FinTech-Banken: 17 Finanzdienstleister im Vergleich

Fintech-Banken revolutionieren das Banking mit moderner Technologie, um Ihnen als Kund:in innovative und effiziente Finanzdienstleistungen zu bieten. Diese digitalen Finanzdienstleister sind besonders für jene attraktiv, die Wert auf Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit legen, ohne auf wichtige Bankfunktionen verzichten zu müssen. 

Ob Sie ein kleines Unternehmen führen oder als selbstständige Person tätig sind, Fintech-Banken bieten maßgeschneiderte Lösungen, die Ihren geschäftlichen Alltag erleichtern können.

Ich zeige Ihnen, was eine Fintech-Bank ausmacht, wie sie sich von traditionellen Banken unterscheidet und welche Vor- und Nachteile sie mit sich bringt. Zudem stellen wir einige Anbieter für Privat- und Geschäftskund:innen vor.

Eine Fintech-Bank ist ein Finanzinstitut, das digitale Technologien nutzt, um innovative Bankdienstleistungen anzubieten. Im Gegensatz zu traditionellen Banken operieren Fintechs hauptsächlich online und bieten Funktionen wie mobile Banking-Apps, schnelle Überweisungen und automatisierte Finanzanalysen.

Sie richten sich oft an technikaffine Kund:innen, die Wert auf Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität legen. Fintech-Banken zeichnen sich durch geringere Gebühren und unkomplizierte Prozesse aus, was sie besonders für kleine Unternehmen und Selbstständige attraktiv macht.

Sie kombinieren die Effizienz moderner Technologie mit den grundlegenden Funktionen einer Bank, ohne dass physische Filialen notwendig sind. Damit bieten sie eine zeitgemäße Alternative zu klassischen Bankmodellen.

Um den Begriff des Fintechs komplett zu verstehen, kann es helfen, diesen von anderen, verwandten Begrifflichen abzugrenzen.

Fintech-Banken unterscheiden sich von traditionellen Banken vor allem durch ihren Fokus auf digitale Technologien. Sie bieten ihre Dienstleistungen hauptsächlich online an und verzichten oft auf physische Filialen. Dies ermöglicht es ihnen, effizienter zu arbeiten und Kosten zu sparen, was oft zu günstigeren Gebühren für die Kund:innen führt.

Zudem setzen Fintech-Banken auf innovative Lösungen wie Echtzeitüberweisungen, personalisierte Tools zum Finanzmanagement und eine benutzerfreundliche, mobile Erlebniswelt.

Traditionelle Banken hingegen bieten in der Regel ein breiteres Spektrum an Finanzprodukten und haben eine stärkere physische Präsenz, was manchen Kund:innen ein Gefühl von Sicherheit und Vertrautheit gibt.

Sie möchten zu einer Fintech-Bank wechseln? In unserer kostenlosen Checkliste lernen Sie, wie Sie den Prozess ganz einfach und fehlerfrei durchlaufen können.

Der Hauptunterschied zwischen Fintech und Digital Banking liegt in ihrem Umfang und Fokus.

Fintech bezieht sich auf jegliche Technologien, die darauf abzielen, Finanzdienstleistungen zu verbessern oder zu automatisieren, und umfasst eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen, die über das traditionelle Bankwesen hinausgehen. Dazu gehören Zahlungssysteme, Investitionsplattformen und Versicherungstechnologien.

Digital Banking hingegen ist ein Teilbereich von Fintech und bezieht sich speziell auf die Digitalisierung traditioneller Bankdienstleistungen. Es umfasst Funktionen wie Online-Kontoführung, mobiles Banking und digitale Zahlungsdienste, die von traditionellen Banken oder digitalen Banken angeboten werden.

Fintech-Banken zeichnen sich durch ihre innovative Nutzung von Technologie aus, um Bankdienstleistungen effizienter und benutzerfreundlicher zu gestalten. Sie bieten flexible, kostengünstige Lösungen, die den modernen Ansprüchen der Kund:innen gerecht werden.

• Digitale Plattformen: Fintech-Banken operieren hauptsächlich online, wodurch Kund:innen jederzeit und überall auf ihre Konten zugreifen können.

• Niedrigere Gebühren: Dank effizienter Prozesse und fehlender physischer Filialen können Fintech-Banken oft geringere Gebühren als traditionelle Banken anbieten.

• Schnelle Transaktionen: Echtzeitüberweisungen und schnelle Zahlungsabwicklungen sind Standard, wodurch der Geldfluss beschleunigt wird.

