Fast jedes Unternehmen ist auf Finanzierungslösungen von Dritten angewiesen. Sei es zur Sicherstellung des Cashflows oder zur Beschaffung von Waren – Liquidität spielt eine zentrale Rolle im Geschäftsalltag aller Händlerinnen und Händler.
Aber wie lässt sich stetige Liquidität gewährleisten? Welche Finanzierungslösungen gibt es? Und wie können digitale Sofortfinanzierungen effektiv eingesetzt werden, damit KMU nachhaltig wachsen? Die Antworten finden Sie in diesem Beitrag.
Bei der digitalen Sofortfinanzierung ist der Name Programm. Es handelt sich hierbei um eine Finanzierungslösung, die schnell, mühelos und vollständig online beantragt werden kann. Sie richtet sich dabei primär an KMU, die bei traditionellen Banken oft kein Kapital erhalten würden.
Abgesehen von der schnellen Antragstellung, können Online-Händler:innen auch auf eine schnelle Auszahlung des Kredits setzen – und das ohne versteckte Kosten oder persönliche Sicherheiten wie Bürgschaften. Vor Abschluss des Kredits wird eine einmalige Gebühr (ohne Zinsen) definiert.
Die Rückzahlung erfolgt dann in Form eines prozentualen Anteils der monatlichen Umsätze der Händler:innen. So wird der Kredit Stück für Stück beglichen – mit Rückzahlungen, die an die jeweilige monatliche Performance angepasst sind.
Insbesondere für junge, kleinere Unternehmen ist es eine Herausforderung, schnell auf Wachstumschancen zu reagieren. Das gängige Problem: Liquiditätsengpässe.
Wenn unerwartete Ausgaben bewältigt werden müssen, hohe Zahlungen für die Vorfinanzierung von Inventar anstehen oder das eigene Geschäftsmodell sensibel auf saisonale Schwankungen reagiert, suchen KMU oft vergeblich nach einer schnellen Finanzierungsoption.
Denn traditionelle Kreditgeber arbeiten mit einem starren Anforderungskatalog, der für viele junge oder kleinere Händler:innen unerfüllbar ist. So scheitern Finanzierungen oft an banalen Dingen wie fehlenden Geschäftsjahren.
Qonto hat diese KMU-spezifische Herausforderung erkannt und es sich zur Aufgabe gemacht, das Problem dort zu lösen, wo es am offensichtlichsten wird: Auf dem Geschäftskonto der Nutzer:innen.
Um speziell Online-Händler:innen zu liquiden Mitteln zu verhelfen, setzt Qonto auf die Integration der digitalen Sofortfinanzierung von Banxware, Deutschlands Vorreiter im Bereich Embedded Finance. Durch diese Integration ermöglicht es Qonto KMU, direkt online einen Firmenkredit zu beantragen – unkompliziert und zu 100 % digital.
Sie sind auf der Suche nach der passenden Finanzierung für Ihr Unternehmen? Mit der Qonto Ratenzahlung erhalten Sie sofort eine Finanzierung, um Ihre Rechnungen zu begleichen – und zahlen Sie diese später in 3 monatlichen Raten zurück.
Banxware hat sich auf genau diese kleineren Online-Händler:innen spezialisiert und eine unkomplizierte, digitale Finanzierungslösung für sie entwickelt. Anders als aufwändige Kreditantragsstellungen, wie man sie von traditionellen Kreditgebern kennt, könnte Sofortfinanzierung kaum zeitsparender und effizienter sein.
Nach einer Analyse der Unternehmensumsätze wird darauf basierend direkt ein indikatives Finanzierungsangebot gemacht. Vorausgesetzt Qonto Kunden:innen stimmen zu, erhält Banxware alle relevanten Informationen unmittelbar von der Plattform. So wird der Prozess der Kreditanfrage und die Entscheidungsfindung besonders beschleunigt und vereinfacht.
Die Anfrage kommt ganz ohne Papierkram aus, ist also 100 % digital und dauert etwa 15 Minuten. Händler:innen können sich in der Regel schon am Folgetag über frisches Kapital auf dem Geschäftskonto freuen.
Über diese Art der unbürokratischen Sofortfinanzierung hat sich auch Gründerin Jennifer Schäfer gefreut. Seit dem Launch ihres Start-ups UNMILK, vertreibt die Hanseatin nachhaltige und proteinhaltige Milchalternativen. Dabei muss sie immer wieder kleinere, aber auch größere Hürden meistern.
Nach der Zusage von Rossmann wurden Jennifers Produkte deutschlandweit in den Regalen der Drogeriekette gelistet. Doch durch den prompten Abverkauf musste die Ware nun so schnell wie möglich nachproduziert werden. Die junge Gründerin musste nun nicht nur die laufenden Kosten ihres Start-ups managen, sondern auch Wege finden, die Produktion vorzufinanzieren.
Das Timing hätte nicht besser sein können, denn zu diesem Zeitpunkt stieß Jennifer auf die Sofortfinanzierung von Banxware.
„So eine Lösung wie die von Banxware habe ich nirgendwo anders gefunden. Zwischen dem Zeitpunkt Banxware existiert und der Entscheidung „Wir machen das jetzt” lagen vielleicht drei Stunden, weil jeder sofort verstanden hat, wie es uns helfen wird.”
– Jennifer Schäfer, Gründerin von UNMILK
Für die Hamburger Unternehmerin war die unkomplizierte, voll-digitale Antragsstrecke wegweisend. Gemeinsam mit Jennifer schaut Banxware auf eine erfolgreiche Partnerschaft zurück. Mit einem hohen fünfstelligen Kreditvolumen von Banxware, wächst UNMILK stetig weiter.
Vom veganen Proteindrink zum Dartpfeil-Konfigurator: Das Beispiel myDartpfeil zeigt, wie flexibel die digitale Sofortfinanzierung funktioniert. Jungunternehmer Lukas Haas und Timm Bange sind mit dem weltweit ersten Online-Handel für personalisierte Dartpfeile in eine absolute Marktlücke vorgerückt.
Da überrascht es kaum, dass das Start-up ein jährliches, kontinuierliches Wachstum von ca. 100 % verbuchen konnte und früh expandierte. Wie sie das gestemmt haben? Mit einem klugen Mix aus alternativen Finanzierungslösungen, zu denen auch die digitale Sofortfinanzierung von Banxware zählt.
Obwohl die beiden E-Commerce-Unternehmer auf diverse Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen konnten, hatte Sofortfinanzierung ein entscheidendes Alleinstellungsmerkmal: Flexibilität.
Banxware glaubt nicht an ein „one size fits all“ für Finanzierungslösungen. Jedes Angebot ist individuell auf das jeweilige KMU und dessen Umsätze zugeschnitten. Außerdem ist das Kapital zweckungebunden. So können Online-Händler:innen komplett frei entscheiden, wie sie die Mittel smart einsetzen, um ihr Unternehmenswachstum zu stärken.
„Wir konnten direkt auf das Geld zugreifen und zum anderen konnten wir – im Gegensatz zu einer Einkaufsfinanzierung – frei über das Geld verfügen. Damit konnten wir das freie Kapital im Rahmen der Expansion auch für Mitarbeiterkosten oder Kautionen, Miete und die Einrichtung für neue Büro- oder Lagerflächen nutzen. Genau wie wir es für unser Unternehmen brauchten.”
— Lukas Haas, Mitgründer von myDartpfeil
Ege Gündüz
Gründer & CEO von liftOS
