Überweisung von Kreditkarte auf fremdes Konto: Vorgehen & Kosten

Unternehmen und Selbstständige nutzen Firmenkreditkarten vor allem für alltägliche Geschäftsausgaben. Es gibt jedoch Situationen, in denen eine Überweisung von der Kreditkarte auf ein fremdes Konto erforderlich sein kann, etwa wenn kurzfristig Liquidität benötigt wird oder ein Geschäftspartner keine Kartenzahlung akzeptiert.

In solchen Fällen stellt sich die Frage, ob und wie eine Überweisung mit der Firmenkreditkarte möglich ist, welche Kosten und Einschränkungen gelten und welche buchhalterischen sowie rechtlichen Aspekte zu beachten sind.

Dieser Leitfaden bietet einen neutralen Überblick über alle verfügbaren Wege, die typischen Kostenstrukturen, die wichtigsten Einschränkungen und Risiken sowie sinnvolle Alternativen.

Ob eine Kreditkartenüberweisung möglich ist, hängt maßgeblich von den Konditionen Ihres Kreditinstituts und dem Kartentyp ab. Einige Banken und moderne Fintechs bieten im Online-Banking die Option, eine direkte Überweisung von der Kreditkarte auf ein fremdes Giro- oder Geschäftskonto auszuführen. Diese Funktion ist jedoch selten und stellt keinen Standard dar.

Alternativ können Sie Geld von Ihrer Kreditkarte über Drittanbieter oder den Umweg eines Fintech-Kontos auf ein anderes Konto überweisen. Für Firmenkreditkarten gelten häufig zusätzliche Einschränkungen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kartenanbieter regeln, ob und in welchem Umfang solche Kreditkartenüberweisungen zulässig sind, insbesondere im Hinblick auf Quasi-Cash-Transaktionen und unerwünschte Nutzungsmuster.

Zusätzlich greifen unternehmensinterne Richtlinien, etwa zu Freigaben, Belegpflichten und Compliance-Anforderungen.

Im Geschäftsalltag haben Sie zwei Möglichkeiten, eine Rechnung mit Kreditkarte zu bezahlen. Am einfachsten ist die direkte Kartenzahlung, etwa über ein Kartenlesegerät oder ein Online-Bezahlsystem. In diesem Fall wird der Betrag unmittelbar von Ihrer Kreditkarte abgebucht und als Geschäftsausgabe verbucht.

Wenn der Empfänger keine Kartenzahlung akzeptiert, können Sie eine Überweisung mit Kreditkarte nutzen. Das Geld lässt sich dabei entweder als Kreditkartenüberweisung direkt im Online-Banking (sofern Ihre Bank diese Funktion anbietet) oder über einen Zahlungsdienstleister von Ihrer Kreditkarte auf ein fremdes Konto überweisen.

Da bei diesen Alternativen mehrere Buchungen entstehen, ist eine nachvollziehbare Dokumentation aller Vorgänge wichtig, um eine klare Zuordnung sicherzustellen.

Die Kosten für eine Überweisung von der Kreditkarte auf ein fremdes Konto setzen sich meist aus mehreren Komponenten zusammen.

Neben einer direkten Überweisungsgebühr („Quasi-Cash-Gebühr“), die häufig zwischen 2 und 4 % des Betrags liegt und oft zuzüglich eines Mindestbetrags pro Transaktion berechnet wird, fallen in der Regel ab dem Buchungstag Sollzinsen an, die deutlich über den Zinssätzen eines Geschäftskontos liegen können.

Sobald der Betrag von der Kreditkarte überwiesen wurde, beginnt die Verzinsung. Bei internationalen Überweisungen kommen meist noch Fremdwährungsgebühren und Wechselkursaufschläge hinzu. Auch Drittanbieter und Zahlungsdienste erheben häufig eigene Gebühren.

Überweisungen mit einer Kreditkarte auf ein fremdes Konto dauern bei direkter Ausführung über das Online-Banking der Bank in den meisten Fällen ein bis zwei Werktage – ähnlich wie eine SEPA-Überweisung.