• Personalisierte Services: Mithilfe von Datenanalyse bieten sie maßgeschneiderte Finanzlösungen, die individuell auf die Bedürfnisse der Kund:innen zugeschnitten sind.

• Innovative Technologien: Sie nutzen moderne Technologien wie Künstliche Intelligenz und Blockchain, um neue Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.

Ein Konto bei einer Fintech-Bank lohnt sich besonders für technikaffine Kund:innen, die Flexibilität und niedrige Gebühren schätzen. Diese modernen Banken bieten spezifische Vorteile, die sich ideal für unterschiedliche Bedürfnisse eignen.

• Digital Natives: Wenn Sie sich im digitalen Raum zu Hause fühlen, profitieren Sie von benutzerfreundlichen Apps und unkompliziertem Online Banking ohne physische Filialen.

• Kostensensitive Kund:innen: Fintech-Banken bieten oft geringere Gebühren und transparente Kostenstrukturen, was sie ideal für Sparfüchse und kostenbewusste Nutzer:innen macht.

• Vielreisende: Mit internationalen Transaktionsmöglichkeiten und attraktiven Wechselkursen sind Fintech-Banken ideal für Menschen, die häufig im Ausland unterwegs sind.

• Freiberufler:innen und Selbstständige: Sie profitieren von speziellen Geschäftskonten mit Funktionen wie integrierter Buchhaltung und automatisierten Zahlungslösungen.

• Start-ups: Fintech-Banken bieten flexible Finanzlösungen und schnelle Kontoeinrichtung, was für Start-ups ideal ist, um schnell auf Marktveränderungen zu reagieren.

• Zukunftsorientierte KMU: Kleine und mittlere Unternehmen profitieren von kosteneffizienten, skalierbaren Banklösungen, die das Wachstum und die Innovation unterstützen.

Fintech-Banken bieten eine moderne Alternative zu traditionellen Banken, indem sie digitale Technologien nutzen, um Bankdienstleistungen effizienter und benutzerfreundlicher zu gestalten. Sie überzeugen durch Flexibilität, niedrigere Kosten und innovative Features.

Gleichzeitig gibt es Aspekte, die potenzielle Nutzer:innen berücksichtigen sollten, wie die begrenzte persönliche Beratung und das Fehlen eines umfassenden Filialnetzes.

Wenn Sie sich für ein Firmenkonto bei einer Fintech-Bank interessieren, werden Sie am Markt eine Vielzahl von möglichen Optionen finden. Welche davon wirklich zu Ihnen passt, hängt von Ihren Anforderungen, Ihrer Unternehmensform und zukünftigen Entwicklungsplänen ab.

Im Folgenden finden Sie eine Auswahl von Fintechs, die sich mit ihrem Angebot unter anderem an Selbstständige und Unternehmen wenden.

• Qonto
• Finom
• Holvi
• Revolut
• Monese
• Fyrst
• Kontist
• Vivid Money
• bunq
• N26

Testen Sie das Online-Geschäftskonto von Qonto jetzt für 30 Tage kostenlos und profitieren Sie von einem Konto mit Buchhaltung, Ausgabenverwaltung, Rechnungsverwaltung und diversen Zahlungsmöglichkeiten.

Qonto bietet ein benutzerfreundliches Online Banking, das speziell für KMU, Start-ups und Freiberufler:innen entwickelt wurde. Der Fokus liegt auf Effizienz, transparenter Kostenstruktur und erweiterten Funktionen wie einem Konto mit integrierter Buchhaltung, Ausgabenmanagement, Rechnungsverwaltung und verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten.

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Finom zielt auf Selbstständige und kleine Unternehmen ab, die ihre Finanz- und Buchhaltungsprozesse mit modernen, mobilen Lösungen vereinfachen möchten.

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• Kontowechselservice: nein

Holvi vereint Geschäftskonto und Buchhaltungs-Apps in einer Plattform, ideal für Freiberufler:innen und kleine Unternehmen, die ihre Finanzen eigenständig verwalten wollen.

• Bewertung (Trustpilot): 4,4
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Revolut Business bietet Unternehmen jeglicher Größe kostengünstige internationale Überweisungen und Währungsumtausch, kombiniert mit leistungsstarker Budgetkontrolle.

• Bewertung (Trustpilot): 4,2
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• Kontowechselservice: ja

Monese bietet eine flexible Banking-Lösung, die sich ideal für Vielreisende und Expats eignet. Mit schnellen Kontoeröffnungen und mehrsprachigem Support ermöglicht Monese den einfachen Zugang zu internationalen Finanzdienstleistungen ohne komplizierte Bürokratie.

