Kreditkarte beantragen: Dauer und Voraussetzung

Bargeldloses Bezahlen via Kreditkarte wird immer beliebter. Doch wie viel Zeit müssen Sie für die Beantragung einer Kreditkarte einplanen – und wie lange dauert es, bis Sie Ihre neue Karte in den Händen halten? Die Antworten finden Sie in diesem Artikel.

Egal, ob Online-Shopping, Reise oder Geschäftsessen: Die Zahlung per Kreditkarte zählt zu den unkomplizierten Zahlungsmethoden und ist deswegen sehr beliebt. Insbesondere auf Auslandsreisen profitieren Sie von der Kreditkartenzahlung, da die Kreditkarte in der Regel weltweit akzeptiert wird und Sie bequem bargeldlos bezahlen können.

So bequem der Zahlungsprozess ist, so langwierig kann nach dem Antrag mitunter die Wartezeit auf eine Kreditkarte bzw. Firmenkreditkarte sein. Möchten Sie eine Kreditkarte für Ihr Business oder für den privaten Gebrauch beantragen, ohne lange auf die Ausstellung der Karte warten zu müssen?

Im Folgenden erfahren Sie, wie lange der Prozess in der Regel dauert und ob Sie etwas tun können, um die Kreditkarte schnell beantragen zu können.

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Eine Kreditkarte zu beantragen, dauert in der Regel nur wenige Minuten. Wenn Sie alle Voraussetzungen wie den Hauptwohnsitz in Deutschland, das Mindestalter von 18 Jahren sowie die Bonität erfüllen, sind die notwendigen Regularien schnell erfüllt.

Natürlich kommt es dabei auf die jeweilige Bank beziehungsweise das Kreditinstitut an. Vielleicht müssen Sie als Antragsteller und Antragstellerin vorher einen Termin bei einem Sachbearbeiter oder einer Sachbearbeiterin vereinbaren. Je nachdem kann sich die Beantragung der Kreditkarte und die Dauer der Ausstellung natürlich ziehen.

Um eine Kreditkarte beantragen und bezahlen zu können, müssen Sie zunächst Kontakt mit Ihrer Bank oder einem anderweitigen Kreditinstitut aufnehmen. Zur Auswahl stehen hier zum Beispiel Filialbanken oder Direktbanken – letztere sind nur online erreichbar. Die Authentifizierung erfolgt über das Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident-Verfahren.

Im Folgenden wird der weitere Beantragungsprozess des Kartenantrags näher erklärt:

1. Auswahl der individuell passenden Kreditkarte
2. Beantragungsunterlagen herunterladen und ausfüllen
3. Ausgefüllten Antrag auf Kreditkarte verifizieren
4. Verifizierte Unterlagen werden geprüft und neue Kreditkarte zugesandt

Egal, ob Visa Karte, Mastercard oder American Express: Aktuell gibt es eine Vielzahl verschiedener Kreditkarten-Systeme und eine noch viel größere Anzahl an Anbietern von Kreditkarten. Um die genau auf die individuellen Anforderungen abgestimmte Karte zu finden, lohnt zunächst ein Vergleich verschiedener Kreditkarten-Angebote.

Viele Anbieter belohnen Neukunden und Neukundinnen mit attraktiven Boni (wie zum Beispiel der Möglichkeit, das neu eröffnete Konto kostenlos zu testen) und bieten überdies vorteilhafte Konditionen, zum Beispiel beim Abheben von Geld, beim Beantragen einer Partner-Kreditkarte oder beim Versicherungsschutz (was beispielsweise im Falle von Kreditkartenbetrug wichtig sein kann). Auch Co-Branding-Kreditkarten, die beispielsweise die Teilnahme an Bonusprogrammen bei bestimmten Unternehmen erlauben, können eine interessante Option darstellen.

Ein Kreditkarten-Vergleichsportal im Internet erlaubt es Ihnen, sich einen Überblick über die einzelnen Angebote zu verschaffen, und führt dazu, dass Sie sich für Ihre Kreditkarte entscheiden können. Hierbei haben Sie auch die Kreditkarten-Kosten optimal im Blick.

Sobald Sie das für Sie passende Karten-Angebot gefunden haben, sollten Sie die Kreditkarte beantragen, denn die Ausstellung dauert einige Tage. Die Beantragung der Kreditkarte geht ganz einfach über die jeweilige Bank im Internet. Hierfür müssen zunächst die entsprechenden Beantragungsunterlagen heruntergeladen werden, sodass diese vom Beantragenden ausgefüllt werden können.

