Existenzgründer:innen stehen oft vor der Frage, welche Bank die beste Unterstützung beim Aufbau ihres Unternehmens bietet. Eine Hausbank kann sich dabei als wertvoller Partner erweisen, der Sie von Anfang an begleitet und unterstützt. Doch ist eine Hausbank tatsächlich die richtige Wahl für Start-ups?
In diesem Artikel beleuchten wir die Vor- und Nachteile einer Hausbank für Existenzgründer:innen und geben Ihnen wertvolle Tipps, worauf Sie bei der Wahl Ihrer Bank achten sollten.
Unter einer Hausbank versteht man die Bank, bei der Sie über einen besonders langen Zeitraum Ihre finanziellen Angelegenheiten regeln und der Sie Ihr Vertrauen schenken. Diese Beziehung geht oft über Jahrzehnte hinweg und umfasst nicht nur alltägliche Transaktionen wie Überweisungen, sondern auch langfristige Finanzplanungen.
Viele Hausbanken erkennen diese langjährige Treue an und bieten ihren Kundinnen und Kunden stabile Kreditkonditionen, selbst wenn sich die Bonität ändert. In einer Zeit zahlreicher Finanzdienstleister bleibt die Hausbank ein wichtiger Partner, der durch Kontinuität und Vertrauen überzeugt.
Viele Privatkund:innen bleiben ihrer Hausbank treu. Sie profitieren von einer großen Auswahl an Angeboten, denn der Wettbewerb ist härter geworden und viele Anbieter versuchen, sich gegenseitig zu übertreffen.
Privatkund:innen schätzen vor allem die individuelle Beratung und maßgeschneiderte Finanzprodukte, die eine langjährige Kundenbeziehung ermöglichen. Zudem bieten viele Hausbanken spezielle Treueboni und Vorteile wie kostenlose Kreditkarten oder bessere Konditionen bei Krediten an, um ihre Privatkund:innen langfristig zu binden.
Viele Geschäftskund:innen nehmen sich noch mehr Zeit als Privatpersonen, wenn es darum geht, Banken und ihre Konditionen miteinander zu vergleichen und ein Geschäftskonto zu eröffnen. Zudem sorgt auch im Geschäftskundenbereich oft ein unkomplizierter Kontowechselservice dafür, dass der Abschied von der alten Bank kein Problem darstellt.
Die Angebote rund um die Hausbank für Geschäftskund:innen haben sich im Laufe der Zeit stark verändert. Umso wichtiger ist es, sich mit Details wie Kontoführungsgebühren, Kreditvergabe etc. auseinanderzusetzen, um immer die besten Angebote nutzen zu können.
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Was ist das Hausbankprinzip?
Das Hausbankprinzip ist ein Verfahren, bei dem Fördermittel für Existenzgründer:innen und Unternehmen über die jeweilige Hausbank beantragt werden, anstatt direkt bei der Förderinstitution. Die Hausbank prüft die Bonität und Tragfähigkeit des Vorhabens und reicht den Antrag an die Förderstelle weiter. Das stellt sicher, dass Förderstellen nicht in direkte Konkurrenz mit Geschäftsbanken treten und ermöglicht eine vertrauensbasierte, effiziente Abwicklung und individuelle Beratung durch die Hausbank.
Welche Aufgaben eine Hausbank übernimmt, bestimmen die Kund:innen weitestgehend selbst. In den meisten Fällen werden Hausbanken – sowohl von gewerblichen als auch von privaten Anleger:innen – genutzt, um zum Beispiel ein Bankkonto einzurichten und andere Finanzgeschäfte abzuwickeln.
Weitere Aufgaben einer Hausbank sind unter anderem:
Das individuelle Verhältnis zwischen Kund:innen und Hausbanken wird über die entsprechenden Verträge geregelt. Manche Unternehmen unterhalten Konten bei mehreren Hausbanken, um möglichst viele Vorteile nutzen zu können.
Auch Existenzgründer:innen können gut beraten sein, sich möglichst früh für eine Bank zu entscheiden, der sie ihr Vertrauen schenken. Denn so kann von Anfang an eine möglichst tragfähige Beziehung aufgebaut werden. Die jeweils gewählte Hausbank kann im Idealfall direkt von Beginn an mit den Existenzgründer:innen wachsen und diese kennenlernen.
