Kreditkarte im Ausland: 8 Tipps zur Auswahl und Nutzung

Die Verwendung einer Kreditkarte im Ausland hat sich zu einer weit verbreiteten und praktischen Methode entwickelt, um finanzielle Transaktionen abzuwickeln. Ob auf Geschäftsreisen oder im Urlaub, Kreditkarten bieten Reisenden eine bequeme und sichere Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen und Geld abzuheben, ohne große Mengen an Bargeld mit sich führen zu müssen.

Was bei der Auswahl und Nutzung der Karte wichtig ist und inwiefern bei Kreditkarten Auslandsgebühren fällig werden können, erläutern wir im Folgenden.

In der Regel ist eine Debitkarte nicht ohne Weiteres im Ausland nutzbar, deswegen nutzen viele Reisende eine Kreditkarte im Ausland. Kreditkarten sind ein gängiges Zahlungsmittel und werden weltweit von vielen Händlern und Dienstleistern akzeptiert. Bei einem Vergleich der Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte überwiegen die positiven Aspekte wie Bequemlichkeit und Sicherheit.

Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Kreditkarte für internationale Transaktionen freigeschaltet ist und dass Sie über ausreichendes Guthaben oder Kreditrahmen verfügen.

Wenn Sie bereits ein Qonto Geschäftskonto haben, können Sie internationale Überweisungen einfach über die zugehörige App aktivieren. Anschließend nutzen Sie Ihre Karte überall, wo Mastercard akzeptiert wird. Mittlerweile ist das bei mehr als 36 Millionen Standorten auf der ganzen Welt möglich.

Die Kreditkarte ist im Ausland ein weit verbreitetes und akzeptiertes Zahlungsmittel bei vielen Händler:innen, Restaurants, Hotels, Reiseunternehmen und anderen Dienstleister:innen. Insbesondere bei großen internationalen Ketten und Unternehmen können Sie mit Kreditkarte bezahlen.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen und Faktoren, die zu beachten sind. Kleinere Geschäfte, lokale Märkte oder abgelegene Regionen können möglicherweise keine Kreditkarten akzeptieren oder nur begrenzte Möglichkeiten zur Kartenzahlung bieten. Einige Länder oder Regionen können auch spezifische Präferenzen für bestimmte Kreditkartenmarken haben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass es gelegentlich technische Probleme geben kann, bei denen die Nutzung der Kreditkarte im Ausland vorübergehend nicht möglich ist, oder dass bestimmte Händler:innen oder Dienstleister:innen aus verschiedenen Gründen keine Kreditkarten akzeptieren.

Daher ist es ratsam, vor Reisen ins Ausland die Akzeptanz von Kreditkarten in der jeweiligen Region oder bei bestimmten Händlern zu überprüfen. Zudem sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditkarte für internationale Transaktionen freigeschaltet ist und gegebenenfalls über alternative Zahlungsmethoden oder Bargeld verfügen, um eventuelle Einschränkungen zu überbrücken.

Die Frage, ob es günstiger ist, im Ausland mit Kreditkarte zu bezahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Kreditkartenunternehmen können Wechselkurse anbieten, die für den Kundinnen und Kunden günstiger sind als die Wechselkurse in Wechselstuben oder Banken vor Ort.

Außerdem gibt es die Möglichkeit, Kreditkarten ohne Auslandsgebühren zu nutzen. Das sind in der Regel Premium-Karten, die oft zusätzliche Vorteile wie Versicherungsschutz oder Bonusprogramme, die beim Auslandseinsatz genutzt werden können, anbieten.

Da je nach Anbieter auch Gebühren für den Einsatz der Kreditkarte im Ausland anfallen, daher ist es wichtig, die spezifischen Bedingungen der eigenen Kreditkarte zu überprüfen, um die Gesamtkosten abzuschätzen.

Die Gebührenstrukturen von Kreditkarten unterscheiden sich je nach Anbieter und sind ein wichtiges Kriterium bei der Wahl der passenden Karte. Zu den grundlegenden Gebühren zählen drei Posten:

• Abhebungsgebühren
• Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen
• Wechselkurse

Unter Abhebungsgebühren versteht man Gebühren, die anfallen, wenn man im Ausland mit einer Kreditkarte Geld an einem Geldautomaten abhebt. Diese Gebühren können je nach Kreditkartenanbiete und Art der Karte unterschiedlich sein.

