Kreditkartengebühren für Händler:innen

Jeder Shop, ob Online- oder Einzelhandel, möchte den Käuferinnen und Käufern den Bezahlvorgang so komfortabel und sicher wie möglich gestalten, denn das fördert den Umsatz. 

Die Kartenzahlung, ob mit Kredit-, Debit- oder Prepaidkarte, ist längst das am meisten favorisierte Zahlungsmittel und hat das Bargeld in seiner Beliebtheit abgelöst und sogar bereits überholt. Deshalb sollten auch kleine Geschäfte ernsthaft darüber nachdenken, das Zahlen per Karte anzubieten, um weiter für die Kundinnen und Kunden attraktiv zu bleiben.

Zahlungen mit der privaten oder Firmenkreditkarte bedeuten aber für den Händler oder die Händlerin auch verschiedene Kostenfaktoren und Gebühren, über die sich jeder klar werden sollte, bevor er die Kartenzahlung einführt. Allgemein kann man jedoch sagen, dass die Unkosten nicht so hoch sind, wie manche befürchten. 

Wer dabei den richtigen Dienstleister wählt, hält die entstehenden Kosten dafür überschaubar und kann seinen Kundinnen und Kunden durch das kontaktlose Zahlen einen gesteigerten Service bieten.

In diesem Artikel erfahren Sie, mit welchen Gebühren Sie als Händlerin oder Händler rechnen müssen und welche Alternativen Sie haben.

Wahrscheinlich gab es noch nie eine so große Auswahl an Zahlungsmethoden wie heute: Händlerinnen und Händler haben die Qual der Wahl, welche sie anbieten, und Kund:innen, welche sie nutzen möchten. Entscheidend bei der Wahl einer Zahlungsart sind, für beide Seiten, die Benutzerfreundlichkeit und die Kosten.

Ob privat oder geschäftlich: Es gibt einige Szenarien, in denen eine Kreditkarte sich als Kundin oder Kunde lohnen kann oder sogar erforderlich ist. Wenn Sie zum Beispiel Reisen oder Hotels buchen oder aber ein Auto mieten möchten, müssen Sie in der Regel Kreditkartendaten als Sicherheit hinterlegen.

Auf der Hand liegt auch, dass die bargeldlose Zahlung mit Kreditkarte bequem ist und Ihnen helfen kann, Zahlungen kurzfristig zu finanzieren. 

Außerdem können Sie bei Ihrer Bank unter Umständen beantragen, eine Kreditkartenzahlung zu stornieren. Eine Möglichkeit, die Sie bei der Zahlung mit EC-Karte nicht haben.

Auf Händlerseite kann man sagen, dass das Anbieten der Kreditkartenzahlung durch ihre hohe Beliebtheit fast zu einem Muss geworden ist. Gleichzeitig sollten Sie wissen, dass durch die Annahme von Zahlungen mit Kreditkarte Gebühren für Sie anfallen können.

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Ja, in aller Regel sind für Sie als Kundin oder Kunde reguläre Kreditkartenzahlungen kostenlos. Nur bei manchen Banken fallen Kreditkartengebühren in Form einer Jahresgebühr an. Deren Höhe ist unabhängig davon, wie Sie sie tatsächlich nutzen. Im Gegenzug erhalten Sie teilweise Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Bonusleistungen.

In jedem Fall lohnt sich bei der Suche nach einer gebührenfreien Kreditkarte der Blick auf das Kleingedruckte. Manche Kreditkartenanbieter verlangen nämlich bei ansonsten gebührenfreien Kreditkarten Kreditkartengebühren für bestimmte Leistungen. Gebühren können dann zum Beispiel fällig werden, wenn Sie Bargeld abheben oder mit Ihrer Kreditkarte im Ausland zahlen möchten.

Führen Sie sich vor der Auswahl einer Kreditkarte in jedem Fall Ihre Anforderungen vor Augen und gleichen Sie sie mit den vorliegenden Konditionen ab – wenn Sie zum Beispiel häufig reisen, sollten Zahlungen im Ausland in jedem Fall möglichst kostenlos sein.

Sie möchten Ihren Kundinnen und Kunden am Point-of-Sale (PoS) in Ihrem stationären Laden – also zum Beispiel in Ihrem Café, Ihrer Schneiderei oder Ihrem Kiosk – die Kreditkartenzahlung anbieten? Dann werden bei der Zahlung mit Kreditkarte Gebühren für entsprechende Kartenzahlungsgeräte fällig.

Wie hoch die Kosten für die Kartenlesegeräte ausfallen und zu welchen Anteilen sie sich aus Fixkosten und variablen Kosten zusammensetzen, hängt vom Angebot des Anbieters ab. Dazu kommt bei der Kreditkartenzahlung eine Gebühr vom Anbieter der Kreditkarte, das sogenannte Disagio. Als Händler oder Händlerin können Sie hier also mit Kreditkartengebühren von 1 bis 3 % rechnen.

Vergleichen Sie die Kreditkartenzahlung mit der Zahlung mit Bargeld, sollten Sie bedenken, dass auch letztere nicht kostenlos ist. Erst auf den zweiten Blick wird nämlich sichtbar, dass auch die Abwicklung von Bargeldzahlungen mit Kosten und Personalaufwand verbunden ist. Teilweise werden auch Gebühren für die Einzahlung von Bargeld fällig.

Außerdem kommen bei Barzahlungen zusätzliche Risiken dazu, wie zum Beispiel die mögliche Annahme von Schwarzgeld.

Lesetipp: Weiterführende Informationen zum Thema der kostenlosen Firmenkreditkarte finden Sie in unserem Ratgeber.

Für Sie als Verkäuferin oder Verkäufer könnte das Anbieten von Kreditkartenzahlungen es trotz Kreditkartengebühren in jedem Fall wert sein. Bedenken müssen Sie nämlich auch, dass bei jeder Zahlungsmethode Kosten anfallen – ob direkt oder indirekt.

Dafür können Sie mit dem Anbieten beliebter Zahlungsmethoden wie der Kreditkartenzahlung Ihre Attraktivität als Verkäufer oder Verkäuferin erhöhen und gegebenenfalls die Zahl der Kaufabbrüche verringern.

Bei der Frage, ob Sie die Kreditkartengebühren in Kauf nehmen möchten, spielt auch die Frage nach Ihrer Zielgruppe eine Rolle. Bedienen Sie etwa viel Kundschaft aus dem Ausland, werden Sie schon heute nicht an der Kreditkartenzahlung vorbeikommen. Schließlich ist sie dort in der Regel deutlich verbreiteter als bei uns. Mit ihrer steigenden Beliebtheit dürfte man davon ausgehen, dass es bald überall heißt: „Mit Karte bitte.“

Die Debitkarte bietet viele Funktionen einer herkömmlichen Kreditkarte, da Sie mit ihr zum Beispiel ganz bequem kontaktlos bezahlen können. Im Vergleich zur Kreditkarte hat sie den Vorteil, dass Sie sie nicht überziehen können und dadurch eine bessere Übersicht über Ihre Finanzen behalten. Dafür sollten Sie wissen, dass Sie mit einer Debitkarte zum Beispiel keine Reisen buchen oder Autos mieten können.

Trotzdem kann eine Debitkarte gerade für Unternehmen viele Vorteile haben. Im Gegensatz zur Kreditkarte bietet sie Ihnen nämlich mehr Sicherheit und weniger Risiko. Sie können sie also auch ganz ruhigen Gewissens Mitarbeitenden überlassen.

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