Unternehmen stehen täglich vor Risiken – von Schäden durch Dritte bis hin zu Cyberangriffen. Die richtige Unternehmensversicherung schützt vor finanziellen Verlusten und sorgt für Stabilität. Doch welche Versicherungen sind wirklich notwendig?
Dieser Leitfaden gibt Ihnen einen Überblick über betriebliche Versicherungen, deren Kosten und welche Policen für unterschiedliche Unternehmensformen sinnvoll sind.
Eine Unternehmensversicherung umfasst alle Versicherungen, die ein Unternehmen vor finanziellen Schäden durch unerwartete Ereignisse schützen. Dazu gehören unter anderem Haftpflicht-, Sach- und Ertragsausfallversicherungen.
Der Umfang variiert je nach Branche, Unternehmensgröße und individuellen Risiken.
Unternehmen sind verschiedenen Risiken ausgesetzt, die finanzielle Schäden verursachen können. Die passenden Versicherungen schützen vor unerwarteten Kosten und sichern die Existenz des Betriebs.
Während einige Policen für alle Unternehmen essenziell sind, gibt es branchenspezifische Absicherungen, die individuell angepasst werden können. Zu den gängigen Unternehmensversicherungen gehören:
Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Schadensersatzforderungen Dritter. Sie greift, wenn Personen oder fremdes Eigentum durch betriebliche Tätigkeiten beschädigt werden.
Besonders für Dienstleister:innen, Handwerksbetriebe und produzierende Unternehmen ist sie essenziell.
Betriebshaftpflichtversicherung – Pflicht oder nicht?
Wenn Ihr Betrieb aufgrund unvorhersehbarer Ereignisse – etwa Feuer oder Wasserschäden – vorübergehend stillsteht, übernimmt diese Versicherung den entgangenen Umsatz und laufende Fixkosten. Sie ist besonders für Unternehmen mit hohen Fixkosten wichtig.
Diese Versicherungen schützen das Inventar, Maschinen, Waren und Büroausstattung Ihres Unternehmens vor Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm. Sie sind für nahezu jede Betriebsart relevant, um finanzielle Verluste durch Sachschäden zu vermeiden.
Besitzen Sie eine gewerbliche Immobilie, schützt die Gebäudeversicherung vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Vandalismus. Mietende Unternehmen sollten prüfen, ob Vermieter:innen bereits eine entsprechende Absicherung haben.
Diese Versicherung deckt Schäden an technischen Geräten wie Computern, Servern oder Kassensystemen ab. Besonders für IT-Unternehmen, Agenturen oder Betriebe mit hohem Digitalisierungsgrad ist sie sinnvoll, um ungeplante Kosten durch Gerätausfälle zu vermeiden.
Naturkatastrophen wie Hochwasser, Erdrutsche oder Erdbeben können gravierende Schäden verursachen. Die Elementargefahrenversicherung ergänzt die Sachversicherung und schützt vor existenzbedrohenden Risiken, insbesondere für Unternehmen in gefährdeten Regionen.
Juristische Auseinandersetzungen mit Kund:innen, Lieferant:innen oder Behörden können teuer werden. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten und sorgt dafür, dass Ihr Unternehmen seine Rechte effektiv durchsetzen kann.
Cyberangriffe, Datenlecks oder Hackerangriffe sind ein wachsendes Risiko für Unternehmen. Eine Cyberversicherung deckt finanzielle Schäden durch IT-Sicherheitsvorfälle, inklusive Datenschutzverstöße oder Betriebsunterbrechungen infolge eines Cyberangriffs.
Produzierende Unternehmen oder Händler:innen haften für Schäden, die durch fehlerhafte Produkte entstehen. Diese Versicherung übernimmt Schadensersatzforderungen, wenn Personen oder Sachwerte durch Ihr Produkt geschädigt werden.
Für Unternehmen, die regelmäßig Waren transportieren oder verschicken, schützt die Transportversicherung vor Verlust oder Beschädigung während des Transports – egal ob per Lkw, Schiff oder Flugzeug. Sie ist besonders für Handels- und Logistikunternehmen relevant.