Beim Ausfüllen der Unterlagen ist in der Regel die Angabe persönlicher Kontaktdaten wie zum Beispiel Wohnadresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse erforderlich. Des Weiteren muss im Rahmen der Bonitätsanforderungen die individuelle Einkommenssituation geschildert und mit Einkommensnachweisen belegt werden.

Sind die Beantragungsunterlagen ausgefüllt, müssen alle gemachten Angaben noch verifiziert werden. Eine Verifikation dient dazu, dass die Identität des Beantragenden sichergestellt wird, und damit dem eigenen Schutz.

Die Verifikation kann wie bei der Eröffnung eines Girokontos entweder per Post-Ident-Verfahren oder aber per Video-Ident-Verfahren im Rahmen des sogenannten KYC-Prozesses (Know your customer) erfolgen. Ersteres wird in einer Filiale der Deutschen Post durchgeführt und die zweite Variante online entweder zu Hause an der Webcam oder am Smartphone direkt mit dem entsprechenden Kreditkartenanbieter. Bei dem Kartenantrag ist in jedem Fall die Vorlage gültiger Ausweisdokumente wie zum Beispiel des Personalausweises oder des Reisepasses vonnöten.

Sind das Ausfüllen der Beantragungsformulare und die Verifikation abgeschlossen, dauert es in der Regel nur wenige Tage, bis die vollständige Prüfung der Eröffnungsunterlagen seitens des Kreditkartenanbieters abgeschlossen ist. Wie lange das im Einzelfall dauert, können Beantragende auch über die zuständige Kunden-Hotline erfragen.

Nach der Prüfung wird die neue Kreditkarte dem entsprechenden Kreditkartennehmer oder der Kreditkartennehmerin dann per Post zugesandt – in einem separaten Schreiben erhalten Sie dann auch eine individuelle Kreditkartennummer (und Prüfnummer) und Zugangsdaten zum Online-Portal oder des Guthaben-Girokontos, falls es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handeln sollte.

Mit etwas Glück dauert es nur eine Woche, bis Sie Ihre neue Kreditkarte nach der Beantragung (egal, ob Visa oder Mastercard) in den Händen halten – sechs Wochen sollte die maximale Zeitspanne darstellen, in der Sie Ihre beantragte Karte erhalten.

Diese Anforderungen sollten für die Beantragung einer Kreditkarte und die reguläre Dauer erfüllt werden:

• Der Kreditkartennehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein.
• Der Kreditkartennehmer muss über einen permanenten Wohnsitz innerhalb Deutschlands verfügen.
• Eine positive Bonität muss vorhanden sein (keine negativen SCHUFA-Einträge).
• Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Verifikation sollte bereit liegen.

Bei nahezu allen Beantragungen einer Kreditkarte wird die Bonität geprüft. Schließlich wird dem Inhaber oder der Inhaberin der Karte ein finanzieller Verfügungsrahmen gestellt. Die Höhe richtet sich in der Regel nach dem monatlichen Einkommen. So können Banken das Risiko von Zahlungsausfällen minimieren.

Die Bonitätsprüfung dauert beim Kartenantrag am längsten, auch wenn es dank schnell übermittelter Daten nur einige Minuten sind. Durch die Abfrage der Schufa-Informationen ist die Bonität in kürzester Zeit geprüft. Mit dem sogenannten Schufa-Score kann die Kreditwürdigkeit einer Kundin oder eines Kunden bereits nach kurzer Wartezeit erkannt werden.

Sind bereits negative Schufa-Daten einer Antragstellerin oder eines Antragstellers vermerkt, wird in der Regel keine Kreditkarte ausgestellt. Hier müssen Kunden oder Kundinnen dann auf Kreditkarten zurückgreifen, bei denen keine Bonität geprüft wird. Wenn aber ein Verfügungsrahmen bestehen soll, wird es schwierig einen Anbieter zu finden.

Wie lange die Wartezeiten auf eine Kreditkarte letztendlich sind und welchen Einfluss dabei die Bonität nimmt, ist ebenfalls anhängig von dem jeweiligen Kreditinstitut. Von einem kurzen Moment über den Schufa-Score bis hin zur genauen Prüfung der Bank kann alles möglich sein. Hier kann Ihnen die entsprechende Bank Auskunft geben, wie lange es tatsächlich dauert, die Kreditkarte zu beantragen.