Nutzen Sie einen externen Zahlungsdienstleister, kann die Gutschrift je nach Anbieter und Zielland zwischen wenigen Minuten („Jetzt“-Optionen) und mehreren Tagen variieren.

Verzögerungen sind möglich, insbesondere durch interne Prüfungen oder Geldwäsche-Compliance. Planen Sie daher ausreichend Zeit ein, wenn Sie Geld von Ihrer Kreditkarte auf ein anderes Konto überweisen möchten.

Mit der Qonto Firmenkreditkarte bezahlen Sie Ihre Einkäufe sofort und begleichen den Betrag erst am 1. des nächsten Monats. Ihnen stehen dabei bis zu 15.000 € pro Monat zur Verfügung – zinsfrei, sofern Sie fristgerecht zurückzahlen.

Bevor Sie eine Überweisung mit der Kreditkarte ausführen, lohnt sich ein genauer Blick auf Limits, Gebühren, Zinsen und den Abrechnungszeitpunkt. Diese Faktoren beeinflussen unmittelbar die Kosten und die Nachvollziehbarkeit in der Buchhaltung. Die Details dazu finden Sie im Folgenden.

Für Kreditkartenüberweisungen gelten meist eigene Limits, die sich vom allgemeinen Kreditrahmen unterscheiden. Häufig sind Überweisungssummen pro Tag oder Monat begrenzt oder auf einen bestimmten Anteil des Kreditrahmens beschränkt.

Prüfen Sie daher vorab, ob der gewünschte Betrag innerhalb dieser Grenzen liegt, bevor Sie eine Kreditkartenüberweisung ausführen.

Bereits ab dem Buchungstag fallen bei Überweisungen per Kreditkarte in der Regel Sollzinsen an, da die zinsfreie Periode entfällt. Zusätzlich werden prozentuale Quasi-Cash-Gebühren und ggf. Mindestbeträge pro Transaktion berechnet.

Bei internationalen Überweisungen mit einer Kreditkarte kommen Fremdwährungsgebühren und Wechselkursaufschläge hinzu.

Der Betrag einer Kreditkartenüberweisung wird sofort belastet und verzinst. Die Abrechnung erfolgt mit der nächsten Kreditkartenabrechnung, die meist monatlich erstellt wird.

Für die Liquiditätsplanung ist es wichtig, den Zeitpunkt der Belastung und die Dauer bis zur Rückzahlung im Blick zu behalten, wenn Sie Geld von Ihrer Kreditkarte aufs Konto überweisen.

Überweisungen von der Kreditkarte auf ein fremdes Konto bieten Unternehmen kurzfristige Flexibilität, sind aber mit hohen Kosten, erhöhten Risiken und zusätzlichem Aufwand verbunden.

Prüfen Sie vor einer Kreditkartenüberweisung immer, ob klassische Alternativen wie die SEPA-Überweisung vom Geschäftskonto oder eine Bargeldtransaktion für Ihr Unternehmen sinnvoller, günstiger und transparenter sind.

Diese Wege bieten meist bessere Konditionen, eine einfachere Buchhaltung und geringere Compliance-Risiken.

Die SEPA-Überweisung vom Geschäftskonto ist für Unternehmen in der Regel der kostengünstigste und transparenteste Weg, Rechnungen zu begleichen oder Geld an Dritte zu senden. Sie profitieren von klaren Gebührenstrukturen, nachvollziehbaren Buchungen und geringem Prüfungsaufwand.

Für größere Beträge oder Liquiditätsengpässe kann eine Kreditlinie oder ein Kontokorrentkredit auf dem Geschäftskonto eine professionelle Alternative zur Kreditkartenüberweisung sein.

Bargeldtransaktionen wie das Abheben mit der Kreditkarte und die anschließende Bareinzahlung auf ein fremdes Konto sind im Unternehmenskontext mit erhöhtem Aufwand, zusätzlichen Gebühren und einem umfangreicheren Dokumentationsbedarf verbunden.

Die Zuordnung zur Buchhaltung ist häufig komplex, und die Nachvollziehbarkeit einzelner Schritte ist weniger eindeutig als bei kontobasierten Überweisungen.