Geschäftskonto ohne SCHUFA kostenlos eröffnen

Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist ein Bankkonto für Unternehmer:innen, Selbstständige und Gewerbetreibende, das ohne die Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) oder andere Auskunfteien eröffnet werden kann. Bei der Kontoeröffnung wird somit keine Schufa-Anfrage durchgeführt.

Es handelt sich um Konten auf Guthabenbasis, die nicht überzogen werden können. Bei den Zahlungskarten handelt es sich in der Regel um Debit- oder Prepaid-Karten.

Diese Art von Konto richtet sich insbesondere an Personen, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags Schwierigkeiten haben, ein reguläres Geschäftskonto zu eröffnen. Ein Geschäftskonto ohne Schufa ermöglicht in der Regel grundlegende Bankdienstleistungen wie Überweisungen und Kartenzahlungen, wie auch reguläre Konten.

Das Qonto Geschäftskonto bietet darüber hinaus innovative Tools für Finanztracking und -reporting, Rechnungsverwaltung, digitale Buchhaltung, Belegmanagement, Buchhaltungsintegrationen und vieles mehr.

SCHUFA Holding AG oder die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" ist eine Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Sie hat die Aufgabe, ihren Vertragspartnern Auskunft über die Kreditwürdigkeit von Kunden zu geben – über das Zahlungsverhalten einzelner Personen sowie seit 2004 auch über Unternehmen.

Die kreditrelevanten Informationen erhält die Schufa über Partnerinstitutionen wie Banken, Unternehmen im stationären oder Internet-Handel, Telekommunikationsgesellschaften oder Energieversorger.

Um das Zahlungsverhalten von Personen und Unternehmen bewerten zu können, sammelt die Schufa Daten, die sie von den Vertragspartnern selbst (z.B. Banken) sowie aus Bekanntmachungen und öffentlichen Verzeichnissen erhält. Das Schufa-Scoring drückt dabei aus, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Person oder ein Unternehmen einen Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlen wird (Bonität).

Banken oder Unternehmen schätzen mit dieser Prognose ein, ob ein Kunde kreditwürdig ist und für den Abschluss eines Vertrages, der Eröffnung eines privaten Girokontos, der Eröffnung eines Geschäftskontos, der Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa oder die Bewilligung eines Kredites infrage kommt.

Ist der Score negativ, kann ein Kunde bzw. Antragsteller abgelehnt werden. Der Zugang zum klassischen Geschäftskonto und die Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa ist bei der traditionellen Bank meist nicht mehr möglich. Besonders Freiberufler:innen und Selbstständige mit mangelnder Bonität sind davon betroffen.

Für Sie als Unternehmer:in ist es wichtig, auf Ihren Schufa-Score zu achten, um problemlos ein Firmenkonto zu eröffnen oder finanzielle Engpässe mit Firmenkrediten zu überbrücken. Darüber hinaus werden Lieferant:innen und Geschäftspartner:innen Ihre Bonität überprüfen. Allerdings gibt es auch Alternativen, um ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

Ebenso wichtig ist es, darauf zu achten, dass Ihre Kunden kreditwürdig sind. Mithilfe der Schufa-Auskunft für Unternehmen können Sie ihre Zahlungsmoral einschätzen. Denn für Sie als Unternehmer:in ist es essenziell, dass Ihre Kunden ihre Rechnungen pünktlich zahlen und damit die Liquidität Ihres Unternehmens gewährleisten.

Ja, bei Qonto ist die Kontoeröffnung trotz Schufa Eintrag möglich. Bei unseren Geschäftskonten handelt es sich um Konten auf Guthabenbasis. Zu Ihrem Konto erhalten Sie mindestens eine Premium Mastercard Debitkarte (ähnlich wie bei einer Prepaid Karte können Sie nur das real vorhandene Guthaben ausgeben). Das heißt, solange Sie keinen Kredit beantragen, müssen wir Ihre Kreditwürdigkeit entsprechend nicht prüfen. Qonto holt keine Schufa-Auskunft über Sie ein, wenn Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen.

Auch einige andere Anbieter im Bereich Business Banking ermöglichen Geschäftskonto ohne Schufa bzw. Abfrage Ihrer Bonität. Ein Blick auf unseren Geschäftskonto-Vergleich verschafft Ihnen genauen Überblick.

Selbstverständlich sollten Sie bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos neben Kosten und Funktionen auch auf die Sicherheit der Anbieter achten.

Bei Qonto handelt es sich um keine traditionelle Bank, sondern ein Zahlungsinstitut, das unter Aufsicht der BaFin operiert. 

Bei Qonto hat Ihre Sicherheit Priorität. Deshalb stellen wir Ihnen eine Reihe von Funktionen zur Verfügung, die Ihr Geld und Ihre Transaktionen schützen:

• 3D-Secure (3DS2): Sie möchten mit Ihrer Mastercard Karte online bezahlen? Über einen SMS-Bestätigungscode sichern wir Ihre Zahlung ab.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung: Für jede Ihrer Überweisungen prüfen wir zunächst Ihre Identität, bevor die Transaktion ausgeführt wird.
• Sie legen Ihren persönlichen PIN-Code fest: Wählen Sie eine PIN aus, die Sie nicht vergessen. Ihre PIN können Sie jederzeit über Ihre Qonto App ändern.
• Karte sperren mit einem Klick: Über Ihre App können Sie Ihre Karte vorübergehend oder endgültig sperren. Bei Verlust bestellen Sie problemlos eine neue Qonto Firmenkarte.

Die Schufa gilt als zentrale deutsche Auskunftei. Viele Banken kooperieren mit ihr und entscheiden anhand der Daten der Schufa, ob Sie ein Firmenkonto ohne Schufa eröffnen dürfen oder nicht. 

Anders bei Geschäftskonto-Anbieter Qonto: Unser schufafreies Konto funktioniert auf Guthabenbasis, daher benötigen wir keine Auskünfte der Schufa.

Wollen Sie sich selbstständig machen und dazu ein Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen, überprüfen die meisten Banken zunächst Ihren Schufa-Eintrag. Insbesondere bei Gründungen von Personengesellschaften, bei denen die Gesellschafter:innen mit ihrem privaten Vermögen haften, spielt der persönliche Schufa-Score eine Rolle. 

Eine Auskunft über Ihren Schufa-Eintrag können Sie einmal pro Jahr kostenlos bei der Schufa einholen.

Bei weiteren Anfragen werden Kosten fällig. Die Anfrage erfolgt schriftlich oder online an die Auskunftei. Die Beantwortung Ihrer Anfrage kann zwischen einer und vier Wochen dauern. Wenn Sie Ihren Schufa-Score für ein konkretes Vorhaben wie die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen, berücksichtigen Sie diese Zeit in Ihrer Planung. Alternativ können Sie ein Konto ohne Schufa eröffnen.