N26 Business vs Revolut Business vs Qonto

N26 vs Revolut é uma comparação frequente entre contas digitais, mas quase sempre do ponto de vista do cliente particular. Para quem gere um negócio em Portugal, os critérios são outros: quem pode abrir conta, o país do IBAN e as ferramentas para gerir faturas, despesas e contabilidade.

Este artigo compara a N26 Business, a Revolut Business e a Qonto ponto por ponto. Começa pelo estatuto regulatório de cada uma e passa pelas formas jurídicas aceites, pelas transferências internacionais e pelo apoio ao cliente, para ajudar a perceber qual se adequa a cada tipo de negócio.

Nem todas. A N26 e a Revolut têm licença bancária, enquanto a Qonto é, para já, uma instituição de pagamento. Esta diferença influencia diretamente a forma como o dinheiro do negócio fica protegido.

Um banco com licença bancária completa pode receber depósitos e conceder crédito. Uma instituição de pagamento presta serviços como contas de pagamento, cartões e transferências, mas não pode usar os fundos dos clientes para conceder crédito e tem de os manter salvaguardados.

• A N26 é um banco alemão com licença bancária completa, supervisionado pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira alemã (BaFin). Os depósitos estão protegidos até 100 000 € por cliente pelo sistema de garantia de depósitos alemão (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken);
• A Revolut Business é prestada pela Revolut Bank UAB, um banco lituano registado no Banco de Portugal com o n.º 3504, autorizado e supervisionado pelo Banco da Lituânia e pelo Banco Central Europeu. Os depósitos estão cobertos até 100 000 € por depositante pelo fundo de garantia lituano (Deposit and Investment Insurance);
• A Qonto é uma instituição de pagamento autorizada e supervisionada pela autoridade francesa ACPR. Os fundos dos clientes são salvaguardados em bancos parceiros e em fundos do mercado monetário qualificados, com cobertura do fundo de garantia francês (FGDR) até 100 000 € por banco parceiro e por cliente, e por garantias autónomas do Crédit Agricole CIB e do BNP Paribas. A Qonto, que já serve mais de 750 000 empresas em oito mercados europeus, pediu a licença de instituição de crédito em 2025, sujeita a aprovação regulatória. Caso seja aprovada, poderá oferecer financiamento, poupança e outros serviços diretamente na conta.

Para quem gere um negócio, mais do que o estatuto de cada instituição, importa perceber como os fundos estão protegidos e sob que regras. Estas condições podem mudar, por isso vale a pena confirmar sempre a informação mais recente no site oficial de cada fornecedor.

Antes de comparar funcionalidades, convém perceber a quem se dirige cada conta. A N26 Business, a Revolut Business e a Qonto foram pensadas para perfis de cliente diferentes, e isso define logo à partida quem pode abrir conta.

A N26 Business é a conta da N26 para trabalhadores independentes e freelancers que trabalham em nome próprio. A conta e o cartão ficam no nome legal do titular, sem o nome da empresa, por isso não é uma opção para sociedades. Também não é possível ter, em simultâneo, uma conta pessoal e uma conta Business na N26.

A N26 Business tem quatro planos: Business Standard (com cartão de débito virtual), Business Smart (com cartão físico e até 10 subcontas Spaces), Business Go (com levantamentos gratuitos fora da zona euro e seguro de viagem) e Business Metal (com 1,50 % de juros anuais em poupanças e cartão metálico). Todos incluem cashback nos pagamentos com cartão, de 0,1 % nos três primeiros planos e de 0,5 % no Metal.

A Revolut Business tem um foco forte em contas multimoeda e operações internacionais: permite enviar e receber mais de 30 moedas e fazer câmbio à taxa interbancária dentro de um plafond mensal.

Os planos são o Basic, o Grow e o Scale, além de um plano Enterprise personalizado. Todos incluem membros de equipa ilimitados, cartões físicos e virtuais e integrações com software de contabilidade. Já as transferências em lote, as aprovações personalizadas e a gestão de faturas de fornecedores só estão disponíveis a partir do plano Grow.

A Qonto foi pensada para trabalhadores independentes e PME e reúne numa só aplicação a conta empresarial, os cartões, a gestão de faturas, a gestão de despesas da equipa e o acesso para o contabilista.

Ao contrário da N26 Business, a Qonto aceita tanto independentes como sociedades, com planos para cada perfil. Para independentes, há os planos Basic, Smart e Premium; para equipas, os planos Essential, Business e Enterprise. Todos incluem conta empresarial com IBAN europeu, cartões e apoio ao cliente em português, de segunda a sexta, das 9h às 19h, com um mês de teste gratuito.

