Carte de crédit pour entreprise : un outil de paiement et de trésorerie pour les pros

La carte de crédit pour entreprise est aujourd’hui un outil de paiement stratégique pour de nombreux professionnels. Elle permet de régler des dépenses tout en bénéficiant d’une ligne de crédit flexible et d’un meilleur suivi de trésorerie. Découvrez le fonctionnement des cartes de crédit pour entreprise, leurs avantages, leurs risques, ainsi que les différentes solutions offertes par Qonto.

Une carte de crédit pour entreprise est une carte bancaire professionnelle permettant à une société de régler ses dépenses en utilisant une ligne de crédit accordée par un établissement financier.

Contrairement à une carte à débit immédiat, les montants dépensés ne sont pas prélevés instantanément sur le compte bancaire de l’entreprise.

Concrètement, votre entreprise bénéficie d’un plafond de crédit, utilisable pour régler vos achats professionnels (fournitures, déplacements, abonnements, etc.). Les sommes engagées sont ensuite débitées à une date convenue. En pratique, c’est la banque qui vous avance les fonds.

De ce fait, on parle également de carte de paiement à débit différé.

À titre d’exemple, la carte professionnelle à débit différé de Qonto vous permet de décaler vos paiements au 1er du mois suivant, dans la limite de 15 000 € par mois.

C’est une bonne solution pour gérer votre besoin de financement à court terme et optimiser votre trésorerie.

Autre avantage : vous n’avez aucun intérêt à verser si vous payez vos dépenses à temps.

La confusion entre carte de crédit et carte de débit est fréquente, y compris dans le monde professionnel.

Une carte de débit débite directement (ou après un court délai) le compte bancaire de votre entreprise lors d’un paiement. Les fonds doivent donc être disponibles au moment de la transaction.

En revanche, une carte de crédit repose sur un mécanisme d’avance. Les dépenses sont imputées sur une ligne de crédit. Le débit réel n’intervient qu’ultérieurement.

Autrement dit, la carte de crédit offre une souplesse de trésorerie puisqu’elle permet de lisser les dépenses et d’optimiser le besoin en fonds de roulement (BFR), tandis que la carte de débit impose une gestion immédiate des flux financiers.

La différence entre carte de de crédit et une carte de débit est donc la date à laquelle la dépense professionnelle est débitée sur le compte bancaire de votre entreprise.

Avec Qonto, vous avez le choix entre des cartes à débit immédiat ou à débit différé en fonction des besoins de votre entreprise.

Avec la carte à débit différé, vous avez même la possibilité d’alterner entre débit immédiat et débit différé en fonction des achats à régler et du niveau de votre trésorerie.

Par ailleurs, notre carte X vous permet de dépenser jusqu’à 200 000 € par mois en débit immédiat afin que vous ne soyez pas limité dans votre business.

L’un des principaux atouts de la carte de crédit pour les entreprises réside dans le décalage de paiement. En réglant certaines dépenses à crédit, votre entreprise peut préserver sa trésorerie à court terme et lisser ses sorties d’argent.

L’utilisation d’une carte de crédit vous permet également d’avoir un historique de crédit (ou d’améliorer celui existant) afin d’obtenir de meilleurs financements.

De plus, ces cartes simplifient la gestion de vos dépenses professionnelles grâce à la réception de rapports détaillés et d’une meilleure catégorisation des achats.

La ligne de trésorerie peut également constituer un fonds d’urgence à mobiliser en cas d’imprévus.

Par ailleurs, certaines cartes ont des programmes de récompenses (points de voyage, cashbacks, etc.) et des assurances étendues (assurance sur les achats, protection contre la fraude, assurance voyage, etc.).

Les cartes de crédit sont donc souvent utilisées par les entreprises qui recherchent une grande flexibilité pour la gestion de leurs flux de trésorerie.

La carte à débit différé de Qonto vous fait profiter d'une ligne de crédit pouvant atteindre 15 000 € par mois afin de pouvoir payer vos achats professionnels sans toucher à votre solde de compte.

