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Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, ist das zunächst ein Rückschlag. Sie sollten sich aber nicht gleich entmutigen lassen. Welche Gründe hinter der Ablehnung stecken können und was Sie tun können, wenn Ihr Antrag auf einen Privat- oder Geschäftskredit abgewiesen wird, erfahren Sie in diesem Artikel.
Bei einem Kreditantrag prüft die Bank Ihre finanzielle Situation umfassend, um zu überprüfen, ob Sie den Kredit vertragsgemäß zurückzahlen können und sich nicht überschulden. Dabei werden insbesondere Ihr Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Ihre Bonität und gegebenenfalls Sicherheiten analysiert.
Folgende Aspekte werden bei einem Kreditantrag überprüft:
Kreditinstitute sind laut § 18 KWG verpflichtet, sich regelmäßig über die wirtschaftlichen Verhältnisse ihrer Kreditnehmenden zu informieren. Auch wenn dies gelegentlich zu Unstimmigkeiten führt, dient diese Prüfung dazu, eine Überschuldung der Antragstellenden zu vermeiden.
Eine Ablehnung erfolgt meist, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind oder Risiken bestehen. Banken prüfen jeden Kreditantrag sorgfältig und entscheiden auf Basis verschiedener Kriterien, ob ein Kredit vergeben wird.
Zu den häufigsten Gründen für eine Ablehnung zählen besonders:
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Eine negative Bonität ist ein klassischer Ablehnungsgründe. Banken bewerten Ihre Kreditwürdigkeit anhand von Bonitätsauskünften, beispielsweise von der Schufa.
Haben Sie in der Vergangenheit Zahlungsprobleme gehabt oder bestehen bereits mehrere offene Kredite, sinkt Ihre Bonität. Die Bank stuft das Rückzahlungsrisiko als zu hoch ein und lehnt den Antrag ab, um sich vor möglichen Zahlungsausfällen zu schützen.
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Insbesondere bei größeren Kreditsummen verlangen Banken Sicherheiten wie Immobilien, Fahrzeuge oder Wertpapiere. Diese dienen als Absicherung, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
Fehlen solche Sicherheiten, erhöht sich das Risiko für die Bank erheblich. In solchen Fällen wird der Kreditantrag häufig abgelehnt oder es werden strengere Bedingungen gestellt, etwa ein höherer Zinssatz.
Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage
Im Zusammenhang mit einer Kreditabsage ist es wichtig, den Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage zu kennen. Während eine Kreditanfrage in der Schufa gespeichert wird und sich bei mehreren Anfragen negativ auf Ihre Bonität auswirken kann, bleibt eine Konditionsanfrage für andere Banken unsichtbar und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. So vermeiden Sie unnötige Ablehnungen.
Ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen ist die Grundlage für jede Kreditvergabe. Banken prüfen, ob Sie die monatlichen Raten langfristig bedienen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Ist Ihr Einkommen zu niedrig im Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme oder bestehen bereits viele andere Verpflichtungen, wird der Antrag meist abgelehnt, um eine Überschuldung zu vermeiden.
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Korrekte und vollständige Angaben sind bei jedem Kreditantrag unerlässlich. Unstimmigkeiten oder fehlerhafte Informationen können Misstrauen wecken und dazu führen, dass die Bank Ihren Antrag nicht weiter bearbeitet oder ablehnt.
Auch das absichtliche Verschweigen von Schulden oder Verbindlichkeiten kann zur sofortigen Ablehnung führen. Ehrlichkeit und Transparenz sind daher entscheidend.
Rechenmodelle zur Kreditausfallwahrscheinlichkeit
In Deutschland wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit mit von der EZB kontrollierten Modellen berechnet. Banken berücksichtigen dabei Schufa-Auskünfte, individuelle Risiken sowie Aspekte wie Zahlungshistorie, laufende Kreditverpflichtungen und Inkassoverfahren.
Neben der Bonität spielt auch das Alter eine Rolle bei der Kreditvergabe. Ab etwa 65 Jahren wird es oft schwieriger, einen Kredit zu bekommen, da Banken sicherstellen möchten, dass die Rückzahlung aus der Rente möglich ist. Mit zunehmendem Alter steigt zudem das Risiko gesundheitlicher Probleme, was die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung verringern kann.
Um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, empfiehlt es sich, die Kreditsumme und Laufzeit zu reduzieren oder Sicherheiten wie eine Lebensversicherung einzubringen. Auch eine ausreichend hohe Rente kann die Kreditvergabe erleichtern.
Häufige Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit wirken sich negativ auf Ihre Bonität aus. Banken sehen in einer Vielzahl von Anträgen ein erhöhtes Ausfallrisiko, da vermutet werden könnte, dass Sie dringend auf Geld angewiesen sind oder bereits mehrfach abgelehnt wurden.
Aus diesem Grund kann es passieren, dass Ihr Antrag allein wegen der Anzahl der vorangegangenen Anfragen abgelehnt wird.
„Wenn Sie sich lediglich über die Konditionen eines Kredits informieren möchten, empfehlen wir Ihnen, eine Konditionsanfrage an die jeweilige Bank zu schicken. Eine solche Anfrage können Sie beliebig oft stellen, ohne dass sie sich negativ auf die Bonität auswirkt.”
