Kreditkarte ohne Auslandsgebühren: Die passende Karte für Sie

Sie sind beruflich häufig im Ausland unterwegs und suchen nach einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren? Wirft man einen Blick auf die zur Verfügung stehenden Optionen, fällt auf, dass Sie bei vielen Anbietern von kostenlosen Abhebungen profitieren können.

Ein Kreditkarten-Vergleich hilft Ihnen, die passende Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr zu finden. Wir vergleichen einige bekannte Anbieter und zeigen, worauf Sie achten sollten, wenn Sie eine gebührenfreie Auslandskreditkarte suchen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland nutzen, können verschiedene Gebühren anfallen. Diese Auslandsgebühren variieren je nach Bank und Kreditkarte, weshalb es wichtig ist, sich im Voraus zu informieren.

Oftmals setzen sich die Kosten aus einem Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder einer festen Gebühr pro Abhebung zusammen. Auch der Wechselkurs kann die Gesamtkosten erheblich beeinflussen, insbesondere wenn Sie außerhalb der Eurozone reisen.

Hier sind die wichtigsten Bestandteile von Auslandsgebühren im Überblick:

• Fremdwährungsgebühr: Diese Gebühr wird erhoben, wenn Sie in einer anderen Währung als Euro bezahlen. Sie beträgt oft 1 bis 3 % des Transaktionsbetrags.

• Bargeldabhebungsgebühr: Beim Abheben von Bargeld im Ausland fällt oft eine zusätzliche Gebühr an. Diese kann ein fixer Betrag oder ein Prozentsatz der abgehobenen Summe sein. Meist liegt dieser bei etwa 1 bis 2 %.

• Wechselkursaufschlag: Banken verwenden oft einen eigenen Wechselkurs, der über dem offiziellen Kurs liegt – häufig etwa 3 bis 5 %. Dies kann die Kosten Ihrer Transaktion erhöhen.

• Transaktionsgebühr: Einige Kreditkarten erheben eine zusätzliche Gebühr für jede einzelne Transaktion im Ausland, unabhängig von der Währung.

• Servicegebühr des Geldautomatenbetreibers: Zusätzlich zu den Gebühren Ihrer Bank können Automatenbetreiber eigene Gebühren erheben, die direkt am Automaten angezeigt werden.

Ob es günstiger ist, im Ausland mit Kreditkarte zu bezahlen, hängt von Ihrer Karte und den damit verbundenen Gebühren ab. Viele Kreditkarten erheben Auslandseinsatz- und Währungsumrechnungsgebühren, die die Kosten erhöhen können. Prüfen Sie daher vor Ihrer Reise die Konditionen Ihrer Kreditkarte. Ideal sind Karten ohne Fremdwährungsgebühren.

Innerhalb der Eurozone fallen oft weniger oder gar keine Gebühren an, während außerhalb zusätzliche Kosten entstehen können. Auch die Wechselkurse Ihrer Bank spielen eine Rolle.

Planen Sie regelmäßige Auslandsreisen, lohnt sich eine Kreditkarte mit günstigen internationalen Konditionen. So vermeiden Sie unerwartete Gebühren und behalten die Kontrolle über Ihr Reisebudget.

Um zu prüfen, ob Ihre Kreditkarte fürs Ausland freigeschaltet ist, sollten Sie Ihre Bank kontaktieren oder die Bedingungen in Ihrem Online Banking einsehen.

Viele Karten sind standardmäßig für internationale Zahlungen freigeschaltet, aber es kann Unterschiede geben, insbesondere bei Reisen außerhalb der Eurozone. Einige Banken erfordern eine separate Aktivierung oder Benachrichtigung über geplante Auslandsaufenthalte.

Überprüfen Sie auch, ob spezielle Voraussetzungen oder Einschränkungen für den Auslandseinsatz Ihrer Karte bestehen. Ein kurzer Anruf bei Ihrer Bank oder ein Blick in die Bank-App kann Klarheit schaffen und verhindert unangenehme Überraschungen auf Ihrer Reise.

Die gute Nachricht für diejenigen, die ihre Kreditkarten im Ausland kostenlos nutzen möchten: Es gibt einige Anbieter, die für das Geldabheben in fremden Währungen und für andere Services keine Gebühren erheben.

Die folgende Liste hilft Ihnen, sich einen Überblick über die Möglichkeiten zu verschaffen. Sie enthält einige der Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland anbieten.

• TF Bank Mastercard Gold
• Barclays Visa
• DKB Visa Card
• Santander Bestcard Basic Visa
• Norisbank Mastercard

Mit der TF Bank Mastercard Gold haben Kund:innen die Möglichkeit, weltweit bargeldfrei zu bezahlen. Zudem können Sie unter Nutzung der Karte von den Vorteilen des Mobilen Payments unter Apple Pay und Google Pay profitieren.

• Gebühren im Ausland: Keine Fremdwährungsgebühren, kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
• Jahresgebühr: 0 €
• Zusatzleistungen: u.a. Reiseversicherung
• Besondere Vorteile: Keine Jahresgebühr, flexible Ratenzahlung, inklusive Reiseversicherung, verschiedene Cashback-Angebote

Bei der Nutzung der Barclays Visa Karte profitieren Sie von einer flexiblen Rückzahlung. Die Ausgaben werden erst bis zu acht Wochen nach der Zahlung fällig. Alle Details werden transparent über die App angezeigt und können hier verwaltet werden.

