Agregação de contas: porque open banking é uma revolução para as empresas

Enquanto pessoa empreendedora, pode utilizar múltiplas contas para gerir as finanças da sua empresa. Esta prática é cada vez mais comum e cria a necessidade de soluções mais eficientes, como é o caso da agregação de contas.

Enquanto o multi‑banking é útil, pode reduzir a visibilidade sobre os fluxos financeiros e aumentar o tempo gasto na preparação das contas. É aqui que a agregação de contas ajuda ao consolidar num só lugar, as informações das suas contas empresariais. 

Como funciona, na prática, um agregador de contas? É fiável e seguro? Que funcionalidades oferece? E por que motivo as empresas o devem utilizar? Respondemos a estas questões neste artigo.

A agregação de contas é uma das integrações que permite-lhe reunir, numa única interface, todas as informações relacionadas com contas diferentes - mesmo que estejam em várias instituições. Este serviço de "open banking" destina-se tanto a indivíduos como a profissionais.

Para as empresas, a agregação de contas permite:

1. Verificar o saldo das suas diferentes contas;
2. Consultar os detalhes de todas as transações bancárias;
3. Ter uma visão geral da sua situação financeira.

A agregação surgiu de uma observação simples: hoje, a maioria das empresas tem várias contas em várias instituições financeiras. Este fenómeno, chamado multi-banking, é o caso de quase 67 % dos profissionais segundo dados recolhidos da nossa base de clientes em junho de 2023. 

Existem várias razões pelas quais as empresas podem optar por abrir várias contas:

• Em geral, o número de fornecedores que oferecem contas empresariais aumentou nos últimos anos. Cada vez mais empreendedores recorrem a contas empresariais online para gerir as suas finanças diárias. E, com razão, estas soluções são intuitivas, fáceis de usar e oferecem funcionalidades adicionais para os ajudar na sua gestão administrativa e de contabilidade.

• No entanto, algumas empresas podem querer manter a sua conta empresarial num banco tradicional, muitas vezes com a intenção de contrair um empréstimo empresarial.

• Muitos empreendedores também tendem a distribuir o seu capital por contas diferentes por razões de segurança.

Interessado em usar um agregador de contas para ganhar visibilidade sobre as finanças da sua empresa, mas talvez tenha algumas dúvidas sobre a fiabilidade do serviço? Pode ficar tranquilo: o sistema é seguro.

A agregação de contas foi introduzida pela Diretiva de Serviços de Pagamento Revista (PSD2), uma diretiva liderada pela Comissão Europeia.

De acordo com esta regulamentação, as organizações que desejam oferecer este serviço devem cumprir três condições:

• 1ª condição: devem ter uma API segura (“Interface de Programação de Aplicações”). Uma API é essencialmente um conjunto de protocolos destinado a simplificar a comunicação e a troca de dados entre dois sistemas informáticos.

• 2ª condição: devem cumprir normas de segurança muito exigentes de acordo com a PSD2.

• 3ª condição: na Europa, precisam de obter uma licença dedicada da sua autoridade europeia de supervisão prudencial competente.

Os agregadores de contas oferecem funcionalidades úteis para manter a visibilidade sobre as finanças da sua empresa:

• Exibir todas as entradas e saídas da sua empresa - com faturas anexadas e transações correspondentes;
• Reunir a cobrança de faturas e a reconciliação de transações numa única plataforma, pronta para exportação;
• Aceder aos seus históricos de transações atualizados, para que possa identificar tendências em todas as suas contas conectadas;
• Categorizar as suas transações, com todas as suas contas num único painel, completo com exportações de dados simples para ferramentas externas.

Com o open banking, a agregação permite recuperar facilmente dados de transações com um clique, evita a introdução manual, poupa tempo e mantém os dados bancários protegidos.

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