Oftmals werden prozentuale Gebühren basierend auf dem abgehobenen Betrag erhoben, während in anderen Fällen eine feste Gebühr pro Abhebung berechnet wird.

Wichtig: Abhebungsgebühren können zusätzlich zu den eventuellen Wechselkursgebühren und Auslandsgebühren anfallen, was die Gesamtkosten für die Bargeldbeschaffung im Ausland erhöht.

Um die tatsächlichen Kosten für Auslandstransaktionen einschätzen zu können, ist es wichtig, die möglichen Fremdwährungsgebühren vorab zu prüfen. Darunter versteht man die Kosten für Zahlungen mit einer Kreditkarte im Ausland in einer anderen Währung als derjenigen des Heimatlandes.

Wenn eine Kreditkarte verwendet wird, um beispielsweise in einem Geschäft oder Restaurant im Ausland zu bezahlen, wird der Betrag normalerweise in die Landeswährung umgerechnet. Dabei können Fremdwährungsgebühren anfallen, die entweder als fester Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder als feste Gebühr berechnet werden. Diese Gebühren decken in der Regel die Kosten für die Währungsumrechnung und den damit verbundenen Service ab.

Bei Kreditkarten im Ausland sind Wechselgebühren ein wichtiger Aspekt, der beachtet werden sollte. Wenn eine Kreditkarte in einer anderen Währung als derjenigen des Heimatlandes verwendet wird, findet eine Währungsumrechnung statt. In diesem Prozess können Wechselgebühren anfallen, die entweder als fester Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder als feste Gebühr erhoben werden.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Wechselkurse oft schlechter sein können als die Kurse, die man bei örtlichen Banken oder Wechselstuben erhält. Dadurch können zusätzliche Kosten entstehen.

Wenn Sie viel im Ausland unterwegs sind, lohnt sich eine Premium-Debitkarte wie die X Card von Qonto. Der große Vorteil: Sie nutzen einen realen Wechselkurs ohne Zusatzgebühren für Zahlungen in Fremdwährungen.

Es gibt verschiedene Kreditkarten, die sich für Zahlungen im Ausland eignen. Spezielle Reisekreditkarten sind darauf ausgelegt, kostengünstige Zahlungen im Ausland zu ermöglichen. Sie bieten oft gebührenfreie Währungsumrechnungen, niedrige oder keine Auslandsgebühren und attraktive Wechselkurse.

Bei der Auswahl einer passenden Kreditkarte für das Ausland sind folgende Kriterien entscheidend:

• Auslandsgebühren: Überprüfen Sie, ob die Kreditkarte Auslandsgebühren erhebt, wenn Sie sie im Ausland verwenden. Idealerweise sollte die Karte keine oder nur geringe Auslandsgebühren haben, um unnötige Kosten zu vermeiden.

• Währungsumrechnungsgebühren: Achten Sie darauf, ob die Kreditkarte Gebühren für Währungsumrechnungen berechnet. Eine Karte mit gebührenfreier Währungsumrechnung ist vorteilhaft, da sie Ihnen ermöglicht, den bestmöglichen Wechselkurs zu erhalten.

• Akzeptanz: Stellen Sie sicher, dass die Kreditkarte weltweit akzeptiert wird und in den Ländern, in die Sie reisen möchten, problemlos verwendet werden kann. Visa und Mastercard werden in der Regel am weitesten akzeptiert. Wenn Sie eine Qonto Mastercard besitzen, können Sie diese für Zahlungen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten im Ausland nutzen. Mastercard wird an über 36 Millionen Standorten weltweit akzeptiert.

• Versicherungsleistungen: Einige Reisekreditkarten bieten zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung oder Notfallversicherung an. Überprüfen Sie, ob die Karte solche Leistungen beinhaltet und ob sie Ihren Anforderungen entsprechen.

• Kundenservice: Achten Sie auf den Kundenservice. Es ist wichtig, dass Sie im Falle von Problemen oder Verlust der Karte jederzeit Unterstützung erhalten können, insbesondere wenn Sie sich im Ausland befinden.

• Zusätzliche Vorteile: Eine Kreditkarte für das Ausland bietet mitunter zusätzliche Vorteile wie Rabatte auf Hotels und Mietwagen oder Zugang zu Flughafenlounges an. Bei der Qonto X Card profitieren Sie beispielsweise auch von einer speziellen Entschädigung für Flüge oder verloren gegangene Koffer sowie einem Concierge-Service.

