Konditionsanfrage für einen Kredit: So erfragen Sie Zinsen und Laufzeiten

Wer als Unternehmer:in einen Kredit ins Auge fasst, sollte nicht nur Zinssätze und Laufzeiten kennen, sondern auch den Unterschied zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Denn der gewählte Weg hat direkte Auswirkungen auf die eigene Bonität.

Dieser Artikel erklärt, wie Sie Kreditkonditionen Schufa-neutral prüfen – und worauf Sie achten sollten, damit sich Ihre Anfrage auf einen Privat- oder Geschäftskredit nicht negativ auf den Schufa-Score auswirkt.

Eine Konditionsanfrage ist eine unverbindliche Abfrage möglicher Kreditkonditionen. Sie umfasst Angaben wie:

• Gewünschte Kreditsumme
• Laufzeit
• Zinssatz

Das alles wird in Erfahrung gebracht, ohne dass ein verbindlicher Antrag gestellt wird. Die Anfrage erfolgt ausschließlich zur Orientierung und ist schufa-neutral. Im Unterschied dazu wird eine Kreditanfrage als echter Antrag in der Schufa gespeichert.

Der zentrale Unterschied liegt in der technischen Verarbeitung durch die Schufa.

• Bei einer Konditionsanfrage übermittelt die Bank das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen” (§ 24c BDSG) an die Schufa. Diese Information ist nicht für Dritte sichtbar und bleibt bonitätsneutral.

• Bei einer Kreditanfrage hingegen erfolgt die Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kredit”, das zehn Tage lang für andere Banken sichtbar ist und den Schufa-Score beeinflussen kann, insbesondere bei häufigen Anfragen ohne Kreditabschluss.

Nein. Eine Konditionsanfrage für einen Kredit hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score. Sie wird zwar für zwölf Monate gespeichert, ist aber nur für die anfragende Person einsehbar und bleibt bonitätsneutral.

Im Gegensatz dazu wird eine Kreditanfrage zehn Tage lang für andere Banken sichtbar und kann sich negativ auf die Bonität auswirken – insbesondere, wenn mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit erfolgen.

Wer Angebote vergleichen möchte, sollte auf eine Konditionsanfrage bestehen. Sie schützt die Bonität und ermöglicht eine risikofreie Orientierung. Eine Kreditanfrage ist erst bei konkreter Abschlussabsicht sinnvoll.

Auch wenn Konditionsanfragen keine Bonitätswirkung haben, werden sie intern bei der Schufa für zwölf Monate gespeichert. Der Eintrag ist jedoch nur für Sie selbst sichtbar – nicht für Kreditinstitute, Versicherungen oder andere externe Stellen.

Diese Speicherung dient ausschließlich der Transparenz. Selbst bei mehreren Konditionsanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums bleibt Ihre Bonität davon unberührt – anders als bei klassischen Kreditanfragen, die mit jeder Übermittlung sichtbar und bewertungsrelevant sind.

Zwar gibt es keine formale Begrenzung, doch mehrere verbindliche Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können den Eindruck eines akuten Kreditbedarfs erwecken – mit negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score.

Konditionsanfragen hingegen sind Schufa-neutral und können beliebig oft gestellt werden, ohne die Bonität zu belasten. Sie sind daher die bessere Wahl für den Angebotsvergleich.

Unternehmerinnen und Unternehmer sollten Kreditangebote gezielt analysieren, um ihre Liquidität zu sichern und Finanzierungskosten zu minimieren. Entscheidend dabei: Nur Schufa-neutrale Konditionsanfragen ermöglichen einen Vergleich, ohne die eigene Bonität zu belasten.

Die folgenden Tipps helfen bei einer professionellen und risikofreien Vorgehensweise:

• Kreditrechner nutzen
• Kreditangebote vergleichen
• Auf Schufa-neutrale Anfrage bestehen

Digitale Tools wie ein Kreditrechner helfen dabei, verschiedene Finanzierungsszenarien schnell durchzuspielen. Variieren Sie gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und monatliche Raten, um passende Rahmenbedingungen zu identifizieren – ganz ohne verbindliche Kreditanfrage.

Achten Sie darauf, auch realistische Worst-Case-Szenarien zu simulieren – etwa, wenn Zahlungen später als geplant eingehen oder unerwartete Ausgaben entstehen. So behalten Sie auch bei finanziellen Schwankungen die Kontrolle über Ihre Rückzahlungsfähigkeit.

Holen Sie nach einem fundierten Privat- oder Geschäftskredit-Vergleich mehrere Angebote ein, aber ausschließlich in Form einer Konditionsanfrage für einen Kredit. Prüfen Sie nicht nur den effektiven Jahreszins, sondern auch Nebenkosten, Sondertilgungsoptionen, Ratenpausen oder mögliche Gebühren bei vorzeitiger Rückzahlung.

Vergleichen Sie Angebote in Ihrem Privat- oder Unternehmenskredit-Vergleich nicht nur rechnerisch, sondern auch im Hinblick auf Flexibilität und Service. Besonders bei Finanzierungen mit längerer Laufzeit lohnt sich ein Blick auf die Vertragsdetails.

Stellen Sie sicher, dass die Bank oder der Vermittler tatsächlich eine Konditionsanfrage und keine verbindliche Kreditanfrage übermittelt. Fragen Sie im Zweifel nach dem genauen Merkmal, das an die Schufa übermittelt wird („Anfrage Kreditkonditionen“ gemäß § 24c BDSG).

Dokumentieren Sie, wann und bei wem Sie welche Anfragen gestellt haben. So behalten Sie den Überblick, vermeiden doppelte Anfragen – und können auf Rückfragen seitens der Bank gezielt reagieren.