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Sie möchten Ihren Traum von der Existenzgründung verwirklichen oder ein neues Projekt in Angriff nehmen und suchen nach der passenden Finanzierung?
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, ist das zunächst ein Rückschlag. Sie sollten sich aber nicht gleich entmutigen lassen. Welche Gründe hinter der Ablehnung stecken können und was Sie tun können, wenn Ihr Antrag abgewiesen wird – unser Artikel hilft weiter.
Bei der Beantragung eines Kredits werden verschiedene Faktoren und Informationen untersucht, um die Kreditwürdigkeit nach den gesetzlichen Vorschriften zu beurteilen und Sie als Antragsteller:in vor Überschuldung zu schützen. Banken verlangen daher bei der Beantragung eines Kredits folgende Angaben:
Kreditinstitute sind gemäß dem Grundsatz ordnungsmäßiger Kreditgeschäftsführung in § 18 KWG verpflichtet, sich regelmäßig über die wirtschaftlichen Verhältnisse ihrer Kreditnehmenden zu informiere. Obwohl das bei manchen Kreditnehmenden zu Unstimmigkeiten führen kann, dient dieser Prozess dazu, eine Überschuldung von Antragstellenden zu verhindern.
Eine häufig gestellte Frage: Warum bekomme ich keinen Kredit? Wenn Sie bei einer Bank einen Privat- oder Firmenkredit beantragen, können verschiedene Faktoren dazu führen, dass Ihr Antrag nach der Bonitätsprüfung abgelehnt wird.
Dazu gehört Ihre Kreditwürdigkeit, die durch Zahlungsverzug, hohe Verschuldung oder Insolvenz gekennzeichnet sein kann. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um die monatlichen Raten zu bezahlen, kann dies ebenfalls zu einer Ablehnung führen.
Weitere mögliche Ablehnungsgründe sind:
Rechenmodelle zur Kreditausfallwahrscheinlichkeit
In Deutschland wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit mit Rechenmodellen bestimmt, die von der Europäischen Zentralbank kontrolliert werden. Banken berücksichtigen auch Schufa-Auskünfte und individuelle Risiken der Kreditnehmenden. Aspekte wie Zahlungshistorie, Kreditverpflichtungen und Inkassoverfahren fließen mit ein.
Wenn ein Kredit abgelehnt wird, sind die Gründe nicht immer transparent. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich erkundigen, warum die Bank Ihren Antrag abgelehnt hat. In manchen Fällen haben Sie trotzdem eine Chance auf weitere Finanzierungsformen.
Wurde Ihr Kredit abgelehnt, können Sie wie folgt vorgehen:
Der erste Schritt besteht darin, nach dem genauen Grund für die Ablehnung zu fragen. Die Bank ist in der Regel verpflichtet, Ihnen eine schriftliche Begründung für die Ablehnung zu geben.
Lassen Sie Ihre Kreditauskünfte bei den zuständigen Auskunfteien (z.B. Schufa in Deutschland, Equifax in den USA) auf Fehler und Ungenauigkeiten überprüfen.
Vergewissern Sie sich, dass Ihre Kreditauskünfte korrekt sind. Wenn Sie Fehler finden, sollten Sie diese sofort korrigieren lassen, um Ihren Schufa-Score zu verbessern.
Wenn eine Bank Ihren Antrag ablehnt, muss das nicht bedeuten, dass andere Kreditgeber:innen dies auch tun. Es gibt spezielle Kreditprodukte, die für Personen mit eingeschränkter Bonität entwickelt wurden.
Unter Umständen ist eine Kredit ohne Einkommensnachweis möglich – er ist jedoch an strenge Kriterien sowie die individuelle Bonität gebunden. In der Regel ist daher aber eher unwahrscheinlich, dass solch ein Kredit bewilligt wird.
Wann bekommt man einen Schufa Eintrag? Man bekommt einen Schufa-Eintrag in der Regel, wenn man finanzielle Verpflichtungen nicht erfüllt, wie unbezahlte Rechnungen oder Kredite.
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, müssen Sie nicht automatisch mit einem Eintrag in der Schufa rechnen. Allerdings können wiederholte Ablehnungen von verschiedenen Kreditgebenden als negatives Signal gewertet werden und sich langfristig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Es ist wichtig, Kreditanfragen gezielt zu stellen, um unnötige Ablehnungen zu vermeiden.
Apropos Schufa
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Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung, die Sie sich ansehen können, wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde. Dazu zählen etwa:
Um den für Sie passenden Firmenkredit beantragen zu können, vergleichen Sie am besten verschiedene Angebote miteinander.
Mitunter können Sie Verhandlungsspielräume nutzen, um die Kreditkonditionen zu optimieren. Stellen Sie einen soliden Rückzahlungsplan auf und unterstreichen Sie Ihre finanzielle Verantwortung, indem Sie nur Kredite aufnehmen, die Sie problemlos zurückzahlen können. Bei schlechter Bonität können Sie einen Kredit mit Bürgen beantragen.
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