Geld überweisen: Was braucht man für eine Überweisung?

In der Welt der Finanzen ist die Überweisung ein grundlegender Prozess, der Ihnen ermöglicht, Geld von Ihrem Konto auf ein anderes zu transferieren – sei es für persönliche oder geschäftliche Zwecke. Doch was benötigen Sie eigentlich genau für eine Überweisung?

Dieser Artikel führt Sie durch die verschiedenen Arten von Überweisungen, erläutert die notwendigen Informationen und gibt Ihnen hilfreiche Tipps, wie Sie Ihr Geld sicher und effizient transferieren können.

Wird Geld von einem Konto auf ein anderes Konto transferiert, spricht man von einer Überweisung. Dabei kann es sich sowohl um geschäftliche als auch um private Transaktionen handeln. 

Sie können eine Überweisung digital oder über ein Überweisungsformular einleiten. Dieser Prozess ist sowohl für nationale als auch internationale Transaktionen anwendbar. Bei Transaktionen innerhalb Europas und einiger anderer Länder nutzen Sie die SEPA-Überweisung für Euro-Zahlungen.

Um jemandem Geld zu überweisen, stehen Ihnen verschiedene Methoden zur Verfügung. Jede dieser Methoden hat ihre eigenen Vorteile und Anwendungsbereiche, abhängig von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Vorlieben.

• Beleghafte Überweisung
• Online-Überweisung
• Überweisung am Automaten

Die beleghafte Überweisung ist die klassische Form der Geldüberweisung. Sie erhalten ein Überweisungsformular in Ihrer Bankfiliale, füllen dieses manuell aus und geben es dann entweder direkt in der Filiale ab oder werfen es in einen Überweisungsbriefkasten. Einige Filialen bieten auch Selbstbedienungsterminals an, an denen Sie das ausgefüllte Formular selbst einscannen können.

Diese Methode eignet sich besonders für Personen, die den persönlichen Kontakt zur Bank und das haptische Erlebnis des Ausfüllens schätzen.

Die Online-Überweisung ermöglicht es Ihnen, Geldtransfers bequem von zu Hause aus über das Online-Banking-Portal Ihrer Bank durchzuführen. Sie loggen sich einfach in Ihr Konto ein, geben die erforderlichen Daten in eine digitale Eingabemaske ein und bestätigen die Überweisung mit einer Transaktionsnummer (TAN).

Online-Überweisungen bieten den Vorteil, dass sie zu jeder Tages- und Nachtzeit möglich sind und Sie nicht von den Öffnungszeiten Ihrer Bankfiliale abhängig sind.

Zeit ist Geld. Und deshalb bietet Qonto Ihnen Überweisungen in Echtzeit, die Ihr Business beschleunigen. Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten und testen Sie es 30 Tage kostenlos.

An Serviceterminals, die Sie in vielen Bankfilialen finden, können Sie Überweisungen ebenfalls selbstständig durchführen. Hierzu benötigen Sie Ihre Bankkarte und die dazugehörige PIN.

Sie können entweder die Überweisungsdaten manuell in das Terminal eingeben oder ein bereits ausgefülltes Überweisungsformular einscannen.

Die Terminals leiten die Daten dann für Sie weiter. Diese Option ist eine gute Wahl für Personen, die die direkte Kontrolle über den Überweisungsvorgang bevorzugen und gleichzeitig die Flexibilität digitaler Dienste nutzen möchten.

Für eine Überweisung benötigen Sie spezifische Daten, um sicherzustellen, dass Ihr Geld korrekt und zuverlässig an den Empfänger oder die Empfängerin gelangt. Diese Pflichtangaben sind essenziell für die erfolgreiche Durchführung einer Überweisung:

• Empfängername: Der vollständige Name der Person oder Firma, an die das Geld gesendet wird.

• Kontonummer oder IBAN: Die internationale Bankkontonummer der empfangenden Person oder Firma.

• Betrag: Die Summe, die überwiesen werden soll.

• Verwendungszweck: Eine kurze Beschreibung oder Referenz, warum das Geld gesendet wird.

• BIC/SWIFT-Code: Bei internationalen Überweisungen erforderlich, identifiziert die empfangende Bank.

Die Dauer einer Überweisung von einer Bank zur anderen hängt von der Art der Überweisung und dem Zielort ab. Im Allgemeinen gelten folgende Zeiträume:

• Elektronische und Online-Überweisungen im Inland sowie im SEPA-Raum werden in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages abgeschlossen.

• Beleghafte Überweisungen können bis zu zwei Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.

• Überweisungen ins EU-Ausland in Euro erreichen meist innerhalb eines Bankarbeitstages das Zielkonto.

• Bei Zahlungen in Fremdwährungen oder außerhalb der EU kann die Bearbeitungszeit bis zu 14 Tage betragen.

• Echtzeit­überweisungen bieten eine sofortige Transaktion.

• Blitzüberweisungen können einige Stunden bis maximal einen Arbeitstag dauern.

SEPA-Überweisungen sind bei vielen Direktbanken kostenlos. Für beleghafte Überweisungen können jedoch bis zu 2 € anfallen, da diese mehr Aufwand für das Bankpersonal bedeuten.

Bei Auslandsüberweisungen entstehen immer Gebühren, abhängig von den spezifischen Bankgebühren, SWIFT-Gebühren und eventuellen Wechselgebühren. Zudem kann eine zusätzliche Gebühr des ausländischen Kreditinstituts anfallen.

Die Kostenübernahme wird vorab über eine von drei möglichen Methoden geregelt:

• Our Customer Charged (OUR): Die sendende Person zahlt die Kosten per Vorkasse.

• Beneficiary Pays Costs (BEN): Die empfangende Person übernimmt die Kosten, die von dem überwiesenen Betrag abgezogen werden.

• SHARE: Sender:innen und Empfänger:innen teilen sich die Kosten.

Die Kosten einer Echtzeit­überweisung variieren je nach Bank, liegen aber oft zwischen 0 und 1,50 €. Einige Banken bieten diesen Service kostenlos an. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die anfallenden Kosten bei beliebten Banken und Dienstleistern.

Bei Auslandsüberweisungen ist es wichtig, einige Kernpunkte zu beachten, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. Zunächst benötigen Sie neben dem vollständigen Namen und der IBAN der empfangenden Person auch dessen BIC (SWIFT-Code), um die Bank international eindeutig zu identifizieren.

Stellen Sie sicher, dass alle Angaben korrekt sind, denn Fehler können nicht immer rückgängig gemacht werden.

Überprüfen Sie zudem die Gebührenstruktur Ihrer Bank für Auslandsüberweisungen und beachten Sie die gesetzliche Meldepflicht bei Beträgen über 12.500 € an die Deutsche Bundesbank. Diese Vorbereitungen helfen, Verzögerungen zu vermeiden und sicherzustellen, dass Ihr Geld korrekt und rechtzeitig ankommt.

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Eine Überweisung zurückzuholen ist möglich, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen und oft innerhalb eines kurzen Zeitfensters nach der Transaktion. Kontaktieren Sie umgehend Ihre Bank, wenn Sie eine Überweisung stoppen möchten.

Bei Überweisungen am gleichen Tag kann eine Stornierung erfolgreich sein, bevor das Geld das Empfängerkonto erreicht. Ist das Geld bereits überwiesen, hängt eine Rückholung von der Kooperation der empfangenden Person ab. Beachten Sie, dass für den Rückholprozess Gebühren anfallen können.