Peut-on avoir un découvert autorisé avec Revolut ?

De nombreux professionnels ont besoin d’une facilité de caisse dans le cadre de la gestion de leur trésorerie. Elle leur permet de continuer à effectuer des paiements lorsque leur compte devient temporairement négatif. Il s’agit pour certains d’un élément déterminant lors du choix d’un compte bancaire. Toutefois, toutes les banques ne le proposent pas. C’est notamment le cas chez Revolut : le découvert autorisé n’est pas accessible sur ses comptes. Découvrez le fonctionnement des comptes Revolut sans découvert autorisé, ainsi qu’une alternative : Qonto, un compte pro en ligne avec découvert.

Un découvert autorisé est une facilité de trésorerie accordée par une banque à son client. Il permet de continuer à effectuer des paiements même lorsque le solde du compte bancaire est insuffisant.

Concrètement, la banque fixe un plafond de découvert, c’est-à-dire le montant maximum que le client peut utiliser au-delà du solde disponible.

Par exemple, votre compte peut descendre jusqu’à - 500 € sans que les paiements soient refusés si votre banque vous a accordé un découvert autorisé de 500 €.

En pratique, la banque avance les fonds nécessaires pour couvrir les paiements. En contrepartie, cette facilité de caisse entraîne généralement le règlement d’intérêts sur les sommes utilisées dans le découvert, appelés agios.

Par ailleurs, les sommes empruntées doivent être remboursée sous quelques semaines.

Le découvert autorisé est généralement prévu dans la convention de compte et peut être accordé aux particuliers, comme aux professionnels.

Il constitue donc une solution de financement à très court terme, utilisée pour faire face à un décalage de trésorerie.

Et effet, l’autorisation de découvert n’est pas automatique dans le cadre de la réglementation française. Il faut la demander à votre établissement. Une fois accordée, vous n’avez pas besoin d’accord préalable pour l’utiliser (sauf accord de découvert exceptionnel).

Toutes les banques ne proposent pas cette fonctionnalité. C’est notamment le cas de certaines néobanques, dont le fonctionnement repose plutôt sur des comptes fonctionnant uniquement en solde positif.

Qonto est un des rares comptes professionnels en ligne à vous donner accès au découvert autorisé.

Grâce à ce dernier, vous assurez la continuité de vos paiements et de vos opérations même lorsque votre solde est négatif.

Les intérêts ne sont calculés que sur la somme utilisée dans le découvert et pour la durée d’utilisation.

La question du découvert autorisé chez Revolut revient souvent chez les professionnels qui envisagent d’ouvrir un compte pour leur activité. Toutefois, Revolut ne propose pas de découvert autorisé, ni de crédit aux entreprises.

Les comptes proposés par Revolut repose sur un principe simple : ils doivent rester créditeurs à tout moment.

Autrement dit, les paiements sont normalement refusés lorsque le solde disponible est insuffisant. En effet, les opérations (paiements par carte, virements, prélèvements) ne sont autorisées que si le solde du compte permet de les couvrir.

Ce fonctionnement est choisi pour limiter les situations de découvert et éviter les frais d’agios associés aux comptes négatifs.

Revolut a fait le choix de ne pas proposer de découvert bancaire en France, ni de crédit ou de carte de crédit aux professionnels.

Selon les pays, Revolut peut mettre en place certaines formes de financement ou de crédit pour ses utilisateurs. Toutefois, ces services ne sont pas toujours disponibles dans tous les marchés.

En France, seuls les particuliers ont accès à des prêts personnels : jusqu’à 50 000 €.

Disponibilité des services de financement chez Revolut

Or, la plupart des entreprises rencontrent un jour ou l’autre un problème de trésorerie à court terme.

Le découvert est alors une solution pratique pour faire face à ses besoins urgents et ponctuels.

Pour les professionnels qui souhaitent bénéficier d’une flexibilité de trésorerie, il peut donc être utile de comparer les services proposés par d’autres établissements bancaires ou comptes professionnels en ligne.

C’est pourquoi Qonto vous propose désormais un découvert autorisé, intégré à votre compte pro en ligne.

