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Sie sind mit Ihrem ausländischen Unternehmen regelmäßig im deutschen Markt tätig? Sie sind nach Deutschland gezogen, um sich hier eine Existenz aufzubauen und ein Unternehmen zu gründen?
Dann ist die Eröffnung eines deutschen Geschäftskontos der nächste logische Schritt. Wir stellen Ihnen in diesem Artikel vor, auf welche Besonderheiten Sie dabei achten sollten.
Deutschland ist ein durchaus interessanter Unternehmensstandort für Gründer und Gründerinnen: Das Land bietet eine starke und stabile Wirtschaft, eine gut ausgebaute Infrastruktur, qualifizierte Arbeitskräfte und ein verlässliches Rechtssystem.
Zudem hat Deutschland eine zentrale Lage in Europa und ist ein wichtiger Handelspartner für viele Länder weltweit. Für viele Unternehmer:innen ist dies ein Grund, um ein Unternehmen oder eine Zweigstelle in Deutschland zu gründen.
Darüber hinaus existieren weitere Gründe, um als selbstständige Person ein Geschäftskonto in Deutschland zu eröffnen - z.B. regelmäßige Auslandsüberweisungen, ein Zweitwohnsitz in Deutschland oder längerwierige Aufenthalte. Da Transaktionen nach Deutschland über das ausländische Bankkonto oftmals mit gewissen Herausforderungen verbunden sein können, erweist sich ein deutsches Firmenkonto für ausländische Geschäftsleute häufig als sehr nützlich.
Ausländische Gründer:innen, die im Zuge ihrer Existenzgründung in Deutschland ein Geschäftskonto eröffnen möchten, müssen einige wichtige Details beachten.
Banken unterscheiden bei der Kontoeröffnung grundsätzlich nach verschiedenen Personengruppen. Wenn die antragsstellende Person bzw. das Unternehmen nicht aus Deutschland kommt und vor Ort ansässig ist, wird geschaut, wo der dauerhafte Wohnsitz ist und welche Staatsangehörigkeit mit der jeweiligen Person bzw. der Firma verknüpft ist. Danach richten sich die Möglichkeiten, als ausländische Person oder Firma ein Geschäftskonto in Deutschland zu eröffnen. Die jeweiligen Auflagen finden Sie bei dem von Ihnen gewünschten Kreditinstitut.
EU-Bürger:innen haben normalerweise keine nennenswerten Schwierigkeiten dabei, ein deutsches Firmenkonto bei einer Bank ihrer Wahl zu eröffnen. Wenn Sie jedoch aus einem Drittstaat kommen und noch nicht lange oder gar nicht in Deutschland leben, kann es durchaus komplizierter werden.
Damit es keine Probleme bei der Kontoeröffnung gibt, ist eine gültige Aufenthaltsgenehmigung bzw. Niederlassungserlaubnis für ausländische Mitbürger:innen erforderlich, die hier vor Ort ein Firmenkonto eröffnen möchten.
Wenn man eine befristete Aufenthaltsgenehmigung hat, empfiehlt es sich, die Angebote von Fintechs (Zusammensetzung aus den englischen Begriffen "financial" und "technology"), Direktbanken und sogenannten Neobanken zu prüfen, da die meisten Filialbanken einen dauerhaften Wohn- und Geschäftssitz in Deutschland verlangen. Einige Fintechs akzeptieren jedoch auch einen Wohn- oder Unternehmenssitz in einem EU-Land.
Wenn Sie keinen deutschen Personalausweis besitzen, müssen Sie sich bei der Kontoeröffnung mithilfe eines Reisepasses legitimieren und ggf. einen weiteren Adressnachweis bereithalten.
Filialbanken führen darüber hinaus auch stets eine Schufa-Abfrage durch, die bei einer kurzen Finanzhistorie zu Problemen in der Genehmigung des Antrags führen könnte. Wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern, lernen Sie in unserem Artikel.
Außerdem setzen sie im Rahmen der Kontoeröffnung oft voraus, dass man der deutschen Sprache mächtig ist (z.B. um die AGBs nachvollziehen zu können). Die meisten Fintechs gewährleisten dagegen, dass das Konto auch auf Englisch eröffnet und geführt werden kann.
