So finden Sie die passende Versicherung für Ihre GmbH

Der Schutz einer GmbH beginnt mit den richtigen Versicherungen. Als Kapitalgesellschaft haftet die GmbH mit ihrem Gesellschaftsvermögen – doch um sich vor finanziellen Risiken zu schützen, sind bestimmte Versicherungen unerlässlich. Dazu gehören die Betriebshaftpflichtversicherung, die Inhaltsversicherung und der Firmenrechtsschutz. Auch für Geschäftsführer:innen gibt es spezielle Absicherungen, um persönliche Haftungsrisiken zu minimieren.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Versicherungsarten sowie eine Berechnung der möglichen Versicherungskosten für eine GmbH.

Um finanzielle Risiken zu minimieren, benötigt eine GmbH verschiedene Unternehmensversicherungen. Dazu gehören:

• Betriebshaftpflichtversicherung zum Schutz vor Schadenersatzansprüchen

• Inhaltsversicherung für das Betriebsinventar

• Betriebsrechtsschutzversicherung zur Absicherung von Rechtsstreitigkeiten

Darüber hinaus können je nach Unternehmensstruktur weitere Versicherungen wie eine Flottenversicherung oder eine Gebäudeversicherung sinnvoll sein. Nachfolgend finden Sie einen Überblick zu den wichtigsten Versicherungen für eine GmbH.

Die Betriebshaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen einer GmbH. Sie schützt das Unternehmen vor Schadenersatzansprüchen Dritter, die sich aus der betrieblichen Tätigkeit ergeben.

Besonders relevant ist diese Versicherung für Unternehmen, die regelmäßig mit Kund:innen, Lieferant:innen oder externen Dienstleister:innen in Kontakt stehen – sei es auf dem eigenen Firmengelände oder bei Einsätzen vor Ort.

Abgedeckt werden:

• Personenschäden: Falls Kund:innen oder Dritte durch betriebliche Aktivitäten verletzt werden (z.B. durch einen Unfall auf dem Firmengelände).

• Sachschäden: Schäden an fremdem Eigentum, etwa wenn Mitarbeitende versehentlich Gegenstände bei Kund:innen beschädigen.

• Vermögensschäden: Folgeschäden eines Personen- oder Sachschadens (z.B. entgangener Gewinn).

Eine GmbH ist auf ihr Inventar angewiesen – sei es die Büroeinrichtung, Maschinen oder Warenbestände. Die Inhaltsversicherung schützt das Inventar vor unvorhergesehenen Schäden, die durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl entstehen können.

Schäden, die abgedeckt werden:

• Feuer, Blitzschlag, Explosion

• Wasser- und Sturmschäden

• Einbruchdiebstahl und Vandalismus

• Schäden durch höhere Gewalt (z.B. Hagel, Überschwemmung)

Besitzt eine GmbH eigene Betriebsgebäude, ist eine Gebäudeversicherung unerlässlich. Sie schützt das Unternehmen vor hohen Kosten, die durch Sachschäden an Gebäuden entstehen können, zum Beispiel durch Feuer, Sturm oder Überschwemmung.

Risiken, die abgedeckt werden:

• Brandschäden durch Feuer, Blitzschlag oder Explosion

• Leitungswasserschäden durch Rohrbruch oder Überschwemmung

• Sturm- und Hagelschäden

• Schäden durch Vandalismus oder Einbruch

Viele GmbHs setzen Firmenfahrzeuge für den Warentransport, Kundentermine oder Dienstfahrten ein. Eine Flottenversicherung ersetzt Einzelverträge für jedes Fahrzeug und bietet flexiblen Schutz für den gesamten Fuhrpark.

Leistungen, die abgedeckt werden:

• Haftpflichtversicherung: Deckt Schäden, die durch Firmenfahrzeuge Dritten zugefügt werden.

• Teilkasko: Deckt Schäden durch Diebstahl, Brand, Glasbruch oder Wildunfälle.

• Vollkasko: Deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismusschäden.

Rechtliche Streitigkeiten können für eine GmbH schnell teuer werden. Eine Betriebsrechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren oder Mediationsleistungen.

Sie schützt das Unternehmen vor den finanziellen Folgen von rechtlichen Auseinandersetzungen mit Mitarbeitenden, Kund:innen oder Geschäftspartner:innen.

Bereiche, die abgedeckt werden:

• Arbeitsrechtsschutz: Unterstützung bei Streitigkeiten mit Mitarbeitenden (z.B. Kündigung oder Abgangsentschädigung).

• Vertragsrechtsschutz: Absicherung bei Streitigkeiten mit Lieferant:innen oder Dienstleister:innen.

• Steuerrechtsschutz: Übernahme der Kosten bei Einsprachen oder Klagen gegen Steuerbescheide.

• Strafrechtsschutz: Abwehr unbeabsichtigter Verstöße gegen gesetzliche Bestimmungen.

Neben den GmbH-spezifischen Versicherungen gibt es auch Versicherungen, die speziell für GmbH-Geschäftsführer:innen wichtig sind. Diese schützen vor persönlichen Haftungsrisiken, die trotz der beschränkten Haftung der GmbH entstehen können.

Die D&O-Versicherung schützt Manager:innen vor Vermögensschäden, die durch Fehlentscheidungen entstehen können. Sie übernimmt Schadenersatzforderungen und Abwehrkosten bei Ansprüchen gegen Sie als Geschäftsführer:in. Dies umfasst sowohl Ansprüche des eigenen Unternehmens (Innenhaftung) als auch Ansprüche Dritter (Außenhaftung).

Als Geschäftsführer:in ist Ihre Arbeitskraft für den Unternehmenserfolg essenziell. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie bietet finanziellen Schutz und hilft, Ihren Lebensstandard zu halten.