• Bewertung (Trustpilot): 4,2
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Fyrst steht für digitales Banking ohne unnötigen Schnickschnack und richtet sich an Gründer:innen und Unternehmer:innen, die einfache, aber effektive Banking-Tools schätzen.

• Bewertung (Trustpilot): 4,0
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
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Kontist vereinfacht das Leben von Selbstständigen, indem es ein Geschäftskonto mit automatischer Steuervorausberechnung und Rückstellungen bereitstellt.

• Bewertung (Trustpilot): 3,9
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Vivid Money kombiniert innovatives Banking mit einer Cashback-Funktion und Investitionsmöglichkeiten. Diese Plattform richtet sich an Kund:innen, die ihre täglichen Ausgaben optimieren und gleichzeitig in Aktien und ETFs investieren möchten, alles über eine intuitive App.

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bunq, ein globales Fintech-Unternehmen aus den Niederlanden, bietet Unternehmen und Freiberufler:innen innovative Funktionen wie Mehrfachkonten, Massenzahlungen und umweltfreundliche, nachhaltige Investitionen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,8
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
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N26 Business eignet sich hervorragend für Selbstständige und Freiberufler:innen, die eine schnelle, flexible Online-Banking-Lösung ohne versteckte Kosten bevorzugen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,8
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
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• Demo: nein
• Kontowechselservice: ja

Auch für den privaten Gebrauch finden sich verschiedene Anbieter – darunter einige, die Sie bereits aus dem vorangegangenen Geschäftskonto-Vergleich kennen. Von nachhaltigen Girokonten bis hin zu Bankkonten mit integriertem Tagesgeld und Aktiendepot – Fintechs für Privatkund:innen erfreuen sich heutzutage hoher Beliebtheit. Dazu gehören unter anderem:

• C24 Bank
• Revolut
• Monese
• Vivid Money
• bunq
• N26
• Tomorrow

Die Bank aus dem Hause Check24 ist noch nicht so lange am Markt, überzeugt aber bereits jetzt mit extrem guten Bewertungen. Umfangreiche Funktionen, günstige Konditionen und stabile Zinsen locken zunehmend Kund:innen zur C24 Bank.

• Bewertung (Trustpilot): 4,9
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 5,90 € / Monat

Wie auch das Firmenkonto weiß auch das Girokonto von Revolut international zu überzeugen. Dabei etabliert sich das Fintech als eine All-in-One-Finanzlösung, mit der Nutzer:innen alle Bereiche ihres finanziellen Lebens zentral managen können.

• Bewertung (Trustpilot): 4,2
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 3,99 € / Monat

Monese bietet für Privatpersonen eine umfassendes Angebot an klassischen Banking-Lösungen. Auch die Option, Geld auf Reisen zu verwalten, ist interessant für Menschen, die sich außerhalb Deutschlands eine unkomplizierte Finanzverwaltung wünschen.

• Bewertung (Trustpilot): 4,2
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 5,95 € / Monat

Konto, Zahlungen, Karten und Investments – für Privatkund:innen bietet Vivid eine breite Auswahl an Lösungen an. Aktuell bietet das Unternehmen außerdem hohe Zinsen auf das einzahlte Kapital an, was es für risikoaverse Sparer:innen sehr attraktiv macht.

• Bewertung (Trustpilot): 3,9
• Preis: kostenlos erhältlich für Aktivkund:innen, ansonsten ab 3,90 € / Monat

Neben dem gewerblichen Konto bietet das niederländische Fintech auch ein Girokonto zum kleinen Preis an. Zudem können Kund:innen auch ein kostenloses Sparkonto eröffnen und gemeinsam mit ihrem Girokonto nutzen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,8
• Preis:

N26 ist ein wahrer Allrounder. Parallel zum Businesskonto können Nutzer:innen ein privaten Bankkonto eröffnen und gemeinsam mit Sparoptionen wie Aktien und Kryptowährungen nutzen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,8
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat

Die Neobank aus Berlin legt den Fokus stark auf ökologische und soziale Nachhaltigkeit. In der Mobile App sehen Kund:innen etwa, wie viele Schubkarren Ökosystem sie durch ihre Zahlungen wieder aufgebaut haben, da sich Tomorrow aktiv für diese Belange einsetzt. Mit den höherpreisigen Tarifen können Kund:innen außerdem dafür zahlen, dass die Emissionen ihres Kontos ausgeglichen werden, was das Produkt von Tomorrow in diesem Fall klimaneutral macht.

