Klarna Kreditkarte: Vorteile, Nutzung und Kosten im Test

Kartenlösungen sind für viele Selbstständige und Unternehmen ein fester Bestandteil des Zahlungsalltags, etwa für Onlinekäufe, Software-Abonnements oder Reisekosten. Dabei ist entscheidend, ob eine Karte als klassische Kreditkarte mit festem Kreditrahmen oder als Debitkarte mit direkter Abbuchung funktioniert.

Die Klarna Card wird häufig als Kreditkarte bezeichnet, folgt technisch jedoch einem anderen Modell. Die folgende Übersicht ordnet die Karte ein und zeigt, welche Zahlungsfunktionen sie bietet, wo ihre Stärken liegen und welche Einschränkungen insbesondere im unternehmerischen Kontext zu beachten sind.

Die Klarna Card ist keine klassische Kreditkarte mit einem festen, dauerhaft zugesagten Kreditrahmen. Technisch handelt es sich um eine Visa Debitkarte, die um kreditähnliche Zahlungsfunktionen ergänzt wird. Zahlungen können sofort erfolgen oder – sofern verfügbar – zu einem späteren Zeitpunkt oder in Raten beglichen werden.

Im Unterschied zu klassischen Kreditkarten mit monatlicher Sammelabrechnung prüft Klarna für jede einzelne Transaktion, ob und in welcher Form eine spätere Zahlung möglich ist. Ein allgemeiner, vorab zugesagter Kreditrahmen besteht nicht.

Für den Zahlungsalltag bedeutet das: Die Klarna Kreditkarte kombiniert Debit- und Kreditfunktionen, ersetzt jedoch keine klassische Kreditkarte mit planbarem Verfügungsrahmen. Gerade für unternehmerische Einsätze, bei denen Verlässlichkeit und feste Abrechnungsmodelle entscheidend sind, ist diese Unterscheidung relevant.

Angesprochen werden vor allem Privatnutzer:innen, die regelmäßig online einkaufen, überwiegend bargeldlos zahlen und Wert auf Flexibilität bei den Zahlungsmethoden legen. Das Modell richtet sich an Nutzer:innen, die ihre Ausgaben vollständig per App steuern und kein zusätzliches Girokonto eröffnen wollen.

Für Selbstständige und Unternehmen ist die Karte hingegen nur bedingt geeignet. Zentrale Anforderungen wie ein fester Kreditrahmen, Teamkarten, Ausgabenrichtlinien oder eine Anbindung an Buchhaltungs- und Belegprozesse werden nicht abgedeckt.

Auch für Nutzer:innen mit regelmäßigem Bargeldbedarf, wiederkehrend hohen Ausgaben oder dem Wunsch nach Versicherungs- oder Bonusleistungen ist die Klarna Kreditkarte nicht passend.

Ob sich die Klarna Card auf den Schufa-Score auswirkt, hängt nicht von der Karte selbst ab, sondern von der Art der Nutzung. Entscheidend ist, welche Zahlungsfunktionen eingesetzt werden und ob Zahlungen fristgerecht erfolgen.

Bei der Beantragung der Karte sowie bei bestimmten Zahlungsarten führt Klarna Bonitätsprüfungen durch. Eine pünktliche Nutzung ohne Kreditfunktionen gilt dabei nicht automatisch als nachteilig für die Kreditwürdigkeit.

Relevanter wird die Schufa bei der Nutzung von Ratenzahlungen oder häufigem Einsatz von „Später bezahlen“, da diese Vorgänge als kreditähnlich gelten. Verspätete Zahlungen oder offene Forderungen wirken sich klar negativ aus.

Mit der Klarna Kreditkarte lassen sich Zahlungen flexibel abwickeln und im Nachgang steuern. Nutzer:innen wählen je Einkauf, ob ein Betrag sofort abgebucht, zu einem späteren Zeitpunkt beglichen oder in Raten gezahlt wird. Die Verwaltung aller Zahlungen erfolgt zentral über die Klarna App, in der offene Beträge, Fälligkeiten und Zahlungspläne übersichtlich zusammengeführt werden.

Bei der direkten Zahlung wird der Kaufbetrag unmittelbar nach dem Einkauf abgebucht. Die Belastung erfolgt je nach hinterlegter Zahlungsquelle per Lastschrift, verknüpfter Karte oder Sofortüberweisung.

