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Bei finanziellen Engpässen suchen Unternehmer:innen Mittel zur Überbrückung – etwa indem sie einen Firmenkredit beantragen. Besonders Darlehen oder Kontokorrentkredite sind beliebte Optionen – aber wo liegt der Unterschied?
In diesem Beitrag stellen wir Ihnen beide Finanzierungsarten vor und zeigen, wie sie sich unterscheiden.
| Vergleichsdimension | Kontokorrentkredit | Darlehen |
|---|---|---|
Zweck |
Kurzfristige Liquiditätssicherung, Überbrückung finanzieller Engpässe. |
Langfristige Finanzierung größerer Anschaffungen oder Projekte wie Immobilien oder Fahrzeuge. |
Verfügbarkeit |
Flexibel, Sie können jederzeit bis zum vereinbarten Limit über den Betrag verfügen. |
Einmalige Auszahlung der gesamten Summe zu Beginn der Laufzeit. |
Rückzahlung |
Flexibel, basierend auf der Nutzung des Kredits; Zinsen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag. |
In festen, regelmäßigen Raten über einen festgelegten Zeitraum. |
Zinssatz |
Meist variabel und höher als bei langfristigen Darlehen. |
Fest oder variabel, in der Regel niedriger als bei Kontokorrentkrediten. |
Laufzeit |
Unbestimmt, geeignet für kurzfristige Nutzung. |
Bestimmt, oft über mehrere Jahre. |
Kreditrahmen |
Oft geringer als bei Darlehen, abhängig von der Bonität und Vereinbarung mit der Bank. |
Höher, geeignet für größere Investitionen. |
Planungssicherheit |
Geringer, da Zinssätze und Verfügbarkeit variieren können. |
Höher, dank fester Raten und Laufzeiten. |
Voraussetzungen |
Geringere Anforderungen an Bonität und Sicherheiten als bei Darlehen. |
Striktere Bonitätsprüfung und oft Sicherheiten erforderlich. |
Ein Kontokorrentkredit ist eine Kreditlinie, die Banken Unternehmen oder Privatpersonen auf einem Konto einräumen. Sie ermöglicht es, das Konto bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen.
Kreditnehmer:innen können flexibel über den Betrag verfügen und zahlen Zinsen nur für den in Anspruch genommenen Teil des Kredits. Dieser Kredit dient hauptsächlich der kurzfristigen Liquiditätssicherung und Überbrückung finanzieller Engpässe.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Flexibilität Sie können jederzeit und in beliebiger Höhe bis zum Kreditlimit über das Geld verfügen. |
Höhere Zinsen Die Zinssätze sind oft höher als bei anderen Kreditformen. |
Anpassungsfähigkeit Der Kredit passt sich Ihrem tatsächlichen Bedarf an, da Sie nur für den in Anspruch genommenen Betrag Zinsen zahlen. |
Kostenrisiko Bei unkontrollierter Nutzung kann es zu hohen Kosten durch Zinsen kommen. |
Einfache Handhabung Der Kredit ist direkt mit Ihrem Konto verknüpft, was den Zugang und die Verwaltung erleichtert. |
Verschuldungsgefahr Die leichte Verfügbarkeit kann zu einer erhöhten Verschuldung führen. |
Kurzfristige Liquidität Ideal für kurzfristige Finanzierungsbedarfe oder zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen. |
Unsicherheit bei Konditionsänderungen Zinssätze und Konditionen können sich ändern, was Planungsunsicherheit mit sich bringt. |
Ein Darlehen ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der Darlehensgebende (oft eine Bank) Darlehensnehmer:innen einen bestimmten Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum leihen. Der Darlehensnehmer oder Darlehensnehmerin verpflichtet sich, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen, meist in regelmäßigen Raten.
Darlehen werden für verschiedene Zwecke wie Immobilienkauf, Fahrzeugfinanzierung oder Geschäftsinvestitionen genutzt und haben im Gegensatz zu Kreditlinien feste Laufzeiten und Rückzahlungspläne.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Feste Konditionen Die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen sind für die Laufzeit des Darlehens festgelegt, was Ihnen finanzielle Planungssicherheit bietet. |
Längere Bindung Sie sind über einen längeren Zeitraum an die Rückzahlung des Darlehens gebunden, was Ihre finanzielle Flexibilität einschränken kann. |
Geeignet für größere Summen Darlehen eignen sich besonders für größere Investitionen wie Immobilien oder Fahrzeuge. |
Zinsbelastung Über die gesamte Laufzeit des Darlehens fallen Zinsen an, die die Gesamtkosten erhöhen. |
Strukturierte Rückzahlung Die regelmäßige Ratenzahlung erleichtern die Budgetplanung und fördern eine disziplinierte Rückzahlung. |
Vorfälligkeitsentschädigung Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens können zusätzliche Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. |
Möglicher Steuervorteil Bei bestimmten Darlehen, wie etwa Immobiliendarlehen, können die Zinsen steuerlich absetzbar sein. |
Bonitätsprüfung Für die Bewilligung des Darlehens ist eine umfassende Bonitätsprüfung erforderlich, was den Zugang für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit erschweren kann. |
Die Wahl der passenden Finanzierungsform hängt von Ihrem spezifischen Finanzierungsbedarf, Ihrer finanziellen Situation und Ihrem geplanten Verwendungszweck ab.
Um die richtige Entscheidung zu treffen, sollten Sie Ihre finanziellen Ziele klar definieren und die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten sorgfältig abwägen.
Folgen Sie diesen Schritten, um die für Sie passende Unternehmensfinanzierung zu finden:
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