Ouvrir un compte professionnel en ligne

Voici les documents à fournir à une banque pour l’ouverture d’un compte professionnel :

•  une pièce d’identité en cours de validité de la personne qui réalise l’ouverture du compte professionnel : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour ;
•  un exemplaire des statuts de la société ;
•  un justificatif de domicile pour le siège social daté de moins de 3 mois : contrat de bail, contrat de domiciliation ou justificatif de domicile du dirigeant s’il héberge la société à son adresse personnelle ;
•  un justificatif d’immatriculation de la micro-entreprise ou de la société, un extrait Kbis par exemple. Ce document doit comporter le numéro SIREN ou SIRET pour permettre à la banque de le vérifier ;
•  la liste des bénéficiaires effectifs ainsi qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour chacun d’eux si le compte pro concerne une EURL, une SARL, une SASU ou une SAS.

Pour rappel, un bénéficiaire effectif est une personne physique qui détient directement ou indirectement 25 % du capital social ou des droits de vote de la société.

Dans une banque traditionnelle, un compte professionnel peut rapidement atteindre 30€ par mois, avec des frais parfois peu lisibles.

Chez Qonto, les tarifs de notre compte pro en ligne débutent à 9 euros HT par mois. Nous sommes régulièrement cité comme l’option avec le meilleur rapport qualité/prix grâce aux nombreuses fonctionnalités que nous proposons. Par exemple :

• outil de gestion des factures clients et fournisseurs ;
• tableau de bord pour piloter votre trésorerie ;
• intégration de votre compte professionnel avec vos logiciels favoris.
• Sans oublier les moyens de paiement indispensables à votre quotidien, tels que des cartes de paiement Mastercard ou un terminal de paiement mobile.

Vous recherchez un compte pro gratuit pour votre micro-entreprise ? Sachez que plusieurs offres existent pour les auto-entrepreneurs :

• Indy ;
• Revolut Business ;
• SumUp ;
• N26 Business ;
• Finom.

La recherche d’un compte pro gratuit pour une entreprise est plus compliquée, car peu d’établissements proposent un compte professionnel sans aucun frais.

Non, les micro-entrepreneurs ne sont pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité tant que leur chiffre d’affaires n’excède pas 10 000 euros durant deux années consécutives.

Dès franchissement de ce plafond, vous devrez procéder à l’ouverture d’un second compte bancaire distinct de votre compte privé.

Notez que la législation ne vous impose pas d’ouvrir un compte pro, seulement un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise.

Il est toutefois vivement conseillé pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte professionnel, ces derniers vous offrant souvent des services supplémentaires et des moyens de paiement adaptés pour la gestion de votre business.

Le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal, la gestion de la trésorerie et de la comptabilité pour les entrepreneurs. Et, telle une barrière étanche, il distingue clairement les opérations privées des opérations professionnelles.

Les associations sont également exemptées de l’obligation de détenir un compte bancaire. Néanmoins, recourir à un compte en banque associatif s’avère indispensable pour :

•  simplifier l’encaissement des cotisations ;
•  disposer de moyens de paiement adaptés comme une carte bancaire Mastercard ou Visa ;
•  obtenir des subventions ;
•  rémunérer vos employés.

Si vous envisagez la création d’une société, vous serez sans doute soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Pourquoi ? Parce que pour constituer une société, vous devrez certainement procéder à un dépôt de capital.

En effet, l’immatriculation en ligne de votre société depuis le Guichet unique, requiert la rédaction vos statuts puis le dépôt votre capital social, en numéraire, sur un compte qui appartient à la société : le compte professionnel.

Vous devez obligatoirement réaliser ces démarches si votre projet requiert la création d’une :

•  société par actions, telle qu’une SA, une SAS ou une SASU ;
•  société à responsabilité limitée, comme une SARL ou une EURL ;
•  société civile, une SCI ou une SNC par exemple ;
•  société d’exercice libéral ,telle qu’une SELARL, une SELEURL, une SELASU, une SELAFA ou une SELCA.

En théorie, les entreprises ont ensuite le droit de clôturer ce compte bancaire professionnel et de transférer les fonds sur un compte bancaire classique. Mais cette décision crée un risque face à l’interprétation de l’administration fiscale, qui pourrait requalifier en salaires les sommes versées.

Si vous êtes interdit bancaire ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte auprès des banques traditionnelles, les solutions de gestion financière de nouveaux acteurs tels que Qonto vous permettent d’ouvrir un compte pro sans banque.

Ainsi, vous pouvez lancer votre business en vous évitant les démarches périlleuses de faire valoir votre droit au compte professionnel.

Un compte bancaire personnel est un compte bancaire pour les particuliers personnes physiques. On parle généralement d’un compte courant.

Le compte bancaire professionnel est un compte bancaire dédié à l’exercice d’une activité professionnelle (artisans, commerçants, indépendants, professions libérales, entreprises, etc.).