Die Abbuchung findet zeitnah statt und ist sowohl in der Klarna App als auch auf dem angebundenen Bankkonto oder der Karte nachvollziehbar. In dieser Zahlungsart verhält sich die Klarna Kreditkarte funktional wie eine Debitkarte; Zinsen fallen nicht an.

Mit der Option „Später bezahlen“ können Einkäufe zunächst abgeschlossen und der offene Betrag innerhalb einer festgelegten Frist beglichen werden. Die Zahlungsfrist beträgt dabei maximal 30 Tage. Nach Ablauf dieses Zeitraums wird der Betrag in der Klarna App als fällig markiert.

Die Zahlung kann jederzeit vor dem Fälligkeitsdatum erfolgen oder im Voraus als automatische Abbuchung geplant werden. Fälligkeit, Betrag und Zahlungsstatus sind jederzeit in der Klarna App einsehbar. Außerdem bekommt man Erinnerungen per Mail oder direkt über die App.

Bei der Ratenzahlung wird der Kaufbetrag auf feste monatliche Raten verteilt. Die möglichen Laufzeiten liegen typischerweise zwischen 6 und 36 Monaten und werden je nach Einkauf angeboten.

Die Ratenzahlung ist verzinst. Der konkrete effektive Jahreszins wird nutzer- und transaktionsabhängig festgelegt und vor Abschluss des Zahlungsplans in der App ausgewiesen. Die Nutzung von Ratenzahlungen gilt als kreditbasierte Zahlungsform.

Bei bestimmten Einkäufen mit Rechnung oder „Pay Later” können Sie die Zahlungsfrist nachträglich verlängern. Die verfügbaren Optionen und Zeiträume werden Ihnen direkt in der Klarna App angezeigt.

Die Verlängerung ist jedoch kostenpflichtig. Wenn auch nach Ablauf der verlängerten Frist keine Zahlung erfolgt, können gemäß den Klarna Bedingungen Mahngebühren und weitere Kosten anfallen.

Ein festes Kreditkartenlimit ist bei der Klarna Kreditkarte nicht vorgesehen. Stattdessen arbeitet Klarna mit einer dynamischen „Shopping Power“, die für jeden Einkauf individuell neu berechnet wird.

Ob und in welcher Höhe Zahlungen möglich sind, hängt unter anderem vom bisherigen Zahlungsverhalten, offenen Beträgen und Bonitätsinformationen ab. Die verfügbare Shopping Power kann sich dadurch kurzfristig erhöhen oder verringern und ist nicht dauerhaft planbar. Eine feste Kreditlinie, wie sie bei klassischen Kreditkarten üblich ist, besteht nicht.

Aus diesem Grund ist das Modell für den geschäftlichen Einsatz eher nicht geeignet. Da die Zahlungsfreigabe erst im konkreten Bezahlvorgang erfolgt und kein verlässlicher Rahmen zur Verfügung steht, lässt sich die Karte kaum als planbares Zahlungsmittel für wiederkehrende oder höhere Geschäftsausgaben einsetzen.

Mit der Klarna Card sind keine Bargeldabhebungen möglich. Für den Alltag bedeutet das: Die Klarna Kreditkarte eignet sich vor allem für digitale und kartengestützte Zahlungen, nicht jedoch für Situationen, in denen Bargeld benötigt wird, etwa bei Auslagen, Trinkgeldern oder Barzahlungen im Ausland.

Gerade im geschäftlichen Kontext kann dies die Einsatzmöglichkeiten einschränken, da die Karte nicht als universelles Zahlungsmittel genutzt werden kann.

Die Nutzung der Klarna Card ist grundsätzlich kostenlos. Für die reine Kartenfunktion fallen keine Jahresgebühren und keine festen monatlichen Kosten an. Kosten entstehen erst dann, wenn zusätzliche Zahlungs- oder Serviceoptionen genutzt werden.

Für Kartenzahlungen im In- und Ausland erhebt Klarna kein eigenes Entgelt. Auch bei Zahlungen in Fremdwährung fällt kein gesondertes Fremdwährungsentgelt an. Damit gehört die Klarna Kreditkarte zu den kostenfreien Kartenlösungen, sofern sie ausschließlich für Sofortzahlungen oder fristgerechte Zahlungen genutzt wird.