• Bewertung (Trustpilot): 3,0
• Preis: ab 4 €

Einige Fintech-Banken bieten auch Konten ohne monatliche Kontoführungsgebühren an. Dazu gehören etwa:

• C24 Bank – privat
• Finom – gewerblich
• Revolut – privat
• Monese – privat & gewerblich
• Fyrst – gewerblich
• Kontist – gewerblich
• Vivid Money – privat & gewerblich
• bunq – privat & gewerblich
• N26 – privat & gewerblich

Beachten Sie aber, dass kostenlos in diesem Kontext nicht gleich kostenfrei bedeutet. In der Regel verzichten diese Anbieter nur auf eine monatliche Kontoführungsgebühr, verlangen aber jedoch für Banking-Funktionen wie Überweisungen, Geldabhebungen oder Lastschriften ab einer gewissen Anzahl Gebühren.

Wer sein Konto umfangreich nutzt, kann bei diesen „kostenfreien” Optionen womöglich am Ende mehr zahlen als bei Konto mit Kontoführungsgebühr.

Ob Sie ein Privat- oder Geschäftskonto eröffnen möchten – der Prozess ist bei Fintech in der Regel sehr einfach und in wenigen Minuten durchgeführt. Beachten Sie aber, dass sich die Komplexität des Eröffnungsprozesses bei Gewerbekonten nach Ihrer gewählten Rechtsform richten kann.

Die Eröffnung eines Geschäftskontos erfolgt heutzutage meist online und ist schnell sowie unkompliziert – bei Qonto dauert der Kontoantrag z.B. nur wenige Minuten. Sie müssen lediglich einige Schritte befolgen, um Ihr Geschäftskonto erfolgreich einzurichten und zu nutzen.

1. Anbieterwahl: Recherchieren Sie verschiedene Banken oder Fintech-Unternehmen, um den Dienstleister zu finden, der Ihre geschäftlichen Anforderungen am besten erfüllt.

1. Unterlagen vorbereiten: Stellen Sie wichtige Dokumente bereit, wie Ihren Personalausweis, Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug und ggf. Gesellschaftsvertrag. Freiberufler:innen und Einzelunternehmen haben es hier meist einfacher.

1. Online-Antrag ausfüllen: Füllen Sie das Antragsformular auf der Website des Anbieters aus und geben Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Informationen ein.

1. Identitätsprüfung: Verifizieren Sie Ihre Identität durch eine Video-Identifikation (meist IDnow o.ä.) oder das Hochladen der notwendigen Dokumente, abhängig vom Anbieter.

1. Kontobestätigung: Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine Bestätigung und können Ihr Geschäftskonto aktiv nutzen.

Die Eröffnung eines Girokontos ist meist ein einfacher und schneller Prozess, der oft online abgeschlossen werden kann. Befolgen Sie diese Schritte, um Ihr Girokonto erfolgreich zu eröffnen und zu nutzen.

1. Anbieterwahl: Vergleichen Sie verschiedene Banken oder Fintech-Anbieter in einem umfassenden Bankenvergleich, um die besten Konditionen und Services für Ihre Bedürfnisse zu finden.

1. Unterlagen vorbereiten: Halten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Bei bestimmten Anbietern könnten zusätzlich Einkommensnachweise erforderlich sein.

1. Online-Antrag ausfüllen: Füllen Sie das Antragsformular auf der Website des ausgewählten Anbieters aus und geben Sie Ihre persönlichen Daten an.

1. Identitätsprüfung: Bestätigen Sie Ihre Identität entweder per Video-Identifikation oder durch Upload der erforderlichen Dokumente, je nach Anbieteranforderung.

1. Kontobestätigung: Nach erfolgreicher Verifizierung erhalten Sie die Bestätigung und können Ihr Girokonto aktiv nutzen.

Fintech-Banken sind in der Regel sicher, da sie strengen regulatorischen Anforderungen unterliegen und moderne Sicherheitstechnologien verwenden. Sie implementieren fortschrittliche Verschlüsselungstechniken und Multi-Faktor-Authentifizierungen, um Ihre Daten und Transaktionen zu schützen.

Viele Fintech-Banken verfügen über eine Banklizenz oder arbeiten mit lizenzierten Partnern zusammen, was zusätzliche Sicherheitsstandards gewährleistet. Zudem werden sie regelmäßig von Finanzaufsichtsbehörden überprüft.

In der EU bieten Finanzinstitute Ihnen zudem eine gesetzliche Einlagensicherung, dank der pro Konto bis zu 100.000 € bei einer Bankeninsolvenz garantiert abgesichert sind.

Trotzdem ist auch ratsam, selbst Sicherheitsvorkehrungen wie starke Passwörter und regelmäßige Kontoüberprüfungen zu nutzen, um ein hohes Maß an Sicherheit zu gewährleisten.