Aber: Nicht alle Existenzgründer:innen können direkt von den umfangreichen Vorteilen profitieren, die die klassische Hausbank mit sich bringt. Die Vor- und Nachteile einer Hausbank für Gründer:innen sind im Folgenden dargestellt.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Vertrauensverhältnis: Langjährige Beziehung zur Bank fördert Vertrauen. |
Gebühren: Möglicherweise höhere Kontoführungs- und Transaktionsgebühren. |
Individuelle Beratung: Persönliche und maßgeschneiderte Finanzberatung. |
Abhängigkeit: Hohe Abhängigkeit von der Hausbank bei finanziellen Entscheidungen. |
Fördermittelanträge: Unterstützung bei der Beantragung von Fördermitteln. |
Konditionen: Nicht immer die besten Konditionen im Vergleich zu anderen Banken. |
Kreditzugang: Vereinfachter Zugang zu Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten. |
Verhandlungsspielraum: Weniger Verhandlungsspielraum bei langjähriger Bindung. |
Stabilität: Kontinuität und Stabilität in der Geschäftsbeziehung. |
Innovationspotenzial: Möglicherweise geringere Flexibilität und Innovationsbereitschaft. |
Netzwerk: Zugang zu einem breiten Netzwerk und zusätzlichen Dienstleistungen. |
Komplexität: Komplexität bei der Verwaltung mehrerer Produkte und Dienstleistungen. |
Eine Hausbank kann sich hervorragend für Existenzgründer:innen eignen. Wenn Sie sich frühzeitig für eine Hausbank entscheiden, profitieren Sie von einem langfristigen Partner, der Ihre finanzielle Entwicklung begleitet und unterstützt.
Eine vertrauensvolle Beziehung zur Hausbank kann Ihre Seriosität unterstreichen und zu positiven Kreditentscheidungen führen, wenn Ihr Unternehmen wächst.
Sollte sich jedoch herausstellen, dass die gewählte Hausbank nicht optimal ist, können Sie in den meisten Fällen problemlos wechseln. Viele Banken bieten hierfür einen eigenen Kontowechselservice an. Dennoch ist es ratsam, sich bereits in der Gründungsphase intensiv mit der Wahl der passenden Hausbank zu beschäftigen – etwa durch einen umfassenden Geschäftskonto-Vergleich.
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Für die Wahl Ihrer Hausbank sollten Sie sich immer etwas Zeit nehmen. Vergleichen Sie wichtige Details miteinander, um den Anbieter zu finden, der am besten zu Ihnen passt. Die Faktoren in der folgenden Tabelle zeigen Ihnen, worauf es ankommt.
| Generelle Konditionen | Ob Sie den Alltag mit Ihrer Hausbank als komfortabel empfinden oder nicht, ist unter anderem von den generellen Konditionen abhängig. Hier können unter anderem Fragen, wie zum Beispiel „Stellt mir meine Bank eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung?“ relevant werden. |
| Anpassungsfähigkeit an Unternehmenswachstum | Ein Start-up wird sich im Laufe der Zeit (im Idealfall) weiterentwickeln. Ist die gewählte Hausbank hierauf vorbereitet? |
| Erreichbarkeit und Kundenservice | Im Zusammenhang mit der Nutzung eines Kontos kann es immer wieder zu Fragen kommen. Ein gut erreichbarer Kundenservice ist hier viel wert. |
Preise |
Auch Hausbanken berechnen oft Kontoführungsgebühren, Gebühren für Überweisungen & Co. Finden Sie daher für sich heraus, wie Sie das Konto nutzen werden und berechnen Sie auf dieser Basis die durchschnittlichen monatlichen Kosten. |
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Der Aufwand für einen Kontowechsel hängt vor allem davon ab, ob die Bank, für die Sie sich entschieden haben, einen Kontowechselservice anbietet.
In diesem Fall reicht es zunächst aus, das Konto bei der neuen Bank zu eröffnen und alle Daten anzugeben, die für den Kontowechselservice wichtig sind. Nun werden Daueraufträge, Lastschriften und andere Standards analysiert. Kund:innen können dann auch genau festlegen, welche Daten an wen weitergegeben werden.
Wenn Sie Ihre Bank wechseln, sollten Sie sicherheitshalber aber die alte Bankverbindung noch einige Wochen bestehen lassen, bis Sie wirklich überall die neuen Bankdaten hinterlegt haben.
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