Bankkonto an die Buchhaltung anbinden: Vorteile und Vorgehen

Ein Geschäftskonto mit Buchhaltung nimmt Ihnen den manuellen Übertrag von Kontoumsätzen ab und hält Belege, Zahlungen und Auswertungen an einem Ort zusammen. Wie Sie Ihr Bankkonto per HBCI, FinTS oder PSD2 an eine Buchhaltungssoftware anbinden und was das kostet, erklären wir Schritt für Schritt.

Danach vergleichen wir acht Anbieter mit DATEV-Schnittstelle und Anbindung an Programme wie Lexware Office oder sevdesk, damit Sie die passende Lösung für Ihre Rechtsform finden.

Qonto verbindet Online-Geschäftskonto, Belegverwaltung und vorbereitende Buchhaltung in einer Plattform. Über einen separaten Lesezugang übermitteln Sie Umsätze und Belege an Ihre Steuerkanzlei, ohne Zahlungsrechte freizugeben. So bleibt die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater sicher und übersichtlich.

Ein Geschäftskonto lässt sich direkt mit einer Software für Buchhaltung verbinden. Dafür wird eine gesicherte Schnittstelle eingerichtet, über die die Software neue Kontoumsätze automatisch abruft und für die weitere Verarbeitung bereitstellt.

Für die Verbindung stehen HBCI bzw. der Nachfolgestandard FinTS zur Verfügung. Beide Verfahren übertragen Kontodaten verschlüsselt zwischen Bank und Software. Sie bestätigen den Zugriff mit Ihren Online-Banking-Daten und einem TAN-Verfahren.

Eine modernere Lösung bietet PSD2 über standardisierte Web-Schnittstellen, sogenannte APIs. Nach Ihrer Zustimmung können zugelassene Zahlungsdienstleister Kontoinformationen abrufen und an die Buchhaltungssoftware übermitteln. Diese kann die Umsätze einem Buchungskonto zuordnen oder einen Buchungsvorschlag erstellen.

Wenn Sie Ihr Bankkonto an die Buchhaltung anbinden, werden Kontoumsätze automatisch in die Software übernommen, sodass Sie Erfassungsfehler reduzieren und Ihre finanzielle Situation besser im Blick behalten.

Die wichtigsten Vorteile sind:

• Automatischer Umsatzabruf: Zahlungseingänge und Ausgaben werden direkt in die Buchhaltungssoftware übernommen. Ein manueller Import entfällt.

• Strukturierte Datengrundlage: Finanzdaten werden einheitlich erfasst und stehen für Auswertungen sowie Buchungsvorschläge bereit.

• Automatische Belegzuordnung: Umsätze lassen sich passenden Belegen zuordnen. Für wiederkehrende Zahlungen können Sie Buchungsregeln hinterlegen.

• Aktuelle Liquiditätsübersicht: Kontostand und Zahlungsbewegungen sind zentral einsehbar. Dadurch behalten Sie Ihre laufende Liquidität im Blick.

• Einfachere Zusammenarbeit mit der Steuerkanzlei: Umsätze und Belege lassen sich über eine DATEV-Schnittstelle übermitteln.

• Nachvollziehbare Dokumentation: Geschäftsvorgänge werden digital und zeitnah dokumentiert.

Im Folgenden stellen wir Ihnen acht empfehlenswerte Anbieter mit passenden Lösungen vor. Vergleichen Sie selbst Preise und Leistungsumfang, um eine Lösung passend zu Ihrer Rechtsform und Ihren Buchhaltungsprozessen zu finden.

• Qonto
• Finom
• Kontist
• Vivid
• Accountable
• Holvi
• Lexware Office
• FYRST

Qonto richtet sich als digitales Geschäftskonto an Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen. Über Schnittstellen zu DATEV und Lexware Office lassen sich Finanzdaten mit der Buchhaltung synchronisieren.

• Bewertung: 4,7 ⭐️ bei 59 772 Bewertungen
• Preis: ab 0 € für Einzelunternehmen und Freiberufler:innen, ansonsten ab 9 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: 30 Tage / ja
• Eignung: alle gängigen Rechtsformen

Finom bietet ein digitales Geschäftskonto für Freiberufler:innen sowie kleine Unternehmen. Je nach Tarif stehen weitere Funktionen zur Verfügung.

• Bewertung: 4,8 bei Trustpilot
• Preis: ab 0 € für Einzelunternehmen und Freiberufler:innen, ansonsten ab 7 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: 30 Tage / nein
• Eignung: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende und GbR. Andere Rechtsformen werden nur teilweise unterstützt.

