Et si l’affacturage devenait plus accessible et flexible ?

3 min

19 novembre 2023

Par Edebex

Couverture de publication Partenariat Mint Edebex

Le marché de l’affacturage est en constante progression depuis 20 ans en France notamment en réponse à des retards et défauts de paiement toujours aussi nombreux. Qonto a choisi Edebex comme partenaire alternatif et innovant capable de répondre aux besoins de ses clients PME/Indépendants, en recherche de solutions de trésorerie et de liberté.

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Comment fonctionne l’affacturage ?

Le principe est simple. Vous préfinancez vos factures B2B non échues sans attendre l’échéance et bénéficiez immédiatement de liquidités.

Dans la pratique, vous cédez l’ensemble de votre portefeuille clients à un factor. En contrepartie, vous obtenez un financement anticipé équivalent à une partie des montants dus (déduction faite d’une retenue de garantie entre 10 et 30 % du montant cédé). À l’échéance, le factor se charge de récupérer les sommes auprès de vos clients. Il prélève sa commission et vous reverse le solde.

Bon à savoir : Si vous êtes à la recherche d’un compte pro en ligne pour votre entreprise, découvrez gratuitement l’offre de Qonto pendant 30 jours.

Les limites des solutions d’affacturage « classiques » ?

Délai de mise en place : vous devez transmettre de nombreux documents afin que le factor puisse statuer sur votre éligibilité et les conditions de financement qui vous seront octroyées. Votre dossier doit être validé par un comité de crédit et cela prend en général plusieurs semaines.
Accessibilité : le factor traditionnel analyse systématiquement votre santé financière et votre âge pour statuer sur votre éligibilité. Si vous êtes une société jeune ou en difficultés, que vous ne réalisez pas un minimum de CA, cela peut constituer une barrière à l’entrée.
Engagement de volume et de durée : dans la majorité des cas, le factor vous demande de céder l’ensemble de vos factures pour une durée minimum de 12 mois alors que vous n’en n’avez pas forcément besoin ou qu’il vous est difficile de définir le CA que vous réaliserez sur les 12 prochains.
Tarification opaque : comme toutes les solutions bancaires, les frais annexes viennent s’additionner à la commission d’affacturage (basé sur le CA cédé) et à la commission de financement (basé sur l’utilisation de la ligne de financement). Il est souvent difficile d’évaluer le montant de ces frais annexes qui représentent parfois des montants très importants.

Vers un affacturage plus flexible

Aujourd’hui Qonto et Edebex s'associent et vous permettent de vendre vos factures simplement pour plus de flexibilité dans la gestion de votre trésorerie. Grâce à ce partenariat, les frais d’abonnement annuels de 250€ vous sont offerts la première année.

Edebex est la solution idéale pour les PME qui recherchent :

Flexibité : Edebex vous permet de mettre en vente les factures de votre choix uniquement lorsque vous avez besoin de trésorerie (pas d’engagement de volume et de durée). Après seulement quelques jours, vous touchez l’intégralité du montant de la facture (pas de retenue de garantie) moins les frais.
Accessibilité : La procédure est très rapide (inscription en ligne en moins de 24h) et Edebex ne prend en considération que la solvabilité de vos clients, pas la vôtre. Quelques clics suffisent pour savoir si une facture est finançable et obtenir une proposition de financement. Et après la vente ? Edebex prend le recouvrement à sa charge.
Financement optimisé : financement de vos factures à 100% (pas de retenue de garantie ni de caution personnelle).
Tarification transparente : Tous les coûts sont connus au moment du financement (pas de frais annexes)

Les frais de financement sont en moyenne de 4 %. Ils varient en fonction de la solvabilité de vos clients, de la date d’échéance et du montant de la facture. Vous choisissez les factures que vous voulez vendre, vous les déposez et vous recevez en toute transparence une estimation du montant que rapportera votre facture et des frais appliqués. Si vous voulez tester l’éligibilité de vos factures en quelques clics, c’est par ici. En plus de gagner en flexibilité de trésorerie, vous n’aurez plus jamais à courir après vos clients ! Edebex se charge des relances et de l’encaissement.

ÉCRIT PAR

Edebex

Découvrez Edebex la place de marché en ligne innovante, qui permet aux entreprises ayant besoin de trésorerie, de vendre leurs factures non échues à des investisseurs disposant d’un surplus de liquidités.