche Mehrwert bewertet. Sollte das für Sie interessant klingen, sollten Sie nach dem Stichwort “Social (Impact) Venture Capital” suchen.

• Grüne Wettbewerbe und Awards: Es gibt viele Wettbewerbe und Preise, die speziell für grüne Start-ups oder nachhaltige Geschäftsideen ausgeschrieben sind. Neben einem finanziellen Zuschuss bieten diese oft auch eine Plattform, um die eigene Geschäftsidee bekannter zu machen.

• Netzwerke und Vereinigungen: Organisationen wie der Bundesverband Deutsche Startups e.V. oder die Eco Innovation Alliance können wertvolle Kontakte zu potentiellen Investor:innen oder anderen Finanzierungspartnern bieten.

Noch nicht das passende für Sie dabei? Kein Problem! Hier haben wir weitere Finanzierungsoptionen für Sie zusammengestellt.