Auch wenn grundsätzlich alle deutschen Banken ein Geschäftskonto für jede Person eröffnen können, haben Ausländer:innen ohne Wohnsitz in Deutschland meist nur bei Direktbanken die Möglichkeit dazu.
Im Gegensatz zu Filialbanken, wie z.B. der Sparkasse oder der Volksbank, haben Direktbanken keine physischen Geschäftsstellen, sondern sind ausschließlich online verfügbar. Jede Bank legt individuell fest, welche Anforderungen für eine Kontoeröffnung erfüllt werden müssen. Direktbanken sind jedoch oft flexibler in Bezug auf die Anforderungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos für ausländische Unternehmen.
Für die Eröffnung eines Kontos in Deutschland ist eine Identitätsbestätigung mit anerkannten Dokumenten erforderlich. Wenn Dokumente aus dem Ausland stammen, müssen sie häufig durch Apostillierung oder Legalisation beglaubigt werden, je nachdem, wo sie ausgestellt wurden und wo das Konto eröffnet werden soll. Es kann auch eine Vollmacht für eine Vertreterin oder einen Vertreter erforderlich sein, der oder die das Konto in Ihrem Namen eröffnet, wenn Sie nicht selbst anwesend sein können.
Es ist wichtig, im Voraus zu überprüfen, ob Deutschland das Beglaubigungsverfahren des Ausstellungsstaates der Dokumente akzeptiert, bevor Sie ein Konto eröffnen möchten.
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen Sie grundsätzlich die folgenden Dokumente. Diese sind auch abhängig von der Rechtsform des Unternehmens. Stimmen Sie diese vorab mit Ihrem gewünschten Bankunternehmen ab, damit keine Unterlagen beim Antrag fehlen. Wenn Ihr Unternehmen im Ausland ansässig ist, benötigen Sie vergleichbare Nachweisdokumente:
Für die Identitätsfeststellung bei der Kontoeröffnung benötigen Banken verschiedene Daten und Nachweise. Ein persönliches Erscheinen in einer Filialbank ist ideal, aber bei Direktbanken stehen auch das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung.
Beim PostIdent-Verfahren legen Sie Ihre Unterlagen persönlich bei einer Filiale der Deutschen Post vor. Das VideoIdent-Verfahren – im Bankenjargon auch als KYC-Prozess bekannt – kann auch außerhalb Deutschlands genutzt werden und erfordert einen Videoanruf mit Ihrer Bank, bei dem Sie Ihr Ausweisdokument vor der Kamera präsentieren.
Alternativ können auch Dritte wie z.B. Notar:innen, Anwält:innen oder Steuerberater:innen im Ausland eine Identitätsprüfung durchführen und das Anmeldeformular direkt an die Bank in Deutschland senden. Es ist wichtig, bei der Bank nachzufragen, welche Methode akzeptiert wird.
Ja, es ist möglich, ein Geschäftskonto in Deutschland zu eröffnen, auch wenn man keinen Wohnsitz in Deutschland hat. Einige (Direkt-) Banken bieten die Möglichkeit an, ein Geschäftskonto für Unternehmen mit ausländischem Sitz zu eröffnen.
Allerdings sind die Anforderungen und Bedingungen von Bank zu Bank unterschiedlich, daher empfiehlt es sich, im Vorfeld eine Recherche durchzuführen und die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen.
In der Regel verlangen Banken von ausländischen Unternehmen zusätzliche Unterlagen und Nachweise, wie zum Beispiel:
Zudem können zusätzliche Gebühren anfallen, zum Beispiel für die Erstellung der notwendigen Unterlagen oder für die Nutzung von speziellen Dienstleistungen.
Deutsche Banken haben hohe Anforderungen an ihre Kundschaft: Die Ablehnungsquote für ausländische Kunden und Kundinnen ohne Wohnsitz in Deutschland liegt bei einigen Banken bei rund 60 %.
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, müssen Interessent:innen aus dem Ausland im Rahmen ihrer Bonitätsprüfung eine hohe Kreditwürdigkeit nachweisen und einen plausiblen Grund für die Kontoeröffnung angeben. Dieser ist allerdings mit der Selbstständigkeit bzw. Existenzgründung oftmals gegeben.