Versicherung kündigen: So kündigen Sie eine Versicherung richtig
Als Einzelunternehmer:in sind Sie verpflichtet, eine Kranken- und Pflegeversicherung abzuschließen – entweder privat oder als freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenkasse, falls Sie zuvor gesetzlich versichert waren. In einigen Branchen besteht auch eine Rentenversicherungspflicht.
Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie sich gegen persönliche Risiken absichern. Um zusätzlichen Schutz für den Fall zu erhalten, dass Sie wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr arbeiten können, bieten sich die folgenden Versicherungen an:
Auch Ihr Unternehmen ist abzusichern: Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt Sie vor Schadenersatzansprüchen Dritter, eine Vermögens- oder Berufshaftpflichtversicherung ist je nach Tätigkeitsbereich sinnvoll.
Wenn Sie eigene Geschäftsräume oder wertvolles Inventar besitzen, empfiehlt sich eine Gebäude- und Inventarversicherung. Um finanzielle Einbußen bei unerwarteten Betriebsunterbrechungen abzufedern, kann eine Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll sein.
Versicherungen für Selbstständige: Diese Policen sind wichtig!
Um finanzielle Risiken zu minimieren, sollte eine GmbH die passende Unternehmensversicherung abschließen. Wichtige Versicherungen sind:
Je nach Unternehmensstruktur können zusätzliche Policen, wie eine Flotten- oder Gebäudeversicherung, sinnvoll sein.
Auch als GmbH-Geschäftsführer:in tragen Sie persönliche Haftungsrisiken. Eine D&O-Versicherung (Directors & Officers) schützt Sie vor finanziellen Schäden, die durch Fehlentscheidungen oder Pflichtverletzungen entstehen können.
Als Handwerksbetrieb tragen Sie ein besonders hohes Risiko. Schäden an Kundeneigentum, Unfälle auf der Baustelle oder der Ausfall wichtiger Maschinen können schnell teuer werden. Mit den richtigen betriebsbezogenen Versicherungen schützen Sie sich vor finanziellen Verlusten und sichern Ihre Existenz.
Wichtige Versicherungen für Handwerksbetriebe:
Die Kosten für Firmenversicherungen hängen stark von der Betriebsart, den individuellen Risiken und dem gewünschten Versicherungsschutz ab. Einheitliche Durchschnittswerte lassen sich daher schwer festlegen.
Während kleine Unternehmen mit grundlegenden Versicherungen bereits ab etwa 100 € pro Monat abgesichert sein können, liegen die Kosten für größere Betriebe oder besonders risikoreiche Branchen schnell im vierstelligen Bereich.
Jede Versicherung für Betriebe wird anhand spezifischer Faktoren berechnet, darunter Umsatz, Mitarbeiterzahl und Tätigkeitsfeld.
Nicht jede Versicherung für Betriebe ist zwingend notwendig. Viele Policen sind nur für bestimmte Branchen oder Geschäftsmodelle relevant. Eine Firmenversicherung sollte immer individuell auf die tatsächlichen Risiken des Unternehmens abgestimmt sein. Unnötige oder wenig sinnvolle Versicherungen binden Kapital, das an anderer Stelle besser investiert wäre.
Diese Versicherungen sind für viele Unternehmen oft nicht notwendig:
Unternehmen müssen sich gegen verschiedene Risiken absichern. Mit Qonto können Unternehmensversicherungen direkt in das Geschäftskonto integriert werden. In Zusammenarbeit mit SureIn werden Policen angeboten, die speziell auf die Anforderungen von Gründer:innen, Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind.
Zu den verfügbaren Versicherungen gehören:
Ergänzend bietet die Rechtsschutzversicherung Unterstützung bei Rechtsstreitigkeiten und übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten, während die Cyberversicherung Schutz bei Datenlecks, Ransomware und Cyberangriffen bietet.
Alle Versicherungen können direkt über das Qonto Dashboard verwaltet werden, sodass Finanztransaktionen und Policen an einem zentralen Ort gebündelt sind. Die Tarife können flexibel an die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden.
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