Les services proposés par Revolut s’adressent à un public large, allant des particuliers aux sociétés. À savoir :

• Revolut Personnel pour les particuliers ;
• Revolut Pro pour les entrepreneurs individuels ;
• Revolut Business pour les sociétés.

Créée en 2024, Revolut Bank UAB est un établissement de crédit agréé en République de Lituanie (siège social sis Konstitucijos ave, 21B, LT-08120 Vilnius) et par la Banque centrale européenne.

Elle a également établi une succursale en France, ayant son siège social sis 10 avenue Kléber à Paris.

Revolut s’est fait connaître avec son compte Revolut Personnel, un compte multi-devises qui s’adresse aux particuliers.

Il a pour objectif de faciliter les paiements internationaux.

Il permet notamment de :

• disposer d’une carte bancaire physique ou virtuelle, avec la possibilité de gagner des points sur chaque achat avec une carte de débit ;
• profiter de solutions d’épargne (comptes d’épargne et fonds monétaires flexibles) et de financement ;
• effectuer des dépenses à l’étranger ;
• réaliser des investissements à 0 % de commission (par exemple, achat, vente et transfert de crypto-monnaies avec 0 % frais d'échange) ;
• changer des devises étrangères directement depuis l’application.

Cette offre est souvent utilisée par les utilisateurs qui voyagent régulièrement ou qui souhaitent bénéficier d’une solution bancaire simple pour leurs dépenses quotidiennes.

Revolut est également :

• une entreprise de courtage d’assurance (Revolut Insurance Europe UAB, siège social Konstitucijos ave. 21B, Vilnius, 08130, République de Lituanie) ;
• une société d’investissement (Revolut Securities Europe UAB, siège social Konstitucijos ave. 21B, Vilnius, 08130, République de Lituanie) ;
• une entreprise de services de matières premières et de services de crypto-monnaies (Revolut Ltd, situé au Royaume-Uni) autorisée par la Financial Conduct Authority en vertu de la réglementation « Electronic Money Regulations » et de la réglementation « Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations » ;
• une société privée de services de produits cryoto-actifs (Revolut Digital Assets Europe Ltd - RDAEL enregistrée en République de Chypre) agéée par la Cyprus Securities and Exchange Commission.

Dans le cadre d'un compte courant, vous devez accepter les conditions générales de RDAEL pour la création d'un compte crypto.

Revolut Bank UAB a élargi ses services avec l’offre Revolut Pro.

Elle permet notamment d’ :

• obtenir une carte Pro avec cashback ;
• accepter les paiements en ligne et en personne (liens de paiement sur les factures et Revolut Reader ou Tap to Pay sur iPhone pour accepter les paiements sans contact) ;
• séparer les dépenses personnelles et professionnelles ;
• suivre les revenus générés par son activité grâce à des outils d’analyse.

Cette solution est dédiée aux auto-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants qui veulent une solution bancairepermettant une gestion simplifiée de leurs paiements.

Revolut Bank UAB a également développé une offre à destination des entreprises : Revolut Business.

Elle propose des comptes pro multi-devises intégrant des solutions de paiements internationaux et des outils de gestion de dépenses, comme :

• plusieurs cartes bancaires physiques et virtuelles ;
• des lecteurs de carte et la fonctionnalité Tap to Pay pour accepter les paiements en personne ;
• des offres d’épargne pour faire fructifier vos excédents de trésorerie ;
• la gestion des fonds dans plusieurs devises (possibilité de changer plus de 25 devises étrangères au taux interbancaire) ;
• le transfert d’argent vers plus de 150 pays et la réception de virements SWIFT ;
• des intégrations avec vos logiciels professionnels ;
• des outils de gestion des dépenses d’équipe.

Cette offre vise principalement les startups, PME et entreprises internationales qui recherchent une solution bancaire en ligne capable de simplifier leurs opérations financières à l’international.

Néanmoins, Revolut n’est pas fait pour vous si vous souhaitez profiter des services d’un compte pro en ligne avec découvert.

À l’inverse, Qonto propose dorénavant un découvert autorisé.