Para esta comparação, analisámos as três contas com base nos critérios que mais pesam no dia a dia de um negócio em Portugal:

• O tipo de instituição;
• As formas jurídicas aceites;
• O país do IBAN;
• Os cartões;
• As transferências incluídas no plano de entrada;
• As ferramentas de gestão financeira;
• O apoio ao cliente.

Os dados foram recolhidos em outubro de 2026, nos sites oficiais de cada fornecedor e nos comparadores de contas empresariais da Qonto.

Comparação feita em outubro de 2026. Fazemos os possíveis para manter esta página atualizada, mas as condições podem mudar. Consulte diretamente cada fornecedor para confirmar as condições atuais.

Para um negócio em Portugal, há dois fatores que pesam logo à partida na escolha da conta: o país do IBAN e a forma jurídica com que pode abrir conta.

Nenhuma das três contas oferece, para já, um IBAN português:

• A N26 Business funciona com IBAN alemão;
• A Revolut Business funciona com IBAN lituano;
• A Qonto funciona com IBAN francês e vai disponibilizar IBAN português brevemente.

Na prática, isto não deve impedir pagamentos em euros. O Regulamento (UE) n.º 260/2012 estabelece que quem paga ou recebe por transferência ou débito direto não pode exigir que a conta da outra parte esteja num determinado Estado-Membro da União Europeia. Por isso, as transferências e os débitos diretos em euros devem funcionar com qualquer uma das três contas. Ainda assim, para quem prefere trabalhar com um IBAN português, a chegada do IBAN PT à Qonto é uma vantagem a ter em conta.

É aqui que as três contas mais se afastam:

• A N26 Business destina-se apenas a trabalhadores independentes e ENI, que trabalham em nome próprio, não sendo possível abrir conta em nome de uma sociedade;
• A Revolut Business destina-se a sociedades: por quotas, unipessoal por quotas, anónima, em nome coletivo e em comandita;
• A Qonto aceita trabalhadores independentes, ENI e sociedades por quotas, o que permite manter a mesma conta quando o negócio passa de ENI para Lda.

Além da conta e dos cartões, as três soluções diferem muito nas ferramentas para organizar o dinheiro do negócio, gerir a equipa e preparar a contabilidade:

• A N26 Business aposta na organização pessoal das finanças do independente: a partir do plano Smart, tem até 10 subcontas Spaces, cada uma com IBAN próprio, e regras automáticas para separar dinheiro para impostos ou despesas, mas não inclui importação de faturas, gestão de fornecedores nem acesso para o contabilista;
• A Revolut Business inclui membros de equipa ilimitados, controlo de cartões e integrações com software de contabilidade em todos os planos, enquanto as aprovações personalizadas, a gestão de faturas de fornecedores e os relatórios só estão disponíveis a partir do plano Grow;
• A Qonto inclui a gestão de faturas desde o plano Basic, com importação automática de faturas, gestão de fornecedores e digitalização de recibos associados automaticamente a cada transação; a partir do plano Smart, junta a gestão de fluxo de caixa, as subcontas e o acesso para o contabilista. Liga-se a mais de 60 ferramentas disponíveis em Portugal e permite agregar contas de mais de 30 bancos externos numa só interface.

Para equipas, a Qonto tem planos próprios com gestão de despesas e cartões para cada colaborador, com limites definidos pelo gestor. Para quem paga vários fornecedores ou salários no mesmo dia, as transferências SEPA em lote permitem enviar até 400 transferências de uma só vez, a partir de um ficheiro CSV.

A escolha depende sobretudo da forma jurídica do negócio, do volume de operações e de trabalhar ou não com várias moedas. Em resumo:

• A N26 Business pode fazer sentido para trabalhadores independentes e ENI que procuram uma conta simples, com transferências SEPA ilimitadas no plano de entrada, e que não precisam de ferramentas de faturação nem de apoio em português;
• A Revolut Business pode fazer sentido para sociedades que trabalham com várias moedas ou com clientes fora da zona euro, graças às contas multimoeda, ao câmbio à taxa interbancária dentro do plafond do plano e ao apoio 24/7;
• A Qonto pode fazer sentido para quem quer reunir conta, faturas, fornecedores, recibos e fluxo de caixa na mesma aplicação, com apoio em português, desde o início como trabalhador independente ou ENI até à passagem a sociedade por quotas.

Antes de decidir, vale a pena comparar os planos de cada fornecedor com o volume real de transferências, cartões e utilizadores do seu negócio.

Fontes consultadas:

• N26: n26.com e docs.n26.com;
• Revolut: revolut.com;
• Qonto: qonto.com, legal.qonto.com e support-pt.qonto.com;
• Banco de Portugal: bportugal.pt.