• Gebühren im Ausland: Keine Fremdwährungsgebühren weltweit
• Jahresgebühr: 0 €
• Zusatzleistungen: u.a. Reiseversicherung, Käuferschutz, Teilzahlungen
• Besondere Vorteile: Keine Jahresgebühr, vergleichsweise lange Rückzahlungsdauer, Rückzahlungen monatlich anpassbar, gut erreichbarer Support

Mit der DKB Visa Card können Sie weltweit (beziehungsweise überall dort, wo Visa akzeptiert wird) zahlen und Geld abheben. Pro Monat wird eine Gebühr von 2,49 € berechnet. Über das kostenlose Notfallpaket können Sie eine Notfallkarte oder Notfallbargeld erhalten, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verlieren sollten.

• Gebühren im Ausland: Kostenfrei für Aktivkund:innen, ansonsten abhängig vom Status
• Jahresgebühr: 0 € (bei Aktivkund:innen)
• Zusatzleistungen: u.a. kostenloses Girokonto inklusive, gute Konditionen für Bargeldabhebungen
• Besondere Vorteile: Mobile Banking über Handy, Smartphone oder Smartwatch kombinierbar, Google Pay und Apple Pay, Zugriff auf drei kostenlose Zeitungen pro Monat über den digitalen Kiosk

Mit der Santander Bestcard Basic Visa ist es möglich, weltweit an mehr als 37 Millionen Akzeptanzstellen zu zahlen. Für die Nutzung dieser Karte wird keine Jahresgebühr berechnet. Zudem können Sie pro Monat viermal kostenlos Geld abheben. Das Auslandseinsatzentgelt entfällt nur bei der Zahlung in Euro.

• Gebühren im Ausland: Keine Fremdwährungsgebühren, kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
• Jahresgebühr: 0 €
• Zusatzleistungen: u.a. Reiseversicherung, Käuferschutz
• Besondere Vorteile: mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay kombinierbar, weltweit 1 % Tankrabatt (bis zu maximal 200 € Tank- und Ladestationen-Umsatz pro Monat, Visa muss an der entsprechenden Tankstelle akzeptiert werden), weitere Rabatte

Die Norisbank bietet drei verschiedene Mastercard-Lösungen an. Wenn Sie sich für die Mastercard Kreditkarte entscheiden, werden die entsprechenden Beträge monatlich abgerechnet. Der Jahresbeitrag liegt hier bei 0 €. Innerhalb der EU (inkl. EWR) können Sie kostenlos zahlen. Im Ausland werden an den Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo keine Gebühren fällig.

• Gebühren im Ausland: Keine Fremdwährungsgebühren in der EU, weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Jahresgebühr: 0 €
• Zusatzleistung: n/a
• Besondere Vorteile: Je nach Mastercard keine Jahresgebühren, mit Apple Pay kombinierbar, Kreditkartenverfügungsrahmen individuell änderbar, Sicherheit dank 3D-Secure-Verfahren

Visa und Mastercard sind die weltweit am meisten akzeptierten Kreditkarten. Beide werden in nahezu jedem Land und von den meisten Händler:innen und Dienstleister:innen akzeptiert, was sie ideal für internationale Reisen macht.

Wenn Sie viel reisen, ist die Wahl zwischen diesen beiden Anbietern oft eine Frage der persönlichen Vorlieben oder spezifischer Vorteile, die Ihre Bank bieten kann. Premium-Varianten dieser Karten, wie Gold- oder Platin-Karten, bieten häufig zusätzliche Vorteile, wie Reiseversicherungen oder Zugang zu exklusiven Lounges.

Achten Sie bei der Wahl Ihrer Kreditkarte auch auf die Gebühren und Zusatzleistungen, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren ist besonders interessant für eine breite Zielgruppe. Sie eignet sich vor allem für diejenigen, die:

• Weltweit kostenfrei Bargeld abheben und bezahlen möchten: Wer viel reist, profitiert erheblich davon, keine zusätzlichen Kosten für den Auslandseinsatz zu haben.

• Das Budget schonen wollen: Durch den Wegfall von Fremdwährungsgebühren können insbesondere Vielflieger:innen und Urlauber:innen erhebliche Kosten einsparen.

• Geschäftsreisen effizienter gestalten möchten: Unternehmer:innen und Geschäftsreisende, die auf die Kosten-Nutzen-Balance achten, können mit einer solchen Kreditkarte ihre Reisekosten optimieren.

Obwohl Qonto keine Kreditkarten anbietet, eignen sich die Debitkarten in physischer und virtueller Form ideal als Firmenkarten für den Auslandseinsatz. Gepaart mit der fein granularen Ausgabenverwaltung können Sie Ihre Ausgaben sowie die Ihres Team immer im Blick behalten und klare Budget festlegen.

Sollten eine Karte einmal verloren gehen oder gestohlen werden, können Sie diese einfach mit nur wenigen Klicks in der Qonto App sperren und eine neue bestellen.