L’usage d’une carte de crédit peut toutefois comporter quelques risques à prendre en considération. Le premier est le risque de surendettement.

En effet, une carte de crédit reste un outil de financement et son utilisation excessive (ou mal maîtrisée) peut entraîner une accumulation de dettes et fragiliser la trésorerie de votre entreprise.

Sans règles claires ni suivi régulier, la multiplication des cartes de crédit peut également rendre les dépenses plus difficiles à contrôler, notamment dans les entreprises disposant de plusieurs collaborateurs équipés de carte.

Enfin, une carte de crédit professionnelle peut générer des coûts non négligeables si elle est mal choisie : frais annuels, taux d’intérêt élevés, frais de retard de paiement, options payantes, etc.

De ce fait, les cartes de crédit doivent être utilisées de manière disciplinée pour éviter l’accumulation des dettes, une perte de solvabilité et des frais trop élevés.

Avec Qonto, fini les frais démesurés liés aux cartes de crédit.

Vos achats sont débités le 1er du mois suivant, sans intérêts à payer (à condition que votre compte soit approvisionné).

L’obtention d’une carte de crédit dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :

• l’ancienneté de l’entreprise ;
• sa situation financière ;
• son chiffre d’affaires et sa rentabilité ;
• son historique bancaire.

Les banques peuvent également demander des justificatifs comptables (bilans, prévisionnels de trésorerie, etc.) et des garanties.

Les néobanques et les établissements de paiement ont parfois l’avantage de commercialiser des cartes à débit différé flexibles avec des conditions d’accès plus souples.

À titre d’exemple, Qonto vous propose d’alterner entre paiement immédiat et différé avec la même carte. Vous gardez ainsi le contrôle sur vos dépenses et moduler l’usage de votre carte en fonction de l’état de votre trésorerie.

Le coût d’une carte de crédit professionnelle varie selon plusieurs facteurs. À savoir :

• le type de carte (standard, premium, métal, etc.) ;
• les plafonds de paiement ;
• les services inclus.

Pour comprendre réellement les coûts associés à une carte, vous devez prendre connaissance des éléments suivants en plus des frais annuels (ou mensuels) :

• les intérêts dus ;
• les frais de transaction ;
• les frais d’avance de fonds ;
• le coût de la conversion de devises ;
• les frais de retard de paiement.

Une carte de crédit est généralement plus chère qu’une carte de débit.

Pour tirer pleinement parti des cartes de crédit professionnelles, il est recommandé de :

• définir des règles d’utilisation claires ;
• attribuer des plafonds adaptés à chaque utilisateur afin d’éviter les dépenses excessives non autorisée ;
• contrôler régulièrement les dépenses ;
• intégrer les cartes à vos outils de gestion et de comptabilité ;
• payer intégralement le solde à la date convenue pour éviter les intérêts ;
• former vos équipes aux bonnes pratiques de paiement.

Une politique interne bien définie permet de bénéficier des avantages du crédit tout en limitant les risques financiers.

Avec la carte à débit différé de Qonto, vous gardez le contrôle sur vos dépenses à tout moment.

Vous pouvez suivre vos transactions et le montant de crédit disponible en temps réel et créer des rappels intelligents.

Qonto propose une gamme complète de cartes bancaires professionnelles permettant de répondre aux besoins des entreprises, sans complexité inutile. À savoir :

• des cartes Mastercard One ;
• des cartes Plus ;
• des cartes X métal ;
• des cartes à débit différé (Plus ou métal) ;
• des cartes virtuelles ;
• des cartes éphémères ;
• des cartes publicité en ligne ;
• des cartes carburant.

Les cartes One sont adaptées aux dépenses courantes : paiements en ligne, abonnements, frais professionnels, etc. Elles offrent un bon équilibre entre simplicité et contrôle puisqu’elles peuvent être :

• bloquées et débloquées en un clic sur l'application mobile ;
• paramétrées en temps réel ;
• personnalisées (choix du code PIN).

De plus, elles vous offrent une sécurité à chaque instant grâce à la technologie 3D-Secure.

Elles sont gratuites et incluses dans chaque forfait Qonto et vous permettent de payer jusqu’à 20 000 € par mois.