– Philip Zimmermann, Experte für Finanzierung
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, erhalten Sie meist eine Mitteilung der Bank mit dem Hinweis, dass die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe nicht erfüllt sind.
In der Regel erfahren Sie jedoch keine konkreten Gründe, da Banken aus Datenschutz- und Risikogründen keine detaillierten Auskünfte geben. Sie haben die Möglichkeit, gezielt bei der Bank nachzufragen oder Ihre Schufa-Daten zu überprüfen, um mögliche Negativeinträge zu erkennen.
Eine Ablehnung beeinflusst Ihre Bonität nicht direkt, kann aber bei mehreren Anträgen in kurzer Zeit negative Auswirkungen haben. Prüfen Sie daher vor einem erneuten Antrag Ihre finanziellen Unterlagen und korrigieren Sie mögliche Fehler, um Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen.
Mehr als die Hälfte erhält keinen Ratenkredit
Laut der Tagesschau sind Banken bei der Vergabe von Ratenkrediten aktuell so streng wie selten zuvor. Derzeit werden nach Angaben von Verivox etwa 53 % der Antragsstellenden ablehnt. (Quelle)
Wird Ihr Kreditantrag abgelehnt, ist das zwar ärgerlich, aber kein Grund zur Sorge. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie reagieren und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe zukünftig verbessern können.
Diese Maßnahmen können Sie ergreifen:
Fragen Sie gezielt bei der Bank nach, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Auch wenn Banken oft keine detaillierten Auskünfte geben, können Sie häufig allgemeine Hinweise erhalten.
Klären Sie mögliche Missverständnisse oder fehlende Unterlagen und sorgen Sie für Transparenz. So erkennen Sie, welche Faktoren verbessert werden müssen, und erhöhen Ihre Chancen bei einem erneuten Antrag.
Überprüfen Sie Ihre Bonität, zum Beispiel durch eine Selbstauskunft bei der Schufa. Korrigieren Sie fehlerhafte oder veraltete Einträge und begleichen Sie offene Forderungen.
Eine bessere Kreditwürdigkeit erhöht die Chancen auf eine Zusage deutlich. Überlegen Sie zudem, wie Sie Ihr Zahlungsverhalten langfristig optimieren können, um Ihren Score zu verbessern.
Bieten Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten an, etwa eine Immobilie, Wertpapiere oder einen Bürgen. Zusätzliche Sicherheiten reduzieren das Risiko für die Bank und können eine erneute Prüfung Ihres Antrags positiv beeinflussen.
Machen Sie sich bewusst, welche Vermögenswerte infrage kommen, und weisen Sie diese gezielt bei der nächsten Antragstellung nach.
Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um verschiedene Darlehen zu vergleichen. Prüfen Sie, ob eine andere Bank oder ein anderer Kreditgeber bessere Konditionen oder flexiblere Anforderungen bietet.
Auch regionale Banken oder spezialisierte Online-Anbieter können eine Alternative sein. Ein Vergleich hilft, das passende Angebot für Ihre Situation zu finden.
Wenn Ihr ursprünglicher Antrag abgelehnt wurde, kann ein Kleinkredit eine Lösung sein. Die Anforderungen sind oft niedriger, da das Risiko für die Bank geringer ist.
Mit einem erfolgreich zurückgezahlten Kleinkredit können Sie zudem Ihre Bonität stärken und später einen höheren Kredit beantragen.
Kurzfristiges Darlehen: Arten, Kosten & Anbieter 2025
In bestimmten Fällen kann ein Privat- oder Firmenkredit ohne Schufa eine Option sein, insbesondere wenn negative Einträge vorliegen. Allerdings sollten Sie diese Angebote sorgfältig prüfen, da sie oft höhere Zinsen und strengere Bedingungen haben. Vergleichen Sie seriöse Anbieter und lassen Sie sich nicht auf unseriöse Angebote ein.
Kredit ohne Schufa: 5 Anbieter und ihre Konditionen (2025)
Ein abgelehnter Kreditantrag wird nicht in die Schufa eingetragen und hat somit keinen direkten Einfluss auf Ihren Schufa-Score. In der Schufa wird lediglich vermerkt, dass eine Kreditanfrage gestellt wurde, nicht jedoch, ob diese genehmigt oder abgelehnt wurde.
Mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit können sich jedoch negativ auf Ihre Bonität auswirken, da Banken darin ein erhöhtes Risiko sehen könnten. Stellen Sie daher möglichst gezielte Anfragen und prüfen Sie Ihre Schufa-Daten regelmäßig, um Ihren Score im Blick zu behalten.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung, die Sie sich ansehen können, wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde. Dazu zählen etwa:
Um den für Sie passenden Firmenkredit beantragen zu können, vergleichen Sie am besten verschiedene Angebote miteinander.
Mitunter können Sie Verhandlungsspielräume nutzen, um die Kreditkonditionen zu optimieren. Stellen Sie einen soliden Rückzahlungsplan auf und unterstreichen Sie Ihre finanzielle Verantwortung, indem Sie nur Kredite aufnehmen, die Sie problemlos zurückzahlen können. Bei schlechter Bonität können Sie einen Kredit mit Bürgen beantragen.
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