Selbst bei vollständigen Dokumenten und guter Bonität kann es trotzdem zu Ablehnungen kommen. Fehlende Schufa-Daten erschweren die Kontoeröffnung nämlich zusätzlich.
Ein regelmäßiger, gleichbleibender Geldeingang wird darüber hinaus oft bevorzugt, wodurch einige Banken vorsichtig gegenüber Selbständigen sind. Die Antragsbewertung läuft hierbei oft automatisiert ab – bei Zweifeln kann man sich aber an den Kundensupport der Bank wenden und um eine manuelle Prüfung des Antrags bitten.
Wenn Sie als nicht-deutsches Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen möchten, stehen verschiedene Anbieter zur Auswahl:
Wir bei Qonto bieten ein vollständig digitales Businesskonto an: Unser Angebot richtet sich hauptsächlich an Selbstständige, Start-ups sowie kleine und mittelständische Unternehmen. Dabei bündelt Qonto alle notwenigen Finanzmanagementtools an nur einem Ort:
Unsere Geschäftskonten können jederzeit flexibel angepasst werden. Unser Angebot richtet sich an Unternehmungen mit Sitz in Frankreich, Deutschland, Spanien und Italien.
Schon gewusst? Mit einem Geschäftskonto bei Qonto können Sie spielerisch leicht internationale Überweisungen in 18 Währungen tätigen – ganz ohne versteckte Gebühren.
Das N26 Business Konto ist für Selbstständige, Freiberufler:innen und Gewerbetreibende gedacht. Die Direktbank bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, einschließlich Giro- und Geschäftskonten, über ihre App an. Die Kontoeröffnung ist sehr einfach und auf der Website von N26 werden alle erforderlichen Unterlagen für Nicht-EU-Ausländer genau aufgeführt.
Das FINOM Geschäftskonto ist ein neuartiges Finanzprodukt für Unternehmen, Freiberufler:innen und Selbständige mit Wohn- oder Firmensitz in Deutschland oder Frankreich. Das Konto ist vollständig digital auf Deutsch und Englisch verfügbar.
Kontist ist eine interessante Option für Freelancer, die ein digitales Geschäftskonto suchen. Dieses intelligente Business-Konto nimmt Ihnen durch spezielle Buchhaltungssoftware einige Organisationsarbeit ab. Bitte beachten Sie, dass Sie einen ständigen Hauptwohnsitz in Deutschland haben müssen, um von diesem geschäftlichen Konto zu profitieren.
FYRST ist ein gemeinsames Produkt der Deutsche Bank AG und der Postbank und bietet ein digitales Geschäftskonto an. Die Serviceleistungen zeigen, dass zwei etablierte Banken hinter dem Projekt stehen. Bitte beachten Sie, dass FYRST nur für Kund:innen mit Wohnsitz in Deutschland oder Unternehmenssitz in Deutschland verfügbar ist.
bunq bietet ein Geschäftskonto für diejenigen an, die weltweit kostenlos Bargeld abheben möchten und offen für innovative Finanzprodukte sind. Das niederländische Fintech bietet zwei Kontomodelle zur Auswahl an, allerdings ist keines davon kostenlos. Bei bunq sind Sie kein Kunde, sondern ein Mitglied. Obwohl das Fintech relativ flexibel ist, gibt es einige Geschäftszweige, die nicht akzeptiert werden.
Die Commerzbank ist bekannt als die Bank für den Mittelstand. Sie haben die Wahl, ob Sie Ihre Bankgeschäfte in einer der Filialen oder online erledigen. Als Nicht-EU-Bürger:in mit gültiger Aufenthaltserlaubnis können Sie ein Geschäftskonto eröffnen, es kann jedoch aufgrund der kurzen Aufenthaltsdauer zu Einschränkungen kommen.
Die Postbank ist eine etablierte Filialbank, die von vielen Geschäftskund:innen geschätzt wird. Auch als Nicht-EU-Ausländer:in können Sie hier ein Konto eröffnen, wenn Ihre Schufa-Abfrage ausreichend Daten liefert und Sie schon länger in Deutschland sind. Es können jedoch Ausnahmen auftreten. Die Postbank ist als Filialbank besonders beliebt bei Geschäftskund:innen, die regelmäßig Bareinzahlungen tätigen müssen.
Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto in wenigen Minuten online.
