Core Banking System: Kernbankensystem am Beispiel Qonto

2 Min.

20. Juli 2025

Von Kathrin Straka

Core Banking: Hinter den Kulissen (Ihrer App) Unsere Banking Plattform – schnell wie der Wind Neue Banking-Funktionen im Entstehen

Im ersten und zweiten Stock unserer Pariser Büros sind Qonto’s Teams Tech und Product zu Hause. Woche für Woche arbeiten sie daran, Ihre tägliche Finanzverwaltung noch einfacher zu gestalten. Der Großteil ihrer Arbeit bleibt für Sie allerdings unsichtbar, denn er läuft hinter den Kulissen der Qonto App ab, im Herzen unseres Banking Systems.

In diesem Artikel wollen wir Licht auf die Arbeit hinter den Screens werfen: Denn sie ist es, die Ihre Banking-Erfahrung mit Qonto so einzigartig macht.

Core Banking: Hinter den Kulissen (Ihrer App)

Jean-Benoît ist Backend Developer bei Qonto.

Seine Aufgabe ist es sicherzustellen, dass Ihre App reibungslos funktioniert. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung tätigen, prüft er beispielsweise, dass die Transaktion auch wirklich über Ihr Konto abgewickelt wird.

Dabei arbeitet er eng mit Thaddée zusammen. Als Core Banking Experte ist er verantwortlich für unsere neue Banking Plattform, genannt Core Banking System (CBS). Diese Plattform verbindet Qonto mit den verschiedenen Interbanknetzen.

Qonto’s Tech Experten Jean-Benoît und Thaddée wachen über einen ganz besonders wichtigen Aspekt des Core Banking Systems: Es muss schnell sein.

Unsere Banking Plattform – schnell wie der Wind

Nehmen wir ein konkretes Beispiel: die Mittagspause.

Jeden Tag in der Mittagszeit gehen Zehntausende von Sandwiches, Döner und Sushi-Platten über den Ladentisch. Zehntausende Zahlungen, die ebenso vielen Transaktionen entsprechen, und das zur gleichen Zeit.

Denken Sie nur an den Feierabendverkehr in deutschen Großstädten wie Hamburg oder Berlin: Zu viele Autos gleichzeitig auf der Straße verursachen Stau. Und genau wie ein Stau Ihre Fahrtgeschwindigkeit drosselt, können zu viele gleichzeitig durchgeführte Transaktionen Ihre Zahlung zur Mittagsstunde verlangsamen.

Unser CBS haben wir mit besonderem Augenmerk auf die Reaktionszeit entwickelt. - Pierre-Geoffroy Pasturel, Product Manager

Was heißt das genau? Wenn Sie mit Karte zahlen, sendet das Zahlungsterminal eine Bestätigungsanfrage an Ihre Bank. Lässt die Antwort nun aber zu lang auf sich warten, deutet das Terminal dies als Ablehnung – selbst, wenn Sie genug Guthaben auf Ihrem Konto haben oder Sie eine Zahlung in einer Fremdwährung tätigen.

Die Lösung? Eine bessere Verteilung der Ressourcen auf der Banking-Plattform.

Mit unserem eigenen CBS können wir die Transaktionslast effizient bewältigen, weil wir über eine Ressource verfügen, die zu 100 % den Transaktionen unserer Nutzer gewidmet ist. - Jean-Benoît Hamard, Backend-Developer

Neue Banking-Funktionen im Entstehen

Mit anderen Worten: Egal, ob 75 000 oder 1 Million Unternehmen gleichzeitig mit Karte zahlen, unsere Plattform wird immer über die nötigen Ressourcen verfügen, damit jeder zu jedem beliebigen Zeitpunkt zahlen kann. Sie können sich Ihren Veggi-Burger also auch weiterhin schmecken lassen – wann immer Sie möchten.

Den großen Unterschied macht der Austausch zwischen dem, was wir Stack Ruby Backend nennen, und dem CBS. Anders ausgedrückt: Mit unserem Banking System können wir unsere App und die Serveur, aus denen sie sich speist, besser integrieren. - Jean-Benoît Hamard, Backend-Developer

Falls Sie jetzt nur Bahnhof verstanden haben: Keine Panik.

Der Clou: Dank unseres Core Banking Systems können wir eigenständig einige bestehende Funktionalitäten ausbauen. Besser noch, ein ganzes Spektrum an Möglichkeiten eröffnet sich uns durch unser eigenes CBS: Zahlungskarten, die sich flexibel an den individuellen Bedarf anpassen lassen, oder die Möglichkeit, mehrere Konten über dieselbe App zu verwalten…

Aber da haben wir schon zu viel verraten. Nicht weitersagen!

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AUTOR:IN

Kathrin Straka

Kathrin ist Content Managerin für Qonto Deutschland. Mit ihren Texten möchte sie Unternehmer:innen dabei unterstützen, ihre Finanzen einfacher und schneller zu verwalten. Damit mehr Zeit für das Wesentliche bleibt.