Il prend la forme d’une réserve de trésorerie à court terme à utiliser pour assurer la continuité de vos opérations en toute circonstance.

Vous remboursez votre découvert le jour même ? 0 % de frais facturés.

Vous avez besoin de plus de flexibilité ? Vous avez jusqu’à 60 jours pour rembourser le découvert sollicité.

Dans ce cas, des intérêts s’appliquent. Toutefois, ils se limitent au montant utilisé et au nombre de jours.

1. 0 frais d’activité
2. 0 frais d’engagement
3. 0 frais de non-utilisation

Revolut propose plusieurs formules de comptes destinées aux clients particuliers et professionnels.

Cette banque en ligne met notamment en avant une offre gratuite pour les particuliers et les indépendants. Elle permet d’accéder aux services bancaires essentiels directement depuis l’application mobile.

Quant à Revolut Business, ses tarifs débutent à 10 € par mois.

Tableau comparatif des abonnements des comptes de Revolut

Si les tarifs de Revolut peuvent être attractifs, notamment grâce à l’existence d’une formule gratuite, il est important de rappeler que la néobanque ne propose pas de découvert autorisé en France, ni de crédit aux professionnels.

Autrement dit, les comptes Revolut ne peuvent pas fonctionner avec un solde débiteur.

Pour les entrepreneurs et les entreprises qui recherchent davantage de flexibilité financière, il est nécessaire de se tourner vers d’autres solutions de comptes professionnels avec des services de financement.

C’est notamment le cas de Qonto. Son compte pro en ligne vous permet de profiter :

• d’un découvert ;
• d’une carte à débit différé ;
• du paiement différé (pour financer vos factures fournisseurs) ;
• d’offres de financement partenaires.

Vous avez ainsi les moyens d’optimiser la gestion de votre trésorerie.

À titre d’exemple, le découvert autorisé s’active dès que votre solde est insuffisant afin de couvrir vos achats par carte ou vos paiements urgents chez Qonto.

Pas de mauvaise surprise : vous n’aviez pas vu que votre solde était presque nul à cause d’un débit imprévu ? Aucun problème, vous pouvez tout de même régler vos dépenses et honorer vos prélèvements récurrents.

Lorsqu’une entreprise utilise un compte bancaire sans découvert autorisé, elle risque :

• le refus des paiements ;
• le rejet des prélèvements.

Elle subira également une gestion de trésorerie plus contraignante.

La conséquence la plus immédiate est le refus des paiements.

Les cartes bancaires associées au compte sont temporairement bloquées pour les transactions dépassant le solde disponible.

En pratique, vous ne pouvez plus payer par carte ou effectuer de virements sortants.

Pour une entreprise, ces refus peuvent avoir un impact direct sur la gestion quotidienne et l’activité, notamment lorsque des fournisseurs ou des abonnements doivent être réglés à date fixe.

Si un prélèvement est présenté alors que le compte ne dispose pas des fonds nécessaires, il peut être rejeté par la banque.

Cela entraîne plusieurs conséquences néfastes, comme :

• des frais de rejet ;
• des retards de paiement auprès des fournisseurs ;
• une détérioration de la relation commerciale.

Dans certains cas, vos partenaires peuvent également appliquer des pénalités de retard.

Sans facilité de caisse ou découvert autorisé, l’entreprise doit anticiper très précisément ses flux de trésorerie afin d’éviter les blocages de paiement.

Cela implique notamment de :

• surveiller régulièrement le solde du compte ;
• anticiper les dépenses importantes ;
• prévoir des solutions de financement alternatives en cas de besoin.

Disposer d’un compte professionnel offrant davantage de flexibilité de trésorerie peut donc constituer un véritable avantage.

En plus de vous proposer le suivi de vos encaissements et décaissements en temps réel, Qonto vous met à disposition un découvert autorisé pour que votre activité ne soit jamais bloquée.

Vous pouvez ainsi faire face à un besoin urgent et ponctuel de trésorerie ou saisir des opportunités dès qu’elles se présentent.

Si Revolut est une néobanque très populaire pour ses paiements internationaux et son application mobile intuitive, d’autres solutions de comptes professionnels proposent des fonctionnalités plus adaptées aux entreprises.