Das Geschäftskonto von Kontist ist speziell auf Solo-Selbstständige und Einzelunternehmer:innen ausgerichtet. Integrierte Steuerschätzungen sowie Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen unterstützen die Finanzverwaltung.

• Bewertung: 4,7 bei Trustpilot
• Preis: kostenlos verfügbar, kostenpflichtige Tarife ab 11 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: nein
• Eignung: vor allem Solo-Selbstständige und Einzelunternehmer:innen

Vivid Business richtet sich an Unternehmen mit digitalem Finanzmanagement. Das Geschäftskonto lässt sich mit DATEV sowie weiteren Buchhaltungsprogrammen verbinden.

• Bewertung: 4,7 bei Trustpilot
• Preis: Vivid Standard kostet für Aktivkund:innen 0 € pro Monat. Ohne aktive Nutzung fällt eine Kontoführungsgebühr von 3,90 € pro Monat an. Vivid Prime kostet 9,90 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: ja
• Eignung: alle gängigen Rechtsformen

Accountable verbindet Banking mit Buchhaltungs- und Steuerfunktionen in einer digitalen Lösung. Das Angebot richtet sich an Personen, die ihre Finanzen selbst verwalten möchten.

• Bewertung: 4,6 bei Trustpilot
• Preis: kostenlos verfügbar, kostenpflichtige Tarife ab 1,48 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: 14 Tage / nein
• Eignung: Solo-Selbstständige, Freiberufler:innen und Kleingewerbe

Neben dem digitalen Geschäftskonto bietet Holvi ein integriertes Rechnungstool. Je nach Tarif lässt sich das Konto mit DATEV oder Lexware Office verbinden.

• Bewertung: 4,4 bei Trustpilot
• Preis: kostenlos verfügbar, kostenpflichtige Tarife ab 4,50 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: 30 Tage / ja
• Eignung: alle gängigen Rechtsformen

Mit dem Lexware Geschäftskonto führen Sie Banking und Lexware Office in einer Anwendung zusammen. Transaktionen werden automatisch mit der Buchhaltung synchronisiert.

• Bewertung: 4,2 bei Trustpilot
• Preis: ab 9,90 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: ja
• Eignung: alle gängigen Rechtsformen

Durch die Verbindung mit DATEV und sevdesk unterstützt FYRST die digitale Zusammenarbeit mit Steuerkanzleien. Finanzdaten lassen sich dadurch strukturiert an die Buchhaltung übermitteln.

• Bewertung: 3,9 bei Trustpilot
• Preis: kostenlos verfügbar, kostenpflichtige Tarife ab 10 € pro Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion / Demo: nein
• Eignung: alle gängigen Rechtsformen

Für viele Geschäftskonten stehen direkte Verbindungen zu Anbietern wie DATEV, Lexware Office, sevdesk oder FastBill zur Verfügung. Prüfen Sie vor der Einrichtung, ob Ihre Bank unterstützt wird und welche Schnittstelle Ihr Tarif umfasst.

Für Unternehmen mit Steuerkanzlei bietet DATEV umfangreiche Funktionen für die Finanzbuchführung. Über DATEV Unternehmen online oder DATEV Rechnungswesen lassen sich Kontoumsätze per EBICS oder PSD2 übernehmen.

Mit Lexware Office verbinden Sie Banking und Buchhaltung in einer Anwendung. Konten lassen sich über HBCI, FinTS oder PSD2 anbinden. Neue Umsätze werden automatisch abgerufen und für die weitere Bearbeitung bereitgestellt.

Selbstständige und kleine Unternehmen können mit sevdesk ihre Buchhaltung digital organisieren. Die PSD2-Bankanbindung ruft Kontoumsätze automatisch ab und ordnet Zahlungseingänge passenden Rechnungen zu. Ein DATEV-Export unterstützt die Zusammenarbeit mit der Steuerkanzlei.

Im Mittelpunkt von FastBill stehen die **Rechnungsstellung und einfache Buchhaltungsprozesse**. Über passende Schnittstellen lassen sich Geschäftskonten anbinden und Zahlungseingänge abgleichen. Die Lösung eignet sich vor allem für Freiberufler:innen und kleine Dienstleistungsunternehmen.

Die Anbindung Ihres Bankkontos an eine Buchhaltungslösung gelingt in wenigen Schritten. Ob per direkter Schnittstelle oder über einen Drittanbieter. Die folgende Übersicht zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Konten sicher verknüpfen und Ihre Buchhaltung nachhaltig automatisieren.

Klären Sie zunächst, welche Buchhaltungssoftware zu Ihrem Unternehmen passt und ob sie eine Anbindung an Ihr Bankkonto unterstützt. Viele Anbieter arbeiten mit standardisierten Schnittstellen auf Basis der PSD2-Richtlinie. Prüfen Sie, ob Ihre Bank direkt integriert ist oder ob Sie einen zertifizierten Drittanbieter benötigen.