Que vous vous orientiez vers un compte bancaire traditionnel ou vers un compte professionnel en ligne, les pièces justificatives à fournir aux banques pour ouvrir votre compte sont souvent identiques :

•  pièce d’identité en cours de validité de chacun des associés ;
•  statuts de la société (les auto-entrepreneurs ne sont pas concernés) ;
•  extrait Kbis ;
•  justificatif de domicile du siège social de moins de 3 mois ;
•  numéro de SIREN ;
•  code APE.

Pour accélérer l’ouverture du compte bancaire dédié à votre activité, nous vous recommandons de contacter l’établissement en amont pour vérifier les pièces justificatives demandées et ainsi vous assurer de déposer un dossier complet.

Avec Qonto, l’ouverture de votre compte professionnel s’effectue en moins de 10 minutes et intégralement en ligne.

Voici les principales banques en ligne et établissements de paiement qui proposent un compte professionnel :

• Qonto, un acteur historique sur le marché des comptes professionnels en ligne en France ;
• Indy, une solution de gestion quotidienne qui axait son offre sur la comptabilité et les déclarations fiscales au départ ;
• Pennylane, une plateforme de gestion financière et comptable ;
• Revolut Business, l’offre destinée aux professionnels de la banque en ligne anglaise Revolut ;
• Propulse by CA, une filiale du Crédit Agricole ;
• Hello bank! Pro, une filiale de BNP Paribas ;
• Monabanq, une filiale du Crédit Mutuel ;
• Shine, ancienne filiale de la Société Générale vendue à Ageras en 2024.

Que vous soyez auto-entrepreneur, chef d’entreprise d’une TPE ou dirigeant d’une PME, il est essentiel d’analyser les différences entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques.

En effet, réaliser un comparatif entre les diverses offres de comptes bancaires s’avère indispensable.

Un établissement de paiement ne possède pas les mêmes autorisations qu’une banque en ligne, car cette dernière opère en tant qu’établissement de crédit.

Ce statut permet à une banque en ligne de commercialiser des solutions de financement, telles que :

•  opérations de crédit ;
•  produits boursiers ou de valeurs mobilières.

Toutefois, rien n’empêche les établissements de paiement de nouer des partenariats avec d’autres acteurs du secteur pour proposer ces produits à leurs clients. C’est le cas de nos offres de financement.

Les Fintechs, comme Qonto, Anytime, Shine, N26, Revolut ou encore Manager.One, construisent leur offre sur un secteur où les banques traditionnelles sont absentes ou insuffisamment présentes.

Les banques en ligne, appartenant aux grands groupes bancaires, s’en détournent, sauf BoursoBank (anciennement Boursorama Pro), Hello bank! Pro et Monabanq qui proposent une offre pro uniquement pour les auto-entrepreneurs ou les entreprises individuelles.

Dernièrement, de nouveaux acteurs ont fait leur apparition sur le marché de l’offre bancaire pro. C’est le cas notamment d’Indy et du compte pro Pennylane.

Pour les PME et les TPE, l’éventail des offres se replie fortement. Les comptes professionnels en ligne tout-en-un sont alors les mieux positionnés, mais tous ne présentent pas les mêmes perspectives.

Ainsi, une partie d’entre eux visent exclusivement les entrepreneurs solos (auto-entreprise, SASU, EURL ou EIRL) tandis que l’offre de compte pro en ligne Qonto s’adresse à l’ ensemble des professionnels et des formes juridiques de société.

Le compte en ligne Qonto est ainsi accessible aux :

•  auto-entrepreneurs ;
•  entreprises individuelles (EI) ;
•  SASU ;
•  SAS ;
•  EURL ;
•  SARL ;
•  SCI ;
•  associations ;
•  professions libérales et médicales.

Son crédo : délester les chefs d’entreprises des formalités bancaires pour qu’ils puissent se concentrer sur le développement de leur business.

Autre critère de choix, la possibilité d’effectuer votre dépôt de capital lors de la création de votre entreprise. Là encore, beaucoup de néobanques et de banques en ligne ne proposent pas cette offre.

Qonto vous propose une offre de dépôt de capital social 100 % en ligne, y compris si une partie du capital se compose d'apports en nature tant que :

• leur valeur n'excède pas 30 000 euros ;
•  ils ne représentent pas plus de 50 % du capital de la société.

Selon votre activité et la taille de votre entreprise, une multitude d’autres critères

viennent s’ajouter pour réaliser un comparatif des différentes banques pros, comme :

•  les frais de tenue de compte ;
•  les commissions sur les virements externes ;
•  la possibilité d’obtenir une carte bancaire virtuelle ;
•  l’obtention d’un IBAN français ;
•  l’encaissement des règlements par chèque ;
•  l’offre de services additionnels.

Dernier point important : les comptes professionnels sont accessibles à l’ensemble des professionnels y compris ceux soumis à des interdits bancaires.

En effet, chez Qonto, vous pouvez devenir client et profiter de notre offre grâce à l’ouverture d’un compte pro sans banque ! Aucun risque de nouvel endettement ou de crédit accumulé, nos services sont donc réellement ouverts à tous.

Vous pouvez consulter les avis de nos clients sur Trustpilot pour évaluer leur taux de satisfaction.