Tout comprendre sur le protocole EBICS

Vous recherchez une alternative aux connecteurs API pour automatiser la collecte de vos relevés bancaires et la transmission de vos ordres de paiement ? Qonto vous présente le protocole EBICS et ses multiples atouts.

EBICS, pour Electronic Banking Internet Communication Standard, correspond à une norme européenne de 2006 qui est réservée aux acteurs du secteur bancaire. Le protocole EBICS a remplacé ETEBAC en France.

L’objectif est d’offrir aux banques et à leurs clients une solution efficace pour lutter contre les fraudes aux moyens de paiement.

Pour ce faire, EBICS envoie des messages XML par des requêtes HTTPS de manière cryptée pour sécuriser la communication entre les clients et les établissements bancaires.

Le protocole EBICS peut être utilisé pour :

• télécharger automatiquement les mouvements bancaires ;
• transmettre des demandes de paiement telles que des virements.
  
  

Par conséquent, le recours au protocole crypté EBICS est également un outil précieux pour les experts-comptables afin de récupérer automatiquement les opérations réalisées de façon sécurisée.

EBICS T (pour Transport) est l’ancêtre du protocole EBICS TS. Ce système permet la réception des relevés du compte bancaire et l’envoi d’ordres de paiement à la banque. Il est très simple à mettre en œuvre et facilite les échanges de données.

Toutefois, le protocole EBICS T requiert obligatoirement une signature supplémentaire pour valider l’opération. Autrefois, la signature était envoyée à la banque par fax.

Avec les technologies actuelles, la méthode de signature des fichiers bancaires est simplifiée :

• signature depuis son espace client ;
• signature via l’application mobile de la banque.

Le protocole EBICS TS (pour Transport + Signature) a vu le jour en 2017. Son principal objectif est d’améliorer la sécurité de l’ensemble des échanges bancaires. En effet, ce protocole intègre une signature électronique lors de la transmission de fichiers bancaires.

Désormais, les entreprises peuvent utiliser le protocole EBICS de manière totalement sécurisée et automatiser la validation des fichiers transmis sans devoir ajouter une signature complémentaire.

Ainsi, EBICS TS permet aux banques et à leurs clients d’effectuer des paiements dans toute l’Union européenne avec un niveau de sécurité élevé.

Pour assurer une sécurité totale, Qonto demande aux utilisateurs de se connecter à la plateforme pour approuver les paiements.

Ainsi, le recours au protocole EBICS T implique 3 acteurs distincts :

• l’entreprise qui transmet des ordres de virements pour payer ses fournisseurs ou ses salariés par exemple ;
• le signataire des paiements, en règle générale le directeur financier ou le comptable de l’entreprise. Cette personne physique dispose d’une clé de signature remise par une autorité de certification ;
• la banque qui réceptionne les fichiers et qui se charge de valider l’identité du signataire avant de procéder à l’exécution des virements ;

Sachez qu’une transaction bancaire à travers le protocole EBICS TS se réalise toujours à la demande du client, jamais de la banque.

Pour transmettre les données à sa banque, l’entreprise génère un fichier comprimé, crypté, puis séparé en plusieurs fichiers.

Afin de garantir la sécurité des données bancaires, chaque banque propose 3 paires de clés RSA :

• clé de signature qui permet la signature électronique du document ;
• clé de chiffrement qui se charge de communiquer la clé AES utilisée pour crypter le fichier ;
• clé d’authentification qui assure la signature du fichier.

Notez que le recours au protocole EBICS TS implique un 4ème acteur : l’autorité de certification qui s’occupe de délivrer les tokens après authentification de l’identité du signataire.

Tel qu’évoqué précédemment, le protocole EBICS vise avant tout à lutter contre la fraude et à limiter les interventions manuelles pour l’émission des paiements.

Le recours à des fichiers au format XML et à un certificat nominatif pour identifier le donneur d’ordre offre un niveau de sécurité essentiel dans un monde où la digitalisation devient la norme.

Payer vos fournisseurs et vos salariés via EBICS permet également à votre service finance de gagner du temps pour accomplir ces tâches sensibles.

Avec le protocole EBICS, vous pouvez exporter toutes vos opérations bancaires de façon automatique sur une base journalière. Ainsi, vous disposez de données fiables et précises au sein de votre ERP ou de votre TMS.

Ces informations en temps réel s’avèrent essentielles pour assurer la gestion de la trésorerie de votre entreprise et prendre des décisions éclairées sur la stratégie à adopter.

Le protocole EBICS présente également un réel atout pour accélérer la clôture comptable et limiter les erreurs de saisie manuelle. En effet, l’envoi automatique des documents dans le logiciel de comptabilité élimine toute intervention humaine.

Grâce à la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com, la transmission de vos transactions s’opère automatiquement et vous centralisez l’ensemble des documents indispensables à la tenue de votre comptabilité.

Avec le protocole EBICS, vous pouvez désormais intégrer Qonto à vos outils de comptabilité et de trésorerie en quelques clics. Ainsi, vous pourrez :

• transmettre automatiquement vos mouvements bancaires vers votre logiciel de trésorerie ou de comptabilité ;
• envoyer vos ordres de paiement depuis votre ERP ou votre TMS directement dans Qonto. Une simple validation depuis votre espace client suffit pour valider les virements.
  
  

Si vous désirez bénéficier d’une vue d’ensemble sur tous vos comptes bancaires depuis une interface unique, connectez votre compte Qonto à PulCEo via EBICS.

Vous recevez la notice de configuration par e-mail sous 24 heures après la demande de connexion de votre compte Qonto avec votre ERP ou votre logiciel de trésorerie.

Convaincu par les multiples avantages du protocole EBICS pour sécuriser vos opérations bancaires et améliorer la gestion de votre entreprise ? Découvrez comment connecter Qonto à votre ERP ou à votre TMS.