Achten Sie zudem auf Kompatibilität mit Ihrem Kontenrahmen und auf Funktionen wie automatischen Abgleich oder Belegerkennung. So stellen Sie sicher, dass die Lösung Ihren Anforderungen langfristig gerecht wird.

Für eine sichere Verbindung benötigen Sie Ihre Online-Banking-Zugangsdaten sowie gegebenenfalls ein Verfahren zur Zwei-Faktor-Authentifizierung. Halten Sie diese griffbereit und stellen Sie sicher, dass Sie über die nötigen Berechtigungen für Ihr Geschäftskonto verfügen. Bei mehreren Kontoinhaber:innen kann eine zusätzliche Freigabe erforderlich sein.

Vergewissern Sie sich außerdem, dass Ihr Zugang für Schnittstellen freigeschaltet ist. Einige Banken setzen dies standardmäßig, andere erfordern eine einmalige Aktivierung im Kundenbereich Ihres Online-Bankings.

Öffnen Sie in Ihrer Buchhaltungssoftware den Bereich für Bankverbindungen und wählen Sie Ihre Bank aus der Liste aus. Anschließend werden Sie zur Anmeldung weitergeleitet, wo Sie den Zugriff autorisieren.

Dieser Schritt läuft über eine gesicherte Verbindung und bestätigt, dass die Software Ihre Umsätze abrufen darf. Sie behalten dabei die volle Kontrolle und können die Freigabe jederzeit widerrufen. Nach erfolgreicher Autorisierung werden Ihre Kontodaten in der Regel automatisch synchronisiert.

Sobald die Verbindung steht, importiert die Software Ihre Transaktionen, häufig auch rückwirkend für einen bestimmten Zeitraum. Legen Sie nun Regeln für die automatische Zuordnung fest, etwa welche Zahlungen welchen Konten oder Kategorien zugewiesen werden.

Wiederkehrende Buchungen wie Mieten oder Abonnements lassen sich so mit wenigen Klicks automatisieren. Je präziser Sie diese Regeln definieren, desto weniger manuellen Aufwand haben Sie später beim Abgleich und desto zuverlässiger arbeitet Ihre Buchhaltung im Hintergrund.

Auch bei automatisierter Anbindung empfiehlt sich eine regelmäßige Kontrolle. Prüfen Sie in festen Abständen, ob alle Umsätze korrekt zugeordnet wurden und ob offene Posten mit den zugehörigen Belegen verknüpft sind. So erkennen Sie Unstimmigkeiten frühzeitig und halten Ihre Buchhaltung stets aktuell.

Sollte die Synchronisation einmal unterbrochen werden, etwa nach einer Passwortänderung, stellen Sie die Verbindung einfach neu her. Eine saubere Kontrolle sorgt dafür, dass Ihre Auswertungen und Ihr Jahresabschluss auf verlässlichen Daten beruhen.

In vielen Tarifen ist die reine Anbindung des Bankkontos bereits enthalten. Manche Anbieter verlangen jedoch monatliche Zusatzgebühren, vor allem für erweiterte Firmenzugänge oder spezielle EBICS- und HBCI-Schnittstellen.

Qonto verbindet Online-Geschäftskonto, Belegverwaltung und vorbereitende Buchhaltung in einer Plattform. Transaktionen lassen sich automatisch mit digitalen Belegen verknüpfen und für den Buchhaltungsexport oder die weitere Prüfung aufbereiten. Dafür stehen Schnittstellen zu mehr als 80 Buchhaltungstools zur Verfügung.

Belege lassen sich per App direkt einer Transaktion zuordnen. Je nach Tarif erfasst Qonto Angaben wie Betrag und Mehrwertsteuersatz und schlägt passende Kategorien vor. Dadurch stehen Einnahmen und Ausgaben strukturiert für die weitere Prüfung bereit.

Über die DATEV-Schnittstelle können Sie Kontoumsätze und Belege an Ihre Steuerkanzlei übermitteln. Auch die Verbindung mit Buchhaltungsprogrammen wie Lexware Office oder sevdesk ist möglich. Ein separater Lesezugang ermöglicht Ihrer Steuerkanzlei den Datenabruf, ohne Zahlungsrechte freizugeben.

Qonto unterstützt damit die vorbereitende Buchhaltung und die Aufbereitung steuerrelevanter Daten. Die fachliche Prüfung komplexer Geschäftsvorgänge sowie die Erstellung von Steuererklärungen bleiben Aufgaben Ihrer Steuerkanzlei.