Depot kündigen und auszahlen: Anleitung & Vorlage

Rund 14 Millionen Menschen in Deutschland besaßen laut Tagesschau Anfang 2026 Aktien oder Aktienfonds – so viele wie nie zuvor. Kein Wunder, dass auch die Zahl der Depotwechsel steigt: hohe Gebühren, ein schlechteres Angebot als bei der Konkurrenz oder einfach der Wunsch, sein Kapital an einer Stelle zu bündeln, sind häufige Auslöser.

Doch zwischen der Entscheidung und der tatsächlichen Auszahlung liegt ein Prozess, der ein paar Stolpersteine bereithält: Muss das Depot vorher leergeräumt werden? Was passiert mit laufenden Fondssparplänen? Und wie lange dauert es, bis das Geld auf dem Konto landet? Dieser Leitfaden führt Sie durch jeden Schritt – inklusive kostenloser Kündigungsvorlage.

Diese drei Begriffe werden im Alltag oft munter durcheinandergeworfen, meinen aber ganz unterschiedliche Dinge:

• Depot kündigen bedeutet, dass Sie das gesamte Konto bei Ihrer Bank oder Ihrem Broker auflösen. Das geht nur, wenn das Depot leer ist.

• Depot übertragen heißt, dass Ihre Wertpapiere unverändert bleiben, aber die depotführende Stelle wechselt – zum Beispiel von der Sparkasse zu einem Online-Broker.

• Wertpapiere verkaufen bedeutet, dass Sie sich von Ihren Aktien, ETFs oder Fonds trennen und den Erlös ausgezahlt bekommen.

Welche Variante für Sie sinnvoll ist, hängt davon ab, ob Sie investiert bleiben möchten oder nicht. Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen schnellen Überblick.

Die Auflösung eines Depots folgt bei fast allen Banken demselben Muster. So gehen Sie vor:

• Depotstand prüfen: Verschaffen Sie sich einen Überblick über alle enthaltenen Aktien, ETFs und Fonds sowie laufende Sparpläne.

• Entscheidung treffen: Verkaufen oder übertragen Sie die Wertpapiere – ein Depot lässt sich erst kündigen, wenn es leer ist.

• Sparpläne stoppen: Kündigen Sie laufende Sparpläne separat, da diese sonst weiterlaufen können.

• Kündigungsschreiben einreichen: Per Brief, Fax oder – bei vielen Direktbanken – online über das Kundenportal.

• Auszahlungskonto angeben: Nennen Sie die IBAN, auf die das Restguthaben überwiesen werden soll.

• Bestätigung abwarten: Die Bank bestätigt die Kündigung schriftlich und nennt den Termin der Auflösung.

• Guthaben kontrollieren: Prüfen Sie nach der Auszahlung, ob der Betrag korrekt und vollständig überwiesen wurde.

Ein Kündigungsschreiben für ein Depot muss keine Kunstwerk sein – aber ein paar Angaben dürfen darin nicht fehlen. Nutzen Sie folgende Vorlage als Grundlage für Ihre eigene Kündigung, egal ob als Word-Dokument oder handschriftlicher Brief:

Absender:
Vorname Nachname
Straße, Hausnummer
PLZ, Ort

Empfänger:
Name der Bank
Adresse der Bank

Ort, Datum

Betreff: Kündigung des Wertpapierdepots Nr. [Depotnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich mein bei Ihnen geführtes Wertpapierdepot mit der Nummer [Depotnummer] fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Bitte übertragen Sie das verbleibende Guthaben auf folgendes Konto:

IBAN: [Ihre IBAN]
Kontoinhaber:in: [Name]

Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung sowie den Termin der Depotauflösung schriftlich.

Mit freundlichen Grüßen
[Unterschrift]

Sobald das Depot leer ist und die Kündigung eingegangen ist, überweist die Bank das verbleibende Verrechnungskonto-Guthaben auf das von Ihnen angegebene Konto. Bei den meisten Banken dauert das zwischen 1 und 7 Werktagen, nachdem die Kündigung bestätigt wurde.

Die gesamte Bearbeitungszeit – von der Einreichung des Kündigungsschreibens bis zur endgültigen Auszahlung – variiert jedoch deutlich je nach Anbieter. Bei Filialbanken wie der Sparkasse kann der Prozess durch die zusätzliche Postbearbeitung länger dauern als bei Online-Brokern, die Kündigungen direkt im Kundenportal verarbeiten.

Hinweis: Die genannten Zeiträume sind Richtwerte auf Basis öffentlich zugänglicher Angaben und können sich je nach individueller Bearbeitungslage der Bank ändern. Fragen Sie im Zweifel direkt bei Ihrem Anbieter nach.

Bei der Sparkasse Depot kündigen läuft in der Regel über die Hausbank vor Ort oder schriftlich per Post, da viele regionale Sparkassen keine vollständig digitale Kündigung anbieten. Ein persönlicher Termin in der Filiale kann den Prozess beschleunigen, ist aber nicht zwingend erforderlich – ein formloses Schreiben reicht meist aus.