Kosten können anfallen, wenn Zahlungsaufschübe oder Finanzierungsoptionen genutzt werden.

Die Klarna Kreditkarte beantragen Sie vollständig digital über die Klarna App. Ein separater Kontoantrag bei einer Bank ist nicht erforderlich.

• In der App wechseln Sie in den Bereich „Wallet”.
• Wählen Sie dort die Klarna Card aus.
• Folgen Sie den angezeigten Schritten.

Nach erfolgreicher Freischaltung steht Ihnen die Karte in der Regel sofort digital zur Verfügung und kann direkt für Zahlungen genutzt werden.

Zusätzlich zur digitalen Karte kann eine physische Karte bestellt werden. Diese wird nach der Beantragung per Post versendet und ermöglicht Zahlungen unabhängig vom Smartphone.

Die Klarna Card erfüllt die üblichen Sicherheits- und Datenschutzstandards für digitale Kartenzahlungen. Zahlungen und sensible Daten werden verschlüsselt übertragen, der Zugriff auf die Karte erfolgt über die Klarna App.

Kartenumsätze sind dort in der Regel zeitnah einsehbar, verdächtige Aktivitäten lassen sich schnell erkennen. Bei Bedarf kann die Karte direkt in der App gesperrt oder eingeschränkt werden.

Der App-Zugriff kann zusätzlich durch biometrische Verfahren wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung geschützt werden.

Wenn Sie vor allem flexibel zahlen möchten, bietet Ihnen die Klarna Kreditkarte klare Vorteile. Sie zahlen ohne Jahresgebühr, ohne Fremdwährungsentgelt und entscheiden bei jedem Einkauf selbst, ob Sie sofort, später oder in Raten bezahlen.

Gleichzeitig müssen Sie auf klassische Kreditkartenmerkmale wie einen festen Kreditrahmen, Bargeldabhebungen und Business-Funktionen verzichten.

Wenn Sie die Klarna Visa Karte nicht mehr nutzen möchten, erfolgt die Kündigung der Kreditkarte ausschließlich digital über die Klarna App. Ein schriftliches Kündigungsschreiben oder der Kontakt per Post ist nicht vorgesehen.

In der App wählen Sie die Karte im Bereich „Wallet” aus und beenden dort die Kartennutzung. Voraussetzung ist, dass keine offenen Beträge mehr bestehen. Laufende Ratenzahlungen oder Zahlungspläne bleiben auch nach der Kündigung bestehen und müssen weiterhin vertragsgemäß beglichen werden.

Die Klarna Visa Karte ist für viele zunächst attraktiv, weil sie kostenlos, digital und schnell einsatzbereit ist. Wenn Sie nach der Einordnung im Artikel jedoch feststellen, dass Ihnen Bargeldfunktionen, ein fester Kreditrahmen oder eine Nutzung im geschäftlichen Kontext wichtig sind, lohnt sich der Blick auf Alternativen.

Je nach persönlichem Bedarf gibt es Anbieter, die einzelne Schwächen der Klarna Kreditkarte ausgleichen oder insgesamt besser zu Ihren Anforderungen passen.

Wenn Ihnen ein fester Kreditrahmen, Bargeldabhebungen und eine klassische Kreditkartenlogik wichtig sind, sind eventuell die folgenden Anbieter die passende Wahl:

• Barclays
• Hanseatic Bank (GenialCard)
• TF Bank
• Advanzia

Diese Karten bieten mehr Planbarkeit und eignen sich besser für größere oder regelmäßig wiederkehrende Ausgaben.

Suchen Sie vor allem Zahlungsaufschub oder Ratenzahlung für Onlinekäufe, ohne eine physische Karte zu benötigen, kann PayPal eine Alternative sein. Für den stationären Einsatz ersetzt der Dienst jedoch keine Kreditkarte.

Legt Ihr Fokus auf App-Steuerung und Transparenz, kommen Neobanken wie Revolut oder bunq infrage. Ein integriertes „Später bezahlen“-Modell pro Einkauf bieten diese Lösungen in der Regel nicht.