Diese Versicherung deckt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten, die in direktem Zusammenhang mit Ihrer Tätigkeit als Geschäftsführer:in stehen. Dazu gehören Strafverfahren, persönliche Haftungsstreitigkeiten oder Streitigkeiten im Zusammenhang mit Ihrem Anstellungsvertrag.

Je nach persönlicher Situation kann es sich lohnen, in eine private Krankenversicherung zu wechseln. Sie bietet oft umfassendere Leistungen und kürzere Wartezeiten als die gesetzliche Krankenversicherung. Für Geschäftsführer:innen ist es wichtig, im Krankheitsfall schnell und optimal versorgt zu werden, um die Arbeitsfähigkeit zügig wiederherzustellen.

Die richtige Versicherung schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Risiken und sichert langfristige Stabilität. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter, um die beste Absicherung zu fairen Konditionen zu finden. Wählen Sie essenzielle Versicherungen wie die Betriebshaftpflicht gezielt aus und passen Sie weitere Policen an Ihre Branche und Unternehmensgröße an.

Die Betriebshaftpflichtversicherung beginnt ab ca. 77 € jährlich, kann jedoch je nach Unternehmensgröße und Branche bis zu 3.178 € betragen.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Branche und Tätigkeitsfeld: Bestimmte Branchen haben ein höheres Risikoprofil, was die Prämien erhöht.

• Unternehmensgröße: Mehr Mitarbeitende und höherer Umsatz können zu höheren Beiträgen führen.

• Deckungssumme: Höhere Versicherungssummen bedeuten in der Regel höhere Prämien.

• Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung kann die jährlichen Kosten senken.

Die Inhaltsversicherung kostet etwa 80 € pro Jahr für kleinere Unternehmen. Durchschnittlich liegen die Kosten zwischen 200 € und 400 € jährlich.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Wert des Inventars: Je höher der Gesamtwert der zu versichernden Gegenstände wie Maschinen, Waren und Büroausstattung, desto höher die Prämie.

• Branche: Unterschiedliche Branchen haben verschiedene Risikoprofile.

• Standort: Betriebe in Gebieten mit höherer Einbruchsrate oder Naturgefahren können höhere Beiträge erwarten.

• Sicherheitsmaßnahmen: Vorhandene Sicherheitssysteme können die Prämien reduzieren.

• Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall kann die jährlichen Kosten senken.

Die Gebäudeversicherung beginnt ab etwa 200 € pro Jahr. Für größere oder spezialisierte Gewerbeimmobilien können die Kosten jedoch deutlich höher liegen.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Wert des Gebäudes: Je höher der Wiederaufbauwert, desto höher die Prämie.

• Nutzung des Gebäudes: Unterschiedliche Nutzungen bergen unterschiedliche Risiken.

• Geografische Lage: Gebäude in Regionen mit höherem Risiko für Naturkatastrophen oder Einbrüche können höhere Beiträge erfordern.

• Versicherungsumfang: Zusätzliche Absicherungen erhöhen die Prämie.

• Sicherheitsvorkehrungen: Vorhandene Schutzmaßnahmen können die Kosten reduzieren.

Die Flottenversicherung beginnt ab ca. 1.792 €; abhängig von Anzahl und Art der Fahrzeuge sowie deren Nutzung.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Fahrzeugtyp und -anzahl: Pkw, Lkw oder Spezialfahrzeuge haben unterschiedliche Risikoprofile.

• Nutzung: Einsatzbereiche beeinflussen das Risiko.

• Selbstbehalt: Höhere Selbstbehalte können die Prämien senken.

• Schadenhistorie: Eine schadenfreie Vergangenheit kann zu günstigeren Konditionen führen.

Die Betriebsrechtsschutzversicherung kostet zwischen 172 € und 2.000 €, abhängig von Deckungsumfang und Unternehmensgröße.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Deckungsumfang: Umfassendere Policen sind teurer.

• Unternehmensgröße: Mehr Mitarbeitende und höherer Umsatz erhöhen die Prämie.

• Branche: Rechtlich komplexe Branchen zahlen mehr.

• Selbstbeteiligung: Höhere Selbstbeteiligung kann die Kosten reduzieren.

• Vorschäden: Vorherige Rechtsstreitigkeiten beeinflussen die Prämie.

Die D&O-Versicherung beginnt ab etwa 280 €, abhängig von Deckungssumme, Branche und Unternehmensgröße.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Deckungssumme: Höhere Summen erhöhen die Prämie.

• Branche: Risikoreiche Branchen zahlen mehr.

• Unternehmensgröße: Größere Unternehmen mit höherem Umsatz haben höhere Prämien.

• Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Kosten senken.

• Vorschäden: Frühere Schadensfälle können die Prämie erhöhen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung beginnt ab etwa 480 €; die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Alter: Jüngere Versicherte zahlen geringere Prämien.

• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können die Kosten erhöhen.

• Beruf: Risikoreiche Berufe führen zu höheren Prämien.

• Versicherungssumme: Höhere Rentenleistungen erhöhen die Prämie.

• Vertragsdauer: Längere Laufzeiten beeinflussen die Kosten.

Die private Krankenversicherung beginnt ab etwa 3.960 €; die Kosten variieren stark je nach Leistungsumfang und individuellen Faktoren.

Kostenbeeinflussende Faktoren:

• Alter: Ältere Versicherte zahlen höhere Prämien.

• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können Zuschläge verursachen.

• Leistungsumfang: Umfangreichere Leistungen erhöhen die Kosten.

• Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Prämie senken.

• Beruf: Bestimmte Berufsgruppen erhalten günstigere Tarife.