Bei Direktbanken und Neobrokern wie comdirect, Trade Republic oder Scalable Capital läuft die Kündigung dagegen häufig komplett digital über das Kundenportal oder die App ab. Das spart Zeit, verlangt aber, dass alle Wertpapiere vorher verkauft oder übertragen wurden – sonst wird die Kündigung im System oft automatisch abgelehnt.

Die reine Kündigung eines Depots ist bei fast allen deutschen Banken kostenlos – das schreibt auch die Rechtsprechung vor, da Kontoführungs- und Depotgebühren ohnehin bereits regelmäßig abgerechnet werden. Kosten können jedoch in folgenden Fällen entstehen:

• Ordergebühren beim Verkauf von Wertpapieren vor der Kündigung.

• Übertragspauschalen, falls Sie Ihre Wertpapiere statt eines Verkaufs auf ein anderes Depot übertragen – hier verlangen einige Banken zwischen 0 € und 50 € pro Position.

• Ausgabeaufschläge bei bestimmten Fonds, die bereits beim Kauf gezahlt wurden und bei vorzeitiger Kündigung nicht erstattet werden.

Verkaufen Sie Ihre Wertpapiere vor der Depotkündigung, fällt auf realisierte Gewinne die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Der Sparerpauschbetrag von aktuell 1.000 € pro Person (2.000 € bei Zusammenveranlagung) mindert die Steuerlast, sofern er noch nicht ausgeschöpft ist.

Ein oft übersehener Punkt: Verluste aus einzelnen Positionen lassen sich mit Gewinnen aus anderen Wertpapieren verrechnen – der sogenannte Verlustverrechnungstopf. Wird das Depot komplett aufgelöst, sollten Sie unbedingt prüfen, ob noch nicht verrechnete Verluste bestehen und diese gegebenenfalls in der Steuererklärung geltend machen.

Ein reiner Depotübertrag löst dagegen keinen steuerpflichtigen Vorgang aus – die Anschaffungsdaten und -kosten wandern einfach mit auf das neue Depot.

Wer einen Fonds kündigen möchte, verkauft im Grunde nur die eigenen Fondsanteile – der Fonds selbst läuft für andere Anleger:innen weiter. Der Verkauf ist meist binnen weniger Tage abgewickelt, die Auszahlung erfolgt üblicherweise 2 bis 4 Werktage nach dem Verkaufsauftrag.

Alternativ lässt sich ein Fonds auflösen-Vorhaben auch als Übertrag realisieren: Statt zu verkaufen, übertragen Sie die Fondsanteile 1:1 auf ein neues Depot. Das lohnt sich vor allem, wenn Sie hohe stille Reserven angesammelt haben und die Steuerlast durch den Verkauf möglichst gering halten möchten.

Ein Depotübertrag ist fast immer dann die bessere Wahl, wenn Sie investiert bleiben möchten, aber mit den Konditionen Ihrer aktuellen Bank unzufrieden sind. Der große Vorteil: Da keine Wertpapiere verkauft werden, entsteht auch kein steuerpflichtiger Vorgang – die ursprünglichen Anschaffungskosten und -daten bleiben erhalten.

Eine Kündigung mit vorherigem Verkauf ist dagegen sinnvoll, wenn Sie Kapital benötigen, sich grundsätzlich von Wertpapieren trennen möchten oder Verluste steuerlich realisieren wollen.

Ein Gemeinschaftsdepot, etwa zwischen Ehepartner:innen, kann nur gekündigt werden, wenn alle Depotinhaber:innen das Kündigungsschreiben unterschreiben. Fehlt eine Unterschrift, wird die Bank den Antrag ablehnen oder zur Nachbesserung zurücksenden.

Im Todesfall geht das Depot zunächst in den Nachlass über. Erb:innen benötigen einen Erbschein oder ein notarielles Testament, um das Depot aufzulösen oder auf ihren eigenen Namen zu übertragen. Banken verlangen hier häufig zusätzliche Unterlagen und eine gewisse Bearbeitungszeit, die deutlich über der einer regulären Kündigung liegen kann.

• Prüfen Sie vorab, ob noch Sparpläne oder Daueraufträge laufen, und kündigen Sie diese separat.

• Klären Sie, ob sich ein Übertrag statt eines Verkaufs steuerlich lohnt.

• Notieren Sie sich Ihre Depotnummer und Kontodaten, bevor Sie das Schreiben aufsetzen.

• Prüfen Sie die AGB auf mögliche Rückforderungen von Bonusprogrammen.

• Fordern Sie eine schriftliche Bestätigung des Kündigungstermins an.

• Behalten Sie den Verlustverrechnungstopf im Blick, bevor Sie Positionen verkaufen.

• Bei Gemeinschaftsdepots: Lassen Sie alle Inhaber:innen rechtzeitig unterschreiben.

• Kontrollieren Sie nach der Auszahlung, ob der überwiesene Betrag korrekt ist.

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