Les cartes Plus offrent plus de flexibilité avec :

• la possibilité de retirer jusqu’à 2 000 € et de payer jusqu’à 40 000 € par mois ;
• les frais des transactions internationales limités à 1 % ;
• la personnalisation de la couleur de la carte ;
• l’option débit différé, sans frais et sans intérêts.

Elles incluent également des garanties supplémentaires, telles que :

• la protection des voyages : jusqu’à 800 € pour un retard de vol ou de valise ;
• la couverture à l’étranger : jusqu’à 155 000 € en cas de dépenses médicales, de rapatriement ou d’assistance juridiques à l’étranger ;
• la protection des achats : jusqu’à 2 500 € par an pour les articles volés ou endommagés ;
• la protection contre la fraude : jusqu’à 3 000 € par an dédommagés en cas d’utilisation frauduleuse de la carte (perte ou vol) ;
• l’assistance juridique : cinq rendez-vous virtuels par an avec un avocat ;
• l’hameçonnage : jusqu’à 1 000 € en cas de paiement à un tiers suite à la réception d’un SMS ou d’un e-mail frauduleux.

Destinées aux dirigeants et profils à responsabilité, les cartes X métal combinent plafonds élevés, services premium et image professionnelle renforcée.

Elles vous font profiter des services suivants :

• plafond de paiement de 200 000 € par mois ;
• 0 commission sur les dépenses en devises étrangères ;
• option débit différé ;
• assurances premium, dont une assistance juridique incluse ;
• service de conciergerie et accès aux salons d'aéroport.

Qonto propose une option débit différé avec ses cartes Plus et Métal vous permettant de bénéficier d’un décalage de paiement pour :

• régler vos achats avant de recevoir le paiement de vos factures ;
• investir sans toucher à votre trésorerie ;
• payer vos cautions.

En pratique, vous effectuez vos achats professionnels normalement (dans la limite de votre ligne de crédit mensuelle). Les montants dépensés sont retenus en tant que crédit. Le premier du mois suivant, vos dépenses sont débitées automatiquement et votre ligne de crédit est réinitialisée.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 € de ligne de crédit mensuelle.

Aucun intérêt ne sera dû dès lors que les dépenses sont bien réglées le premier du mois suivant. En revanche, un taux d’intérêt journalier s’applique si vous avez un solde impayé.

Les cartes virtuelles facilitent l’équipement rapide de vos collaborateurs tout en renforçant la sécurité de vos paiements.

Elles sont disponibles sur smartphone (et compatibles Apple Pay et Google Pay), et permettent d’effectuer des paiements en ligne et en magasin.

Vous pouvez définir des plafonds et des limites en temps réel pour chaque carte virtuelle.

Comme les cartes physiques, elles bénéficient de la technologie 3D-Secure, du paramétrage instantané et de la personnalisation (possibilité de choisir une couleur par budget, équipe, projet, etc.).

Les cartes éphémères sont des cartes bancaires temporaires qui expirent automatiquement à la fin de la période autorisée. Vous choisissez librement le montant et la date d'expiration.

Elles sont généralement utilisées pour permettre à un collaborateur de payer une dépense occasionnelle.

Les cartes publicité en ligne sont des cartes virtuelles dédiées à vos dépenses publicitaires afin de mieux suivre et maîtriser votre budget marketing.

Qonto propose également des cartes carburant pro pour améliorer et fluidifier la gestion des frais de déplacement. Avec ces cartes, vous pouvez :

• suivre les dépenses de carburant en temps réel ;
• personnaliser les limites de paiement.

En pratique, il s’agit d’une carte classique dont vous activez l’option « catégories de dépenses spécifiques ». Ainsi, la carte sert exclusivement à payer dans les stations essence. Toutefois, vous pouvez également lui attribuer d’autres usages.

En plus d’un large choix de cartes professionnelles, Qonto simplifie la comptabilité de votre entreprise grâce à la synchronisation avec plus de 50 outils comptables, l’export de vos transactions et l’ajout des justificatifs par vos équipes.