C’est notamment le cas de Qonto qui a développé une solution de gestion financière tout-en-un pour les indépendants, les startups, les PME et les entreprises en croissance.

Il est donc intéressant de comparer ces deux outils pour trouver celui qui correspond davantage à vos besoins spécifiques.

Qonto est un établissement de paiement français, agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Il propose un compte professionnel en ligne qui permet aux entrepreneurs de centraliser la gestion de leurs finances et de simplifier leurs opérations.

La solution inclut notamment :

• un IBAN français ;
• des cartes professionnelles pour les dirigeants et les équipes (jusqu’à 5 000 € de retraits et 200 000 € de plafond de paiement par mois) ;
• le dépôt de chèques ;
• les virements internationaux entrants et sortants dans plus de 30 devises étrangères et vers plus de 130 pays (avec Wise) ;
• des outils de gestion des dépense et de suivi de trésorerie ;
• des fonctionnalités de facturation électronique et d’encaissement de paiements innovants ;
• des outils de pré-comptabilité (importation automatique de vos justificatifs, détection automatique de la TVA, etc.) ;
• des intégrations avec de nombreux logiciels de comptabilité ;
• la création de votre entreprise offerte : nos experts réalisent gratuitement vos démarches d’immatriculation d’entreprise (hors frais de greffe et d’annonce légale).

Le compte pro Qonto comprend également des outils permettant d’aider les entreprises à gérer leur trésorerie. À savoir :

• un tableau de bord de suivi de trésorerie : vous pouvez suivre vos recettes et dépenses en temps réel ;
• un module Gestion de Trésorerie Plus : il vous permet notamment d’obtenir des prévisions de trésoreire fiables sur quatre ans ;
• le paiement fractionné : nous payons immédiatement vos factures fournisseurs et vous nous rembourser plus tard (via 3, 9 ou 12 mensualités) ;
• le découvert autorisé : au maximum 1 500 € pour un nouveau client et 5 000 € pour les clients Qonto depuis six mois, à rembourser sous 30 jours (montant personnalisé en fonction de votre revenu mensuel médian des six derniers mois) ;
• une carte à débit différé : vous bénéficiez d’une ligne de crédit allant jusqu’à 15 000 € pour couvrir votre trésorerie. Elle est à rembourser le 1er du mois suivant, sans intérêts ;
• des crédits professionnels auprès de nos partenaires pouvant atteindre 10 millions d’euros (Defacto, Karmen, Edebex, Fleet et Mondaycar).

En quelques clics, vous profitez ainsi d’une avance de trésorerie confortable.

À titre d’exemple, le découvert s’active directement depuis les paramètres de votre compte. Vous verrez alors une offre personnalisée avec votre limite de découvert, le TAEG applicable et un calculateur d’intérêts interactif.

Si celle-ci vous convient, il ne vous restera plus qu’à signer votre contrat (via Yousign).

Vous profiterez immédiatement du découvert.

Seul le montant utilisé réellement dans le découvert fera l’objet d’intérêts. Ces derniers seront calculés quotidiennement et prélevés trimestriellement.

Même si les deux solutions proposent des comptes en ligne et une gestion mobile des finances, leurs fonctionnalités et leurs objectifs diffèrent sensiblement.

Ainsi, si Revolut constitue une solution intéressante pour les paiements internationaux et la gestion quotidienne des dépenses, les entreprises qui recherchent un compte professionnel complet avec des solutions de financement, de facturation et de suivi de trésorerie peuvent davantage se tourner vers Qonto.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes pro de Revolut et de Qonto ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en mars 2026 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.

Le compte pro rémunéré de Qonto n’est pas un compte bancaire, ni un produit d’investissement ou d’épargne. En tant qu’établissement de paiement, Qonto propose des comptes de paiement, tels que définis aux articles L314-1 I et L522-4 du Code monétaire et financier. La rémunération du compte de paiement Qonto n’est pas un service de paiement, mais une promotion commerciale pour récompenser les entreprises qui l'utilisent au quotidien, ainsi que les divers services associés.