Cartão Revolut vs Qonto

Escolher o cartão certo para um negócio significa, muitas vezes, comparar as opções disponíveis no mercado. O cartão Revolut e o cartão Qonto são duas dessas opções, mas nem sempre é claro em que se distinguem, sobretudo porque a Revolut tem um cartão pessoal e um cartão empresarial (Revolut Business), enquanto a Qonto é uma solução dedicada apenas a empresas.

Neste guia, comparamos os dois cartões lado a lado: o que oferecem, quanto custam, que limites e ferramentas incluem e a quem se destinam. O objetivo é simples: ajudar freelancers, empresários e PME a perceber qual o cartão empresarial mais adequado ao seu negócio.

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A Revolut é uma fintech britânica, fundada em Londres em 2015. Em Portugal, os seus serviços bancários são prestados através da sucursal do Revolut Bank UAB (entidade com licença bancária europeia, sedeada na Lituânia, que o grupo usa para operar em toda a UE), registada no Banco de Portugal. A empresa organiza a sua oferta em duas linhas distintas: as contas pessoais, pensadas para o dia a dia do consumidor, e a Revolut Business, criada para empresas e profissionais.

Na vertente pessoal, o cartão acompanha um dos cinco planos disponíveis: Standard (grátis), Plus, Premium, Metal e Ultra cada um com limites de levantamento, câmbio e benefícios diferentes. Em todos eles, o cartão Revolut é um cartão de débito, físico ou virtual, ligado ao saldo da conta, e não um cartão de crédito.

Esta distinção entre pessoal e profissional é o que importa reter: se o objetivo é gerir as despesas de um negócio, a comparação relevante não é com a conta pessoal, mas sim entre o cartão Revolut Business e alternativas como o cartão Qonto, e é aí que nos vamos focar a partir de agora.

O cartão pessoal e o cartão Revolut Business partem da mesma aplicação, mas servem propósitos diferentes. O cartão pessoal está ligado à conta de consumidor e foi pensado para gastos do dia a dia, viagens e câmbio de moeda, com benefícios como subscrições de marcas, cashback ou seguros, consoante o plano. Já o cartão Revolut Business está associado a uma conta empresarial e reúne funcionalidades orientadas para a gestão de um negócio: cartões para colaboradores com limites individuais, digitalização de recibos e gestão de despesas de equipa.

A diferença mais importante é jurídica e fiscal. Usar um cartão pessoal para pagar despesas da empresa mistura o dinheiro do negócio com as finanças pessoais, o que complica a contabilidade, dificulta a dedução de custos e reduz a transparência perante a Autoridade Tributária. Um cartão empresarial mantém essa separação e associa cada despesa diretamente à empresa.

É por isso que, ao falar em cartão Revolut no contexto de um negócio, a referência correta é o cartão Revolut Business, o único que faz sentido comparar com o cartão Qonto, uma solução 100 % dedicada a empresas, sem versão para particulares.

Definida a comparação certa, vejamos como se posicionam os dois cartões empresariais. Ambos são cartões de débito, ligados ao saldo da conta, mas há diferenças relevantes nos materiais, nos limites e nos tipos de cartão disponíveis em cada plano.

A Revolut Business disponibiliza cartões de débito, com o cartão em metal a partir do plano Grow, não estando incluído no plano Basic. A Qonto oferece exclusivamente Mastercard de débito, em três variantes disponíveis em qualquer plano: o cartão One (incluído, sem custo adicional), o cartão Plus (limites mais elevados e cinco levantamentos gratuitos por mês) e o cartão X, em metal, com pagamentos até 200 000 € por mês, 0 % de comissão em câmbio e seguro de viagem incluído. A Qonto disponibiliza ainda cartões temporários (cartão Instant), de utilização única para compras online pontuais, uma funcionalidade que a Revolut Business não tem.

Mais do que um cartão, a Qonto é uma conta empresarial que reúne, na mesma aplicação, as ferramentas de gestão financeira do dia a dia de um negócio: digitalização de recibos, associação automática de recibos às transações, gestão de despesas de equipa, gestão de fornecedores, gestão de fluxo de caixa e integração com software de contabilidade (algumas consoante o plano escolhido). É uma solução 100 % dedicada a empresas, sem versão para particulares, desenhada a pensar em freelancers e empreendedores, com uma utilização intuitiva e uma abertura de conta feita inteiramente online.

Nenhum cartão é o melhor para todos os perfis: a escolha depende da forma como o negócio gasta, viaja e se organiza. O cartão Revolut Business destaca-se pela vocação internacional e multimoeda, pelo apoio ao cliente 24/7 e pelos cartões virtuais para a equipa, mas o cartão em metal só está disponível a partir do plano Grow, não existe cartão de utilização única, o IBAN é lituano e várias ferramentas de gestão ficam reservadas aos planos pagos mais altos.

O cartão Qonto, por sua vez, oferece três variantes (One, Plus e X) em qualquer plano, com o cartão X a somar 0 % de comissão em câmbio, levantamentos ilimitados e seguro de viagem, além de seguro incluído em todos os cartões físicos e de cartões temporários para compras pontuais. Sendo uma conta 100 % empresarial, traz ainda ferramentas de gestão integradas e não exige condições de rendimento para atribuir os cartões. Em contrapartida, o apoio ao cliente funciona cinco dias por semana, das 9h às 19h, não tem versão para uso pessoal e algumas ferramentas só ficam disponíveis a partir dos planos superiores.

Antes de qualquer cartão, há um passo incontornável: nos dois casos, o cartão empresarial está sempre associado a uma conta empresarial. Não é possível pedir o cartão Revolut Business sem abrir a conta Revolut Business, nem usar um cartão Qonto sem ter uma conta Qonto. É por isso que a decisão mais importante não é o cartão em si, mas a escolha da conta empresarial que melhor serve o negócio, já que é ela que define limites, comissões, ferramentas de gestão e o tipo de cartões a que se tem acesso.

Na Qonto, esse ponto de partida foi pensado para ser simples. A abertura de conta é 100 % online e demora cerca de 10 minutos, com os documentos a variar consoante a forma jurídica do negócio. Depois de a conta estar ativa, pedir o cartão é imediato: escolhe-se o cartão Mastercard Business (One, Plus ou X) na aplicação e recebe-se o cartão físico na morada da empresa em poucos dias úteis. Enquanto ele não chega, é possível criar logo um cartão virtual e começar a pagar online, sem esperar. E como a atribuição dos cartões não exige condições de rendimento, o acesso é aberto a freelancers e empresas em fase inicial.

Mais do que escolher entre uma marca e outra, o importante é saber que critérios pesar. Antes de decidir, vale a pena comparar: as comissões (manutenção, câmbio, levantamentos, cartões adicionais), os limites de pagamento e levantamento de cada cartão, que cartões estão incluídos em cada plano e se há custos extra, a existência de seguros associados, o custo do câmbio internacional para quem opera fora de Portugal, as ferramentas de gestão que acompanham a conta (contabilidade, despesas, faturas, fluxo de caixa) e os requisitos de elegibilidade para abrir a conta e pedir os cartões. É a soma destes fatores, e não um único detalhe, que define qual a solução certa para cada negócio.

Este artigo foi elaborado com base em informação pública disponibilizada por:

• Qonto
• Revolut
• Banco de Portugal

As informações apresentadas podem variar ao longo do tempo e não dispensam a consulta do preçário atualizado de cada entidade.*