• Kreditrahmen: Unterwegs fallen mitunter höhere Ausgaben an zum Beispiel für den Hotelaufenthalt. Der größte Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte ist der verfügbare Kreditrahmen. Handelt es sich um eine Prepaid-Kreditkarte können Sie je nach Karte vorab ein höheres Ausgabenlimit einstellen.

Es muss nicht immer eine Kreditkarte sein: Die Debitkarten von Qonto bieten Ihnen maximale Sicherheit und Flexibilität bei Ihren Zahlungen.

Es gibt verschiedene Kreditkarten mit geringen Auslandsgebühren. Mitunter sind die Nutzungsoptionen sogar kostenlos. Wichtig ist, dass Sie die jeweiligen Konditionen zu Auslandseinsatzgebühren, Bargeldabhebungen sowie Währungsumrechnungsgebühren vorab prüfen. Wenn Sie viele Auslandsreisen unternehmen, lohnt sich die Entscheidung zu einer Premium-Kreditkarte, die im Ausland kostenlos nutzbar ist.

Mit Ihrer Qonto Mastercard können Sie an mehr als 36 Millionen Stellen weltweit Geld abheben. Im Vergleich zur One Card oder Plus Card bietet die X Card als Premium Karte allerdings die besten Konditionen für Auslandsreisen.

Neben exklusiven Vorteilen wie zum Beispiel einer Reiseversicherung werden keine Gebühren für Bargeldabhebungen erhoben. Außerdem profitieren Sie von einem realen Wechselkurs komplett ohne Zusatzgebühren.

1. Bevor Sie ins Ausland reisen, informieren Sie Ihre Bank über Ihr Reiseziel und die voraussichtliche Reisedauer. Dadurch wird verhindert, dass Ihre Karte aus Sicherheitsgründen gesperrt wird, wenn ungewöhnliche Transaktionen im Ausland auftreten. Das gilt auch für Firmenkarten, die Sie Ihren Mitarbeiter:innen aushändigen möchten.

1. Damit Sie Ihre Karte auch pünktlich erhalten, sollten Sie sich die Frage stellen: Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen? Der Vorteil bei Qonto: Der Prozess dauert nur wenige Minuten. Ideal vor kurzfristigen Dienstreisen!

1. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditkarte an Ihrem Reiseziel weit verbreitet ist. Visa und Mastercard werden in der Regel weltweit akzeptiert, während American Express und Discover in manchen Ländern weniger verbreitet sein können.

1. Notieren Sie sich die Notfall-Hotline Ihrer Bank oder Kreditkartenfirma sowie die Kartennummer und den dreistelligen Sicherheitscode an einem sicheren Ort. So haben Sie die Informationen zur Hand, falls Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Wenn Sie eine Qonto Mastercard nutzen, haben Sie alle Informationen bequem in der App.

1. Wenn Sie an einem Point-of-Sale-Terminal nach der Abrechnungswährung gefragt werden, wählen Sie immer die lokale Währung aus. Dies verhindert, dass Sie von ungünstigen Wechselkursen und zusätzlichen Gebühren betroffen sind.

1. Behalten Sie Ihre Kontoauszüge und Transaktionen im Auge, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Mit der App von Qonto gelingt das besonders leicht, da Sie alle Aktivitäten in Echtzeit verfolgen können.

1. Verwenden Sie zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen, um Ihre Karte vor Skimming und unautorisierten Scans zu schützen.

1. Bei Reisen können höhere Ausgaben anfallen zum Beispiel für die Hotelrechnung. Überprüfen Sie daher am besten vor Reiseantritt Ihr Zahlungslimit.

Es kann überall passieren: Wenn Ihnen Ihre Kreditkarte im Ausland gestohlen wurde oder Sie Ihre Bankkarte verloren haben, müssen Sie nicht in Panik geraten. In der Regel haben Sie bei Ihrer Bank die Möglichkeit, einen Sperr-Notruf zu tätigen.

Die entsprechende Telefonnummer finden Sie auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte oder in den Ihnen bei der Ausstellung ausgehändigten Unterlagen. Geben Sie so viele Informationen wie möglich an, um den Ablauf zu erleichtern.

Wichtig zu wissen: Bei Qonto ist der Prozess noch einfacher. Sie können Ihre Kreditkarte jederzeit selbst in der App sperren.